Hola a todos,
Os voy a contar mis conclusiones respecto de la hipoteca.
- Por un lado tenemos a Caja Rioja que nos ofrece subrogarnos a la suya con lo que no tenemos que hacer escrituras de la hipoteca.
- Por otro lado tenemos a varios bancos, por ejemplo Barclays (E+0.45), Ibanesto(E+0.36), Ingdirect(E+0.45), Alcampo (E+0.40). Voy a descartar las dos primeras por que te
obligan/presionan para que te hagas seguros con ellos que puede que los quieras hacer o puede que incluso ya los tengas, como el de vida. Los otros no te obligan a nada,
simplemente te mandan un cargo a tu cuenta mensualmente, no tienes ni que hacer una cuenta nueva.
- Me voy a centrar entonces en Caja Rioja contra Alcampo. Con una hipoteca de 200.000€ a devolver en 30 años.
- El primer escollo con Caja Rioja es ampliar el plazo, que ellos lo tienen fijado en 25 años y en ampliar el capital para incluir el pago del IVA, yo lo pienso hacer. Esto supone un incremento de unos 500 euros en gastos.
- Después viene la firma de la hipoteca. Aquí te ahorras 4500 € si lo haces con Caja Rioja porque ya está hecha la escritura de la hipoteca. Caja Rioja dice que el ahorro es de 5000€ pero porque me da que ellos han calculado el Impuesto de Actos Jurídicos Documentales con la vivienda más cara, yo he calculado los gastos que tendría en mi caso y serían esos 4500€ incluida la tasación.
- Hemos llegado a la primera quincena de Diciembre ahorrándonos 4000€ por haber firmado con Caja Rioja. Tenemos la oficina al lado de casa, pero... yo trabajo fuera de Arganda y prefiero tener mi oficina junto al trabajo y que mi banco tenga una buena gestión por internet, cosa que Caja Rioja...
- Ahora empieza la larga ravesía por el desierto, tenemos 360 meses para devolver los 200.000€ y las cuotas con Caja Rioja son de 854,80 e y con Alcampo de 817,65€. Eso son 37,15 € más todos los meses, pero os recuerdo que nos hemos ahorrado 4000€ con CajaRioja.
- El tiempo pasa y llegamos al mes 107 de nuestra hipoteca, estamos aproximadamente en Noviembre de 2013, a partir de este mes empezamos a perder dinero hasta Diciembre de 2004 a razón de 445,80 € al año. En el año 2034 nos habremos gastado 9300€ más por haber hecho la hipoteca con CajaRioja.
- Está claro que con Alcampo nos ahorramos dinero pero yo tengo en cuenta dos cosas. La primera es que esos 4000€ me vienen de perlas ahora mismo y la segunda es que 445,80 € nos parecen una burrada ahora, pero dentro de 10 años no lo serán tanto y dentro de 20 o 30 hast a igual nos parecen ridículos.
- Otra cosa más la comisión por cancelación o subrogación a otra entidad es del 1% en Caja Rioja. Lo que quiere decir que si dentro de un tiempo queremos pasarnos a otro banco tendremos que pagar una pasta. En ingdirect esta comisión es nula y en Alcampo creo que también pero no estoy seguro.
- Eso es todo espero haber aclarado, más que liado, un poco las cosas. Yo os confieso que ahora mismo mi decisión es Alcampo pero la decisión la tomaré el Lunes y el fin de semana es largo.
Un saludo y que paséis un buen fin de semana.