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Préstamos libres sin apertura

Actualizado 24/02/2005
2659 lecturas acumuladas
Autor
Tema
Fecha
ene.-2004
764 mens.
Usuario Muy Frecuente
  msgap
18/02/2005 11:30
Fantástico: me apuesto lo que quieras a que pagarás (los gastos de notaría y registro). No pagarás nada al BBVA, pero sí por eso. Como todo el que se quede o no con el BBVA.
nov.-2003
40 mens.
Usuario Ocasional
18/02/2005 12:18
Bueno,

me habéis hecho hacer dos llamadas mas para aclarar conceptos. No apuesto nada msgap, te invito a unas birras cuando quieras.

Tienes razón, el quedarnos en el BBVA y subrigarnos al préstamo global de Jardín del Norte, incurrimos en gastos de notaría y registro, pero no en impuestos, que es lo gordo.

Si haces esto, por ley, te puedes ir a cualquier otra entidad y no pagas mas del 0,5% del capital que quede por amortizar + gastos de notaría y registro de nuevo, pero no impuestos, que es lo gordo, otra vez.

Mi ejemplo con números reales:

Si me abro la hipoteca con La Caixa, pagaría:

+ o - 3.500 euros de novación, notario y registro.

Si me abro la hipoteca con BBVA y la cambio al día siguiente a La Caixa:

+ o - 400 euros de notario y escrituras BBVA.
0,5 del capital (75.000 euros)= 375 euros
+ o - 400 euros de notario y escrituras de La Caixa
TOTAL= 1175 euros

La diferencia es clara y tan solo tiene unos papeléos mas de diferencia.

Lo que hay que tener en cuenta, es que La Caixa tiene que ofrecer unas condiciones mejores que las del BBVA para poder compensar este gasto de 1175 euros.
Ellos mismos harán las cuentas para que te compense y no os llevéis los recibos, nóminas, seguros, tarjetas .... que en realidad es con lo que hacen negocio.

Mi caso particular: El primer año, (si no lo sabéis, os lo digo), el interés que ofrece el BBVA es de euribor + 0,5%.
Mi intención es estar en el BBVA hasta diciembre, mes en el cual aportaré lo máximo deducible hasta un límite de 18.000 euros amortizando parte del capital, por lo que se me quedará así:

Abro la hipoteca en BBVA: 400 euros de escrituras...
Aporto religiosamente mis letras mensuales de 450 euros.
En diciembre aportotodo lo que pueda para quitarme hipoteca, ya que como entra en el 25% del capital restante, es cratis. Pongamos que me puedo deducir el máximo de 18.000 euros. La situación quedaría algo así:

75000-18000=57.000 euros

Me subrogo a mi banco, NO CANCELO HIPOTECA, NI ABRO OTRA NUEVA. Gastos por ley, máximo de un 0,5% del capital. El nuevo banco no cobra nada, te recibe con los brazos abiertos, excepto por notaría....
En definitiva: 0,5% de 57.000 = 285 euros

Gastos de notaría... SIN IMPUESTOS = unos 350 euros calculados con 57.000 euros de base

TOTAL= 400 + 285 + 350 = 970. Sin domiciliar nada con el BBVA. Eso si, el seguro de vivienda y el otro de vida me parece que son necesarios, aquí no entro.

Perdonar por estos rollos, pero si no me han engañado, esto es lo que tengo.

Cuanto mas ahorremos, mas birras!!!
oct.-2003
1218 mens.
Usuario Asiduo
18/02/2005 12:24
Pues yo he hablado con Manuel y me ha dejado muy claro que no hay gastos de Novacion. Para que haya tienes que subrogarte y luego cambiar las condiciones.
feb.-2005
128 mens.
Usuario Habitual
18/02/2005 12:39
No entiendo porque cuando te abres directamente en la caixa tienes que pagar novación y en cambio cuando coges la del bbva y luego te subrogas a tu banco no lo pagas.

Tal y como lo planteas puede ser un ahorro pero si te subrogas de primeras tanto si lo haces de segundas serán los mismos gastos, digo yo.
nov.-2003
40 mens.
Usuario Ocasional
18/02/2005 13:01
Gamuso: mejor me lo pones. Ojalá no tenganos que pagar los gastos de notaría en el BBVA al quedarnos con las mismas condiciones.

Pak_ito: Supongo que el BBVA asume parte de los gastos para que no squedemos con ellos.
may.-2004
177 mens.
Usuario Habitual
18/02/2005 13:57
Hola,

por lo que he visto las condiciones que te da un banco cuando te subrogas son peores

p.e. ibanesto
compra de piso -- > 2,99 1ºaño, resto euribor+0,41
subrogacion ----- > euribor +0,45

Saludos
oct.-2003
922 mens.
Usuario Muy Frecuente
18/02/2005 18:14
Perdonad, mi problema es que necesito el 100% del valor de la vivienda. Que plantea problemas.

Asi que diferenciemos entre:

PRESTAMO CUALIFICADO BBVA (u otra entidad)
PRESTAMOS LIBRE 80% BBVA (u otra entidad)
PRESTAMO LIBRE 100% BBVA...(u otra entidad)

Si alguien más esta con el tema del 100% que habrá otro post, porque si no nos liaremos...

