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D
DareDevil
30/01/2004 22:40

Hipotecas

¿Es necesario empezar a mirar el tema de hipotecas antes de que nos llamen para decidir si nos quedamos con La Caixa u optamos por otra entidad?

3.083 lecturas | 39 respuestas
Estimados vecinos. Esto es solamente para que estemos alerta ya que las fechas se van acercando. A lo que me refiero es que, a que los que no lo tengan aun claro, empiecen a mirar el tema de hipotecas y hagan sus cuentas, ya que no creo que quede demasiado tiempo para que comiencen a llamarnos para decidir si nos quedamos con "La Caixa" u optamos por otra entidad.

Sería bueno que los que más experiencia o conocimiento tengan sobre el tema dejasen sus consejos y datos sobre el tema. Yo estaré ausente unos diez días y... si puedo me acercaré a testear á alguna entidad. Con lo que sea os lo haré saber en ese plazo.

He dejado una foto nueva en las descargas, ya que las otras que tenía eran muy parecidas. Espero que os sirva.

Un cordial saludo a todos.
 
E
Emar
31/03/2004 12:02
Hola futuros ( y cada vez más próximos) vecinos.
Bueno nosotros ya hemos firmado el papelito de subrogación a la Caixa, asi que un pasito menos que hay que dar.
Yo no tengo muchas novedades con respecto a la obra, no he vuelto a ir desde el dia que fuimos a hablar con Jose Antonio y ese dia ya vi que teniamos todas las persianas bajadas.
No se que tal iran, ni cuando finalmente nos daran la casita, yo tengo unas ganas locas por ir cerrando cosas, supongo que vosotros estareis igual de impacientes.
Bueno saludos a todos y a ver si alguno tiene alguna novedad.
 
V
Vans
26/03/2004 21:50
Hola a todos!

yo no voy a ponerme a hacer calculos, ya que me resulta muy dificil y ademas los habeis hecho perfectamente vosotros!
Yo aunque pido un poquillo mas de dinero y por mas tiempo, al final tambien me he decidido por La Caixa, como bien decis vosotros la diferencia no es muy grande y... te ahorras mucho dinero ahora (que a mi particularmente es cuando mas falta me hace!) y muchos papeleos!!!!
Y.... ademas quien sabe las condiciones que otros bancos nos daran en verano?!?!? Pueden ser mejores, o.... peores...!!!

Bueno lo dicho que despues de marear todos mucho la perdiz, al final hemos llegado mas o menos a la misma conclusion!!! Aun asi, gracias por toda la informacion facilitada y todos los comentarios!!

Un e-saludo y buen fin de semana a todos!!
 
D
DareDevil
26/03/2004 17:33
Emar. Perdona por no haberte hecho mención. Da la fea impresión de como si no hubiese valorado tu "EXACTAMENTE IGUAL CALCULO". Es que me he metido en la redacción y no he mirado más. Perdoname :) Como verás, los calculos son similares, solo diferencia de años de amortización.

Un saludo y otra vez mis disculpas :).
 
D
DareDevil
26/03/2004 17:25
Queridos vecinos, creo que con este apunte que voy a poner ahora, puede quedar zanjado el tema de las hipotecas, ya que le he pedido hoy a nuestro buen Jose Antonio, que me hiciese una SIMULACIÓN REAL de la hipoteca de la Caixa y otra con un supuesto diferencial del 0,45%. Le pedí que la hiciera como si la fuesemos a constituir hoy mismo, es decir no con calculos tipo "aproximadamente" y, a fecha de hoy 26/03/2004 y a las 12:45 am, el resultado es este:

-------HIPOTECA DE 168000 Eur A 20 años (240 meses)-------
--Total impuestos a pagar por compra/venta etc: 4899 Eur.--

-LA CAIXA. Eurb+0.25 (1er año) ; Eurb+0.75 resto.

AHORRO de "constitución de hipoteca": 3875 Eur.
12 primeros meses:_________886,97 x 12= 10.643,64 Eur.
Resto(228 meses):__________928.36 x228= 211666,08 Eur.
TOTAL PAGADO A 20 AÑOS:_____________222309.72 Eur.



-OTRA ENTIDAD CON: Eurb+0.45 A 20 AÑOS (240 meses).

NOTA: Aquí debemos sumar a los 168000 Eur. los 3875 del ahorro, con lo que quedaría una hipoteca por: "171875 Eur."

El Eurb+0.45 que me ha dado J.Antonio es de 903,39 Eur/mes, aunque yo he obtenido 905.2 en otra entidad. Si dividimos 903,39: 28 (mill)= 32,32 Eur millón, es decir... 16,16 Eur el 1/2 millón. Este medio millón (3000 Eur), es el redondeo "pardo" que he hecho del ahorro (reales 3875), que debemos sumar a la hipoteca en caso de pedir con otra entidad. Así pues queda:

903,39+16,16=___ 919,55 x 240=_____220692 Eur a los 20 AÑOS

CONTRASTE DE RESULTADOS:

LA CAIXA: 222309,72 Eur.
OTRA ENTIDAD: -220692,00 Eur.
---------------------------------
Diferencia de: 1617,72 Eur. A LOS 20 AÑOS!!!!


Queridos vecinos. Creo que la comodidad de que te tramiten todos los papeleos y demás zarandajas, bien merecen despreocuparse de pico. Además... aquí no hemos tenido en cuenta el factor IPC, que si hacemos un tipo medio del 2% a esos 3875 Eur por 20 años.... En fin... ;) Que esto es lo que hay. Las primeras ideas como suelen decir... son las que valen y, yo en un principio defendía no descapitalizarme por un pequeño diferencial, luego... comencé a marearme con un EXCESO de información y... Bueno, yo ya no voy a seguir mareando más la perdiz con el tema HIPOTECAS. Ahora... a esperar con ilusión ese cercano día.

Un afectuoso saludo a todos.


 
E
Emar
26/03/2004 09:48
Hola a todos vecinos.

Bueno pues definitivamente, nosotros ya nos hemos decidido y nos vamos a subrogar con la Caixa. Os comento los calculos que hemos realizado nosotros para que veais el ahorro final que nos supone.
Nosotros vamos a dar unos ahorrillos que tenemos con lo cual la hipoteca la pediriamos si es por la Caixa por 175.000 euros y si es por Barclays por 179.400 ( ya que tenemos que sumar los 4.200 euros de constitución de hipoteca y unos 200 euros tirando por lo bajo de una nueva tasación.

