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INFORMACION HIPOTECA

Actualizado 06/11/2006
2122 lecturas acumuladas
29  mensajes12Siguiente >
Autor
Tema
Fecha
Avatar byv
feb.-2006
24 mens.
Usuario Ocasional
  byv
19/10/2006 23:48
Hola a todos, os voy a intentar explicar lo que yo se de las hipotecas y como funciona todo esto porque muchas cosas de las que he leido no son así.

-lo primero por ley nadie nos puede obligar a subrogarnos al santander, pero la verdad es que siempre sale más ventajoso, porque te ahorras muchos gastos, unos 7.000.-

-el que decida subrogarse al santander tendrá que tener en cuenta la comisión de subrogación, que creo que nos pusieron el 0.25 sobre lo que se hipoteca, que cada uno en su contrato tendrá escrito qué importe es.
Además de esta comisión habrá que hacer una provisión de fondos para la escritura, notario.... más o menos para que os hagáis una idea para una hipoteca de 170.000.- los gastos totales serían aprox. de 5.425.-. La provisión habrá que tenerla en la cuenta del santander antes de firmar, y la comisión de subrogación te la cargan el mismo día de la firma.

- Después si alguien encuentra unas condiciones mejores en otra entidad, que es muy probable, aunque nos hayan puesto el 1% de cancelación, por ley sólo nos pueden cobrar el 0.50 de la hipoteca, Con lo que más o menos para los 170.000.- y escriturando unos 204.300.- los gastos serían:

*cancelación santander y subrogación en otra entidad: 850.-
*gastos de notaria: 900.-
*comisión de apertura: 0.-(esto hay que tener cuidado para que sea así en la nueva entidad).
*novación: es decir si en vez de a 30 años lo quieres a otro plazo, por ejemplo 40 años: 300.-

TOTAL: GASTOS totales por cambiarte a otra entidad y cambiar el plazo unos 3.000.- y además este importe normalmente se suele meter en la hipoteca.

Espero que os sirva de ayuda esto y os podáis hacer una idea de los gastos que tenemos y de los derechos también claro. Que tengáis buen dia.
sep.-2005
254 mens.
Usuario Habitual
20/10/2006 08:29
Hola byv, gracias por la información te has explicado perfectamente.... por cierto que lo del 0,25% de subrogación es un robo.

Ha estos gastos habría que añadir el impuesto de AJD???? Sabes algo porque creo que es bastante importe....

Yo de todas formas creo que deberíamos hacer una reunión porque no es normal la forma de hacer las cosas. No pueden avisar con 7 días laborales de antelación y esperar que podamos buscar alguna alternativa. Esto que es para que firmemos y no hagamos mucho ruido... es un poco sospechoso.

Saludos,
Avatar sgg
jun.-2005
103 mens.
Usuario Habitual
  sgg
20/10/2006 09:55
Yo estoy un poco confuso. Vamos a ver:
-¿´Cómo que tenemos 7 días para solucionar lo de la hipoteca?Eso no es así, eso llegará en el momento de entrega de llaves en Enero, no?
-Las condiciones de Santander son buenas o malas?, porque para unos son buenas y para otros son malas.
Avatar sgg
jun.-2005
103 mens.
Usuario Habitual
  sgg
20/10/2006 09:59
Perdón y otra cosa:
Cómo es posible que nos ahorremos 7000 euros subrrogándonos a Santander, con esas condiciones, me lo puedes explicar byv por favor? Te lo agradecería mucho
nov.-2005
515 mens.
Usuario Frecuente
  juane
20/10/2006 10:10
sgg no es que nos ahorremos 7000euros subrogandonos al Santander, sino que si nos queremos cambiar de banco tendremos que abonar una cantidad al santander y otra mayor al banco para hacernos la hipoteca con ellos de alli vienen los 7000 euros.
En el Santander como la hipoteca ya está realizada pues no tiene gastos, excepto el 0.25 que me imagino que no nos cobraran
sep.-2005
254 mens.
Usuario Habitual
20/10/2006 10:12
Hola sgg, para solucionar el tema de la hipoteca lo tienes que empezar a mover ya, y londressur nos ha dado el cómodo plazo de 7 días, porque aunque es cierto que yo no me comprometo con el santander hasta que no firme, tambien es cierto que no tengo porque darle mi documentación si no me interesa. Y no nos han dado mucho tiempo para saber si nos interesa mas o menos que otros bancos. Por otro lado, teniendo en cuenta que en otros bancos te ofrecen hipotecas sin comisiones y con euribor 0,39, creo que la nuestra esta bastante mal negociada y lo que es mas, lo han hecho de tal forma que si no te quedas con ellos te cuesta unos 7.000 euros (que todavía no se si eso es muy legal que se diga)

Bueno espero haberte aclarado algo.

