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hipoteca

Actualizado 26/01/2005
5368 lecturas acumuladas
Autor
Tema
Fecha
feb.-2003
394 mens.
Usuario Frecuente
21/01/2005 09:34
Os cuento los numeros q me salen a mi. Corregirme si me olvido de algo.
Parto del piso de 3 dormitorios 181.000.-€ y quiero pedir unos 161.000.-€

Parto tb de que no se puede pedir el 80% en la Caixa y luego cambiarte a otro bco pidiendo una ampliacion ;habria que hacer una 2º hipoteca, osea como en la Caixa, y no conviene.

Cuota Caixa:686,79.-€ en 30 años=247.244,40.-€ (0.75%)
Cuota Bco X: (calculado con diferencial del 0,55% para hacernos una idea media): 666,00.-€ en 30 años=239.760,00

Ahorro=7.484,40.-€

GTOS : (Los tengo todos por escrito)

A.-Caixa: 3.580,00.-€ (Con la 2ª hipoteca)

B.-1ºCon la Caixa y me cambio.

3580,00.-€(Caixa)+ 200 (cancelacion 2º hipoteca Caixa) + 3.550,00 (del otro bc.)+ 403(gtos apertura otro bco.)=7.733,00.-€

C.-Directamente con bco X

3550+ 3059,74 (gtos de compraventa e hipoteca)+ 403(apertura)+1000 (Cancelacion Caixa)= 8012.74.-€

Conclusion:

Elijo el A.

Pago de 4153 a 4432,74.-€ de menos q en caso B o C, pero en 30 años pago 7.484,40.-€ de mas ¡¡¡NO ME INTERESA¡¡

Elijo el B.o el C

Parto de que los 3580,00 de A,B o C no me los quita nadie

Entre B o C me ahorro 279,74.-€

Personalmente prefiero directamente con la otra entidad para evitar papeleos y sorpresas inesperadas de La Caixa.

NOTA: No necesitais pedir mas del 80% , el piso me han dicho que ahora mismo facilmente lo tasan por 45 kilos de los de antes.
Muchos bcos si ne les pedis mucho ni os lo tasan(menos gtos)

Veo q muchos os vais a ir a Ing, yo esq tb miro lo q piden por seguro (no quiero q me obliguen de vida, ya lo hare si quiero) y por hacer tranferencias, traspasos etc.

Si se me olvida algo o no ha quedado claro decirmelo

Avatar CIR
oct.-2003
577 mens.
Usuario Frecuente
  CIR
21/01/2005 09:37
Hola a todos, buenos comentaros que la idea que tenemos es La Caixa y luego irnos a ING que son los que menos cosas piden, ni seguros, ni tarjetas, ni nóminas, etc.. que a la larga todas estas coasa suben, total al grano, hemos estado haciendo cuentas y esto son los resultados:
La Caixa:
A 25 Años 705E total 211500 Euros
A 30 años 627E total 225720 Euros
Son 78 euros menos al mes y 14220 euros más a lo largo de la vida del préstamo

Con ING:
A 25 años 685 E total 205500 Euros
A 30 Años 607 E total 218520 Euros
Igual diferencia de 78 Euros (20 euros al mes menos que con La Caixa) y 13020 de diferencia entre 25 ó 30 Años
Saludos
dic.-2003
215 mens.
Usuario Habitual
21/01/2005 09:58
Hola, buenos dias.

¿Estais seguros que os podeis cambiar tan rapido de banco, una vez que ´firmeis´ con La Caixa?......., espero que tengais razon.....pero igual
la cosa no es tan sencilla y tarda un poco mas de lo esperado, me esperaria cualquier cosa de La Caixa..... ya que podrian retrasar el papeleo y
supondria tener que esperar.

Por cierto ELENAD, en el caso C, pones 1000€ de cancelacion con la Caixa....no se aplica un 1% sobre
la hipoteca....?, no deberia ser mas dinero...?.

En mi humilde opinion y seguramente este equivocado, ING-Direct es de lo mejorcito a dia de ´hoy´ para hipotecas
y de los que menos cosas piden...pero no deja de ser un banco de internet, hasta en cierta medida ´virtual´....yo
no se que hare cuando tenga que formalizar mi hipoteca, pero mi primera impresion es que este tipo de bancos es mejor
tenerlos para ahorrar y sacar unos buenos intereses, no para deberles dinero....

