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Todo sobre Hipoteca Multidivisas

Actualizado 14/11/2011
195280 lecturas acumuladas
Autor
Tema
Fecha
dic.-2005
1410 mens.
Usuario Asiduo
  saida
14/12/2006 21:37
Si Suiza se incorpora al Euro, supongo que deberias cambiar de divisa o sino se te convertiria en Euros, no?
oct.-2006
766 mens.
Usuario Muy Frecuente
18/12/2006 02:14
perdonar por mi torpeza, pero he estado mirando y Japon parece que tiene el mibor a 0,4 y en suiza a 1,81.

que hay que mirar el mibor o el libor, o es que es lo mismo.
jun.-2005
400 mens.
Usuario Frecuente
  SS17
18/12/2006 09:32
Una pregutnilla, que estoy buscando hipotecas y sigo mirando esta......

Si por lo que sea en un momento dado te quieres cambiar de banco y llevarte la hipoteca a otro que no tenga este tipo de hipotecas, ¿cual sería el procedimiento a seguir? ¿seria posible este cambio?......supongo que tendría que pasar mi hipoteca a euros (pagando lo que fuera por el cambio de moneda) y luego pedir una subrogación en otro bano no???

Y otra cosa, q bancos me recomendais para este tipo de hipotecas¿????

Muchas gracias y buena semana!!!
jun.-2006
28 mens.
Usuario Ocasional
  TIIZ
18/12/2006 22:33

En mi caso , llevo un tiempo informandome de la hipoteca en multidivisas ( en Bankinter), dentro de un mes escrituro y el banco donde la constructora esta subrogada es en la CAIXA.

Casualmente, tengo muy buen trato con los de la CAIXA porque tenemos las cuentas de la empresa y las nuestras con ellos.

Al comentarles lo de la "Multidivisa" cambiaron de cara poniendo pegas de todo tipo, que es un riesgo , que hay que hacer nueva hipoteca con los gastos que conlleva, que tal , q cual,....

Pero les insisti tanto, que al final el gerente me dijo que tienen multidivisas aunque no le dan publicidad ( supongo que las condiciones serán peores que Bankinter)y quedaron en calcularme los gastos y que lo estudiarían.

Perdonen todo este rollo.

Pero el gerente me esta haciendo dudar, aunque al hacer cuentas en la hipoteca de la CAIXA son 1200 € y con multidivisa 870€ , la diferencia es grande aún pagando todos los gastos de nueva hipoteca ( en dos años y medio los amortizaría).

Además la tendencia del yen nos beneficiaría, y el Euribor sigue subiendo.

En definitiva ¿ hipoteca o multidivisa? esa es la cuestión.
oct.-2006
766 mens.
Usuario Muy Frecuente
19/12/2006 00:46
depende el diferencial que te pongan, y la comisión de apertura.
jun.-2006
251 mens.
Usuario Habitual
19/12/2006 00:53
Interesante esto de las multidivisas. La gente ya puede tener más opciones, no solo el Euribor.
oct.-2006
47 mens.
Usuario Ocasional
19/12/2006 12:23
Me gustaria hacer unos cuantos comentarios sobre los mensajes anteriores:
1 ) La referencia a seguir en cuanto a tipos de interes de las divisas fuera del Euro es el LIBOR ; pero tened en cuenta que tiene diversos valores ( al igual que el Euribor ) segun sea a 1 ,3 ,6 o 12 meses.

2 ) Si tienes una hipoteca multidivisa en una divisa extranjera y quieres pasar a Euros no hay ningun problema , cambias la divisa que tengas a Euros ( todo dentro de la misma hipoteca ) pagando la comision de cambio de divisa correspondiente.
Ahora bien si quieres pasarte a una hipoteca referenciada al Euribor de otro banco debes cancelar la que tienes y abrir una nueva ; no es posible subrogarte.
De todas maneras estos gastos de cancelacion y apertura se reduciran considerablemente con la nueva ley.

3 ) Como dice Cancerbero lo que tienes que mirar sobre todo en este tipo de hipotecas es el diferencial que te aplican ; siempre es mayor que el de una hipoteca referenciada al Euribor , pero la suma del diferencial mas el tipo de interes del pais donde haces la hipoteca es muy inferior a cualquier hipoteca que realices hoy en dia referenciada al Euribor. ( Ya hice una comparacion en un mensaje anterior )

4 ) Como bien decis creo que es una muy interesante opción ; ya no se esta exclusivamente obligado a las hipotecas "convencionales" .
Mucha gente no considera las hipotecas multidivisas porque las constructoras tienen una hipoteca referenciada al Euribor y al subrogarte te ahorras bastante dinero , a costa de asumir unos diferenciales bastante altos , pero como aparece en un mensaje anterior si se hiciera una hipoteca en multidivisa este dinero lo amortizas en un par de años.

