F

fjr

23/05/2006 21:22

Subrogación

¿Estamos obligados a subrogarnos con Caja Madrid para tener la hipoteca de nuestras casas?

1.700 lecturas | 15 respuestas

Buenas vecinos!!

No se si alguno tenéis o no la información, pero me gustaría saber hasta qué punto estamos obligados a subrogarnos con Caja Madrid para tener la hipoteca de nuestras casas- Tengo entendido que no pueden, por ley, obligarte a subrogarte al préstamo que tiene la emv con Caja Madrid, y que cada uno de los compradores puede elegir con qué entidad contratar su hipoteca. Sería interesante saberlo porque así podríamos comparar las condiciones hipotecarias en otros bancos.

Si alguien lo sabe, os agradecería que me comentases.
Un saludo

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K

k4tx1t0

25/05/2006 19:36

cualquier cantidad entregada para un piso hasta un tope de ......... (no lo se, antes eran 750.000 pts) te desgravas el 25% el primer año y un 15% (creo) el segundo año.

Aunque ahora des dinero ya desgravado de la cuenta vivienda, los siguientes pagos tambien desgravan.

Yo no se explicarlo bien, pero un amigo que es fiscal me ha dicho que es asi.

un saludito vecinitos.

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Mid

25/05/2006 10:19

Uffff... qué lío de deducciones.
Voy a ver si lo resumo un poco, para que quede más claro, y si meto la pata en algo, que alguien me corrija.

- Antes de firmar el piso, el límite de lo que puedes declarar (desgravándote el 15%) es 9015€. En total. Sin importar de donde venga el dinero.

-Si por un dinero ya te has desgravado (en un año anterior), no puedes desgravarte otra vez. O sea, si tenías dinero en la cuenta vivienda y lo usas para los pagos de este año, no te desgrava nada.

-Meter dinero en la cuenta vivienda y hacer pagos al promotor son cosas compatibles, pero no se acumulan. El máximo sigue siendo 9015€ entre las dos cosas. Por ejemplo, en un año podrías pagar 6000€ al promotor e ingresar 3015€ en la cuenta vivienda y desgravarte el máximo, siempre que el dinero del promotor no lo saques de una cuenta vivienda.

Conclusión: Que en nuestra situación, como vamos a pagar al promotor 16000€ este año y 10000 el que viene, ya no nos hace mucha falta meter más en la cuenta vivienda. Si tienes dinero en la cuenta vivienda y te interesa vaciarla (porque te va a caducar antes de la entrega) puedes pagar desde ahí ahora, pero no desgravarte. Si tienes dinero suficiente sin usar lo de la cuenta vivienda y te interesa más desgravarte, puedes pagarlo desde otro lado y desgravarte hasta 9015€.

En este caso, lo de la cuenta vivienda se supone que te lo guardas para pagarlo a la entrega del piso y quitarte hipoteca. Eso sí, hay que tener cuidado, porque para luego poder deducirte el máximo de la hipoteca, tiene que ser al menos del 50% del valor del piso y que en los primeros años no pagues más del 40% de esa cantidad. (Fertxo lo ha explicado bastante bien aquí: http://www.nuevosvecinos.com/pradolongo1emv/mensaje.asp?id=873150 )

--Mid

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pepitapulgarcita

24/05/2006 23:16

se me olvidabas, si tu has hecho un pago y tu cuenta ahorro se queda con un saldo inferior al del año pasado no te penalizan, simplemente has empleado la cuenta en lo que tenias que emplearla, si ademas consigues ahorrar mas dinero y aun asi sigue siendo mas bajo tampoco pasa nada, ese dinero te lo puedes deducir siempre y cuando entre los dos no superen los 9016€, por lo que si lo pensamos un poco entre los pagos de este año y el del siguiente no nos va a hacer falta ahorrar mas en la cuenta ahorro ya que tendremos cubierto las deducciones