Un saludo.
Sulf.
oct.-2003
145 mens.
Usuario Habitual
21/01/2005 09:59
Hola a todos... os pongo los cálculos que salen con la multidivisa de Bankinter (si os interesa tenéis un mensaje arriba con el contacto, teléfono, etc)... Para 142000 € se queda al mes en 512 € para 25 años incluyendo los cambios de divisa, o sea, para que la compareis con una normal. Recordad que en cualquier momento (si baja demasiado el euro o si sube el libor), podéis convertirla en normal por solo el 2x1000 de lo que quede por pagar... y se quedaría en euribor+0.50 ... Echad cuentas que merece la pena. Que mirar el libor y el cambio lo haces una vez cada uno o dos meses y hay muchas webs donde lo puedes ver fácilmente e incluso si le coges el gustillo puedes ahorrar aun más dinero comprando francos cuando estén baratos y usarlos para pagar la hipoteca cuando estén caros... etc..
Avatar mds
abr.-2003
144 mens.
Usuario Habitual
  mds
21/01/2005 10:04
Hola a todos/@s,

Nosotros pensamos en ponerla a 30 años.
Sé que nos sale más caro, que la diferencia en cuota no es tan importante pero cuento con que es al principio cuando vamos a estar más pillados todos. Sinceramente, pienso que entre 25 y 30 años, ya que más me da, si voy a estar pringao ni lo sé hasta que edad. Y si además te buscas un banco en el que puedas ir cancelando parcialmente sin comisiones, pues para eso siempre hay tiempo. Conclusión, que dentro de 10 años a lo mejor puedes ir cancelando algo de hipoteca y en lugar de reducir plazo únicamente reduces cuota y a vivir con una cuota mensual pero que muy asequible.

Todo esto que os pongo se basa en una idea básica que yo tengo, y es que ya que tengo que hipotecar mi casa (sí o sí) lo hago bien, al mayor plazo posible, al mayor importe de capital posible y con los menos costes posibles (si el banco me la tiene que quitar, que me la quite en función del valor actual y con una hipoteca gorda, es decir, que le cueste, porque si tiene un piso de 45 MM con una hipoteca de 25, pues no es muy razonable, ¿no?...).

Por cierto, ayer fuimos a la obra y estuvimos hablando con uno de allí y no sabía cómo iban a cerrar el hueco entre los dos edificios. ¿Lo sabéis alguno?, ¿será valla o muro?
También vimos los farolillos instalados y sólo están en el lado de la izquierda, bloque 2 y a lo largo de la piscina ¿pondrán todo el paseo con los mismos y a ambos lados o lo dejan ya así?

Bueno, que no me enrollo más.

Un saludo.
sep.-2003
610 mens.
Usuario Muy Frecuente
21/01/2005 11:17
Puff!!! Madre mia la de post que he tenido que leer desde que escribi ayer!!! Las hipotecas nos van a matar..

Bueno, nosotros, hemos decidio subrogarnos con la caixa, y posteriormente, subrogarnos con ING al igual que algunos de vosotros, a su vez, al subrogarnos con ING, pediriamos una ampliacion (no una 2ª hipoteca). Esto es algo que creo que ELENAD dice que no se podia, pero a mi no me han puesto pegas ni en Ibercaja, ni en ING (en vez de por internet, volvi a hacer todo el estudio por telefono).
Segun he visto, seria lo siguiente:
1. Subrogacion con la caixa por la cantidad que tenemos pendiente.
2. Subrogacion con ING
3. Ampliacion con ING (no una 2ª hipoteca)

En cuanto a lo que piden, es nada. Los seguros etc, los haces con quien quieras, y tu no tienes dinero alguno en una cuenta suya. Simplemente, asocias una cuenta tuya donde te pasan los cargos.

Al respecto, tal y como nos explicaron con numeros, es mas rentable que hacer la hipoteca directamente con otro banco. El problema que puede tener, es si necesitas el dinero que pides de mas muy pronto, que tienes que esperar a la subrogacion (aunque no es nuestro caso, pues inicialmente no lo necesitamos).
Alguien ha comentado por ahi, que no se fia mucho de los bancos virtuales, que los prefiere para ahorros etc.. Mi opinion, es justo la contraria. Aunque para ahorros dan buenos intereses, en casos de quiebras etc, ellos tienen tu dinero, mientras que con la hipoteca, eres tu quien tiene su dinero. En el hipotetico caso de una quiebra, lo mas posible es que "vendiesen" tu hipoteca a otra entidad para poder recuperar la pasta.

