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Como funciona una hipoteca

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Actualizado 13/02/2007
7078 lecturas acumuladas
13  mensajes
Autor
Tema
Fecha
ene-2007
48 mens.
Ocasional
  Prad0
01/02/2007 10:07
Pues eso que ahora que me meto en el apasionante mundo de las hipotecas, me doy cuenta que no las entiendo.
Asi que me gustaria que alguien me lo explicara con un caso practico.
P.ej. una hipoteca de 200000€, actualmente a un 4.06+0.33 de Euribor, como calculo los intereses?
Por que segun yo entiendo, si esta la ponemos a 30 años por ejemplo (360meses),tendriamos:
200000*4.39/100=8780€ al año de intereses, que son 732€ de intereses al mes, si esto es asi y se lo añadimos a los casi 556€/mes que salen de cuota para devolver los 200000€/360meses, tendriamos que la cuota mensual seria de 556+732=1288€/mes, y Dios quiera que no este en lo cierto,no?
Iluminadme por favor!!!!!
ago-2006
139 mens.
Habitual
01/02/2007 10:13
Busca en internet "simulador de hipoteca" y te saldrán un montón de ellos donde te la calcula en función de los parametros uqe vayas metiendo
ene-2007
48 mens.
Ocasional
  Prad0
01/02/2007 10:16
ya, si eso ya lo se, pero me gustaria entender como funcionan, no simplemente diciendoselo a San google..
Gracias dfe todos modos.
sep-2005
218 mens.
Habitual
01/02/2007 10:24
La mayoría de las hipotecas hoy en día funcionan con el "método francés", en el cual, los primeros años de la hipoteca pagas muchos más intereses que deuda, y los últimos, al revés, mas deuda que intereses.
Es decir, no se pagan siempre los mismos intereses y la misma deuda.

Si la hipoteca es a tipo fijo, la cuota será constante, pero el reparto deuda-intereses variará cada año.

Si la hipoteca es a tipo variable, cada vez que se revise el tipo, se recalcularán los intereses pendientes y siguiendo "el método francés", se determina el reparto deuda-intereses para la cuota de ese año.

Saludos!
ene-2007
2648 mens.
Asiduo
Desde: madrid
01/02/2007 10:44
Ejemplo de una hipoteca de 200.000 € al 4,5% pagando el máximo anual para aprovechar la máxima desgravación en la declaración.
NO es el caso que pones pero, si lo hacemos mes a mes serían 360 renglones.

AÑO Cuota año Int. Amort. Pendiente
1 18,000 9000 9,000 191,000 3,150
2 18,000 8595 9,405 181,595 3,150
3 18,000 8172 9,828 171,767 3,150
4 18,000 7730 10,270 161,496 3,150
5 18,000 7267 10,733 150,764 3,150
6 18,000 6784 11,216 139,548 3,150
7 18,000 6280 11,720 127,828 3,150
8 18,000 5752 12,248 115,580 3,150
9 18,000 5201 12,799 102,781 3,150
10 18,000 4625 13,375 89,406 3,150
11 18,000 4023 13,977 75,429 3,150
12 18,000 3394 14,606 60,824 3,150
13 18,000 2737 15,263 45,561 3,150
14 18,000 2050 15,950 29,611 3,150
15 18,000 1332 16,668 12,944 3,150
16 13,527 582 12,945 -1 2,500


Se pagarían 83500 € de intereses y se recuperarían unos 50.400 € con las desgravaciones en la declaración de la renta.

Saludos
ene-2007
48 mens.
Ocasional
  Prad0
01/02/2007 10:44
coñe, osea que va ser complicado el calculo entonces...
Bueno gracias por tratar de ilumiarme.
ene-2007
2648 mens.
Asiduo
Desde: madrid
01/02/2007 10:52
A ver si así salen las columnas mejor.


