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Hipotecas, Créditos, Préstamos, Tasaciones, ... Todas las dudas respecto al mercado hipotecario

Hipoteca fija + reforma

Actualizado 24/11/2016
358 lecturas acumuladas
4  mensajes
Autor
Tema
Fecha
nov.-2016
3 mens.
Usuario Circunstancial
22/11/2016 12:10

Hola,

Estoy negociando con mi banco las condiciones de la hipoteca y cuando soluciono un problema me aparece otro. A ver si me aconsejais.

Piso en Barcelona valor de compra a 275.000€. En el mismo centro de bcn, eixample esquerre cerca de universitat. Necesita reforma, valor de la reforma 60.000€. 

Datos nuestros: 4000€ netos de nóminas. Más de 8 años en nuestras empresas. Más 21.000€/anuales netos de ingresos extras por segundos trabajos (equivalen 1750€ netos extras cada mes).

Mi pareja tiene una vivienda y una hipoteca por la cual paga 350€ mensuales. Le quedan 78.000€ de hipoteca. Yo tengo otra vivienda que pago 450€ mensual de hipoteca y me quedan 79.000€ aún por pagar.

Ahorros actuales: 60.000€ entre los dos.

La tasación del banco se ha realizado por 251.000€. En el informe de tasación el propio tasador no ha encontrado un inmueble por debajo de los 285.000€ y con caracteristicas similares por la zona. Como es la tasación del banco, poco podemos hacer aquí, el banco se aferra a ella como “su tesoro”.

El banco ofrece hipoteca fija al 2.1% de interés a 25 años, del valor de tasacion (250.000€). Cero comisión de apertura y cero gasto de amortización y finalización de la misma. Nos da el 95% de la hipoteca. Y un prestamos personal para la reforma+gastos varios (casi 80.500€) al 3% interés fijo.

Nuestra intención es ir amortizando la hipoteca en años, porque tenemos bastante capacidad de ahorro y así ir pagando menos intereses. 

¿Como lo veis? ¿Consejos?

Gracias por vuestro tiempo.

nov.-2016
1 mens.
Usuario Circunstancial
22/11/2016 14:48

Buenos días,

Una pregunta, el piso del banco? Si es así, y el banco exige que la tasadora sea suya, poco podéis hacer. Ahora bien...si no es del banco, y admiten tasaciones de otras empresas tasadoras podéis realiar una tasación del piso por vuestra cuenta (unos 400-500€) y presentar esa tasación, con suerte, un poco superior a la que os han realizado, de esta manera conseguiríais más valor de hipoteca.

En cuanto al tipo fijo de la hipoteca, los hay con un tipo bastante menor del 2.1%, aunque igual no pueden mejorar el tipo de interés del préstamo que queréis solicitar.

Y por último, los bancos normalmente a la hora de realizar el estudio de viabilidad de la hipoteca, lo primero que hacen es calcular el ratio de endeudamiento, que no suelen dejar que exceda del 35% de los ingresos, es decir, en un sueldo de 2.000€ no debería suponer más de 700€/mes entre préstamos e hipotecas.

Espero haber sido de ayuda. Un saludo.  

nov.-2016
3 mens.
Usuario Circunstancial
22/11/2016 15:39

Gracias LuciaVNN por tu respuesta.

El piso no es del banco, el banco ha enviado a “su tasadora”, en este caso Ibertasa. He visto que aunque yo buscara una nueva tasadora (admitida por el banco, porque el banco me dijo que habian tasadoras que tenian en una lista negra y con las que no trabajaban) y la nueva tasación se acercase más al precio real, el banco puede elegir con qué tasación se queda, si con la suya ó con la que yo le presente. Y creo que ellos siempre elegirán la suya.

Cita:

En cuanto al tipo fijo de la hipoteca, los hay con un tipo bastante menor del 2.1%, aunque igual no pueden mejorar el tipo de interés del préstamo que queréis solicitar.

Entiendo que hay hipotecas fijas con un tipo menor del 2.1, pero no entiendo “no pueden mejorar el tipo de interés del préstamo”.A qué te refieres?

Sobre el 35% de ingresos. En nuestro caso si toman el valor de nóminas sería de 4000€, el 35% son 1.400€, y si tomaran nominas+segundos trabajos, serían 5750€, saldrían 2012€.

Lo que no sé es como influyen las hipotecas que ya tenemos en ese cálculo de endeudamiento, porque los 2 pisos están alquilados y no nos representan gasto alguno, el alquiler cubre la cuota de la hipoteca.

Las condiciones de la hipoteca, las ves buenas? crees que son mejorables?


Editado por Birdeye79 22/11/2016 15:40
nov.-2016
3 mens.
Usuario Circunstancial
24/11/2016 10:44

Alguien conoce algún producto bancario, para realizar una reforma de un piso con buenas condiciones? o mejores condiciones que un préstamos personal? sería una reforma de unos 60.000€


Editado por Birdeye79 24/11/2016 10:45
sep.-2008
809 mens.
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