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Hipoteca VPO

Actualizado 23/08/2006
13073 lecturas acumuladas
Autor
Tema
Fecha
abr.-2005
34 mens.
Usuario Ocasional
17/08/2006 21:47
Gracias Milio por la información.

Pero en ese caso, lo que me preocupa de sobremanera es el IRPH, que siempre es mayor que el EURIBOR. Más incluso que la rebaja de 8% que nos hace la CAM. Veamos los datos de EURIBOR y IRPH a continuación:

FECHA EURIBOR IRPH
----------------------------------
Julio 2006 3,538% -
Junio 2006 3,401% 4.132%
Mayo 2006 3,308% 4.048%
Abril 2006 3,221% 3.852%
Marzo 2006 3,100% 3.756%
Febrero 2006 2,910% 3.701%
Enero 2006 2,833% 3.591%

Con ellos y la fórmula de actualización de intereses de hipotecas cualificadas, nos sale que una hipoteca LIBRE que posea un interés de EURIBOR + 0.4, las cuales se pueden encontrar por internet con relativa facilidad, es MEJOR que la que nos ofrece la CAM.

Simplemente expongo este tema porque no parece, a priori, fácil la elección entre una y otra hipoteca. La CAM parece ponerlo todo muy claro y por supuesto las cajas que ya las tienen PREASIGNADAS siguen la corriente con entusiasmo. Pero sugiero a todos mis futuros vecinos que se tomen con calma la decisión y que no emitan juicios sin hacer unos números.

Si encontráis errores en mi razonamiento, estaré muy feliz de que me lo mostréis. Porque de otra forma nuestra hipoteca será muy similar a la de vivienda libre, incluso algo peor.

Un saludo.
FS.
sep.-2003
437 mens.
Usuario Frecuente
  Milio
17/08/2006 22:31
Como alguien apuntaba y que se había informado recientemente en el banco, el interés de la hipoteca de VPO-VPP se sitúa en torno al 3.23% y ahora mismo para una hipoteca variable estaría en 3.65%(Euribor hoy) más el diferencial que aplica el banco que suele ser un 0,5%, así que estaría en un 4,15% de interés para una hipoteca en una vivienda libre.
Osea que sería mayor el interés de una vivienda libre 4.15% que la de una VPO 3,23%.
De todas formas recuerdo a conocidos que tenían VPO y se quejaban porque pagaban prestamos con intereses superiores a los que compraban una vivienda libre, pero esto ocurría cuando el Euribor estaba muy bajo (en torno al 2%), ahora mismo el Euribor está subiendo mucho y parece que no va a parar hasta casi situarse en el 5% (eso dicen los expertos).

Espero que alguien nos aclare un poco más como funcionan los intereses de VPO-VPP, si son fijos para siempre ó sino cada cuanto tiempo se revisan y a qué se índice se referencian.

Un saludo, si encuentro más información la posteo aquí.

abr.-2005
227 mens.
Usuario Habitual
18/08/2006 11:22
Hola a todos!!

Queria preguntaros una cosa al respecto de estas hipotecas y lo que hablais. Yo puedo cancelar mi prestamo cualificado e irme a un credito hipotecario al banco que mas me interese, por los motivos que sean, como el poder poner la hipoteca de 20 a 30 años para tener letras mas pequeñas aunque a la larga pague mas intereses, pero ¿podría volver al prestamo cualificado más adelante?
nov.-2004
382 mens.
Usuario Frecuente
18/08/2006 12:11
SI TE VAS DEL PRESTAMO CUALIFICADO, NO PUEDES VOLVR A EL.

Haced lo que queris, pero yo no me voy a uno libre ni loco y menos como se esta poniendo la cosa...
sep.-2003
437 mens.
Usuario Frecuente
  Milio
18/08/2006 12:42

Yo también pienso que lo mejor es hacer la hipoteca con el préstamo cualificado. Olvidaros de ir a un interés variable aunque os den más años ó más dinero, actualmente el Euribor está subiendo como la espuma, creo que sería un error grandísimo hacer una operación distinta a la que os ofrecen con el préstamo de la Comunidad.
Estoy viendo como muchos amigos la están pasando put... porque le han hecho la revisión anual y les ha subido la cuota mensual en más de 100€, estamos hablando de vivienda libre referenciada al Euribor.
Vosotros veréis pero os aconsejo que hagáis la hipoteca con el interés de VPO.

Un saludo.
abr.-2005
227 mens.
Usuario Habitual
18/08/2006 13:08
Hola Milio y Madridmemata. Lo que decis esta muy acertado, pero os voy a poner el caso de unos numeros que acabo de hacer.

