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Hipotecas

Actualizado 31/03/2004
2281 lecturas acumuladas
40  mensajes< Anterior123
Autor
Tema
Fecha
oct.-2003
57 mens.
Usuario Habitual
  Vans
23/03/2004 11:07
Hola otra vez!

Yo ya he hecho la solicitud de hipoteca por internet tanto a bankinter como barclays, estoy esperando que me contesten directamente del banco a ver si las cuentas que yo he sacado de internet coincide con lo que me ofrecen y me imagino que basandome en lo que me ofrezcan decidire si me quedo con La Caixa... que de momento todo son facilidades y comodidades o si me cambio!
Ya os ire contando!
Alguna otra sugerencia!??! Hay alguno que ya ha decidido que se queda con La Caixa!??!

Un e-saludo!
jul.-2003
127 mens.
Usuario Habitual
23/03/2004 11:33
Hola Vans.

Nosotros nos quedamos con La Caixa, de echo ya lo hemos confirmado. Lo que pasa es que en nuestro caso no necesitamos ampliar la hipoteca, puesto que ya contábamos con el IVA de IC, el IVA de La caixa y habíamos presupuestado casi el doble de IAJD, por lo que nuestro caso es diferente.

La verdad es que si se necesita ampliar la hipoteca, La Caixa tiene el problema de que las condiciones de empeoran al tener que pagar más IAJD y una nueva tasación, que aunque no es un montante importante, no deja de ser dinerillo, y en esas condiciones empieza a ser algo más interesante otras ofertas.

un saludo
nov.-2003
67 mens.
Usuario Habitual
23/03/2004 13:00
Hola, vecinos, siento haber demorado la respuesta, he estado liadísima. Os pego tres ejemplos del coste de intereses de un préstamo de 180000 a 30 años, a tres diferenciales distintos (0.45%, 0.60%, y 0.75%).

201.064,85 180.000,00 21.064,85 < --Intereses totales
TAE 0,75


196.730,67 180.000,00 16.730,67 < --Intereses totales
TAE 0,60


201.064,85 180.000,00 21.064,85 < --Intereses totales
TAE 0,75


Como podeis ver, en el caso de un diferencial de 0.45 la diferencia respecto al 0.75 de la caixa en este caso es de 8607,76 euros.


Por otro lado, estos son los gastos orientativos de constitución de hipoteca según el simulador en bankinter:

Introduzca los siguientes datos:
- Importe solicitado: 180000  EUR
- Precio de la vivienda: 225000 EUR
- Ubicación de la vivienda:   MADRID

La comisión de apertura es del 0.3% sobre el valor de la hipoteca.           

Resultado:
Impuesto de Actos Jurídicos documentados*: 2517.00  EUR
Comisión de apertura: 540  EUR
Tasación: 188.24  EUR
Notaría: 555.00  EUR
Gestión: 180.30  EUR
Registro: 240.40  EUR
Gastos totales de hipoteca: 4220.94  EUR

De estos gastos, supongo que habrá algunos que aunque os subrogueis a la caixa se cobrarán igualmente, como los de notaría, gestión, registro, etc, así que teneis que ver cual es el ahorro real que teneis.
Otra cosa que teneis que tener en cuenta es las comisiones de cancelación anticipada y cancelación parcial, para mi es muy importante que sea cero, pues yo soy la típica que estoy siempre amortizando anticipadamente a fin de año a poco que tenga unos ahorrillos, para desgravarme el máximo en hacienda.

No os puedo ayudar más pues no soy experta en hipotecas, pero si teneis alguna duda concreta puedo preguntar a algún compañero, o si necesitais alguna simulación a algún diferencial en concreto, tampoco me cuesta nada hacerlo.

Un saludo a todos.
oct.-2003
65 mens.
Usuario Habitual
25/03/2004 19:23
Holajm, en tu mail sobre el estudio de la hipoteca, copiaste dos veces el mismo dato (del 0.75 creo... ;), aun así, sigo muy confuso, ya que según lo que ponen los de ING con su hipoteca, es que el millón (6000 Eur :)) salen a 32.4 Eur. Es decir... 150253 Eur (que es el ejemplo que ellos ponen en su propaganda) serían 810 Eur al mes. En el cuadro comparativo que da ING, indican que el ahorro ANUAL entre ING (0.49% de diferencial) contra un 0.75, es de tan solo ¿¿¡¡154,82 Eur AL AÑO!!!?? "Estos estudios están hechos sobre una hipoteca de 100000 Eur a 20 años". Si hacemos cálculos, nos da un ahorro total en los 20 años(sobre 100000 Eur, claro!) de 3096 Eur. Es decir... que casi comido por servido, ya que lo que nos ahorramos con Colonial, es el IAJD DE LA CONSTITUCION DE HIPOTECA y, que ese impuesto en unos supuestos 170000 Eur+- es de 2490,6. Si le sumamos el pico de ese 15% de descuento que sobre los papeleos (y que eso te lo hacen casi todas las entidades. Dicho por los de Bankinter que consulte) que como mucho serán unos 300 Eur... Sinceramente, no me salen los más de 3500 que Jose antonio me dijo que eran.

