El ranking de las hipotecas para vivienda habitual a fecha de septiembre 2009 (PARA QUE APRENDAN ALGUNOS...)
CLAVES
P: Posición en el ranking
TAE: Tasa Anual Equivalente, en base al Euríbor de julio de 2009, vigente desde el 4 de agosto de 2009: 1,412%
Dif: Diferencial (Euríbor+%)
PM: Plazo máximo, en años
N: Nómina
SH: Seguro de hogar
SV: Seguro de vida
P Nombre Entidad TAE Dif PM N SH SV Otros
1. Hipoteca 0,39
Oficina Directa 1,81 E+0,39 40 Sí Sí No • Carencia de hasta 5 años
• Amortización libre
• Contratación online
• Primeros 6 meses: 1,75%
• Sin comisión de apertura
• Suelo hipotecario: 1%
2. Hipoteca a la carta
Uno-e 1,82 E+0′39 35 Sí No No • Hasta 80% financiación
• Mínimo 30.000€
• Sin comisiones
• Hasta 3 años carencia inicial
• Posibilidad de variar cantidad y momento de pago
• Revisión anual
• Hasta 30/09/09
3. On Hipoteca Plus
On Caixa Galicia 1,89 E+0,43 40 Sí Sí No • Sin comisiones
• 6% recargo por mora
• 1 año de carencia
• Desde 175.000€, con ingresos mensuales mayores a 4.000€
• Hay que contratar Seguro de protección de pagos o Plan de pensiones. Si no E+0,48
4. Hipoteca Rompedora db
Deutsche Bank 1,89 E+0′37 30 Sí Sí Sí • Importe mínimo: 200.000€
• Hasta 80% de tasación
• O comisión de apertura al 1%, o seguro de protección de pagos de 2.400€.
• Hay que mantener la cuenta con más saldo del pago de una cuota
• Tarjeta de crédito con consumo mínimo de 3.000€/año
• Plan de pensiones o fondo de inversión (mínimo 3.000€/año)
• Para contratar en oficina
• Sin no se cumplen esas condiciones, la TAE es de 3,01%
5. Hipoteca Joven
Caja Madrid 1,94 E+0′37 40 Sí Sí Sí • Sólo para habitantes de la Comunidad de Madrid entre 18 y 35 años
• Financia hasta 100%, con avalista desde el 85%
• Primeros seis meses: 5,375% nominal
• Para financiar más del 80%, el diferencial es E+0,59
• Sin comisiones
6. Hipoteca BBK + 0,35
BBK 1,95 E+0,35 50 Sí Sí Sí • Hasta el 80% de tasación con estas condiciones. Posibilidad de financiación al 100%
• Para menores de 35 años
• Amortización anticipada: 1%
• Hay que gastar 2.000€/año en tarjetas para condiciones óptimas
• Negociación en oficina (al parecer, no lo ofrecen en todas)
• Según algunos usuarios, en algunas oficinas aún llegan a ofrecer E+0,25, para perfiles muy buenos
7. Tuhipoteca Ligera
Tubancaja 1,98 E+0,55 40 Sí Sí Sí • Sin comisiones
• Exige Plan de pensiones
• Carencia de hasta 5 años
• Para más de 150.000€
8. On Hipoteca
On Caixa Galicia 2,00 E+0′54 40 Sí Sí No • Hasta 80% tasación
• Mínimo: 90.000€ con ingresos superiores a 1.500€
• Comisión por cambio contractual: 0,5%
• Carencia de hasta 12 meses
• Hay que contratar Seguro de protección de pagos o Plan de pensiones. Si no, E+0,59
9. Hipoteca Remunerada
Barclays 2,01 E+0′55 30 Sí No Sí • Sin comisión de apertura
• Carencia de hasta 2 años
• Hasta 80% de tasación
• Hay que domiciliar nómina o ingresos periódicos y tres recibos
• Está ligada a una cuenta corriente que remunera Euribor-0,55%
• En su web no lo aclara pero varios usuarios aseguran que el seguro de vida es obligatorio… y caro
10. Hipoteca Básica
Caja de Ingenieros 2,01 E+0′54 35 Sí ¿? Sí • Primer año: 3,99% TAE
• Hasta 5 años de carencia
• Comisión de apertura: 0,50%
• Hasta 80% de tasación
11. Hipoteca Ibercaja
Ibercaja 2,04 E+0,40 ¿? Sí Sí Sí • Comisión subrogación: 0,50%, cancelación: 0% si es menos del 25% del capital, si es más: 1%
• Financia hasta el 80% del precio de tasación
• No tiene suelo ni techo hipotecario
12. Hipoteca Blue
BBVA 2,06 E+0,65 40 ¿? ¿? ¿? • Interés inicial: 3,55% durante 3 meses o más
• Regala el 1% del importe que se contrate
• Puede financiar hasta el 100%
13. Hipoteca 0,49
Banco Pastor 2,11 E+0′49 ¿? Sí Sí No • Primeros 6 meses: 1,75%
• Hasta 80% tasación
• Primer año seguro de hogar gratis
• Hay que firmar seguro de protección de pagos y CAP hipotcario (protección ante subida del Euríbor)
• Sin suelo hipotecario
14. Hipoteca Azul
Ibanesto 2,17 E+0,74 35 Sí Sí No • Comisiones: 0,5% subrogación
• Sin suelo hipotecario
• Financian hasta el 80% de la vivienda.