En cuanto a los plazos, tenemos pensado ponerlo a 30 años. Mas que nada, porque ING no cobra comision por amortizaciones, por lo que si tienes dinero de mas, puedes reducir la cuota o el plazo, pero no te pillas los dedos en caso de tener alguna mala racha.
Al final lo de la hipoteca multidivisa, es cierto que esta bastante bien, pero soy bastante perezoso para esos temas, y no se que tal llevariamos el ir mirando las fluctuaciones del franco y del libor.

Bueno, y respondiendo a sulfures, efectivamente, es lo que me comentaron en Ibercaja, y que muchos bancos lo hacen de forma muy parecida.


jul.-2004
206 mens.
Usuario Habitual
21/01/2005 11:39
Buenas de nuevo.

Soy la parte masculina (Jesus). Yo tambien habia pensado en firmar con la caixa y luego sobrogarme con ING. Pero en nuestro caso hay un problema. Mi media naranja necesita pedir una segunda hipoteca con la caixa para poder cubrir su parte de gastos. Sabeis si se puede sobrogar la hipoteca de la vivienda con ING y luego cambiar la 2ª hipoteca de mi novia a ING ?

Saludos
abr.-2003
26 mens.
Usuario Ocasional
21/01/2005 13:35
Ayer estuve yo, y me hicieron las cuentas, y la verdad que si no pides más de la hipoteca, no merece la pena cancelarla, a excepción que tengas algún enchufe.

Si por ahorrarte un tanto porcentual de 0.25 (Euribor +0.50), ya que nosotros es E+0.75 tienes que incurrir en unos gastos tales de (cancelación, tasación, impuestos, notario) +- 3.000 €, además de los ya pagados cuando nos subroguemos +-2.400 € ; por lo cual si teneis 3.000 € que os sobran adelante, pero no se después de pagar todos estos meses no nos habrá sobrado mucho.
Ah¡¡¡ Si la rebaja es algo menos Euribor +-0.60 (Os meteran el seguro de vida, seguro de carencia, tarjetas, planes de pensiones,etc....)
Pensar que lo de la caixa es el recibo del movil. jejeje
abr.-2004
182 mens.
Usuario Habitual
21/01/2005 14:01
Hola:
hay una cosa que me llama mucho la atención, ¿Por qué os subrogais a la Caixa?, no estamos obligados y si firmas directamente con otro banco o caja tienes que pagar lo mismo que en la Caixa más 3000 € aprox con la ventaja de tener mejores intereses, sin comisión de cancelación etc...
Un saludo
feb.-2003
394 mens.
Usuario Frecuente
21/01/2005 14:09
Por mi caso, si ahora pagas si te haces de otro bco, 3000 euros mas, pero en 30 años te ahorras 7.200.Aparte de que la caixa para trnasferencias y cosas de esas, es mas caro.

En ing direct me dijeron q si tenia q pagar, llamare otra vez a ver si la teleoperadora me lo dijo mal o yo entendi mal.
Sulfures lo de los 1000 euros esta calculado por una notaria.tu no cancelas ninguna hipoteca, porq no has firmado nada, tu lo que haces es pagar gtos de notaria y registro de la cancelacion de Hercesa (repito no la tuya)estos son los gtos q se supone q son ilegales pero bueno.


Lo de la banca por internet es verdad , hay q precuparse si tienes pelas ahorradas, pero si eres tu quien debe dinero anda y q quiebre lo q quiera, tu mientras pagues metodicamente no tienes nada q temer
abr.-2003
118 mens.
Usuario Habitual
  Fito
21/01/2005 14:35
He estado realizando unos cálculos. Os los pongo a continuación y me comentais si son correctos o no.

Si te subrogas con la caixa tiene los siguientes gastos:

2000 euros (provisión de fondos que pide la caixa) +
1600 (cambio de hipoteca de la caixa a ing direct como dice mds). En total unos 3600 euros menos lo que devuelva la caixa de la provisión de fondos.

Si no te subrogas con la caixa y abres la hipoteca con otro
banco (por ejemplo ing direct) los gastos son:

1000 euros (gastos de cancelación de la hipoteca de hercesa) + 200 euros (tasación) + 3000 euros (nueva hipoteca). En total unos 4200 euros

Según esto lo que te ahorras entre subrogarte y cambiar de hipoteca son unos 600 euros + o -.
Con esto no se si merece la pena coger la hipoteca de la caixa o directamente buscar otra hipoteca (ing direct, ibanesto, ebankinter, etc. las cuales te ofrecen mejores condiciones).

Ya me direis algo.
Saludos.
oct.-2003
105 mens.
Usuario Habitual
  rubin
21/01/2005 15:27
Hola a todos!

