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Hipotecas, Créditos, Préstamos, Tasaciones, ... Todas las dudas respecto al mercado hipotecario

Todo sobre Hipoteca Multidivisas

Actualizado 14/11/2011
195228 lecturas acumuladas
Autor
Tema
Fecha
jul.-2006
200 mens.
Usuario Habitual
  kimky
08/11/2008 14:25
may.-2007
198 mens.
Usuario Habitual
  dillo
10/11/2008 13:54
"pero yo sigo pensando que debo la misma cantidad en yenes"....pues nada enhorabuena.

Bravo por ese argumento y bravo por vda consultores.....cuanto cobrais por estos fantásticos consejos???...3000,00€...5.000,00€....COBRAIS EN YENES O EN EUROS??
nov.-2008
1 mens.
Usuario Circunstancial
13/11/2008 11:22
Por lo que parece es cierto que la geste no entiende bien lo que contrata cuando toma una hipoteca multidivisa. En yenes se paga principal e intereses por lo que la cuota puede subir muchisimo. Os recomiendo que leais este artículo http://www.tuasesorfinanciero.info/articulosdeopinion/20081101hipotecamultidivisa.htm El tipo de cambio Yen/Euro no nos beneficia precisamente porque aun puede bajas bastante.
La memoria historica es pequeña y fragil, pero en el año 2000 el tipo de cambio Yen/Euro se puso en 95 y no hay nada (a parte de nuestros deseos) que diga que esto no puede volver a pasar.
nov.-2008
1 mens.
Usuario Circunstancial
14/11/2008 11:07
visionincomoda dijo:

Por lo que parece es cierto que la geste no entiende bien lo que contrata cuando toma una hipoteca multidivisa. En yenes se paga principal e intereses por lo que la cuota puede subir muchisimo. Os recomiendo que leais este artículo < a href=http://www.tuasesorfinanciero.info/articulosdeopinion/20081101hipotecamultidivisa.htm target=_blank >http://www.tuasesorfinanciero.info/articulosdeopinion/20081101hipotecamultidivisa.htm< /a > El tipo de cambio Yen/Euro no nos beneficia precisamente porque aun puede bajas bastante.


Anda.... pues a mi el banco me debe estar engañando.. porque en la hipoteca que tengo en euros, extrañamente, paga tambien capital e intereses....

Yo que pensaba que una cuota de prestamos era solo devolver capital.... y no entendia donde estaba el negocio del banco.

y mira que una cuota amortizativa se compone de cuota de amortizacion y cuota de interes, vamos , matematicas financieras puras y duras.

Y si el sistema de amortizacion es frances, de cuota constante, en un comienzo pagas mas intereses, ya que estos se liquidan por el principal vigente, y se amortiza menos.... COMO EN TODO PRESTAMO..... INCLUSO EN LOS MD....

Pero curiosamente, en los MD, al tener un tipo de interes mas bajo, al calcular la cuota de amortizacion(a), se amortiza mas..... otra cosa, es que suba por la variacion de la divisa.... que es algo totalmente distinto... pero aun asi, el sistema de amortizacion no cambia, sigues pagando el mismo tipo de interes, y amortizando mas... son matematicas financieras.... nada mas....

Y animo a los hipotecados en MD.... si conocen el producto, asumen los tiempos en los que vienen mal dadas... y se alegran en los de bonanza....en los que por cierto, tenemos alguna ventaja que otra... no?

Supongo que el que esta en MD, es porque puede pagar ese mismo prestamo en euros, no? que yo sepa no es un producto pensado para hipotecarse en mayor cantidad.. aprovechandose de letras inferiores.... ni mucho menos...

y son operaciones a LP.... NO ESPECULATIVAS.... lo que no quiere decir que te aproveches de sus ventajas.

Un saludo a todos.

http://vdaconsultores.blogspot.com
La memoria historica es pequeña y fragil, pero en el año 2000 el tipo de cambio Yen/Euro se puso en 95 y no hay nada (a parte de nuestros deseos) que diga que esto no puede volver a pasar.
jul.-2008
44 mens.
Usuario Ocasional
14/11/2008 11:36
Me parece que es igual de malo aconsejar que se hagan una multidivisa sin dar la información total y correcta como asustar a la gente e informar mal para que "huyan" de ellas.

Primero, se deberia, para las dos partes informadoras, informarse bien de ese tema, las multidivisa son las hipotecas mas rentables que existen en el mercado, pero tambien las mas arriesgadas, es igual de cierto que el ahorro es brutal como que va a la par que el riesgo de que te aumente la deuda total, tambien es cierto que muchisima de la gente que se "vende" por aqui ofrece un servicio inexsistente, ya que venden un asesoramiento que en realidad es solo el cobro de una burrada de euros por tramitar su hipoteca, cosa que cualquier persona puede hacer, y que esos acuerdos son falsos, el banco no cobra al cliente, cierto, pero se lo cobra al intermediario que a su vez se lo cobra con la burrada de euros.