AÑO Cuota año Int. Amort. Pendiente Desgrav.
1 18,000 9000 9,000 191,000 3,150
2 18,000 8595 9,405 181,595 3,150
3 18,000 8172 9,828 171,767 3,150
4 18,000 7730 10,270 161,496 3,150
5 18,000 7267 10,733 150,764 3,150
6 18,000 6784 11,216 139,548 3,150
7 18,000 6280 11,720 127,828 3,150
8 18,000 5752 12,248 115,580 3,150
9 18,000 5201 12,799 102,781 3,150
10 18,000 4625 13,375 89,406 3,150
11 18,000 4023 13,977 75,429 3,150
12 18,000 3394 14,606 60,824 3,150
13 18,000 2737 15,263 45,561 3,150
14 18,000 2050 15,950 29,611 3,150
15 18,000 1332 16,668 12,944 3,150
16 13,527 582 12,945 -1 2,500

Saludos
ene-2007
2648 mens.
Asiduo
Desde: madrid
01/02/2007 11:00
A la tercera

AÑO Cuota año Int. Amort. Pendiente Desgrav.
1---18,000---9000--9,000--191,000----3,150
2---18,000---8595--9,405--181,595----3,150
3---18,000---8172--9,828--171,767----3,150
4---18,000---7730-10,270--161,496----3,150
5---18,000---7267-10,733--150,764----3,150
6---18,000---6784-11,216--139,548----3,150
7---18,000---6280-11,720--127,828----3,150
8---18,000---5752-12,248--115,580----3,150
9---18,000---5201-12,799--102,781----3,150
10--18,000---4625-13,375---89,406----3,150
11--18,000---4023-13,977---75,429----3,150
12--18,000---3394-14,606---60,824----3,150
13--18,000---2737-15,263---45,561----3,150
14--18,000---2050-15,950---29,611----3,150
15--18,000---1332-16,668---12,944----3,150
16--13,527----582-12,945----0--------2,500

Saludos
abr-2005
191 mens.
Habitual
01/02/2007 18:00
Prad0 dijo:

coñe, osea que va ser complicado el calculo entonces...
Bueno gracias por tratar de ilumiarme.


Las cuotas de un prestamo son difíciles de calcular... Las matemáticas financieras son, como poco, complicadas y no valen formulas de andar por casa. Yo confiaría en San Google.
ene-2007
48 mens.
Ocasional
  Prad0
01/02/2007 18:02
ya veo, ya, pero bueno gracias a este post al menos he conseguido entender como coñ* funcioan una hipoteca que antes no era capaz de encjaar el maldito euribor en mis numeros, ahora ya se ande va... XD
ene-2007
2648 mens.
Asiduo
Desde: madrid
02/02/2007 08:56
Con una hoja de calculo excel, se puede hacer una aproximación bastante fiable.

saludos
sep-2005
218 mens.
Habitual
02/02/2007 09:34
Hola!

como bien dice MACADI, usando las funciones PAGOPRIN y PAGOINT puedes hacerte un "simulador" de hipotecas para saber cúanto vas a pagar según la deuda y el tipo de interés.

Aunque, si no quieres reinventar la rueda, hay cantidad de hojas excel con estas cuentas ya hechas en Internet...

Por ejemplo:
http://www.burbuja.info/inmobiliaria/attachment.php?attachmentid=285

Saludos!
oct-2006
81 mens.
Habitual
13/02/2007 20:13
Tranquilo que hay un calculo matematico que se realiza para calcular la letra, eso si ten en cuenta que es matematica financiera que tal se te da?

Os envio la formula en el siguiente email
trampantojo dijo:

Hola!

como bien dice MACADI, usando las funciones PAGOPRIN y PAGOINT puedes hacerte un "simulador" de hipotecas para saber cúanto vas a pagar según la deuda y el tipo de interés.

Aunque, si no quieres reinventar la rueda, hay cantidad de hojas excel con estas cuentas ya hechas en Internet...

Por ejemplo:
< a href=http://www.burbuja.info/inmobiliaria/attachment.php?attachmentid=285 target=_blank >http://www.burbuja.info/inmobiliaria/attachment.php?attachmentid=285< /a >

Saludos!
sep-2008
734 mens.
Administrador

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