Yo no estoy de acuerdo de que la diferencia entre subrogarte y abrir una nueva hipoteca sea sólo de unos 600 euros. La diferencia puede rondar los 3000 euros. La razón es que si contratas una nueva hipoteca vas a pagar dos veces el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, una por el acto de compra-venta y otra por la constitución de la nueva hipoteca (y este es el gasto más elevado). Tengo entendido que la subrogación está exenta de este impuesto. Por lo tanto lo más económico (y creo que con diferencia) es subrogarse primero a la caixa y después hacer una segunda subrogación a una entidad que tenga buenas condiciones (0% apertura, mejor interés, etc.).

Un saludo
sep.-2003
100 mens.
Usuario Habitual
  Jayma
21/01/2005 15:38
Buenos dias a todos.
Ayer estuvimos tambien en varios bancos, pero la verdad, despues de eso y de leer todos vuestros mensajes me quedan muy poquitas fuerzas, mas tarde os contaré mis conclusiones.

Aparte de eso quería responder a una pregunta que se quedo en el aire. Cuando firmamos la hipoteca con La Caixa nos piden un seguro de incendio (por un poquito de dinero de mas conviene hacer un seguro de hogar), este seguro lo puedes hacer con quien quieras ( o eso entendí), ¿que pasa si te cambias de banco y este te exige un seguro con su aseguradora? ¿estarías pagando dos seguros?, se han planteado cosas como hacer polizas semestrales, pero yo creo que lo mejor es:
1. Cuando ya se tenga decidido con que banco vas a hacer tu hipoteca definitiva y, antes de firmar con La Caixa, contratas con tu banco definitivo el seguro de hogar y pones de beneficiario a La Caixa (como La Caixa no te obliga con ellos no se pueden quejar, por favor confirmar si esto es asi).

2. En el momento que te cambies de hipoteca con el otro banco, lo único que tienes que hacer es cambiar el beneficiario del seguro y poner al otro banco.

De esta manera solamente pagarias un seguro, lo contratas anual, que es mas barato que semestralmente.

Bueno, lo dicho que luego os cuento nuestras conclusiones con lo de la hipoteca.

Saludos
feb.-2003
394 mens.
Usuario Frecuente
21/01/2005 15:52
fito. 2000 euros son si solo pides 80% yo necesito mas porq no tenemos ahorrado para los gtos estos ni para amueblar.

Antes tengo yo hecho el calculo pidiendo mas.

Es verdad lo q dice rubin pero tb es verdad q luego esos 3000 euros de mas lo amortizas

Yo visite a kutxa
0.25 de apertura, he conseguido hasta ahora q me den un 0.55% pero ya veremos...
el seguro del hogar solo continente 71.-€ anuales(con una aseguradora q es la leche no como mapfre q te pone 1000 pegas.)

y si probablemente sin tasar, porq conocen hercesa y me lo dan seguro(menos gtos)

y nada mas, sin domiciliar nada ni aval ni na de na.

tengo q ir a cajamar q me dijeron por tlf q daban un 0.50


mar.-2003
287 mens.
Usuario Habitual
21/01/2005 16:27
Buenas, futuros vecinos hipotecados:

La verdad es que tanta información se agradece enormemente. Yo aportaré mi granito que viene a partir del martes de la semana que viene cuando hable con la comercial conocida de EBankinter. Sólo os adelanto que tenemos pensado inicialmente coger La Caixa para que en el menor tiempo posible cambiarnos con EBankinter, y en él pedir la ampliación, porque nosotros también necesitamos más dinero, si bien los muebles ya nos hemos quitado una buena parte. Ahora bien, en el curso que estoy haciendo por las tardes hay un compañero que resulta ser Director adjunto de Caja Madrid y que me indica que me interesa (habla de ellos) desde el principio coger el banco o caja con la que vaya a trabajar después. Ya os digo, a partir del martes que viene sabré más. Por ello, coincido en parte con lo comentado con miguelaraa y fito en la posibilidad de tantear coger inicialmente banco distinto a La Caixa.
Respondiendo a CIR, nuestra idea es coger hipoteca a 30 años para vivir poco más desahogado, pero cada uno verá sus posibilidades. Si no estuviera tan pillado cogería 25, pero...
Fprietoq, perdona por casarte antes de tiempo, pero me pareció leer a alguien que también te felicitaba, y ya que estaba escribiendo y por no salir y entrar a Responder...
Cuando estuve el lunes viendo los pisos me gustó lo de los farolillos y espero que pongan los altos que tan chulos han quedado en la 1ªfase.
Hasta muy pronto.
sep.-2008
818 mens.
Administrador

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