• Mínimo: 60.000€
• Se hacen cargo de los gastos de tramitación de la hipoteca
15. Hipoteca Uno-e
Uno-e 2,19 E+0,29 35 Sí No Sí • Máximo: 80% tasación
• Subrogación:0,5%
• La prima del seguro de vida es como mínimo del 4′94% del importe solicitado. Esto hace subir los intereses un 0′45%, aunque ellos no lo tengan en cuenta…
• Válido hasta 30/09/09
16. Hipoteca Premium
Banco Popular-e 2,33 E+0′35 30 Sí Sí No • Hasta 80% tasación
• Mínimo: 30.000€
• Comisión por amortizaciones grandes:0,5%
• Exige firma de seguro de amortización de crédito
• Suelo hipotecario: 2%
17. Hipoteca Cero66
Banco Caixa Geral 2,33 E+0′66 45 Sí Sí Sí • Sin comisiones
• Hasta 2 años de carencia
• Hay que domiciliar 3 recibos, contratar tarjeta, pagar prima única inicial de más de 1.000€ y un seguro de protección de pagos de otro tanto.
18. HipotecaNet
Caja España 2,33 E+0,35 40 Sí Sí No • Máximo: 80%valor vivienda
• Entre 50.000€ y 420.000€
• Hay que contratar seguro de amortización y gastar más de 3.000€ con la tarjeta
• Contratable sólo por Internet
• Interés mínimo: 2,5%; máximo: 12%. Algunos usuarios hablan de suelo hipotecario al 3% y al 3,5%.
19. Hipoteca Nos adaptamos
BBVA 2,39 E+0,85 25 ¿? ¿? ¿? • Parte de E+1,10 y puede reducir diferencial en base a vinculación adquirida
• El primer año, devuelve 200€ al mes
• Contratar con más de 120.000€
• Se puede aplazar hasta 30% del importe para el final
• Se puede suspender 2 cuotas al año (máximo 10 en total)
• Hasta el 30/09/09
20. Hipoteca Activa Plus
Activo Bank 2,41 E+0,60 40 Sí Sí Sí • Hasta 80% tasación
• Sin comisiones
21. Hipoteca Joven
CAM 2,44 E+0,95 40 Sí Sí Sí • Hay que ser vecino del Ayuntamiento de Madrid y menor de 35 años
• Máximo 80% de financiación
• Primer año: E+0,40. Resto, E+1,35, que se va bajando según la vinculación hasta el E+0,95
• Comisión de apertura: 0,35%
• No tiene suelo hipotecario
22. Hipoteca Postal
Bancorreos 2,45 E+0,60 30 Sí Sí • Comisión apertura: 1%; subrogación: 0,25-0,5%
• Hay que contratar Plan de pensiones y tarjeta de crédito
• Contratable a través de Internet
23. Hipoteca Oportunidad
Barclays 2,59 E+0,45 30 Sí Sí No • Los cinco primeros años son a tipo fijo: 3,75%; en adelante, E+0,45
• Hasta 80% de tasación
• Comisión apertura: 1%; cancelación 0,5% los primeros años y 0,25% después; compensación por riesgo de tipo de interés: 0,5%
• El seguro de vida, en principio no es obligatorio, pero pueden pedirlo en oficina
24. Hipoteca Naranja
ING Direct 2,65 E+1′20 35 Sí Sí Sí • Con amortizaciones anticipadas cuando se quiera
• Sin comisiones
25. Hipoteca Joven
Caja Duero 2,89 E+0,35 45 Sí Sí Sí • La TAE oficialmente resulta 3,12%, pero al parecer tienen un suelo hipotecario del 4%
• Sin comisiones. Aunque Juanmi dice que cobran 0,5% de apertura
• Usaba Euríbor a 1 año actualizado a 365 días del último día hábil, que es más alto que Euríbor “normal”. Para calcular ese Euribor, multiplicadlo por 1,01388889 (gracias, Depende), pero lo han cambiado y ahora usan el Euribor del mes anterior, como todos.
• Las amortizaciones, por norma general, reducen la cuota mensual, no acortan el plazo pero, según agentes de la caja, “se puede negociar”
• Plazo: Hasta que el cliente cumpla 70 años
• Financiación hasta el 100%