Supongamos que tengo que pedir un prestamo de 120.000 € y se tienen unos ingresos de 24000 € brutos al año

prestamo cualificado
Con un tipo de interes del 3.23% a 20 años pagaría 679 € al mes con una capacidad de endeudamiento del 43%

prestamo libre
Con un tipo de interes 3.65 + 0.49 a 30 años pagaría 582.63 € con una capacidad de endeudamiento del 36.88%

Con un tipo de interes 5 + 0.49 a 30 años pagaría 680.59 € con una capacidad de endeudamiento del 43%

En este caso dudo q concedieran el credito cualificado, puesto que una capacidad de endeudamiento tan alta no te la da ningun banco, a no ser que para un credito cualificado esto sea diferente, que no lo sé, pero si alguien lo sabe que lo diga, es un punto que desconozco

En el caso de un credito libre a 30 años pago 100 € menos al mes y una capacidad de endeudamiento menor. Sé que al mes pago menos pero que a lo largo pagaría mas dinero puesto que son 10 años mas de intereses, pero esto te permitiria vivir mas olgadamente ahora al principio o hasta que me toque la primitiva :-D

En el momento que el euribor se ponga al 5 % las condiciones serían identicas para un credito cualificado y uno libre, pero hay que tener en cuenta que tambien habría una corrección del interes de los cualificados, con lo que la cosa estaría muy similar, ¿no?

Con esto no pretendo decir que sea mejor irse al libre o al culificado, sino que tampoco hay gran diferencia entre ambos, habra que echar numeros exactos en su momento

Con esto tambien quiero preguntar una cosa. Hace tiempo escuche que los prestamos cualificados iban a cambiar, en vez de a 20 años ponerlos a 30 años, para adecuarse a las condiciones actuales. No se que puede haber de cierto en esto, ¿sabeis algo?

Saludos
nov.-2004
382 mens.
Usuario Frecuente
18/08/2006 16:51
algove dijo:

Con un tipo de interes del 3.23% a 20 años pagaría 679 € al mes con una capacidad de endeudamiento del 43%

prestamo libre
Con un tipo de interes 3.65 + 0.49 a 30 años pagaría 582.63 € con una capacidad de endeudamiento del 36.88%

Con un tipo de interes 5 + 0.49 a 30 años pagaría 680.59 € con una capacidad de endeudamiento del 43%

En el caso de un credito libre a 30 años pago 100 € menos al mes y una capacidad de endeudamiento menor. Sé que al mes pago menos pero que a lo largo pagaría mas dinero puesto que son 10 años mas de intereses, pero esto te permitiria vivir mas olgadamente ahora al principio o hasta que me toque la primitiva :-D

Con esto tambien quiero preguntar una cosa. Hace tiempo escuche que los prestamos cualificados iban a cambiar, en vez de a 20 años ponerlos a 30 años, para adecuarse a las condiciones actuales. No se que puede haber de cierto en esto, ¿sabeis algo?

Saludos


Con todo el respeto, pero si haces el calculo de la hipoteca a un 8% (OCHO por ciento)anual pero a 50 AÑOS (que creo que incluso ya las hay) TAMBIEN TE SALE LA LETRA A MENOS DINERO, PERO PAGAS MAS, MUCHO MAS.

¿Que te ahorras? 97 € al mes pa cañas? pero 10 años mas exclavizao pagando hipoteca? me borro del canal digitas y me ahorro 10 años (joder 10 años de vida) de pagar letras.

Y te ahorras 97€ AHORA... PERO ¿ Y EL AÑO QUE VIENE?

Cuantos MAS AÑOS DE PAGO, MAS INCIDE EL TIPO DE INTERES EN EL TOTAL DE LA LETRA... Es decir,con una hipoteca de un millon en un año, pagas 1 millon + 3.5 % (35.000) = 1035000

Pero si lo pagas a 30 años.... los primeros 10 años solo pagas practicamente intereses. La letra será bajita pero vas a pagar 3 millones como poco.

Pero cada uno es cada uno.

Dentro de 20 años lo tratamos de nuevo, a ver que tal-

Respecto a que te concedan o no un prestamo cualificado... SI, TE LO CONCEDEN. Ya estan todos concedidos.

Ganes lo que ganes.

Y te ahorras la comision de apertura + la comision de cancelacion + el seguro de vida + comision de estudio ...

Has pensao en esto...?

Pa una vez que los curritos podemos pillar algu decente damos mil vueltas cegados por la publicidad.

Que lo que decidas te salga bien. Un saludo.






abr.-2005
34 mens.
Usuario Ocasional
18/08/2006 17:58
Un último apunte, queridos vecinos:

En mis cálculos, más arriba, he tenido en cuenta la variación del IRPH y su valor, SIEMPRE POR ENCIMA del EURIBOR. En algunas opiniones que he visto en este hilo, veo que mantienen el famoso tipo de interés del 3,24%, que data de hace TRES largos años.

Mi humilde opinión es que cuando vayamos a concertar la hipoteca nos vamos a encontrar un valor MUY DIFERENTE que aún está por determinar por la CAM. Una estimación, que Dios quiera no sea acertada, va a ser del 4,1%. En ese caso, los que miráis con desprecio a las hipotecas libres quizás debáis replantearoslo. Ójala estemos en el caso contrario.