Con lo cual a lo largo de la vida del prestamo y suponiendo el Euribor constante nos sale a devolver
CAPITAL INTERESES TOTAL
CAIXA 175.000 88.228,17 263.228,17
BARCLAYS 179.400 81.189,84 260.589,84

La diferencia entre lo que voy a pagar en una entidad y en otra son 2.638,33 euros que a lo largo de 30 años no me parece una cantidad importante.
Además prefiero tener esos 4.400 euros que tengo que pedir de más en Barclays ahora que no 2.638,33 euros a lo largo de 30 años, que si lo aplicamos a la diferencia que existe entre una cuota y otra no llega a 12 euros al mes.
Además esto es sin suponer ninguna amortización anticipada con lo cual te ahorrarias intereses.
Bueno estos son mis calculos, espero haberos ayudado

Un saludo a todos y yo ya estoy deseando firmar para que sea definitivo que nos dan nuestra casita
 
P
panocha
25/03/2004 21:01
Hola a todos:

Finalmente he optado por la Caixa, creo que el ahorro de ahora, que es de 4.200 € merecen la pena más que tratar de recuperalo en 10 años. En 2014 quien sabe donde estaremos...

Según los cálculos que yo he hecho está claro que en un plazo de 25 años la opción de acudir a otra entidad con tipos más competitivos sale más barato, y por bastante, unos 7000 euros, pero la clave está en ver si esos 4200 euros te vienen mejor ahora o no.

Los cálculos que uno hace no tienen en cuenta las amortizaciones anticipadas, lo cual es muy frecuente además por las enormes ventajas fiscales existentes.

Por otra parte, a la hora de sopesar otras entidades hay que tener en cuenta si la oferta que te hacen ahora SIN oferta vinvulante seguirá en pie en octubre. Además la subrogación al ser automática evitas tener que presentar garantías adicionales como avales, más coprestatarios etc...

Enfin, cada uno tendrá su idea, yo solo aporto una más.

 
D
DareDevil
25/03/2004 19:23
Holajm, en tu mail sobre el estudio de la hipoteca, copiaste dos veces el mismo dato (del 0.75 creo... ;), aun así, sigo muy confuso, ya que según lo que ponen los de ING con su hipoteca, es que el millón (6000 Eur :)) salen a 32.4 Eur. Es decir... 150253 Eur (que es el ejemplo que ellos ponen en su propaganda) serían 810 Eur al mes. En el cuadro comparativo que da ING, indican que el ahorro ANUAL entre ING (0.49% de diferencial) contra un 0.75, es de tan solo ¿¿¡¡154,82 Eur AL AÑO!!!?? "Estos estudios están hechos sobre una hipoteca de 100000 Eur a 20 años". Si hacemos cálculos, nos da un ahorro total en los 20 años(sobre 100000 Eur, claro!) de 3096 Eur. Es decir... que casi comido por servido, ya que lo que nos ahorramos con Colonial, es el IAJD DE LA CONSTITUCION DE HIPOTECA y, que ese impuesto en unos supuestos 170000 Eur+- es de 2490,6. Si le sumamos el pico de ese 15% de descuento que sobre los papeleos (y que eso te lo hacen casi todas las entidades. Dicho por los de Bankinter que consulte) que como mucho serán unos 300 Eur... Sinceramente, no me salen los más de 3500 que Jose antonio me dijo que eran.

Hasta ahí bien, en ese supuesto lo lógico es que nos acogiésemos a La Caixa, peeeero si hacemos el calculo entre P.ej: ING y La Caixa comparando la simulación que hicieron delante de mi los de La Caixa de mi barrio (que tengo impresa), sobre un calculo de 170000 Eur a 20 años y comparándolo con los 32.4 Eur por millón de ING, nos da:

ING al 0.49%. 32.4 X 28 = 907,2
La Caixa al 0.75 ----------= 950,9

Es decir... si las matemáticas no me fallan, la diferencia es de: 43.7 Eur al mes X 12 = 524.4 Eur año y no lo que dice ING.

¿ALGUIEN ME LO PUEDE EXPLICAR? :-!

Habrá que ir a las entidades y, que nos hagan una simulación REAL en cada uno, así sí que podremos ya decidir con un conocimiento claro. A mi de momento, como os digo, hay unos cálculos que no me cuadran.

Un abrazo
 
H
holajm
23/03/2004 13:00
Hola, vecinos, siento haber demorado la respuesta, he estado liadísima. Os pego tres ejemplos del coste de intereses de un préstamo de 180000 a 30 años, a tres diferenciales distintos (0.45%, 0.60%, y 0.75%).

201.064,85 180.000,00 21.064,85 < --Intereses totales
TAE 0,75


196.730,67 180.000,00 16.730,67 < --Intereses totales
TAE 0,60


201.064,85 180.000,00 21.064,85 < --Intereses totales
TAE 0,75


Como podeis ver, en el caso de un diferencial de 0.45 la diferencia respecto al 0.75 de la caixa en este caso es de 8607,76 euros.


Por otro lado, estos son los gastos orientativos de constitución de hipoteca según el simulador en bankinter:

Introduzca los siguientes datos:
- Importe solicitado: 180000  EUR
- Precio de la vivienda: 225000 EUR
- Ubicación de la vivienda:   MADRID

La comisión de apertura es del 0.3% sobre el valor de la hipoteca.           

Resultado:
Impuesto de Actos Jurídicos documentados*: 2517.00  EUR
Comisión de apertura: 540  EUR
Tasación: 188.24  EUR
Notaría: 555.00  EUR
Gestión: 180.30  EUR
Registro: 240.40  EUR
Gastos totales de hipoteca: 4220.94  EUR

De estos gastos, supongo que habrá algunos que aunque os subrogueis a la caixa se cobrarán igualmente, como los de notaría, gestión, registro, etc, así que teneis que ver cual es el ahorro real que teneis.
Otra cosa que teneis que tener en cuenta es las comisiones de cancelación anticipada y cancelación parcial, para mi es muy importante que sea cero, pues yo soy la típica que estoy siempre amortizando anticipadamente a fin de año a poco que tenga unos ahorrillos, para desgravarme el máximo en hacienda.

No os puedo ayudar más pues no soy experta en hipotecas, pero si teneis alguna duda concreta puedo preguntar a algún compañero, o si necesitais alguna simulación a algún diferencial en concreto, tampoco me cuesta nada hacerlo.

Un saludo a todos.
 