Hasta ahí bien, en ese supuesto lo lógico es que nos acogiésemos a La Caixa, peeeero si hacemos el calculo entre P.ej: ING y La Caixa comparando la simulación que hicieron delante de mi los de La Caixa de mi barrio (que tengo impresa), sobre un calculo de 170000 Eur a 20 años y comparándolo con los 32.4 Eur por millón de ING, nos da:

ING al 0.49%. 32.4 X 28 = 907,2
La Caixa al 0.75 ----------= 950,9

Es decir... si las matemáticas no me fallan, la diferencia es de: 43.7 Eur al mes X 12 = 524.4 Eur año y no lo que dice ING.

¿ALGUIEN ME LO PUEDE EXPLICAR? :-!

Habrá que ir a las entidades y, que nos hagan una simulación REAL en cada uno, así sí que podremos ya decidir con un conocimiento claro. A mi de momento, como os digo, hay unos cálculos que no me cuadran.

Un abrazo
ago.-2003
14 mens.
Usuario Circunstancial
25/03/2004 21:01
Hola a todos:

Finalmente he optado por la Caixa, creo que el ahorro de ahora, que es de 4.200 € merecen la pena más que tratar de recuperalo en 10 años. En 2014 quien sabe donde estaremos...

Según los cálculos que yo he hecho está claro que en un plazo de 25 años la opción de acudir a otra entidad con tipos más competitivos sale más barato, y por bastante, unos 7000 euros, pero la clave está en ver si esos 4200 euros te vienen mejor ahora o no.

Los cálculos que uno hace no tienen en cuenta las amortizaciones anticipadas, lo cual es muy frecuente además por las enormes ventajas fiscales existentes.

Por otra parte, a la hora de sopesar otras entidades hay que tener en cuenta si la oferta que te hacen ahora SIN oferta vinvulante seguirá en pie en octubre. Además la subrogación al ser automática evitas tener que presentar garantías adicionales como avales, más coprestatarios etc...

Enfin, cada uno tendrá su idea, yo solo aporto una más.

feb.-2004
62 mens.
Usuario Habitual
  Emar
26/03/2004 09:48
Hola a todos vecinos.

Bueno pues definitivamente, nosotros ya nos hemos decidido y nos vamos a subrogar con la Caixa. Os comento los calculos que hemos realizado nosotros para que veais el ahorro final que nos supone.
Nosotros vamos a dar unos ahorrillos que tenemos con lo cual la hipoteca la pediriamos si es por la Caixa por 175.000 euros y si es por Barclays por 179.400 ( ya que tenemos que sumar los 4.200 euros de constitución de hipoteca y unos 200 euros tirando por lo bajo de una nueva tasación.

Con lo cual a lo largo de la vida del prestamo y suponiendo el Euribor constante nos sale a devolver
CAPITAL INTERESES TOTAL
CAIXA 175.000 88.228,17 263.228,17
BARCLAYS 179.400 81.189,84 260.589,84

La diferencia entre lo que voy a pagar en una entidad y en otra son 2.638,33 euros que a lo largo de 30 años no me parece una cantidad importante.
Además prefiero tener esos 4.400 euros que tengo que pedir de más en Barclays ahora que no 2.638,33 euros a lo largo de 30 años, que si lo aplicamos a la diferencia que existe entre una cuota y otra no llega a 12 euros al mes.
Además esto es sin suponer ninguna amortización anticipada con lo cual te ahorrarias intereses.
Bueno estos son mis calculos, espero haberos ayudado

Un saludo a todos y yo ya estoy deseando firmar para que sea definitivo que nos dan nuestra casita
oct.-2003
65 mens.
Usuario Habitual
26/03/2004 17:25
Queridos vecinos, creo que con este apunte que voy a poner ahora, puede quedar zanjado el tema de las hipotecas, ya que le he pedido hoy a nuestro buen Jose Antonio, que me hiciese una SIMULACIÓN REAL de la hipoteca de la Caixa y otra con un supuesto diferencial del 0,45%. Le pedí que la hiciera como si la fuesemos a constituir hoy mismo, es decir no con calculos tipo "aproximadamente" y, a fecha de hoy 26/03/2004 y a las 12:45 am, el resultado es este:

-------HIPOTECA DE 168000 Eur A 20 años (240 meses)-------
--Total impuestos a pagar por compra/venta etc: 4899 Eur.--

-LA CAIXA. Eurb+0.25 (1er año) ; Eurb+0.75 resto.