Avatar byv
feb.-2006
24 mens.
Usuario Ocasional
  byv
20/10/2006 16:57
Hola de nuevo. No es que tengamos que solucionar lo de la hipoteca en 7 días, yo imagino que nos habrán pedido esa documentación para ir adelantando trabajo, abriendo expedientes y esas cosas.
Lo que sí hay que hacer ya es mirar las condiciones de otros bancos y encontrar la mejor opción, para que (el que decida subrogarse al Santader), el día siguiente a la firma te lo puedas llevar a tu nuevo banco.

sgg ,No es que nos ahorremos 7000 euros subrogándonos al santander sino que haber si me explico, el promotor ha pedido una hipoteca al santander para hacer todo el monto de la obra, y nosotros es como si tuvieramos una parte cada uno de esa deuda. Al aperturar una hipoteca tienes que pagar unos gastos grandes y eso ya está pagado (por el promotor), con lo cual si no te subrogas a esa hipoteca que digamos ya está en marcha y te vas de nuevas a otra entidad, tienes los gastos de apertura de una hipoteca, te tienen que tasar la casa.....es decir muchos gastos, tantos como 7.000.-.

mgarciaf, el impuesto de AJD ya lo he metido en lo que comenté de la provisión de fondos, normalmente de eso se encarga la gestoría con la que trabaje en este caso el santander.De todas formar tengo que mirar el caso de las cooperativas por si hay alguna variación y es más importe pero creo que no.Ya os diré algo. Y por lo del tiempo no te agobies, como dicen no se espera que se firme hasta enero, así que todavía hay tiempo, lo que hay que entregar al Santander es mero trámite y opcional, si quieres lo entregas y sino, te tienen que llamar del Santander igual, así que también lo podremos entregar en ese momento.Ah! y no es que el santander haya negociado la hipoteca para que si no nos subrogamos nos cueste 7.000.-, eso es así en todas partes, son los maravillosos bancos.

sgg, las condiciones del santander no son las peores porque creeme que las hay peores, pero teniendo en cuenta que ing te ofrece euribor más 0.33, si a nosotros nos dan euribor más 0.70, como ves hay una gran diferencia. En definitiva este diferencial es lo importante a la hora de buscar una entidad nueva, cuanto más bajo sea y menos condiciones te pongan para llegar a ese diferencial mejor,porque es de lo que va a depender la cuota que te va a quedar al mes durante muuuuuuucho tiempo.
jul.-2006
87 mens.
Usuario Habitual
20/10/2006 18:00
Hola buenas!!!
Yo tengo una pregunta, a ver si Byv o alguien lo sabe.
Yo tengo un tio que es banquero y me ha dicho que si en otro banco nos ofrecen mejores condiciones, es decir nos hacen una oferta, y el santander no nos la mejora....nos podemos marchar sin pagar nada al santander....aunque si habria que pagar ciertos gastos de gestoria y demas, pero 0 patatero al santander....sabeis algo de esto???
oct.-2006
63 mens.
Usuario Habitual
20/10/2006 19:13
Hola a todos .

Esta semana he estado de bancos , supongo como todos .
Cuando empezé a mirar hipotecas , tenía la idea de que la del BSCH era muy mala ( BUF , un 0,70 ), y hoy he cambiado de parecer.
También es verdad que depende de lo que uno quiera .
Al final se trata de un simple ejercicio ( Hipoteca de 164.000 € ):
Hay que trabajar con 2 escenarios :

A) Que pasaría si me subrogo al BSCH : Bueno , A parte del famoso diferencial ( Euribor + 0,70% ), que marca la cuota a pagar (851 €), tienes que correr con unos gastos de escritura que denominan PROVISIONES ( Notaria + Impuesto +Registro + Gestoría ) y que se encuadran en 2 grupos : 1- Compra Venta ( 3100 €) y 2- Prestamo Hipotecario ( 4700 €).
Pués bién los de compra venta ya están abonados por el promotor cuando negoció la hipoteca .

B) Si no me subrogo , a parte de conseguir un diferencial inferior ( Euribor + 0,33 =780 € ), tengo que hacerme con los gastos de PROVISIONES ( Los 2 )Alrededor de 7000 € , más el 1% de Cancelación de la Hipoteca ( 1600 € ).

Al final si te vas a otro banco , tienes que abonar los 1600 € de cancelación + los 3000 € de escritura de compra venta ,es decir , 4600 € . Pués bién en mi caso , que voy justo de dinero , si yo con el BSCH pago 851 y con ING 780 sale una diferencia de 71 € :Sabeís los meses que yo tendría que pagar cuota a ING para amortizar ese dinero que me ahorro con el BSCH :30 años x 12 = 360 meses. 4600 € /71 =64 meses = 5 años .

En mi opinión , y que nadie piense que barro al BSCH porque quiero ayudar , prefiero no desembolsar dinero y en un futuro llevarmela a otro banco , por ejemplo dentro de 5 años .

Yo mi ejemplo , abogo por subrogarme porque no me apetece gastar más dinero a dia de hoy , ahora si tuviera dinero seguramente me fuera a otro banco .