Saluditos.
FS.
sep.-2003
437 mens.
Usuario Frecuente
  Milio
18/08/2006 19:54

Yo estoy con madridmemata, creo que interesa más el prestamo cualificado, y que 10 años más a pagar son muchos años y al final mucha pasta (aunque la mensualidad sea inferior), y como bien comenta arriba masdridmemata cuando habrás el préstamo libre tendreis que pagar comisiones de cancelación y apertura, así como otras clavads como la comisión de estudio y otras obligaciones como seguros de hipoteca y demás zarandajas típicas de nuestros queridos banqueros.

Respecto al si te conceden ó no el prestamo, la respuesta es SI, ya tenemos el préstamo concedido aún cuando vayas a la firma estés en el paro.

Y lo del interés, pues parece ser que hay personas que han preguntado recientemente y les han dicho que será un 3,23%, otra cosa es que en el 2007 cambien de tipo de interés.
Lo que yo quiero saber precisamente es cada cuantos años cambian ese interés y si nos hacen una revisión ó ese nuevo interés será para los que compren en esas fechas VPO, en definitiva saber si el interés que nos apliquen será fijo para todo el préstamo ó nos lo revisarán.
Habrá que preguntar en el banco.

Un saludo.. por cierto mi entrega en Agosto-Sept. de 2007 (- ;




may.-2006
84 mens.
Usuario Habitual
18/08/2006 20:51
hola fengshui, yo ya tengo mi hipoteca pues ya me han entregado el piso y el tipo de interes es del 3,19 si no me equivoco. Creo que esta claro que es mejor la hipoteca VPO, y que sólo hay un motivo para irte a una hipoteca libre: que realmente no te quede más remedio. Mis condiciones son por 73222 euros a años 411 euros al mes. Milio estoy contigo, desde hace un año hay muchisima gente pasandolas putas con las revisiones de la hipoteca.
sep.-2003
437 mens.
Usuario Frecuente
  Milio
18/08/2006 21:23

Hola dageju.
1.¿ese 3,19 es para toda la vida de la hipoteca ó se revisa, si es así cada cuanto tiempo?

2.¿te han cobrado alguna comisión de apertura ó estudo, algo que no contabas con ello?

3.¿Que seguro has suscrito con ellos, y cuanto pagas?.

Bueno si no es mucho pedir, a ver si nos puedes responder y sacar de dudas.

Un saludo.

abr.-2005
34 mens.
Usuario Ocasional
18/08/2006 21:43
dageju dijo:

hola fengshui, yo ya tengo mi hipoteca pues ya me han entregado el piso y el tipo de interes es del 3,19 si no me equivoco. Creo que esta claro que es mejor la hipoteca VPO, y que sólo hay un motivo para irte a una hipoteca libre: que realmente no te quede más remedio. Mis condiciones son por 73222 euros a años 411 euros al mes. Milio estoy contigo, desde hace un año hay muchisima gente pasandolas putas con las revisiones de la hipoteca.


Querid@ Dageju:

Me alegra de sobremanera estar equivocado y oir esa noticia. Sin embargo, al igual que a mi vecino Milio, me interesa y me preocupa cada cuanto tiempo se hace la revisión y cómo se realiza. Según mensajes anteriores de Milio, la revisión ser realiza siguiendo el IRPH, que es bastante peor que el EURIBOR. Esto podría hacer que en un futuro la hipoteca concertada con la CAM fuese peor que la libre.

Gracias por la noticia y un saludo.
FS.
jul.-2006
102 mens.
Usuario Habitual
19/08/2006 09:24
Yo alucino!. Acaso hay algun comercial de Banco respondiendo en este hilo???. Mirar, hacer lo q querais (avisados estais). Si algo tiene de ventaja la VPO, es q su tipo de interes forma parte de la ayuda q se da por este tipo de viviendas, y su variacion no depende en absoluto del euribor. Eso si, vosotros mismos...
sep.-2003
437 mens.
Usuario Frecuente
  Milio
19/08/2006 12:11
juanito_playas dijo:

Yo alucino!. Acaso hay algun comercial de Banco respondiendo en este hilo???. Mirar, hacer lo q querais (avisados estais). Si algo tiene de ventaja la VPO, es q su tipo de interes forma parte de la ayuda q se da por este tipo de viviendas, y su variacion no depende en absoluto del euribor. Eso si, vosotros mismos...



Tampoco te pases de listo, estamos comentando las ventajas ó posibles desventajas que tienen este tipo de préstamos.
La información es poder, no echar cuentas sobre uno u otro préstamo es simplemente de ignorante.
Y respecto a las ayudas, tal vez deberías saber que en caso de que algún día quieras vender tu vivienda debes devolver esa ayuda con intereses... por si no lo sabías.

Así que aplícate el cuento y empieza a pensar por tí mismo.

jul.-2006
102 mens.
Usuario Habitual
20/08/2006 08:42
A ver listezas, una cosa es informar y otra engañar. Eso para empezar. En segundo lugar, yo me compro una VPO para vivir, no para especular con ella. Y ahora replicame si quieres, q no me canso nunca y encima me divierte ;-). Saludos...
sep.-2008
816 mens.
Administrador

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