Luego dan un servicio de "tutelaje" gratis, que en caso de que se dejen de vender multidivisas haber si seguirian "tutelando" y de que comian, pero hay que, antes de mal informar a la gente, informarse uno mismo, hay instrumentos financieros que eliminan ese riesgo de que aumente la deuda en un apreciamiento, además de poder duplicar las plusvalias en un depreciamiento, son derivados, warrants por ejemplo, cubren cuando el par de divisa se aprecia y replica las perdidas ganandolas en la hipoteca asi nunca nos aumena la deuda, lo sé por experiencia.

Está claro que esto si no sabes de bolsa no sabes como hacerlo, pero para eso hay verdaderas asesorias que tienen expertos en bolsa que si saben como hacerlo, y no son tan caras, tambien es cierto que para poder hacer eso se necesita un dinero para poder comprar los warrants u otros derivados para cubrirnos, es un dinero que no se paga a nadie, se utilizan para transformarlos en instrumentos financieros, una vez se dejen de utilizar se pueden volver a vender al banco, la perdida sólo seria del modelo de cobertura (warrants) pero se gana en la hipoteca.

Los derivados tambien se pueden utilizar para duplicar las plusvalias generadas por un depreciamiento, creo que esto es muy interesante, toda la vida se han utilizado los derivados para cubrir deudas.

El problema es la malisima información que existe sobre este tema, y la poca cultura financiera que existe en España, junto con el filón que encontraron los que se han estado forrando a costa de la gente ahogada y que sin saber pagaba un dineral por, como he dicho antes, hacer algo que uno mismo puede hacer, ahora los que no van asi, informan y no "cogen" a cualquiera como cliente sin que antes tenga todo claro, no tramitan, sólo asesoran y cobran por ese asesoramiento, pero siempre se ha dicho que pagan justo por pecadores.

Yo invito que la gente se informe antes de firmar nada, pero no solo en la primera que llamen, lo interesante es como decia aquel anuncio, busque compare y si encuentra algo mejor, contratelo, por informarse aún no se cobra, pues haganlo en todas las que por internet hay, que son muchas, entiendan bien el servicio que se ofrece y luego una vez todo claro hagan lo que tengan que hacer.

Saludos, si quereis mas información sobre la asesoria que elimina el riesgo, no los esquiva con los fatalescambios de moneda mandarme un corre a jon.ayudas@gmail.com
ene.-2007
2677 mens.
Usuario Asiduo
14/11/2008 12:23
¿cómo ha cambiado el panorama en unos meses?
Pero era algo de lo que se habló mucho en este foro.
Hace tiempo cuando por cada euro nos daban 165 yenes(primer semestre del 2007) se recomendaba a los que iban a abrir una HMD, que lo hicieran en Euros.
y a los que querían cambiar de un hipoteca tradicional a una HMD, que esperasen.
Los que las hicieron en euros ahora pueden plantearse el cambio a yenes.

un saludo
nov.-2008
1 mens.
Usuario Circunstancial
16/11/2008 19:52
Hola chicos, soy nuevo en este foro, pero conozco el tema de las HMD porque las he estado analizando dede hace 1 año. Lo malo es que ahora, que creo que es buen momento para entrar, veo que las entidades le echan mucha cara y suben el diferencial del libor que es una pasada...estoy buscando un diferencial como mucho del 0,70... ¿me podríaís dar un nombre , una entidad o mejor aún, una oficina o un móvil? Mis condiciones son buenas, somos dos profes y pienso que ofrecemos bastantes garantías para las entidades....pero eso, necesito un móvil, un contacto, !me da igual que sea en Sebastopol! Si alguno me dais este dato os lo agradecería mucho, quedo amla espera de algún dato , no busco asesorarme, sino contratar directamente. Por mi parte, quedo a vuestra disposición para lo que se pueda. Gracias.
may.-2007
198 mens.
Usuario Habitual
  dillo
16/11/2008 23:46
Para ser profe has leido poco este foro...esta lleno de gente como tu, que pide asesoramiento la primera vez que escribe en el foro (?)...y un montón de intermediarios enteradillos que ofrecen sus fantasticos servicios cobrando una pasta por no hacer absolutamente nada.

..." las entidades tiene mucha cara y suben el diferencial"...no te preocupes que mañana tienes aqui 20 correos que te aseguran un diferencial fantastico xq claro negocian cientos de hipotecas con las entidades y les hacen unos precios fantasticos...Y BLABLABLA.....

vuelvo a repetir la pregunta que he hecho en el primer post de este foro:

¿cuanto cobran estos fantasticos intermediarios?3000, 4000, 5000...

