A ver si entre todos sacamos algo en limpio, os cuento lo que me aclaró el del Barclays.
La comisión de subrogación del SCH del 0,3%, si no la pagas no te dan la hipoteca y punto. Eso se paga si o si.
Si firmo con el SCH me ahorro los impuestos de actos jurídicos documentados(IAJD), además de una visita al notario, ya que los gastos notariales asociados a la compra-venta y los gastos notariales de la constitución de la hipoteca se hacen de una vez. Eso, en mi caso viene a ser unos 400€ de notario (estimativo)
Así que me quedan las siguientes cuentas (con nuestras condiciones, imagino que las condiciones de los demás no tienen porqué ser exactas a las nuestras)
Ahorro Hipoteca Promotora: 3451 IAJD + 400€ Notario = 3851€, a este ahorro le tengo que restar la subrogación que me cobra el SCH y no me cobra el Barclays, en mi caso 676,8€ Total ahorro con el SCH: 3174,2.
Por otro lado, el Barclays me ofrece el euribor + 0,45 y el Santander el euribor´+ 0,65, esto, en mi caso personal son 23€ mes. Si la vida de mi hipoteca son 25 años, 25*12= 300 meses. 300 meses * 23€ = 6900.
Me ahorraría haciendo la hipoteca con el Barclays unos 3700€, pero claro, implica que tengo que tener 3800€ más el día de la constitución de la hipoteca.
Hay otra opción que es firmar con el SCH y luego pasar la hipoteca a otra entidad, a ver si alguien ha visto esa opción y la explica.
Lo siento por el coñazo que os he soltado