L
lcprieto
23/03/2004 11:33
Hola Vans.

Nosotros nos quedamos con La Caixa, de echo ya lo hemos confirmado. Lo que pasa es que en nuestro caso no necesitamos ampliar la hipoteca, puesto que ya contábamos con el IVA de IC, el IVA de La caixa y habíamos presupuestado casi el doble de IAJD, por lo que nuestro caso es diferente.

La verdad es que si se necesita ampliar la hipoteca, La Caixa tiene el problema de que las condiciones de empeoran al tener que pagar más IAJD y una nueva tasación, que aunque no es un montante importante, no deja de ser dinerillo, y en esas condiciones empieza a ser algo más interesante otras ofertas.

un saludo
 
V
Vans
23/03/2004 11:07
Hola otra vez!

Yo ya he hecho la solicitud de hipoteca por internet tanto a bankinter como barclays, estoy esperando que me contesten directamente del banco a ver si las cuentas que yo he sacado de internet coincide con lo que me ofrecen y me imagino que basandome en lo que me ofrezcan decidire si me quedo con La Caixa... que de momento todo son facilidades y comodidades o si me cambio!
Ya os ire contando!
Alguna otra sugerencia!??! Hay alguno que ya ha decidido que se queda con La Caixa!??!

Un e-saludo!
 
E
Emar
23/03/2004 10:59
Hola Vans y a todos en general.
A mi me pasa lo mismo que a ti. Al hacer los cálculos a lo largo de toda la vida del prestamo incluso pidiendo la hipoteca un poquito mayor para afrontar esos 4000 euros primeros me sale un ahorro mayor a 5000 euros. Al mes supone un ahorro de unos 15 euros pero claro eso multiplicado por años pues imaginate.
Yo he mirado en bankinter y en barclays, en sus páginas web porque no he ido a ninguna oficina.
Esto es para volverse loca y como dices tu hay que dar la contestación antes de que acabe este mes.
Yo no se que vamos a hacer todavia, ya que lo de cambiar de banco me da un poco de miedo, ya que yo soy clienta de la Caixa de siempre, pero claro el ahorro es el ahorro
 
V
Vans
23/03/2004 10:22
Hola a todos!

Yo tambien me estoy volviendo loca haciendo numeros, numeros y mas numeros....
Estoy bastante en linea con emar, ya que pensaba subrrogarme a La Caixa, por la comodidad, la cercacnia, y el ahorro inicial de los 4500€, pero despues de valorar alguna que otra entidad y aun teniendo que pedir una hipoteca un poquillo mayor para poder afrontar esos 4500€ y despues de hacer las cuentas, me sale un ahorro de mas de 5000€ con bankinter a lo largo de toda la hipoteca?!?!?

Que tal vais el resto con vuestros calculos?!?! A la Caixa hay que darle una contestacion en este mes, no?!?!

Un e-saludo a todos!
 
E
Emar
18/03/2004 17:10
Hola a todos.
Ayer estuvimos hablando con Jose Antonio de la Caixa.
En un principio nosotros pensabamos subrogarnos a esta hipoteca, además yo tengo una amiga que trabaja alli y la verdad es que por comodidad pensabamos constituirla alli.
Pero ahora comparandola con las hipotecas de otra entidades como bankinter y barclays, me doy cuenta que la diferencia de intereses hacen que te ahorres una buena cantidad.
Se supone que si no te subrogas a la hipoteca de la Caixa tienes que pagar tu los gastos de constitución de hipoteca que rondan los 4.500 euros para una hipoteca de 180.000 euros.
Lo que yo pienso es que aunque te tengas que desprender de esos 4.500 euros, y por tanto tener que pedir la hipoteca por una cantidad un poco mayor de la que pensabas ( después de aportar los ahorrillos de cada uno) te interesan otras entidades porque haciendo mis propios calculos, incluso pidiendo una cantidad de hipoteca mayor, me llego a ahorra en torno a los 5000-6000 euros.
No se como estais haciendo vosotros los calculos pero yo ya les he dado muchas vueltas.
Por favor a ver si podemos ayudarnos.
Por cierto holajm, tu trabajas en bankinter ¿verdad?
Me gustaria que me aconsejaras porque es una de las entidades que tengo en mente.
Muchas gracias a todos
 
D
DareDevil
12/03/2004 09:52
Lamento comunicaros, que el administrador de esta página, me a transmitido que no pueden poner, como es lógico por otra parte, ningún tipo de oferta comercial. :(

Un saludo
 
D
DareDevil
11/03/2004 20:40
Hola de nuevo vecinos.

La verdad es que, hoy 11-M, al igual que seguro todos vosotros, tengo el cuerpo totalmente revuelto por la aberración que hemos tenido que sufrir por el capricho de estos inhumanos e indignos de caminar sobre sus piernas por este mundo. En fin... que estoy ASQUEADO!!!

El otro motivo, y, por el cual continuo en este post, es el de indicaros que acabo de enviar para que cuelguen en "descargas" un par de PDF con los escaneos de la documentación sobre BARCLAYS e ING (hipoteca naranja), así podréis haceros una visión panorámica de estas hipotecas.

Yo, aunque ya tengo acotadas las tres "pretendientes" con las que tomaré mi decisión, estoy realmente confuso.
Antes tenía claro lo que dije, el no descapitalizarme por una ligera diferencia mensual. Luego veo que (en teoría), entre BANKINTER y LA CAIXA en unos supuestos 170000 Eur, había una diferencia de unos 42 Eur mes, es decir 504 Eur año, con lo que en 5 años casi igualabamos el ahorro de los IAJD, con lo que me incliné hacia las observaciones de "panocha". Peeeero si ahora vemos la comparativa de la HIPOTECA NARANJA (que estará en descargas) no da una diferencia que merezca o justifique realmente, el despreciar el ahorro que nos brinda LA CAIXA en gastos de constitución.

ALGUIEN NOS PUEDE AYUDAR!!!???? SOS. SOS.
 
D
DareDevil
17/02/2004 18:25
Queridos vecinos. He enviado para que cuelguen, un escaneo de las condiciones generales de la hipoteca según está hoy por hoy. Ojala entren en guerra de hipoteca emulando al BSCH y la bajen otro poquito :)

Espero que os sirva.

Por cierto. Los pagos que estamos haciendo hasta ahora a la constructora, por supuesto entran dentro de la desgravación de este año, pero... ¿Alguien sabe si entran en un tipo fijo del 15% o... por el contrario se puede meter con el 25% de los primeros 4500 Eur?