AHORRO de "constitución de hipoteca": 3875 Eur.
12 primeros meses:_________886,97 x 12= 10.643,64 Eur.
Resto(228 meses):__________928.36 x228= 211666,08 Eur.
TOTAL PAGADO A 20 AÑOS:_____________222309.72 Eur.



-OTRA ENTIDAD CON: Eurb+0.45 A 20 AÑOS (240 meses).

NOTA: Aquí debemos sumar a los 168000 Eur. los 3875 del ahorro, con lo que quedaría una hipoteca por: "171875 Eur."

El Eurb+0.45 que me ha dado J.Antonio es de 903,39 Eur/mes, aunque yo he obtenido 905.2 en otra entidad. Si dividimos 903,39: 28 (mill)= 32,32 Eur millón, es decir... 16,16 Eur el 1/2 millón. Este medio millón (3000 Eur), es el redondeo "pardo" que he hecho del ahorro (reales 3875), que debemos sumar a la hipoteca en caso de pedir con otra entidad. Así pues queda:

903,39+16,16=___ 919,55 x 240=_____220692 Eur a los 20 AÑOS

CONTRASTE DE RESULTADOS:

LA CAIXA: 222309,72 Eur.
OTRA ENTIDAD: -220692,00 Eur.
---------------------------------
Diferencia de: 1617,72 Eur. A LOS 20 AÑOS!!!!


Queridos vecinos. Creo que la comodidad de que te tramiten todos los papeleos y demás zarandajas, bien merecen despreocuparse de pico. Además... aquí no hemos tenido en cuenta el factor IPC, que si hacemos un tipo medio del 2% a esos 3875 Eur por 20 años.... En fin... ;) Que esto es lo que hay. Las primeras ideas como suelen decir... son las que valen y, yo en un principio defendía no descapitalizarme por un pequeño diferencial, luego... comencé a marearme con un EXCESO de información y... Bueno, yo ya no voy a seguir mareando más la perdiz con el tema HIPOTECAS. Ahora... a esperar con ilusión ese cercano día.

Un afectuoso saludo a todos.


oct.-2003
65 mens.
Usuario Habitual
26/03/2004 17:33
Emar. Perdona por no haberte hecho mención. Da la fea impresión de como si no hubiese valorado tu "EXACTAMENTE IGUAL CALCULO". Es que me he metido en la redacción y no he mirado más. Perdoname :) Como verás, los calculos son similares, solo diferencia de años de amortización.

Un saludo y otra vez mis disculpas :).
oct.-2003
57 mens.
Usuario Habitual
  Vans
26/03/2004 21:50
Hola a todos!

yo no voy a ponerme a hacer calculos, ya que me resulta muy dificil y ademas los habeis hecho perfectamente vosotros!
Yo aunque pido un poquillo mas de dinero y por mas tiempo, al final tambien me he decidido por La Caixa, como bien decis vosotros la diferencia no es muy grande y... te ahorras mucho dinero ahora (que a mi particularmente es cuando mas falta me hace!) y muchos papeleos!!!!
Y.... ademas quien sabe las condiciones que otros bancos nos daran en verano?!?!? Pueden ser mejores, o.... peores...!!!

Bueno lo dicho que despues de marear todos mucho la perdiz, al final hemos llegado mas o menos a la misma conclusion!!! Aun asi, gracias por toda la informacion facilitada y todos los comentarios!!

Un e-saludo y buen fin de semana a todos!!
feb.-2004
62 mens.
Usuario Habitual
  Emar
31/03/2004 12:02
Hola futuros ( y cada vez más próximos) vecinos.
Bueno nosotros ya hemos firmado el papelito de subrogación a la Caixa, asi que un pasito menos que hay que dar.
Yo no tengo muchas novedades con respecto a la obra, no he vuelto a ir desde el dia que fuimos a hablar con Jose Antonio y ese dia ya vi que teniamos todas las persianas bajadas.
No se que tal iran, ni cuando finalmente nos daran la casita, yo tengo unas ganas locas por ir cerrando cosas, supongo que vosotros estareis igual de impacientes.
Bueno saludos a todos y a ver si alguno tiene alguna novedad.
sep.-2008
817 mens.
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