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sbg109
15/04/2009 13:46

que os parecen las condiciones de subrogacion?

¿cómo se calculan las cuotas mensuales de una hipoteca?

2.882 lecturas | 15 respuestas
Hola: dentro de nada es la entrega de llaves y nos gustaria saber que opinais sobre las condiciones que nos da la cam para hacer la subrogacion de la promotora:

pedimos 204.000€ a 40 años con un interés de 3.91%, esto es el euribor +1.5 puntos a dia de ayer y sale: 3.91%, sale la cuota mensual a 848€. sin embargo nos han dicho que por tener nominas tarjetas etc en esa caja de ahorros se nos quedaría en euribos +1 punto, y nos gustaria saber en cuanto se quedarian las cuotas mensuales.
esta bien el euribor+1 pto o seguimos buscando bancos?
Otra duda es si al subrogarnos esas condiciones se pueden negociar o eso ya lo tienen negociado con la promotota de antemano? Que os parece¿
 
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nasgud
20/04/2009 18:42
El Tuercebotas dijo:


Nasgud te lo digo una vez y no lo voy a repetir. Paso de tus provocaciones y de tus insultos. Yo doy mis opiniones sin meterme con nadie. Si no te gustan lo siento pero no voy a meterme en tus provocaciones por que paso del tema. Aprende del Mano, él no está de acuerdo conmigo y lo dice pero con respeto que es lo que hay que hacer.


Veo que has pillado el hilo, Aquí se viene a dar opiniones, leerlas y respetarlas. Eso es lo que no has hecho tú conmigo desde que he entrado en el foro. Lo que no puedes pedir es respeto si tú no lo tienes con los demás por que no has parado de repetir que mis opiniones no valían para nada....y si los demás entramos a valorar las tuyas tampoco es que salgas muy de rositas.

Si tú respetas= Yo respeto.

Y por respeto a los demás usuarios del foro, mejor que se así
 
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isdfree
20/04/2009 18:41
me parece que por aqui hay un poco de mal royo...
para tuercebotas: de vez en cuando ahi que arriesgarse aunque sea un locura, si no, en casa de mama hasta los 40...
para nasgud: cuando se arriesga, se debe saber asumir las consuencias...
animo a todos...
 
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toru
20/04/2009 18:19
Hola!!, yo desde luego lo veo, pero sí tener por si acaso avalistas(por si los necesitarais) creo qeu el diferencial, aunque como siempre digo no es lo más importante de todo creo que empieza a ser importante cuando se sale de lo normal entre comillas,( bajo mi punto de vista entre eur+0,30%(como i-banesto) a eur +1%, estás justo en el límite de diferencial, pero para llegar a este 1% tienes que contratar un montón de cosas y partes del 1,5%, yo lo miraría en otra entidad, creo que os podeis ahorrar un dinerillo y en este caso sí compensar los gastos de no subrogarte. Lo que te costaría subrogarte a un préstamo de 200.000€ serían unos 1.100€ prox y constituir un préstamo con otra entidad nuevo te costaría unos 4.000€ con lo que te ahorrarías 3.000€ aprox si te subrogas. Pero si consigues un diferencial apañado con no demasiada vinculación(esto es superimportante porque si no no te compensará) podrías recuperar este gasto de más en 5-6 años. Echale un vistazo y nos cuentas. Suerte
 
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juanka99
18/04/2009 15:26
sbg109 dijo:

Sí, daremos un par de vueltas por si acaso algún banco nos lo deja bastante más bajo. lo que nos han dicho es que tendremos muchos más gastos al no subrogarnos, en otros bancos y cajas, en torno a 20.000€,porque de esa forma tendrían que tasarlo, es eso cierto?...de todas formas una vez tengamos varias propuestas lo estudiaremos bien.
El diferencial parte del 1,50% y por vinculaciñon va bajando.nos dijo que se quedaría alrededor del 1, pero queremos ver si nos concretan más pues dicen que hasta no sqaber la fecha de entrega exacta no saben a cuanto se nos van a quedar las cuotas.


Yo solo te daría tres consejos: busca, compara y elije.

Estamos hablando de una decisión que os va a influier el resto de vuestra vida (40 años) y no hay que tomarla a la ligera, que luego vienen los lloros y lamentos cuando el banco se queda con la casa.

Como ejemplo de que hay buenas opciones en el mercado, te diré que el miércoles pasado subrogué mi hipoteca a ibanesto con un diferencial de +0,30 y con vinculaciones de domiciliar una nómina, dos recibobs y contratar seguro del hogar con ellos. Todas evitables una vez firmadas las escrituras ya que no hay mención alguna a estas vinculaciones en las mismas.

Un saludo y mucha suerte!
 