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pepitapulgarcita

24/05/2006 23:06

hagas el pago desde la cuenta que sea solo te desgrabas el 15% maximo de 9016€, si lo haces desde una cuenta ahorro y es menos cantidad puedes seguir ahorrando hasta completar 9016E y entonces de desgrabarias por ejemplo 6000E en concepto de pago a inmobiliaria y 3016E en concepto de ahorro vivienda, en mi caso al ser dos ha hacer la declaracion por separado puedo degrabarme l mitad del primer pago y la mitad del segundo y me quedaria ahorrar en la cuenta ahorro unos 500€ para completar los 9016, si lo haces desde la cuenta ahorro y ya la has incluido en esta declaracion te devolveran dinero por desgrabarte a traves de ahorro y al año que viene por pagar a inmobiliaria tambien tendras devolucion

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K

k4tx1t0

24/05/2006 22:31

Bueeeeno, yo no he entendido nada de lo que has puesto, pero ahi va lo que yo se:

Por un lado, te puedes deducir un 15% de 9.015€ de lo que tengas en la cuenta vivienda.

Por otro lado, te puedes deducir un 15% de cualquier cantidad entregada para la adquisicion de primera vivienda.

Ahora bien, tienes que hacer un pago, por ejemplo, el de 6.000€, si lo sacas de una cuenta normal y corriente, te desgravas el 15%. Si lo sacas de la cuenta vivienda, en el caso de que no lo hayas declarado, pues te desgravas, si lo has declarado no.

No se si era esto lo que preguntabas, pero espero haberte ayudado.

Un saludito vecinitos.

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C

Caolin

24/05/2006 21:16

Hola a todos

Yo os quiero hacer una pregunta, espero que sepais contestarla, a la hora de hacer el primer pago, como es mejor para el bolsillo de cada uno?, me explico, si yo cojo y para hacer el primer pago saco de la cuenta Normal y pago me puedo deducir ese dinero, pero y si para el siguiente pago lo saco de la cueta vivienda, ¿cuanto puedo deducirme? el 15% de cada cuenta de un total de 9.015 euros? o sólo de una? y si yo lo saco de la cuenta vivienda? como ya lo he deducido no puedo hacerlo otra vez, eso está claro, pero como hay que hacer este año dos pagos en diferente fecha habría que buscar la forma más fácil y la manera de sacar más rendimiento, porque si yo me puedo sacar un 15% pero siempre de 9.015 euros en total o de cada cuenta, a parte, si yo saco ese dinero de la cuenta Vivienda y hago el pago, luego sigo metiendo más dinero,¿ese dinero nuevo se suma para más porcentaje luego? o se queda igualado como si no hubiese pasado nada, porque no puedes cerrar el año con menor importe que el anterior, ¿pero incluso siendo destinado a pagar la vivienda??
Espero que me entendáis ya que es un poco lioso, pero seguro que más de uno se lo ha preguntado alguna vez.
Salu2.

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K

k4tx1t0

24/05/2006 20:45

Lo unico que sucede con las ayudas si no haces la hipoteca con Caja Madrid, es que no te las gestiona, no que no te las de, eso no tiene que ver nada con el banco, son de la comunidad de madrid.

Ya os digo, el problema es que en vez de gestionarla el banco desde el momento de la firma de la hipoteca, y olvidarte hasta que te la den, pues lo tienes que hacer tu, buscarte las castañas.

Por cierto, si os conceden esa ayuda, usadla para pagar el piso, ni muebles ni coche, ni na de na de na, hay que declararlo en la renta y si no lo usais para la casa os lo quitan y ademas os sancionan, asi que ya sabeis.

Un saludito vecinitos.

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F

fjr

24/05/2006 19:56

Buenas tardes!
Por lo que habéis comentado, deduzco que el tipo preferencial que nos daría CM sólo sería tal si aceptamos las condiciones "Tipo" que nos imponga en cuanto a plazo y a importe de hipoteca ; Si no es así, es decir, si queremos una cantidad diferente o un plazo más ó menos amplio, entonces tendríamos que negociar todo, incluso el tipo, con lo cual, podría ser que encontrásemos otra mejor financiación para la hipoteca en otro banco. Sólo sería cuestión de valorar los gastos de cancelación ;

No se hasta qué punto sería obligatorio contratar la hipoteca con CM para que nos den las ayudas de la Comunidad ; me parece un poco abusivo que te obliguen a contratar la hipoteca con una entidad determinada para concederte ayudas oficiales ¿no os parece discriminatorio?
Según tengo entendido, las ayudas de la Comunidad dependen de los ingresos de la unidad familiar y en función de éstos te asignan un tanto por ciento del valor de la casa (hasta un 10%)