Un saludo,
muldiv06@yahoo.es
jun.-2005
400 mens.
Usuario Frecuente
  SS17
19/12/2006 15:47
Buenad de nuevo.....a cuantos años se pueden poner este tipo de hipotecas??? Hya un maximo????
sep.-2006
10 mens.
Usuario Circunstancial
19/12/2006 16:16
Buenas tardes a todos. Sigo muy atentamente este hilo sobre esta hipoteca y tengo una duda. Hoy he estado en el Bankinter y me ha aconsejado que pida la hipoteca en francos suizos puesto que la prevision a un año en yenes es de una subida del 10% por lo tanto me endeudaria mas, sin embargo aqui seguis aconsejando el yen, que por otra parte de momento esta mucho mas bajo.¿ Pensais que me debo arriesgar y pedirlo en yenes,o por lo contrario pedirlo directamente en francos suizos? espero vuestras contestaciones y gracias de antemano
abr.-2006
27 mens.
Usuario Ocasional
  erres
19/12/2006 19:40
Estoy flipando!!!!! me he metido a consultar mi promoción, luego he descubierto el foro de hipotecas y me ha hecho dudar si subrogarme o no ( de 0,70 a 0,39) y ahora leyendo las cuatro páginas de multidivisa hasta pienso en no subrogarme y hacerla en multidivisas.....
Interesante, aunque no dispongo de mucho tiempo para informarme en tanta entidad.
oct.-2006
766 mens.
Usuario Muy Frecuente
20/12/2006 00:27
una pregunta, estas hipotecas tienen como referencia el libor a 1,3,6,12 meses, cual es el más habitual, y cual conviene que te pongan? gracias.
oct.-2006
47 mens.
Usuario Ocasional
20/12/2006 11:49
Si me permitis voy a intentar contestar a los ultimos mensajes :

1 ) Para SS17 : El tiempo maximo de amortizacion son 30 años

2 ) Para Austin3 : Mi recomendacion sigue siendo Yenes porque aunque esta divisa empiece a revalorizarse tenemos un gran colchon debido al bajo tipo de interes en Japon.
Evidentemente yo no tengo la cultura financiera de los expertos de Banca y por lo tanto no se que hara el Yen de aqui a un año , pero me gustaria ( y este comentario lo hago sin maldad ) que preguntaras a esa misma gente cuales fueron sus previsiones para el cambio Euro-Yen durante el año 2005 y el 2006 .

En cualquier caso creo que si lo que se busca es pagar la minima cuota posible asumiendo un cierto riesgo por la divisa tu eleccion es el Yen ; si tu perfil es conservador y no quieres siquiera pensar en posibles riesgos tu eleccion es el Franco Suizo aunque evidentemente el ahorro de intereses es menor.

3 ) Para Erres : Si quieres puedes ponerte en contacto conmigo (muldiv06@yahoo.es) y te comento mas en profundida el funcionamiento de este tipo de hipotecas y las condiciones que podria conseguirte .( A lo mejor te sorprendo )

4 ) Para Cancerbero : Lo mas habitual es el Libor a 3 meses , aunque seguido de cerca por el Libor a 1 mes . Solo conoxco una entidad que haga Libor a 12 meses.
Lo normal es que sea la propia entidad bancaria la que te marque el plazo , aunque algunas te permiten elegir entre 1 o 3 meses.
En cuanto a la eleccion pues como en todas las opciones , hay sus pros y sus contras. Las de mas corto plazo te permiten reaccionar mas rapidamente si tuvieras que cambiar todo el importe de tu hipoteca a otra divisa , tambien el interes a corto plazo es menor , pero mas variable con lo cual la cuota mensual puede bailar mas que la anual ( teniendo en cuenta ademas que en todos los casos tienes tambien la variable de la divisa ) ,...

Un saludo a todos,
muldov06@yahoo.es
oct.-2006
47 mens.
Usuario Ocasional
20/12/2006 18:43
Exfat,

Permiteme que ponga alguna objeción a tu post anterior
( basado en un post de otro foro ).

1) Empieza con la frase “Personalmente me parece peligroso endeudarse ahora en moneda extranjera” ; me parece muy respetable, pero quisiera saber porque introduce la palabra “ahora” en dicha frase. ¿Quiere decir que la situación actual de la economía mundial difiere de la encontrada en otras épocas? o en que variables y conceptos se basa para usar la palabra “ahora”.

2) En el mensaje inicial de este foro ya expuse los pros y contras de este tipo de hipotecas e indicaba el riesgo divisa. Pero me gustaría que las cosas se comentaran de manera mas seria. El Sr. Trichet , o quien ocupe su puesto, no tiene ni mucho menos en sus manos la decisión de devaluar el Euro y por supuesto imposible que de un día para otro se decida devaluar el Euro mas de un 15% ; perdonadme la expresión, pero esto es una tontería.
La revalorización o devaluación de una moneda (siempre me refiero a divisas de países llamados del primer mundo o muy desarrolladas como Japón, Canadá, EEUU,.. por supuesto no incluyo ni a Tailandia, Corea,...) depende de múltiples factores tanto económicos como sociales e incluso psicológicos por lo tanto creo que es gratuito decir que un Sr. puede devaluar una moneda a su antojo y menos de una forma tan brusca lo que tendría un impacto tremendo en la zona Euro.