Mi duda está, en que para apuntarse uno a la máxima desgravación de los dos primeros años, hay que hipotecarse a partir del 50% del valor de tasación de la vivienda como mínimo y, como la hipoteca no ha sido aun constituida...

Un saludo
 
L
lcprieto
17/02/2004 15:50
Hola Emar.

Cuando comentaba lo del contrato, me refería a que en mi contrato, como en el tuyo, me imagino, aparece que las plusvalías son de la parte vendedora (de todas formas tengo que confirmarlo esta noche), y que las cancelaciones son por parte del comprador. Este último punto es lógico, puesto que a la hipoteca que tenemos yo he confirmado que me subrogo, y si cambio de opinión, deberé cancelar el crédito (creo, no soy economista).

De todas formas, caso de advertir que tu no te subrogas, no creo que sea lógico cargar a la parte compradora con comisiones de cancelación, pero al no ser mi caso no sé exactamente lo que ocurre al respecto.

Si alguno de nosotros tiene información al respecto, a ver si entre todos llegamos al fondo de la cuestión, pero de todas formas me revisaré el contrato esta noche.

Un saludo.
 
E
Emar
17/02/2004 15:35
Hola lcprieto y holajm.
Gracias por vuestra información acerca de lo que os aparece en el contrato pero la verdad es que es una injusticia porque a mi si me aparece esa clausula diciendo que los gastos de cancelación de hipoteca corren a cargo de la parte compradora,mañana me traere el contrato y os pondré exactamente lo que dice.
Me parece muy fuerte que en unos contratos añadan dichas clausulas y en otras no.
No se hasta que punto pueden obligarte a pagar dichos gastos, no estoy muy puesta en el tema, ni si saldría beneficioso con esa clausula constituir la hipoteca con otro banco.
¡menudo lio!.
Mañana os pongo lo que dice mi contrato.
De todas formas muchisimas gracias por vuestra información
 
H
holajm
17/02/2004 14:04
Efectivamente, a eso me estoy refieriendo, que nadie está obligado a pagar los gastos de cancelación de hipoteca, pues se compra el piso libre de cargas. En mi caso, como desde el principio indiqué que no me subrogaba, no menciona para nada ni hipotecas, ni gastos de cancelación, ni nada de nada. Así que en principio, yo no tendría problemas.
Pero para los que si que aparece una clausula indicando que el comprador está obligado al pago de los gastos de la cancelación si no se subroga, como parece ser el caso de Emar, tampoco creo que se les pueda obligar a abonarlo.
Saludos.
 
L
lcprieto
17/02/2004 13:00
Hola holajm.

En nuestro caso, revisando el contrato, si que aparece dicha clausula, por lo que estamos libre de esa carga. No se en vuestro caso, pero aun cuando vayais a otra hipoteca, tal como dice Emar, comprais un piso libre de cargas, por lo que no debierais tener que abordar dicho pago. La verdad es que no estoy seguro, pero al menos creo recordar que es así.

Un saludo.
 
L
lcprieto
17/02/2004 12:52
Hola Emar.

Muchísimas gracias por tu información.

En lo que respecta a las condiciones, con las de 0,25% el primer año y 0,75% el segundo, pero habrá que ver en qué condiciones individuales nos los dejan a cada uno, pero yo creo que para hablar con La Caixa es un poco pronto, o quizá no, estamos casi encima, pero de todas formas serán ellos los que no irán llamando para ver las condiciones de la hipoteca, así como para ir llevandoles lo típoco, que si tres nóminas, que si la declaración, etc... y será en ese momento en el que se clarificarán las condiciones.

Un saludo.
 
H
holajm
17/02/2004 12:49
Emar, tengo que revisar cuidadosamente mi contrato, aunque juraría que no pone nada de eso, seguramente porque nosotros indicamos desde el principio que no nos íbamos a subrogar a la hipoteca de La Caixa. Estábamos especialmente preocupados porque algun conocido nos había comentado que había que tener cuidado con ese tipo de cositas, que luego traían problemas. En mi opinión, y tal como he indicado en el post anterior, aun en el caso de que aparezca que los gastos de cancelación son por cuenta de la parte compradora, en caso de que no os subrogueis, sería una claúsula "abusiva" y no os podrían obligar a pagarlo. Es más, el sentido común indica tú compras un piso libre de cargas, y no te pueden obligar a pagar una hipoteca que no has constituido tú. Revisa los enlaces que he puesto, y si aun así tienes dudas hay una dirección para que envíes tus consultas. Tardan unos diez dias en contestarte. Las condiciones que ofrece La Caixa, tal como está el mercado, no son nada buenas.
Saludos.
 
E
Emar
17/02/2004 11:49
Hola Daredevil y lcprieto.
Comentaros que ayer leyendo el contrato respecto a la plusvalía que habéis comentado no os preocupéis porque en nuestro caso la paga la parte vendedora. Asi se estipula en el contrato, dice que los la cantidad resultante derivada de la revalorización del suelo urbano corresponde pagarla a la parte vendedora. Asi que sin problemas.
Otra cosa es la que os quiero comentar, resulta que comenta en el contrato tambien que si no se establece la hipoteca con la Caixa, los gastos de cancelación corren a cargo de la parte compradora, hay es donde me lio porque alguien había comentado que no era así. Aclararme si podéis este punto.
Otra cosa que comentaros es que decís que el interes que nos cobrara la Caixa el primer año es el euribor + 0,25 y los restantes años euribor+ 0,75 y en el contrato lo que aparece es el 0,80.
No se si en los vuestros aparece lo mismo, yo en el que firme si.
De todas formas deciros que si habéis hablado ya con la oficina del Zoco de estas condiciones, si nos las van a mejorar o pensáis que es un poco pronto.
Además me gustaría saber si os han dicho que la comisión de subrogación que en el contrato pone que es del 0,25% os han comentado que no nos la van a cobrar.
Muchas gracias y perdonar por tantas preguntas
 
H
holajm
16/02/2004 17:00
Daredevil, yo tambien he leido en el foro de las Rozas lo de las plusvalías, y tengo mis dudas de que puedan obligar al comprador a pagarla, aunque se haya pactado en el contrato, por tratarse de una claúsula abusiva.