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sbg109
18/04/2009 09:31
Sí, daremos un par de vueltas por si acaso algún banco nos lo deja bastante más bajo. lo que nos han dicho es que tendremos muchos más gastos al no subrogarnos, en otros bancos y cajas, en torno a 20.000€,porque de esa forma tendrían que tasarlo, es eso cierto?...de todas formas una vez tengamos varias propuestas lo estudiaremos bien.
El diferencial parte del 1,50% y por vinculaciñon va bajando.nos dijo que se quedaría alrededor del 1, pero queremos ver si nos concretan más pues dicen que hasta no sqaber la fecha de entrega exacta no saben a cuanto se nos van a quedar las cuotas.
 
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BCN80
17/04/2009 21:01
yo tampoco encuentro una temeridad que os metais en esa hipoteca...igual el diferencial un pelin subido,xq si os queda en E+1 vinculando,entiendo que partireis de un E+1,25/1,50...
Dad un par de vueltas a ver que os ofrecen
 
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El Tuercebotas
17/04/2009 09:31
A ver creo que no me he explicado bien. Lo único que yo quiero decir es que me lo pensaría y me vería bien las cosas antes de firmar. Desde luego me parece una hipoteca muy elevada para dos mileuristas, es mi opinión. Ahora la cuota les saldrá bien pero los tipos volverán al 4 o al 5%, sólo es cuestión de tiempo y entonces vendrán los problemas.Mano los tipos estarán bajos posiblemente dos o tres años pero luego subirán y tú sabes bien que en los dos o tres primeros años se amortiza poca deuda. No es ser positivo ni negativo, es ser realista. De hecho la gente que ahora peor lo está pasando es gente mileurista que se ha metido en hipotecas de 200.000 euros o más como es el caso de sgb109.

Yo lo que haría seria mirar bien el contrato de compra y ver qué penalización tiene por no firmar y ver por qué precios se está moviendo las viviendas por la zona por donde compras sgb109. Si están más de 36.000 euros por debajo a lo mejor te interesa perder esos 36.000 euros y comprar un piso por 150.000 euros. Desde luego, yo me lo miraría bien ya que tal y como está el mercado hoy en día es posible encontrar pisos más baratos.

Es mi opinión y yo lo miraría muy bien todo dada la situación actual, no digo que no compre pero que mire todas las opciones y que elija la mejor para él. Hoy en día perder 36.000 euros puede ser una buena opción aunque parezca una locura.

Nasgud te lo digo una vez y no lo voy a repetir. Paso de tus provocaciones y de tus insultos. Yo doy mis opiniones sin meterme con nadie. Si no te gustan lo siento pero no voy a meterme en tus provocaciones por que paso del tema. Aprende del Mano, él no está de acuerdo conmigo y lo dice pero con respeto que es lo que hay que hacer.
 
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nasgud
16/04/2009 22:08
El Tuercebotas dijo:

El problema será cuando los tipos vuelvan a subir al 5% ya que en ese caso la cuota se os puede a ir a unos 1.000 euros, y eso para vosotros ya sería un problema.

En mi opinión es una hipoteca muy grande para vuestros ingresos. Mi consejo es que busquéis algo más barato. Aunque hayáis dado 36.000 euros a cuenta y lo perdierais todo en el peor de los casos hoy en día podeis encontrar pisos que os cuesten bastante menos de 36.000 euros de lo que os piden por ese.






De esto se desprende que teneis que perder los 36.000 € por que aquí Don Pierde lo que das por que hay algo más barato, lo ha dicho.
VAYA CONSEJO..........

2º Consejo: NO te compres la casa que te gusta no vaya a ser que suba el Euribor al 5%. Eso es un punto de vista positivo. SI SEÑOR!!!

Si es eso lo que vas a aportar en el foro mejor dedicate a dar consejos en la siguiente página.
www.quitoilusionesalagente.com

Para eso no hace falta que opines ni des consejos a la gente. jUASSSS
 
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El Mano
El Mano
16/04/2009 20:51
Yo veo la operación viable pero casi seguro os pedirán avalistas. Para conseguir la operación sin pringar a nadie más necesitarías uns 10000€ más de ahorros. Sobre la cuota no creo que tengáis problemas porque el euribor se mantendrá bajo por bastante tiempo y si vuelve al 5% la deuda ya será menor. Además quien sabe si entonces habéis promocionado en vuestros trabajos y cobrais más que ahora o habeis podido hacer amortizaciones pequeñas.

Sobre la opción de Tuercebotas no estoy nada de acuerdo porque habéis firmado una contrato de compra y el vendedor os puede obligar a cumplirlo. No es solo perder 36.000€ de lo que habéis aportado, cada contrato es un mundo y puede que echarse para atrás ahora os traiga más disgustos de lo que pueda parecer.
 
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E
El Tuercebotas
16/04/2009 10:39
Hombre yo en principio no lo veo mal ya que aportáis bastante dinero a la compra. Con el tipo inicial que os dan os sale una cuota de 687 euros a 40 años que os supone el 33% de vuestros ingresos lo cual está bien. El problema será cuando los tipos vuelvan a subir al 5% ya que en ese caso la cuota se os puede a ir a unos 1.000 euros, y eso para vosotros ya sería un problema.