Gracias vecinos,un saludo

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K

k4tx1t0

24/05/2006 18:17

solo tienen obligacion de darte el 80% que es en realidad lo qeu nos afalta por pagar, asi qeu en nuestro saco seria el 100% de lo que nos queda por pagar

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A

ANGELYMONY

24/05/2006 17:10

esta claro que igualar el interes de caja madrid, es dificil, no obstante a mi me dijeron en la emv que si conservamos la hipoteca con caja madrid, podremos recibir las ayudas que da la comunidad de madrid, que son a parte del precio que nos han dado a cada uno de nosotros, si cambiamos la hipoteca, se acabaron las ayudas, asi que habra que esperar a que nos llame caja madrid, cuando adjudiquen la sucursal que se va a hacer cargo de las hipotecas, lo unico malo que tiene caja madrid, es que seguramente no den el 100% de la hipoteca, y seguramente no suba de los 20 años, de todas formas cercano al pago de la segunda cantidad, la sucursal que corresponda se pondra en contacto con nosotros para negociar las condiciones, que cada uno les apriete lo que pueda, un saludo

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N

Nitoygema

24/05/2006 16:07

Nosotros hemos estado hoy en nuestra sucursal de La Caixa y nos han recomendado que nos subrroguemos con Caja Madrid, ellos no lo pueden mejorar y si el dinero que nos dan nos parece bien, que es la mejor opción, si queremos ampliar años y dinero ya hablaríamos de otras condiciones.

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S

susa16

24/05/2006 12:12

Yo llame hace tiempo a la emv no hable con Encarna pero con la que hable me dijo q no que teniamos que coger todo tal cual lo daban.. pero por lo que han estado diciendo ahora antes de firmar la subrrogacion CM nos llamara para negociar las condiciones, si cambiamos lo que nos ofrecen perdemos el tipo de interes pero ahora mismo creo que la hipoteca joven de CM con la comunidad de madrid el interes es un poco mas alto un 3.5%, nosotros estuvimos mirando en otros bancos para una vez que nos den el piso cambiar la hipoteca q eso creo que si lo podemos hacer lo que pasa que tendriamos que valorar los gastos de cancelacion,etc.. Pero en definitiva en ese momento nosotros no encontramos nada mejor que lo que ofrecian CM y la Comunidad de Madrid (si encontrais algo mejor decirlo para estudiar esa posibilidad)
Nosotros esperamos que CM nos llame para negociar y poder ampliar los años de la hipoteca.

un saludo

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sputnik

24/05/2006 11:00

Buenos días

El interés del préstamos que se nos ofrece no es un fijo del 3.11%. Ese es el interés fijado para este año para los préstamos con protección. Ese interés lo revisa anualmente el consejo de ministros y aunque no está referenciado en el euribor sí que se varía de un modo semejante de año en año.
En caulquier caso es una hipoteca difícil de mejorar. Lo que sí hay que tener en cuenta es que no se puede ampliar capital (sí los años de amortización negociando con el banco)

Un saludo,

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Mid

24/05/2006 09:40

Yo no creo que te pongan tantas pegas en hacer la hipoteca con otro banco, pero pepitapulgarcita tiene razón, es muy dificil encontrar unas condiciones mejores que las que nos dan subrogándonos al préstamo de CajaMadrid, un 3,11% fijo a 20 años. Yo lo mejor que había visto hasta ahora era euribor + 0.30, es decir, un 3.70% variable. Así que, salvo que trabajes en un banco lo veo complicado.

Otra cosa es buscar un banco que te dé un plazo mayor de 20 años, pero para eso, quizá sería mejor hablar antes con los de CajaMadrid, a ver si se pueden ampliar esos 20 años iniciales.

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pepitapulgarcita

23/05/2006 21:58

no tienes obligacion de subrogarte pero muy pocos bancos van a darte las condiciones tal y como lo han concertado en nuestro caso la emv con cajamadrid, exactamente los pasos que hay que seguir no se cuales son, creo que deberia dirigirte dirctamente a la emv y alli te lo podran explicar mejor y desde luego pegas te vana poner todas las que quieran, pero insisto no es obligatorio

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Subrogación

¿Estamos obligados a subrogarnos con Caja Madrid para tener la hipoteca de nuestras casas?

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