Te recomiendo este enlace, publicado por el ministerio de justicia:

http://www.mju.es/guia_compraventa.htm

Donde la parte que nos interesa queda así:

"Particular importancia presenta la calificación por el Registrador de ciertas cláusulas como abusivas cuando son consideradas como tales por las normas sobre protección de consumidores. [...>
Algunas de las cláusulas abusivas más importantes son las siguientes:[...>
3.las que comporten una repercusión de gastos que por ley corresponden al vendedor (por ejemplo, los gastos de formalización de la declaración de obra nueva y división horizontal). "


En la página web del instituto nacional de consumo, aparece claramente, referido a tributos y gastos:

http://www.consumo-inc.es/guiacons/interior/infpract/infpract.htm

"Son de cuenta de la parte vendedora:

Los gastos de la declaración de Obra Nueva y División en Propiedad Horizontal del Edificio, incluso su escrituración e inscripción registral.

Los gastos correspondientes a la constitución y división de la hipoteca que garantiza el préstamo, así como los de cancelación en el caso de que no se produzca la subrogación por la parte compradora en dicho préstamo y ello sin perjuicio de lo previsto en la condición general cuarta, número 4.3.1.

El Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana (plusvalía municipal).

Son de cuenta de la parte compradora:

Producida la subrogación en el préstamo hipotecario, los gastos de cancelación de la hipoteca.

El Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados, modalidad documentos notariales, que grava el contrato de compraventa y, en su caso, la subrogación en el préstamo hipotecario.

Todos los demás tributos y gastos que se originen por los actos, negocios jurídicos y escrituras derivadas del presente contrato, serán de cuenta de la parte a la que legalmente le correspondan."

Así que francamente creo que no es un gasto imputable al comprador. Otra cosa es que te compense meterte en juicios y demás gaitas.

Saludos.

 
L
lcprieto
16/02/2004 16:50
Hola DareDevil

El Sábado hice fotos y se las llevé al arquitecto que tu sabes, y me comentó que puede que sea cuestión de lavar las fachadas, pero que puede tratarse de ladrillos de otro pedido, pero que nunca se sabe. Yo me inclino a pensar que sea tema de lavar la fachada, pero más no podemos saber. Lo digo porque observando con detenimiento no es que sea irregular, sino que parece mancha y no ladrillos diferentes, que la forma sería más difuminada. Pero por lo que vimos, afortunadamente no son humedades, que eso si que es un verdadero problema.

A ver si en lugar de fotos me llevo al arquitecto a ver la obra y te cuento, pero eso me va a llevar un tiempo... lo que hacen las obligaciones laborales... ;)

Un saludo vecino.
 
D
DareDevil
16/02/2004 16:32
Muchas gracias "lcprieto" por tu fantástico informe sobre el estado actual de las obras. La verdad es que esto tiene cada vez mejor pinta y, efectivamente, desde abajo las ventanas dan la sensación de ser de nu tamaño pequeño, aunque ya me imaginaba que eso sería una ilusión óptica.

No he querido seguir este correo respondiendo a tú informe en ese apartado, porque el principal motivo de éste, es sobre nuestra "economía". Resulta que echando un vistazo por el foro de "Las Rozas" (www.zon.es) he visto un mensaje en el que se exponía la exigencia de un pago de "PLUSVALÍAS", el cual por lo visto está dentro de lo legal.

Yo he visto este mensaje ya estando en la oficina, con lo que no he podido consultar aun nuestro contrato y comprobar si contempla este pago o no... el cual parece ser habitual.
Este pago por lo que he llegado a entender puede depender del tipo de vivienda etc... y en lo que explican estos "sufridores" les oscila entre 1500 y 3000 Eur. Lo comento, por si acaso es así y tenemos que pagarlo, que no nos pille por sorpresa ninguno de estos pagos, ya que sería bastante desagradable.

Lo de las fechas de entrega, parece ser que hay que decantarse más por los septiembres, ya que en una llamada a la central de Colonial, les vi más inclinados por esa fecha que por la de Julio. Ya sabéis... yendo en tiempo, las constructoras prefieren asegurarse. Yo la verdad es que me pasa lo mismo que cuando voy a un restaurante y pido un plato y me dicen que tardarán 20 mins en servirmelo, por lo menos me da la sensación que lo van a preparar en el momento y con esmero y no que me lo sirvan recalentado y con prisas. Por supuesto aquel vecino que esté en situación de alquiler o le apremie ya vivir en su casa, no opinará (logicamente) lo mismo. En fin... que al final de cualquier forma... será como ellos quieran y, lo que deseamos es que nos los den con el mejor acabado posible.

Por cierto "lcprieto", ¿pudiste echar una ojeada a la fachada del bloque de la Avda. Lazarejo? Gracias de cualquier forma por tu interés :)

Un saludo a todos y... como dice lcprieto... a ver si se animan más a entrar en este foro. ÁNIMO!!! :)
 
D
DareDevil
13/02/2004 13:17
Muchas gracias lcprieto, la verdad es que, no sabes (aunque luego no sea...) lo tranquilizador que es tener una nueva opción y, de tan facil solución. De cualquier forma, me repito que no tengo intención de levantar ninguna cruzada y mucho menos crispar los animos de ninguno de vosotros :)

Sí es verdad, salvo lo que he comentado. Tiene todo una pinta maravillosa. Cada vez que me paso y lo veo ; veo el entorno y empiezo a soñar... tengo esas mismas sensaciones que cuando respiras el primer dulzor de la primavera. Perdonad mi cursilería fuera de tono, pero... es que estoy muy ILUSIONADO, al igual que todos nosotros, verdad!? ;)

Hola holajm :)
Ah pilluela... así que fuiste tu (vosotros) los autores de esas fotos!! :)) Fantástico. Mi más sincera enhorabuena por vuestro trabajo!! Por cierto... no se si será verdad, pero creo que algún vecino/a se llevó un buen susto con unos perros, así que... por favor TENED CUIDADO.

Por cierto, que si queréis, continuamos este "nuevo asunto" abriendo un nuevo tema, así dejamos esto libre para el que siga queriendo aportar u opinar sobre hipotecas. Así no mezclamos las churras con las merinas y mantenemos ordenado el temario... ;)

Un maravilloso fin de semana a todos y... Los Sherlock de este "finde" cuidadin... ;)
 
H
holajm
13/02/2004 12:35
Hola vecinos,

Parece que este foro, que empezó de hipotecas (por cierto, os admiro por los cálculos tan impresionantes que habeis realizado, yo soy de letras y no he entendido casi nada) está "degenerando" hacia lo que me parece más importante, que es la propia construcción y me alegro, porque así puedo seguirlo sin problemas.

