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Todo sobre Hipoteca Multidivisas

Actualizado 14/11/2011
195195 lecturas acumuladas
Autor
Tema
Fecha
oct.-2006
47 mens.
Usuario Ocasional
09/12/2006 18:53
Yens,

La eleccion entre Yenes y Francos , como indica Marcbriva , suele ser muy personal . Ahora bien si yo tuviera que hacerlo ahora mismo ( Ya tengo una hipoteca en multidivisas - Yenes - desde hace mas de 2 años ) seguiria eligiendo Yenes.
Desde mi punto de vista las condiciones actuales de tipo de interes en Japon son unicas y sirven como un gran colchon en caso que la divisa empiece a revalorizarse.

Un saludo,
muldiv06@yahoo.es
oct.-2006
47 mens.
Usuario Ocasional
09/12/2006 19:08
Como expone Serjioes , podeis ver el gran ahorro de intereses a lo largo de la vida de la hipoteca que supone contratar una hipoteca Multidivisas en contraposición de las hipotecas referenciadas al Euribor. Por lo tanto esta diferencia se refleja en cada cuota a pagar.

Por supuesto que puedes hacer cancelaciones parciales ( no se si te refieres a esto con lo de amortizar capital ) , peor debes buscar comisiones de cancelacion parcial del 0%.

Simplemente me gustaria comentar que aunque este tipo de hipotecas te permiten cambiar de divisa cuando quieras ( pagando la comision del cambio correspondiente ) lo cierto es que en la practica apenas se cambia a lo largo de los años . Tened en cuenta que los bajos tipos de interes permiten aguantar la revalorización de la divisa elegida.

Si necesitais mas información podeis enviarme un correo a muldiv06@yahoo.es

Un saludo
jun.-2006
143 mens.
Usuario Habitual
10/12/2006 18:18
Veamos un ejemplo que saqué de una web para hacernos una idea:


EXPLICACIÓN:

Ud. solicita 120.202€ (20.000.000 Pts), el dia de la firma ante notario Ud. Escritura una de las monedas que mas convenga en ese momento por ejemplo la deuda en YEN japonés y con un plazo de amortización de 240 meses (20 años)

1. Lo que Ud. firmaría como deuda son 13.854.541 Yenes Japoneses pues 100* yenes cuestan 0.8766 euros
2. La formula es la siguiente: 120.202€ / 0.8766 = 13.854.541 Yenes
3. Este es el principal sin intereses:13.854.541 yenes
4. Aplicando la formula del interés compuesto con un interés final del 1,50% anual utilizada en este caso Ud. Pagaría al mes 66.854 yenes japoneses intereses incluidos.
5. Cada mes Ud. Ha de pagar 66.854 yenes, pero como sus ingresos los percibe en Euros, tendrá que comprar los yenes (operación que le efectúa automáticamente el banco)
6. es decir que si su préstamo lo ha de pagar el dia 3 de cada mes, el banco le cargara en su cuenta de Euros el siguiente recibo:

ejemplo de recibo de hipoteca en multidivisas
cuota mensual: 66.854 yenes japoneses
plazo 239 meses
recibo 1/240 cambio del dia 1 (2 días antes) 0.8676
cuota a pagar en Euros: 66.854 X 0.8676/100* = 580,025 €

ejemplo de recibo de hipoteca en multidivisas
cuota mensual: 66.854 yenes japoneses
plazo 238 meses
recibo 2/240 cambio del dia 1 (2 días antes) 0.9000
cuota a pagar en Euros: 66.854 X 0.9000/100* = 601,686 €

ejemplo de recibo de hipoteca en multidivisas
cuota mensual: 66.854 yenes japoneses
plazo 237 meses
recibo 3/240 cambio del dia 1 (2 días antes) 0.8600
cuota a pagar en Euros: 66.854 X 0.8600/100* = 574,944 €

Aún no me entero bien de como sacan los calculos, pero investigaré.
Deu
feb.-2004
81 mens.
Usuario Habitual
  italy
11/12/2006 19:14

Hola a todos:

feb.-2004
81 mens.
Usuario Habitual
  italy
11/12/2006 19:24

(maldito tabulador....)