Lo que esta claro es que todo es cuestion de negociación.
Los bancos suelen ser mas ladrones. Te cuelan mil productos innecesarios con calzador.
Hoy día pagar más de 0.50 es de ladrones y de inocentes...

salu2
feb.-2004
59 mens.
Usuario Habitual
20/02/2005 10:51
Hola vecinos, yo al igual que alguno de vosotros tampoco puedo optar al prestamo cualificado , con lo cual he ido a preguntar a diversos bancos uno de ellos ha sido ING

Las condiciones les que vemos en los anucios de la tele en cuanto a si nos los conceden por supuesto que simpre nos las conceden tener en cuenta que es ; con respecto a lo hoy en día es un credido hipotecario ; muy poco dinero para un credito de 77600€ , los gastos de banco ascienden a:
Notarío del crédito (no de la casa): 693€
Registro : 284€
Gestoría:258.87€
Actos jurídicos documentados: 1202.8 €
Total de gasto de hipoteca(no he incluido los gastos de escritura del piso ) 2438€
pues haciendo cuentas sale que en la situación más desfavorable con respecto al BBVA ahorras en 20 años ....la fantastica cantidad de 1.951€, pero antes has de gastarete 2.438€ para cambiar la hipoteca
espero que ha alguien le sirva de ayuda
ene.-2004
764 mens.
Usuario Muy Frecuente
  msgap
20/02/2005 11:46
¿Has hecho esa misma comparación con www.ebankinter.com o con www.oficinadirecta.com? Lo digo porque te dan el 0,40 %...
oct.-2004
80 mens.
Usuario Habitual
22/02/2005 07:51
Tengo dos asuntos pendientes importantes por clarificar. Uno de ellos es si tengo derecho o no a préstamo cualificado. Imagino que los que ya sabéis con seguridad que tenéis que solicitar un préstamo libre, no tendréis inconveniente en aclararme un par de dudas que tengo y paso a exponeros.

El artículo 12 del Real Decreto 1/2002, de 11 de Enero, sobre medidas de financiación de actuaciones protegidas en materia de vivienda y suelo del plan 2002-2005 (real decreto de carácter estatal) determina la cuantía de los ingresos familiares que hay que considerar para tener o no derecho al acceso a la financiación cualificada.

Según este RD, primero tengo que considerar la suma de la casilla 42 (parte general de la base imponible) y la casilla 44 (parte especial de la base imponible) para conocer mi base imponible (mis ingresos familiares) que tengo que considerar.

Este RD continua diciendo que se considerará la base imponible (así obtenida: 42+44) de la declaración del período impositivo inmediatamente anterior (con plazo de presentación vencido) a la SOLICITUD DE FINANCIACIÓN CUALIFICADA.

Y esta es la primera duda: ¿Alguien me puede decir en que fecha solicitó TAU el préstamo cualificado? Por favor indicarme en que documento viene este dato, para poder contrastarlo, no es que no me fíe de lo que me digáis, es para tener la completa seguridad al respecto dada la importancia del asunto.

Entiendo que si nos han pedido la declaración del año 2003, es porque el préstamo se solicitó en el 2004 y entonces tendría que consultar las bases imponibles equivalentes a ingresos familiares en número de veces el SMI correspondientes al ejercicio fiscal del año 2003, y si supero las establecidas para 5,5 veces el SMI no tengo derecho a subrogarme al préstamo cualificado y tendría que solicitar un préstamo hipotecario libre.

Y esta es la segunda duda: ¿Estoy en lo cierto?

Muchas gracias a todos y un saludo.
sep.-2004
20 mens.
Usuario Circunstancial
22/02/2005 08:39
Buenos días!

Miguel A8, quiero decirte que tienes que mirar la casilla 35 (creo recordar) de la declaración de la renta del 2003, para saber tu SMI.
espero haberte ayudado.

Saludos
Avatar tin
jun.-2004
1728 mens.
Usuario Asiduo
  tin
22/02/2005 09:59
miguelA8, estas en lo cierto, se registro en el 2003 con cualificación provisional de obra, pero veras que las ayudas concedidas cuando superas el 3,5 SMI, son como máximo 3000€, te puedes apuntar al préstamo cualificado pero si pides ayudas ya no podrás acogerte a un préstamo libre, o sino tienes que devolver las ayudas y pedir que se vuelva a cualificar, y todo eso cuesta un pastón....
Por eso estamos hablando de acogernos a un préstamo libre en el BBVA, que ellos se hagan cargo del cambio de cualificación VPO a Libre y después a buscar un banco con mejores condiciones, pagando gastos de cancelación y administrativos... la diferencia para un 3D2 de 75.2m2 es 79000€ VPO (contando con la plaza de garaje y Trastero)o +/-108.000€ libre (sin contar con la plaza de garaje y Trastero)
Todo esto en el supuesto que tengas interés en obtener una hipoteca mayor que la cantidad ofertada en VPO que es el 80% del modulo de 2003.
A ti de sopesar cual es tu interés...
Espero haberte ayudado, por que yo tambien estoy echo un lío, esperemos a ver que pasa con la A11 y A10...
Slu2
Tin
Avatar tin
jun.-2004
1728 mens.
Usuario Asiduo
  tin
22/02/2005 10:40
a, hablando con Enrique de Administración de TAU me ha vuelto a confirmar que era la casilla 35 de la declaración...
oct.-2004
80 mens.
Usuario Habitual
22/02/2005 14:05
Muchas gracias, "ya queda menos" y "tin" por vuestra ayuda.

Yo no digo que esteis equivocados en lo que me indicais, pero voy a enviar a ALF, el Real Decreto 1/2002 que cito, para que lo publique, lo leeis con calma y lo contrastais con vuestras fuentes.

Yo no tengo ninguna fuente, únicamente lo que encuentro en internet y que creo que aplica a nuestra compra.

Muchas gracias de nuevo y un saludo.
Avatar tin
jun.-2004
1728 mens.
Usuario Asiduo
  tin
22/02/2005 14:31
lo ideal sería poder consultar con el organismo oficial que lo lleva......
sep.-2008
817 mens.
Administrador

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