Alguien que requiere de un intermediario para contratar este tipo de productos, es que no es el cliente apropiado para este tipo de productos.

Y ahora para responder a tu pregunta (y fastidiar un poquito a algun listo de estos): barclays, bankinter y bbk, que yo sepa, hacen multidivisas. El que más alegremente lo hace, sin duda, bankinter. Todas como mucho al 65-70 de tasación y para un perfil decente.

Saludos intermediarios.
jul.-2008
44 mens.
Usuario Ocasional
17/11/2008 19:25
Hola Dillo, la asesoria que yo propong siempre no cobra esos 3000 4000 5000 6000 7000 8000€ que dices, y que con mucha razón las que lo cobran es por nada, tramitar, cosa que tu mismo puedes hacer, ésta cobra 200€ por abrirte un expediente y 30€ al mes por el asesoramiento,yo al menos no creo que eso sea mucho si lo que buscas es asesoramiento ya que el ahorro y la amortización es mucho, y la tengo ahí, pero como digo siempre que se busque compare y si se encuentra algo mejor que se contrate. Yo no tengo ningún interés en que eligan esa, ya que solo soy un cliente mas, pero viendo lo que se llega a pagaren otras de las que se venden por aqui creo que es bueno que al menos la conozcan
may.-2007
198 mens.
Usuario Habitual
  dillo
18/11/2008 09:12
Yo no he dicho nada de 6000, 7000, 8000...me quedé en 5.000, pero se agradece la exageración.

Por otro lado, si te cobran 30,00€ mes durante 30 años...(suponiendo que tan brillante negocio durante tanto tiempo), resultan 10.800,00 sin considerar inflación, que tampoco está mal.

Estaría bien saber cuanto cobra la entidad en concepto de comisión de apertura...que por ahí algo pueden cobrar los fantásticos intermediarios que consiguen fantásticos precios....xq claro negocian cientos de hipotecas con las entidades....Y BLABLABLA.....
jul.-2008
44 mens.
Usuario Ocasional
20/11/2008 13:35
Bueno, no vale la pena mantener una conversación con gente obzecada en que solo el tiene razón, bueno, pues sigue con tu euribor, que no te sube nada, y es un gran ahorro, y que no vale la pena pagar esos 10mil y pico en 30 años aunque el ahorro sea brutal, y no devuelvas al banco mas del doble de lo que el te prestó, eso es menos de 10mil y pico tambien.

Suerte con tu obsesión en contra de todo lo que sea que no te den la razón....
nov.-2008
490 mens.
Usuario Frecuente
20/11/2008 14:04
Voy a intentar dar algunas claves de lo que supone tener una hipoteca multidivisa.

En primer lugar cuando solicitas una hipoteca multidivisa una entidad te suele prestar el 70% del menor entre el precio de compra o el valor de tasación con lo cual, como mínimo, el que solicita va a tener que aportar el 30% del precio de compra más los gastos de la operación (entre un 10 y un 12% más), con lo cual la aportación a la compra que se tiene que hacer está en torno al 40% de lo que te cuesta el piso.

En segundo lugar, este es un producto totalmente ESPECULATIVO, ya que adquieres un gran riesgo con el tipo de cambio de la divisa, lo cual te puede llevar incluso a duplicar tu deuda, por lo que las entidades sólo dan estas hipotecas a clientes de renta alta y muy alta, ya que si la deuda sube mucho y supera el valor de tasación obligan a realizar alguna amortización o cambiar la hipoteca a euros y estas amortizaciones sólo las pueden hacer gente de renta alta. Por lo tanto creo que la gente de este foro (que en su mayoría identifico como gente de renta baja y media-baja) NUNCA, o sea NUNCA, van a poder acceder a una hipoteca multidivisa, por lo que si a alguien le venden la moto diciéndole lo contrario, que desconfíe por que probablemente lo estén timando.

En tercer lugar vuelvo a repetir que es un producto totalmente ESPECULATIVO, y me parece que especular con tu dinero está muy bien por que es tu dinero y con él puedes hacer lo que quieras. Lo peor que te puede pasar es que lo pierdas pero es tuyo y no hay mayor problema, pero especular con tus deudas es algo peligrosísimo y te puede llevar a una situación crítica. Por eso que las entidades cuidan mucho este tipo de productos y no se da a cualquiera, sólo a gente con recursos para que si vienen mal dadas puedan recuperar la deuda.