hola a todos, yo tambien tengo una hipoteca multidivisa desde hace algun tiempo y hay una cosa muy interesante que veo que nadie ha comentado todavia:

La parte de amortizacion de capital y la parte de intereses de cada cuota. Yo tengo una cuota de 621 euros de la cual 154 son de intereses y el resto de amortizacion.

a mi fue lo que me acabo de decidir.

oct.-2006
766 mens.
Usuario Muy Frecuente
11/12/2006 21:05
ITALY dijo:


(maldito tabulador....)

hola a todos, yo tambien tengo una hipoteca multidivisa desde hace algun tiempo y hay una cosa muy interesante que veo que nadie ha comentado todavia:

La parte de amortizacion de capital y la parte de intereses de cada cuota. Yo tengo una cuota de 621 euros de la cual 154 son de intereses y el resto de amortizacion.

a mi fue lo que me acabo de decidir.




eso que acabas de decir es muy interesante, asi que no funciona como una hipoteca normal, donde el capital es menor a los intereses?
otra pregunta en que moneda la tienes?
oct.-2006
47 mens.
Usuario Ocasional
11/12/2006 21:05
CurroJimenez,

Antes de contestarte permitidme decir que el comentario de Italy es muy acertado ; con este tipo de hipotecas amortizas mucho mas capital desde el principio que en una hipoteca referenciada al Euribor en la que los primeros meses o años pagas casi todo intereses. Normalmente en las hipotecas multidivisas pagas desde el principio aproximadamente dos tercios de capital y un tercio de intereses.

Contestando a tu pregunta he de decirte que en principio no es posible pasarte de una hipoteca referenciada al Euribor a una hipoteca multidivisas . Es decir , que no puedes subrogarte de tu hipoteca actual ; tendrias que cancelarla y abrir una nueva en multidivisa. Hoy en dia esto supone un buen desembolso de dinero ( aun asi en la mayoria de los casos merece la pena ) , pero con la entrada en vigor de la nueva ley a principios del año que viene estos gastos disminuiran considerablemente con lo cual la cancelacion de hipotecas y apertura de nuevas con mejores condiciones estara a la orden del dia.

Las condiciones de Euribor + 0,25% no está mal ya que hace un total de unos 4,06% , pero no es comparable en absoluto con el 1,5% ( o mejor ) que tendrias con el Yen o del 2,75% que tendrias con el Franco Frances.

Si estas muy interesado puedes mandarme un correo a muldiv06@yahoo.es y te hago un pequeño estudio de lo que tendrias que pagar

Espero haberte contestado

Un saludo,
muldiv06@yahoo.es
ago.-2006
82 mens.
Usuario Habitual
12/12/2006 18:30
Nunca había oido hablar de este tipo de hipotecas, y realmente parece muy interesante, aunque me gustaría saber más:

Según entiendo, la cuota mensual que se paga de hipoteca depende del tipo de interes pactado (que se revisa mensual o trimestralmente) y del cambio al que este en ese momento la moneda elegida con el euro. Imagino que esto causará que el importe de la cuota varie de un mes a otro. ¿Cuanto puede ser esa variación? Lo que quiero saber, ¿puede que un mes tenga que pagar 800€ y al siguiente 1000€?

Yo no tengo ni idea del valor del dinero, el broker o la entidad financiera, aparte de tramitarte la hipoteca, puedes preguntarles sobre como va evolucionando y asesorarte si sería mejor cambiar de divisa?

Y por ultimo, puesto que una hipoteca es por un larrrgo tiempo y las cosas pueden cambiar mucho, si la contratara con marcos suizos y luego Suiza cambiara al euro, ¿ese tipo de interes cambiaría también por el euribor?

Gracias por vuestra atencion y perdón si las preguntas son un poco tontas.
feb.-2004
81 mens.
Usuario Habitual
  italy
13/12/2006 10:39

Hola cancervero,

yo la tengo en yenes, pero el funcionamiento es igual al de otra moneda solo que el interes que tengo es el 1,28 (libor + 0,90). Al tener un interes mucho mas bajo, la parte de la cuota que le corresponde es mucho menor.