Al respecto del cambio de color de ladrillos intentaré fijarme mañana por la mañana cuando nos pasemos a ver como va el tema. Espero acordarme, porque nosotros somos también del Bloque I, pero nos interesa la comunidad.

Intentaré como hace un par de meses colarme dentro para hacer alguna foto de como van los interiores, que seguro que están muy mejorados desde las de noviembre que ya colgué en esta página, pero no sé si será posible porque las últimas veces que he pasado por allí siempre había un vigilante "al loro".

En principio y desde la ignorancia (arquitectónico-constructora), a nosotros nos parece que está quedando muy bien, supongo que influye también la ilusión que tenemos por recibirlo, pero supongo que el riesgo de comprar un piso en construcción siempre está en los posibles fallos de la construción, que si lo compras de segunda mano ya está resueltos por los sufridos propietarios anteriores.

No obstante, creo que, como bien comentais lcprieto y daredevil, y zipi en otro foro, sería bueno asociarse, pero a futuro, cuando haya razones para hacerlo, que estoy de acuerdo daredevil, estar tanto tiempo con el puño en alto es muy cansado e incómodo (perdona que lo repita, pero me ancantó la frase).

Por allí estaremos mañana, cámara en ristre, si alguno está por allí, a lo mejor empezamos a conocernos.

Un saludo a todos
 
L
lcprieto
13/02/2004 11:52
Hola DareDevil

En lo del color de los ladrillos, puede ser debido a que aún no han lavado las fachadas tras la construcción, eso se hace semanas antes de la entrega, pero aún así, mi suegro es arquitecto, así que se lo comentaré y te cuento lo que tenga.

Un saludo.
 
D
DareDevil
13/02/2004 11:33
No puedo estar más de acuerdo contigo en toda tu exposición. :)

El problema que he visto, es más estético que otra cosa y, tienes razón, ya que lo he sacado a la luz es deber exponer cual es para que no se caiga en especulaciones, temores y dudas de ¿¡Qué será!? Ahí voy ;)

Como bien dices yo soy del bloque de la Avenida de Lazarejo. Pues bien, fijaros en el ático que hace esquina (no el de la rotonda) y veréis un LLAMATIVO cambio de color de ladrillo en la parte de la fachada de la terraza y que afecta también al piso de debajo y, que más bien parece un REMIENDO. Esta anomalía no es común ni en las viviendas más humildes, a no ser de que se deba a una rehabilitación o restauración. Me parece bochornoso que esto lo hayan dejado pasar los supuestos "controles de calidad" que efectivamente van por parte de la constructora y, que como bien dices para las diferentes fases son diferentes y con diferentes criterios a la hora de construir.

Yo inocentemente pensé que se debía a algún problema de humedad por reciente construcción que se iría difuminando con el tiempo, pero... eso no es así y, como veréis tiene un impacto visual horrible que afea y da una impresión malísima sobre el tipo de vivienda que es. En la próxima visita haré alguna foto y la colgaré en la página.

El no haber querido lanzarlo al foro inmediatamente, es porque primero pensaba asesorarme de si eso es normal... o tiene facil solución, etc. De momento escribiré una carta al departamento técnico, para ver como se mueve y que reacción provoca.

Por lo demás me encanta estar en contácto con mis vecinos y ver que tiene pinta de ser una comunidad bastante maja. Creo que todos o... casi todos somos gente bastante joven.
:)

Un saludo a todos los que lo lean.
 
L
lcprieto
13/02/2004 11:05
Hola Daredevil

Muchísimas gracias por tu información... cro que es má que interesante para hacer esas cuentas que TODOS llevamos haciendo muchos meses ;) La verad es que se ajustan bastante a los cálculos que teníamos en mente ~6.000€ para que nos den las llaves...

En lo que se refiere a organizar asociaciones... la verdad es que estoy contigo, en "mi" opinión, creo que debemos esperar a estar todos presentes en la primera reunión de vecinos, pero efectivamente estando atentos a lo que pasa, ya que no hay que despistarse y caer en la dejadez.

En cuanto a organizar planes de acción entre las tres fases, creo que es un poco precipitado ; si bien es cierto que la Fase I (la parcela 17) están en sus viviendas y sus problemas son otros, puesto que ya los están viviendo en sus carnes. Los de la segunda fase (Parcela 19), aún no estamos allí y puede que con el tiempo veamos las cosas diferentes, por lo que creo que, vuelvo a decir en "mi" opinión, sería precipitado organizar asociaciones, pero tampoco quisiera dejarlo apartado definitivamente.

No digo que seamos unos inconformistas... pero deberemos tener paciencia y... una vez que nos enseñen las viviendas a los primeros, (lástima yo seré de los últimos al estar en el bloque I, el del garage), es entonces cuando deberemos empezar a perfilar algo caso de ver algo flagrante, y cuando estemos todos, pues paso a paso ir organizándonos como comunidad de vecinos y actuar en lo que se considere oportuno con o sin el resto de fases, puesto que habrá problemas propios y otros (los menos), comunes.

De todas formas si creo que debemos estar en contacto las tres fases puesto que, si no os habeis dado cuenta, las constructuras son diferentes: Fase I Corsan-Corvian, Fase II UICESA, Fase III Florentino(FCC). Lo que nos lleva a la situación de que las reclamacioes de desperfectos serán en todo momento diferentes y con actuaciones dispares, puesto que no es Colinial quien arregla, sólo gestiona las notificaciones de desperfectos... pero eso nos lleva a mantenernos las tres fases en contacto y así poder ver cómo va el tema en todos los casos.

Tal y como dices, ya tendremos oportunidad de ver nuestros problemas particulares y, sinceramente, me preocupa tu comentario de que tu bloque, creo recordar que es el de Avda. Lazarejo, ves algún inconveniente o problema, pero que "ya lo dirás"... si no es indiscreción a qué te refieres?... afecta al resto de bloques, y aun cuando no afecte al resto de bloques... en qué podemos ayudar el resto si es que es posible?

Yo, por lo poco que he podido observar (hace 3 semanas que no voy, a ver si voy un día de estos), las cosas no pintan mal... los muebles de cocina, que lo spodeis ver desde la calle, parecen estar bastante bien, eso va en gustos, así como las pocas puertas que se ven, como dice zipi en otros mensajes, eso va en gustos, pero habrá que ver el efecto que hace cuando nos den las viviendas.