3) El hacer estas hipotecas en divisas bastante estables con respecto al Euro (como el Franco Suizo y en menor medida el Yen Japonés) permite el no realizar un seguimiento diario del cambio de la divisa. Yo me dedico a esto, pero antes de hacerlo te aseguro que revisaba el cambio de vez en cuando.

4) Hasta hace poco la única opción real de contratación de hipotecas eran las hipotecas “normales” referenciadas al Euribor ; ahora existe otra opción y ya solo por eso es algo bueno (a mi nunca me ha gustado el “tragas con esto porque es lo único que hay”).
Por lo tanto el que quiera tiene la posibilidad de usar o no usar esta nueva opción ; si te decides a hacerlo nunca debes perder de vista lo que hubieras tenido que pagar si lo hubieras hecho en Euros y no echarte las manos a la cabeza en el momento en que la divisa se revaloriza algo y tengas que pagar una cuota mensual de 840 Euros en lugar de los 800 euros que pagabas al principio ( tened en cuenta que si lo hubieras hecho en Euros estarías pagando entre 1000 y 1100 euros ).
Si hiciera mi hipoteca en Euros ¿Cuánto tendría que pagar de intereses a lo largo de la vida de la hipoteca y cuanto sale mi cuota mensual?
Ahora me planteo hacerlo en multidivisas, ¿Qué intereses y que cuota tendría que pagar? Evidentemente muy inferior, pero lo que no debemos hacer es perder el norte y en el momento que nuestra divisa se revalorice (ya digo que no es cuestión de días si no muchos meses y años el que una moneda fluctúe en intervalos de dos dígitos) querer cambiar al Euro.

También, insisto, hay coberturas para el riesgo divisa como comprarla cuando este devaluada o hacer uso de los seguros de cambio (aunque no estoy muy seguro de la rentabilidad de esta ultima opción)

En fin, perdonad también por este “rollo”
Un saludo,
muldiv06@yahoo.es

dic.-2006
65 mens.
Usuario Habitual
22/12/2006 11:37
está claro, esta hipoteca es demasiado arriesgado, y los pepitos que ya de por sí no han sido muy listos por comprarse un piso, pueden ir como locos ante la subida del euribor.
no hay que ser torpe, SI YO NO PUEDO COMPRAR TU NO PUEDES VENDER, PASAPISERO EGOISTA!!!!!!!!!!!!!1
oct.-2006
47 mens.
Usuario Ocasional
22/12/2006 12:15
Exfat,

Perdona , como ponias textualmente "Reproduzco a continuación un post de otro foro referente a estas hipotecas" me imaginaba que no fuiste tu quien lo escribio en ese otro foro , pero tras tu ultimo mensaje entiendo que si lo hiciste tu .
No fue mi intencion criticar dicho post si no dar mi opinion y poner cierta sensatez a algun comentatio del mismo.

De todas maneras vuelvo a repetir , tal como he hecho en diferentes posts , que este tipo de hipotecas tienen el riesgo derivado de la divisa . Textualmente dije :
"Como veis el cambio de divisa puede jugar a vuestro favor o en vuestra contra.
En el peor de los casos se puede llegar a deber más dinero del solicitado : Respuesta Si
En el mejor de los casos puedes reducir tu deuda en un 10 , 20 , 30 %,.. : Respuesta Si."

Evidentemente cada uno conoce su perfil de riesgo y todos deberiamos conocer nuestro maximo nivel de endeudamiento.

Voy a ser mas claro todavia (aunque me dedique a gestionar estas hipotecas) mi opinion es que si quieres una cuota muy baja porque tu nivel de ingresos no te permite otra cosa , pero en un momento dado no podrias asumir que tu divisa se revalorice un 10% o 15% entonces olvidate de estas hipotecas porque estamos hablando de tu propio piso.

Ahora , insisto si tu planteamiento es pagar una cuota de unos 900-950 euros mensuales y la cuota de una hipoteca "normal" se pone en 1100 euros y la de una multidivisa en 800 euros creo que si es una opcion a tener muy en cuenta porque tienes 2 "colchones" para afrontar un incremento de cuota que son el bajo tipo de interes y el planteamiento inicial de asumir una cuota de 900-950 euros.

En fin , seria muy largo de entrar en valoraciones de riesgos crediticios , de los exagerados precios de los pisos ,...

Ps : A elpresi2 , lo siento pero no entiendo muy bien tu correo ni que quieres decir con el mismo

Un saludo,
muldiv06@yahoo.es
sep.-2008
816 mens.
Administrador

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