En mi opinión es una hipoteca muy grande para vuestros ingresos. Mi consejo es que busquéis algo más barato. Aunque hayáis dado 36.000 euros a cuenta y lo perdierais todo en el peor de los casos hoy en día podeis encontrar pisos que os cuesten bastante menos de 36.000 euros de lo que os piden por ese.

En cuanto a la hipoteca creo que es mejorable ya que si os cobran comisión de apertura perdeis el ahorro de impuestos que teneis por subrogaros a la hipoteca del promotor y si con toda la vinculación se queda en euribor + 1 creo que se puede mejorar. Asimismo si pides 204.000 euros supone el 91% del precio de compra (224.000 euros) por lo que seguramente os pedirían avalistas.

Yo, desde luego, me lo pensaría muy mucho lo de comprar, me parece una hipoteca demasiado grande para vosotros.
 
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sbg109
16/04/2009 09:34
Gracias porlas contestaciones:
Os explicamos un poco más.: somos 2 titulares. ingresos mensuales entre lso dos: 2.142€ aproximadamente,precio de la vivienda: 224.000+iva= 240.000.
entregas a cuenta a la promotora: 36.000€
pendiente de pago:204.000€
ahorros:15.000€
De momento nos dicen que lo vana intentar sin avales pero que no lo saben todavía.
Con respecto ala vinculación no sabemos hasta cuanto nos bajaría: perolos dos tenemos cuenta allí, tarjetas y las nóminas. cuanto puede bajar más o menos¿?

En caso de que bajase al euribor +1 pto, podemos saber la cuota en que se nos quedaría¿

más datos: tae inicial: 2.628%.
comision de apertura: 00.35%= 714 €..esta comision la debemos pagar aunque sea una subrogacion?
A ver si con estos datos os haceis una idea.

Gracias a todos
 
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nasgud
15/04/2009 18:43

Corrigiendo

MI OPINIÓN: sbg109, se puede mejorar el diferencial, aún así no está del todo mal. Lo de seguimos buscando bancos? Te supondría algo más de gastos ya que a subrogar de la promotora te ahorras la comisión de apertura, entre otras cosas. Por lo que podrías seguir buscando bancos, mejorar el diferencial con una oferta de otro banco y presentarla a la CAM para ver si te mejoran la que te ofrecen de 1 punto.

Saludos.

P.D.: Se no sabes responder "Tuercebotas", no lo hagas, pero no respondas con más preguntas que saturas y no aportas nada pisha.


 
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nasgud
15/04/2009 18:38
El Tuercebotas dijo:

Dános más datos para poder ayudarte. ¿Por cuanto compráis y cuánto aportáis vosotros? ¿Sois dos titulares o uno? ¿Os piden avalistas? ¿Cómo vais de ingresos? ¿Qué diferencial os han ofrecido posteriormente? ¿Con qué vinculación? ¿Hasta cuanto os bajaría con la vinculación?


Hay que aprender a leer lo explícito:

1.-¿Por cuanto compráis y cuánto aportáis vosotros? "Pedimos 204.000 €...", que te importa lo demás si es eso lo que van a pedir. Dato irrelevante

2.-¿Sois dos titulares o uno? "Pedimos...", plural, por lo que son, como mínimo, 2 personas.

3.-Os piden avalistas?". Irrelevante pues dice que en nada le dan las llaves.

4.-¿Cómo vais de ingresos?" Única pregunta que puede tener su sentido hasta cierto punto

5.-¿Con qué vinculación?". " sin embargo son han dicho que por tener nóminas, tarjetas,etc..." aquí te está diciendo la vinculación.

6.-¿Hasta cuanto os bajaría con la vinculación?" - " ....se nos quedaría en euribor + 1 punto". Sabes leer?

CONCLUSIÓN: El chico sólo pregunta y pide consejo sobre si son buenas condiciones, dale tú email para que ten mande una copia de la oferta vinculante para que le des el visto bueno, no me jodas....jejej

MI OPINIÓN: sbg109, se puede mejorar el diferencial, aún así no está del todo mal. Lo de seguimos buscando bancos? Te supondría algo más de bancos ya que a subrogar de la promotora te ahorras la comisión de apertura, entre otras cosas. Por lo que podrías seguir buscando bancos, mejorar el deferencial con una oferta de otro banco y presentarla a la CAM para ver si te mejoran la que te ofrecen de 1 punto.

Saludos.

P.D.: Se no sabes responder "Tuercebotas", no lo hagas, pero no respondas con más preguntas que saturas y no aportas nada pisha.
 
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emplomas
15/04/2009 14:40
en principio el diferencial me parece alto
 
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E
El Tuercebotas
15/04/2009 14:34
Dános más datos para poder ayudarte. ¿Por cuanto compráis y cuánto aportáis vosotros? ¿Sois dos titulares o uno? ¿Os piden avalistas? ¿Cómo vais de ingresos? ¿Qué diferencial os han ofrecido posteriormente? ¿Con qué vinculación? ¿Hasta cuanto os bajaría con la vinculación?
 
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