Bueno, en fin, que debemos tener paciencia, aunque ya quede poco y estemos un poco nerviosos ante la proximidad de la entrega, pero que tiempo al tiempo.

De todas formas hay algo que me preocupa, y es el echo de que hay gente que no conoce los foros que davaguco ha abierto, y gente que no sabe cómo entrar. No es mi caso, soy informático, pero hay gente a la que cambiar de entorno es costoso, pero no es nada desdeñable la idea, puesto que así se controlaría la identidad del usuario, hasta cierto punto, pero no todo el mundo está por la labor y/o no conoce su existencia. Además creo que no hay que abandonar NuevosVecinos, puesto que hay gente de otras promotoras que nos está viendo y buscando ideas, información y maneras de proceder ante problemas que le surgen, creo que deberemos ayudar al resto y nno "aislarnos" del todo. No digo no ir a nuevos entornos, sino que no dejemos de publicar en este, que hay gente con verdaderos problemas que necesita ayuda viendo cómo hemos solucionado los nuestros, o simplemente comparando cómo nos ha ido para poder discernir si su vivienda va bien o mal. Yo por mi parte, en breve me vereis en lso nuevos foros, pero no dejaré de lado éste.

Un saludo.
 
D
DareDevil
13/02/2004 09:30
Agradezco tu estupenda información y, efectivamente la diferencia hoy día entre hipotecas es muy pequeña. La de la Caixa que es la primera que nos atañe, está en mercado.

En cuanto a uniones de comunidades etc... Te doy my sincera opinión y, digo bien... mi opinión, no puedo postularme por nadie más de nuestra futura comunidad. Estos foros son una herramienta estupenda para orientar y obtener buena y útil información. Creo que todos los que estamos por estos foros somos gente sensible a los problemas de los demás y seguro que dispuestos a aportar cualquier tipo de información para orientar al que lo necesite. Lo de entrar en un frente activo ya desde este primer momento no me gusta. NUestra promoción aun no está acabada y la tercera fase será dentro de un año más... Me parece de una gran precocidad estar ya conformando incluso asociaciones de vecinos... ¿Quien la va a hacer funcionar? Eso exige una dedicación que pocos de los que vamos a vivir allí, creo podamos disponer. Eso ya se verá con el tiempo, ahora creo que hay otras prioridades. Mira, tener los puños en alto tanto tiempo me parece una postura muy incómoda. Ayudarnos con buenos consejos y orientaciones, me parece fantástico, pero... los "grandes colectivos activistas" me dan miedo... Ya tendremos cada uno nuestros particulares problemas dentro de nuestras comunidades, como para mezclarlos con otras y, te hablo desde una larga experiencia, ya que yo he vivido en una gran mancomunidad. Yo creo que cada uno en su casa y Dios en la de todos.

Por favor, me gustaría que no pensases que es una postura insolidaria y que me gusta desinhibirme de los problemas, no. Yo ya, antes de que nos dejen ver los pisos, tengo un importante problema, que creo llevará cola con Colonial y, que afecta no solo a mi vivienda sino a las que pertenecen a ese bloque, ya lo expondré en este foro, de momento intentaré ver si se soluciona de una manera lógica y cordial.

Si tenéis alguna inquietud o consulta, yo por lo menos haría lo que estuviese en mi mano para ayudaros.

Recibid todos los de la 17 un cordial saludo y mucho ánimo en vuestras bregas.
 
D
davaguco
12/02/2004 17:29
Sí, estoy de acuerdo contigo, el cálculo que has hecho es bastante bueno. Por eso incluimos en nuestro cálculo la inflación. Es mucho más dinero ahorrarse ahora 800 euros, que ahorrárselos a lo largo de 20 años. No puede calcularse igual. Nosotros elegimos La Caixa porque teniendo en cuenta el valor ACTUAL del dinero aplazado, salía mejor. Y siempre puedes estudiar un cambio de hipoteca en el futuro, a otro banco, una vez que te has ahorrado la cantidad inicial, aunque esto quizás no sea tan fácil teniendo en cuenta que esto es un crédito hipotecario, ya se verá si compensa teniendo en cuenta la comisión de subrogación.

De todas formas, no penseis que os vais a ahorrar MUCHÍSIMO más dinero eligiendo la mejor hipoteca, las diferencias son, hablando más o menos de condiciones razonables (comparando banca de internet, algunos bancos tradicionales con condiciones interesantes, y Caixa), bastante bajas (hablando siempre de valor actual del dinero, no contable). Si no te vas a lo más caro del mercado, la equivocación tampoco puede ser muy grande. Tú hablabas de 800 euros, a mí me salía algo más, pero no mucho más. Y eso a 20 - 30 años es bastante poco.

Y perdón otra vez por meterme en un foro ajeno. Sólo quería comentaros que nosotros, los de la primera promoción, nos hemos cambiado ya a un foro privado, y que por supuesto si quereis os podemos hacer un apartado en él. En principio ya le he dado un apartado a la tercera promoción (Parque Puente Retamar 3).

Pienso que una colaboración entre las 3 promociones sería interesante a la hora de reclamar ante promotoras y ante el Ayuntamiento, así como de contratar servicios de forma conjunta. Pero bueno, ya me direis si os parece interesante o no.

El foro donde estamos ahora es:

http://puenteretamar.proboards23.com/
 
D
DareDevil
11/02/2004 10:04
Hola vecinos.

Primero pedir disculpas por haber tardado en participar de este tema que yo mismo abrí. Perdón!:)

Vamos a ver si esta información os sirve para ir teniendo una idea sobre donde constituir nuestro “matrimonio de inconveniencia” :)

Creo que la hipoteca con La Caixa, al final va a ser la opción más conveniente. No por sus condiciones, que no son difíciles de mejorar..., sino por los ahorros que sobre impuestos tenemos con ellos. No por que nos los regalen (no conozco a nadie que pague tus impuestos), si no porque el “Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados” de la constitución de la hipoteca, ya se habrán encargado a buen seguro, de incluirlo en el precio de la vivienda (esto por supuesto es especulación mía y nadie podría demostrarlo...).

A continuación os hago un desglose sobre gastos en una hipoteca de 180000 Euros aprox.
- GASTOS DE CONSTITUCIÓN DE HIPOTECA.
- Exención de pagar (nuevamente :) el impuesto A.J.D. (3000+-)
- Descuento del 15% en: Notaría (700) ; Registro (335) ¿Subrogación? (600) = 1390
- COMPRAVENTA. Se pagan todos y sin ningún descuento.