Mi consejo es que desconfiéis de gente que os venda asesoramiento fabuloso para este producto. Es un producto sólo al alcance de gente de renta alta con lo que los "kurrelas" y "mileuristas" no podemos acceder a este producto. El que diga lo contrario miente como un bellaco.

Saludos a todos

may.-2007
198 mens.
Usuario Habitual
  dillo
20/11/2008 14:30
nouvei dijo:

Bueno, no vale la pena mantener una conversación con gente obzecada en que solo el tiene razón, bueno, pues sigue con tu euribor, que no te sube nada, y es un gran ahorro, y que no vale la pena pagar esos 10mil y pico en 30 años aunque el ahorro sea brutal, y no devuelvas al banco mas del doble de lo que el te prestó, eso es menos de 10mil y pico tambien.

Suerte con tu obsesión en contra de todo lo que sea que no te den la razón....


Vamos a ver majo, si vuelves a leer lo que acabas de escribir, con un poco de perspectiva, y lo que he escrito yo, veras que no critico el producto (que por otro lado, no me gusta ni un pelo) y si critico a los intermediarios, por sus elevados costes y la inutilidad de su asesoramiento. Y encima me dices que yo estoy obsesionado con el que no me da la razón.....no me hace falta que intermediarios como tu, me den la razón....se que la tengo.

Dices que soy obzecado xq critico comentarios como el tuyo, que no son otra cosa que publicidad encubierta. Y me dices que siga con mi euribor y blablabla.....vamos que intentas desacreditarme a mi, pero no mi mensaje.

Queda claro que eres un intermediario más, que actúa por interés.

Decirte tb que conzoco el producto mejor que tu y por eso no me gusta....y que estoy muy satisfecho de mi prestamo referenciado al euribor (de noviembre), con un diferencial que jamás podrías tener tu.

Y por cierto si no valía la pena contestarme, pues no haber contestado....pero no digas que no merece la pena y luego intentes desacreditarme.
jul.-2008
44 mens.
Usuario Ocasional
20/11/2008 17:24
dillo dijo:

nouvei dijo:

Bueno, no vale la pena mantener una conversación con gente obzecada en que solo el tiene razón, bueno, pues sigue con tu euribor, que no te sube nada, y es un gran ahorro, y que no vale la pena pagar esos 10mil y pico en 30 años aunque el ahorro sea brutal, y no devuelvas al banco mas del doble de lo que el te prestó, eso es menos de 10mil y pico tambien.

Suerte con tu obsesión en contra de todo lo que sea que no te den la razón....


Vamos a ver majo, si vuelves a leer lo que acabas de escribir, con un poco de perspectiva, y lo que he escrito yo, veras que no critico el producto (que por otro lado, no me gusta ni un pelo) y si critico a los intermediarios, por sus elevados costes y la inutilidad de su asesoramiento. Y encima me dices que yo estoy obsesionado con el que no me da la razón.....no me hace falta que intermediarios como tu, me den la razón....se que la tengo.

Dices que soy obzecado xq critico comentarios como el tuyo, que no son otra cosa que publicidad encubierta. Y me dices que siga con mi euribor y blablabla.....vamos que intentas desacreditarme a mi, pero no mi mensaje.

Queda claro que eres un intermediario más, que actúa por interés.

Decirte tb que conzoco el producto mejor que tu y por eso no me gusta....y que estoy muy satisfecho de mi prestamo referenciado al euribor (de noviembre), con un diferencial que jamás podrías tener tu.

Y por cierto si no valía la pena contestarme, pues no haber contestado....pero no digas que no merece la pena y luego intentes desacreditarme.



Desacreditarte?? no me hace falta, tampoco soy ningún intermediario ni me interesa, pero no entiendo la gente que solo hace que decir que algo no vale la pena sin conocer, ¿conoces mas que yo la multidivisa?? bueno eso lo dudo, llevo muchos años con ella, ademas si tanto sabes deberias saber que lo que yo comento que se puede proteger la hipoteca ante los apreciamientos con derivados e incluso duplicar las plusvalias de un depreciamiento, es decir que aunque yo fuese intermediario, aunque cobrase los 4000€, aunque tu te dediques a criticar sin realmente tener ni idea (todo esto se puede demostrar informandose en un simple banco ó a un economista) y eso que ni lo soy ni cobro eso, ojala, no tienes razón, te la doy cuando dices que hay mucho usurero y es por eso que se generaliza, yo hablo de una empresa que tengo mi HMD y que realmente hacen eso y cobran lo que ya e dicho, cada uno es libre de informarse donde quiera, no obligo nada a nadie.

Lo de que no vale la pena generalizaba, error mio, me encanta discutir cuando el tema vale la pena, pero no de cualquier manera.
sep.-2008
818 mens.
Administrador

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