Otra ventaja, al principio de mes la deuda que tenia era de 149.000 euros, cuando el yen estaba a 150. A finales de mes el yen subio a 153 y mi deuda paso de 149.000 a 147.000 euros sin pagar ninguna cuota. pero OJO! te puede pasar al reves tambien...que en vez de subir la moneda, baje. Pero con la multidivisa si ves que en dos meses sigue bajando puedes cambiarte a una moneda mas estable.

tambien hay muchas paginas en internet donde se hacen previsiones de las divisas para 3, 6, 0 12 meses, y seo te da una idea de como se va a comportar la moneda.

salu2.
oct.-2006
766 mens.
Usuario Muy Frecuente
14/12/2006 15:17
ITALY dijo:


Hola cancervero,

yo la tengo en yenes, pero el funcionamiento es igual al de otra moneda solo que el interes que tengo es el 1,28 (libor + 0,90). Al tener un interes mucho mas bajo, la parte de la cuota que le corresponde es mucho menor.

Otra ventaja, al principio de mes la deuda que tenia era de 149.000 euros, cuando el yen estaba a 150. A finales de mes el yen subio a 153 y mi deuda paso de 149.000 a 147.000 euros sin pagar ninguna cuota. pero OJO! te puede pasar al reves tambien...que en vez de subir la moneda, baje. Pero con la multidivisa si ves que en dos meses sigue bajando puedes cambiarte a una moneda mas estable.

tambien hay muchas paginas en internet donde se hacen previsiones de las divisas para 3, 6, 0 12 meses, y seo te da una idea de como se va a comportar la moneda.

salu2.


nos puedes facilitar las páginas Italy, gracias.
oct.-2006
766 mens.
Usuario Muy Frecuente
14/12/2006 18:04
una pregunta.
se podría hacer una hipoteca multidivisas:
-mitad en euros y mitad en franco suizo.
feb.-2004
81 mens.
Usuario Habitual
  italy
14/12/2006 18:13

Hola a todos,

estos son algunos de los enlaces donde podeis ver la evolucion de las divisas con mas o menos perspectiva. El mas interesante es el de bankinter, que da una prevision a largo plazo.


http://bancaja.es/CAS/empresas/comentarios/comentarios.aspx?tipo=d

https://broker.bankinter.com/www/es-es/cgi/broker+asesoramiento?secc=ASE3&subs=3BOL

http://spanish.fxstreet.com/privateresources/content/107230/content.asp?menu=market&banner=college


Ya ospondre alguna mas cuando llege a casa...

salu2.

oct.-2006
766 mens.
Usuario Muy Frecuente
14/12/2006 18:45
gracias por tu ayuda italy
oct.-2006
47 mens.
Usuario Ocasional
14/12/2006 20:51
Cancerbero,

No , no es posible hacerlo mitad en euros y mitad en Francos suizos.
Se contrata todo el importe de la hipoteca en una unica divisa

Un saludo,
muldiv06@yahoo.es
oct.-2006
47 mens.
Usuario Ocasional
14/12/2006 21:03
Cris101,

Permiteme que te conteste .
El importe de la cuota varia siempre de un mes a otro (es casi imposible que pagues lo mismo en distintos meses) , pero no hay la diferencia que pones (800 a 1000 euros). Ten en cuenta que estas hipotecas se suelen hacer en Yenes o Francos Suizos , divisas bastante estables con respecto al Euro (sobre todo los Francos ).

Normalmente los Bancos no hacen un seguimiento de tu hipoteca , eso es cuestion de cada uno . Bien es cierto que hay alguna entidad no bancaria que si te dice que realizan un seguimiento personalizado , pero claro este servicio lo pagas.

Tu ultima pregunta es muy interesante , pero no creo que nadie sepa hoy en dia si en el futuro Suiza se incorporara a la zona Euro y si es asi que ocurrira . Mi impresion es que no sera asi , ya que historicamente Suiza no se ha ligado nunca con nadie , ni incluso como sabes en los tiempos de las guerras mundiales.

En fin , si nececitas informacion personalizada puedes enviarme un correo.

Un saludo,
muldiv06@yahoo.es
sep.-2008
817 mens.
Administrador

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