RESULTADOS:
- Ahorro de gastos que de constituir la hipoteca con otra entidad habría que pagar: 3500 +-.
- Impuestos y demás hierbas: 5000 (pongamos mejor 6000... y así evitamos sustos)+-

LA HIPOTECA.
Como bien sabréis ya, en en su 1ª fase EURIBOR + 0.25 y el resto, EUR + 0.75. Es decir... Ningún chollo.
La hipoteca abierta, la establece la Caixa de principio a 30 años y, es en ese momento en que podemos indicar que la primera modificación, si la queremos, es dejarla en: 15, 120, 25... o los años que precisemos. Digo sin gastos, porque tras este primer cambio, cualquiera que hagamos después, conlleva un gasto fijo de 60 Eur por cada actuación, con lo que a la hora de plantearnos cualquier modificación, debemos de hacer números. Las amortizaciones parciales tienen un 1% como en casi todos los sitios, pero en este caso, nos podemos beneficiar de las modificaciones en tiempo de la hipoteca, con lo que si acortamos plazo, la letra subiría y sería más o menos como realizar una amortización parcial, pero que debería ser de por lo menos 15000 Eur para que fuera interesante. En este ejemplo habría un costo de: MODIFICACIÖN DE HIPOTECA, 120 Eur (ya que si volvemos a dejarla en sus condiciones originales serían 2 Operaciones) contra 15000*1%= 150 Eur de una amortización parcial. Perdonad si no me he explicado demasiado claro. Si tenéis alguna duda sobre lo que he querido decir, indicádmelo en el foro e intentaré ser más claro  ;.

Luego, la LETRA A 20 AÑOS, sería más o menos 1000 Eur, aunque esto mejor lo consultáis directamente con la entidad.

En el caso que estamos viendo sobre La Caixa, de hacer la hipoteca con otra entidad, sí nos ahorraríamos probablemente unos 18 Eur al mes, que a 20 años supondría unos 4300 Eur, es decir, un ahorro de 800 Eur sobre La Caixa, peeero, nos descapitalizaríamos de 3500 desde el principio y, creo que es más interesante tener esos 3500 en nuestro bolsillo en el año 2004, que no 800 a lo largo de 20 años. Es mi opinión, pero si alguien que lo vea más claro que yo, nos arroja una nueva luz, creo que todos estamos pidiendo a gritos... AYUDAA!!

Ah! Sobre estos datos, los he cotejado de una reciente entrevista con Jose Antonio, el subdirector de La Caixa de Monterrozas.

Un apunte sobre la petición de la hipoteca, por si alguien no lo sabe. Estos “tipos” son en caso de que no se necesite más del 80% del valor ; si se necesitase más, no creo que hubiera problemas de obtenerlo, pero necesitaría una tasación nueva del banco y, los gastos sobre la hipoteca se incrementarían sobre el exceso de ese 80%.

Deberíamos echar un vistazo a los bancos de internet (ING, PATAGON, etc...). Si alguien sabe algo...

Un cordial saludo a todos.
 
D
davaguco
10/02/2004 13:51
Hola, perdón por meterme en una promoción que no es la mía (yo soy de la primera promoción).

En principio, mi mujer trabaja como consultora financiera, y estuvimos haciendo números en casa (en una hoja de cálculo que tiene en cuenta incluso la inflación, gastos de todo tipo...)

La verdad es que no sé las condiciones que os habrán ofrecido a vosotros en La Caixa, supongo que serán parecidas a las nuestras. Llegamos a la conclusión de que compensaba coger la hipoteca de La Caixa dependiendo del plazo de la hipoteca. Así, para 20 años o menos de devolución (hay que tener en cuenta que el plazo de devolución, por motivos de amortizaciones anticipadas, suele ser inferior al plazo inicial por el cual se pide la hipoteca), la diferencia de intereses no se nota tanto, y te compensa los gastos que no tienes que realizar en otros bancos.

Sin embargo, para más de 20 años de devolución (aproximadamente), ya no compensaba. Así, calculo que la gente que quiera una hipoteca a 25 o 30 años, y piense que no va a realizar muchas amortizaciones anticipadas, no les compensa la hipoteca de La Caixa.

Pero esto es sólo mi opinión personal, cada uno que se haga sus números.

 
L
lcprieto
09/02/2004 15:04
Hola holajm

Gracias por tu información. La verdad es que no sabía hasta qué punto La Caixa tenía invertidos intereses en nuestra promoción.

Esto nos servirá para negociar con ellos, porque las condiciones que nos han presentado no es que sean ni buenas precisamente... Aunque puede que esté equivocado.

Un saludo.
 
H
holajm
06/02/2004 12:15
Hola,
yo desde el principio indiqué que no me iba a tomar la hipoteca que ofrecían, (pues trabajo en un banco), pero aunque no se indique desde el principio, no pueden obligar a acogerte a ella. En caso de elegir otra hipoteca con otro banco, no tienes que pagar ningun gasto de cancelación (puesto que tu de momento no tienes ninguna hipoteca y compras el piso libre de cargas). A mi en inmobiliaria colonial me indicaron que la promotora no tiene ninguna hipoteca para financiar la obra, luego en ese caso, no estaríamos hablando de subrogación, con lo que tanto la tasación como los impuestos serían los mismos que si obtuvierais la hipoteca en otro banco. Así que confirmar esto, pues si no es cambio de hipoteca, el tema de los gastos de gestión no son relevantes, y lo único que deberíais tener en cuenta al tomar la decisión son las condiciones que os ofrezca cada banco.
 
L
lcprieto
06/02/2004 10:48
oops. Perdón por las patadas al diccionario... lo de escribir deprisa tiene sus consecuencias.
 
L
lcprieto
06/02/2004 10:46
Hola DareDevil.

Con el tema de las hipotecas (yuyu), nosotros nos vamos a subrogar... cuestiones de facilidad y comodidad, ya que, en principio, no pedirían avales, puesto que estaría preconcedido el préstamo sobre la vivienda.

Con lo de cambiarte de hipoteca, ten en cuenta que deverías pagar nueva tasación (en torno al 1%) y mayor IAJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados), además de loa gastos de cancelación... de ésto último ya no estoy tan seguro. Pero una cosa es cierta, si cambias de hipoteca, los gastos de gestión pueden hacer que te eches atrás... aunque siempre depende de las condiciones que consigas.

Un saludo.
 

Fin del hilo
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