Espero haberos ayudado algo , aunque supongo que todos estareís al día

ago.-2005
188 mens.
Usuario Habitual
20/10/2006 19:55
Hola,

Despues de hablar con el BSCH, Londres Sur, 5 entidades bancarias, Ministerio de la vivienda, Comunidad de Madrid, Etc, etc. he llegado a la siguiente conclusión que paso a exponeros.

1º) Tranquilos, que la sangre no llegue al rio. De momento, el tema de la entrega de viviendas parece ser que se va a retrasar un poquito, de tres a cuatro meses (No es oficial, no vayas a londres sur todos de golpe a soltarlo).
2º) Los de Londres Sur también leen en este foro. Cuidadito haber con lo que se larga.
3º) Supuestamente, el BSCH esta moviendo lo de los prestamos convenidos, pero solo te conceden el 80% del valor de la vivienda y de momento TODOS hemos pagado un 10%. Asi que habria que abonar otro 10% por nuestra cuenta.
4º) BSCH, nos ofrecera unas condiciones individualizadas segun sea nuestro nivel, a mas plebeyo menos ventajas seguro.
Por otro lado, lo de la subrogación no queda muy claro y segun direntes leyes que nos amparán no tenemos porque acojernos. Pero todo esto esta por ver.
5º) Efectivamente, lo de las prisas por la documentación es para ir preparando el papeleo, que se tarda más que en contruir las casas, ya sabeis.
6º) Por el tema de las ayudas no os preocupeis porque teneis seis meses despues de la calificación definitiva (hipoteca subsidiada) para solicitarla. La calificación provisional es de octubre de 2005 y la definitiva la harán para este invierno.

Bueno, que no me enrollo más. No creo que haya ningún problema, ni motivos de dramatizar en este tema. Para firmar hay que leer primero y preguntar, asi que paciencia.
Para mi lo peor es que tardarán en entregarnos la casa y lo mejor es que tendremos tiempo de ahorrar.
Por otro lado, no creo que haya motivos para asustarse a estas alturas si lo más complicado esta echo ya.
A mi me parece que de momento están cumpliendo y visto lo que hay por ahi, yo estoy contento.

Acerca de las puertas que se comentaba el otro dia, no es la primera vez que veo que no se ponen. Pero se puede hablar tranquilamente y negociar.

Saludos
oct.-2006
63 mens.
Usuario Habitual
20/10/2006 20:59
Valino , totalmente de acuerdo contigo .

Es seguro que las entregan tarde ?
Cuando dices de 4 a 5 meses , a que més de entrega te refieres ??
Y en tal caso , tendría Londressur algún tipo de penalización ??
ago.-2005
188 mens.
Usuario Habitual
22/10/2006 11:54
Pues, por lo menos hasta marzo. Pero son especulaciones. Legalmente no creo que los penalicen, poque a casi todos les pasa lo mismo. Siempre se podran escudar en que ellos han acabado la obra, que los temas burocraticos no los pueden controlar.
Pero son hipotesis.
jul.-2006
87 mens.
Usuario Habitual
22/10/2006 14:23
Buenas!!
Sobre la penalizacion....creo que no, porque en el contrato creo que pone algo asi como que la entrega podria retrasarse hasta el 2008.
No creo que sea tanto tiempo, pero supongo que ellos se ponen un colchon amplio precisamente para no ser penalizados ni nada....pero vamos que no se....
Chao
nov.-2005
515 mens.
Usuario Frecuente
  juane
23/10/2006 20:06
valino dijo:

Hola,

Despues de hablar con el BSCH, Londres Sur, 5 entidades bancarias, Ministerio de la vivienda, Comunidad de Madrid, Etc, etc. he llegado a la siguiente conclusión que paso a exponeros.

1º) Tranquilos, que la sangre no llegue al rio. De momento, el tema de la entrega de viviendas parece ser que se va a retrasar un poquito, de tres a cuatro meses (No es oficial, no vayas a londres sur todos de golpe a soltarlo).
2º) Los de Londres Sur también leen en este foro. Cuidadito .......
....


Los de londres sur se están portando muy bien con nosotros y ya vereis como nos bajan la hipoteca a 0.4 solo lo hacen para despues darnos la sorpresa, ademas no os habeis fijado que los del Santander y londres sur nos van a dar un pedazo de regalo para Reyes confiad en esas chicas que son tan simpaticas y no las estreseis con las cosas de bancos que ellas no tienen porque saber nada de eso Valino no seas desconfiado que ellas no tienen porque leer esto, si no nos aclararian las cosas antes de llamarlas.
Por cierto ¿sabeis algo de los portales?
oct.-2006
63 mens.
Usuario Habitual
23/10/2006 20:34
Buenas....

Yo el regalo si se puede prefiero que sea para Papa Noel , así lo disfruto todas las Navidades .

ciao
sep.-2008
807 mens.
Administrador

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