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Hipotecas

Actualizado 19/08/2012
19340 lecturas acumuladas
Autor
Tema
Fecha
mar.-2006
387 mens.
Usuario Frecuente
16/02/2008 17:23
JJSO, creo que el motivo de que nos afecte el 4,304% en vez del 5,09% es que lo tiene que aprobar el gobierno en Consejo de gobierno, el año pasado fue alrededor de mayo (y se aprobó esa cifra) así que supongo que, aunque esté acordada la subida, hasta que no se publique en el BOE y entre en vigor no se puede aplicar. Es otro motivo más para pensar que se entregará de aquí a dos meses. Ahora, tened en cuenta que en la revisión del año que viene nos tocará una subida hasta ese tipo.
Para calcular el IVA que hay que restar del 5º pago, hay que multiplicar por 7 la cantidad total del 5º pago y dividir por 107:

IVA a restar = [(TOTAL 5º PAGO) * 7> / 107

es prácticamente lo que ha dicho JJSO.

JJSO, gracias por tu información.
nov.-2005
302 mens.
Usuario Frecuente
16/02/2008 19:39
Buena currada JJSO, gracias.
dic.-2005
204 mens.
Usuario Habitual
  JJSO
17/02/2008 21:15
Hola,

después de las condiciones que tendremos en la hipoteca (ver página anterior) aquí sigo dándole vueltas a lo del interés de la hipoteca, porque a alguno le podría dar un susto si pasa del 4,304 al 5,09%, además de que si se supiera ya seguro probablemente pueda interesar una hipoteca del mercado libre en lugar de subroagarse a la caulificada.

Os cuento, en la modifiicación del Plan Estatal 2005-2008 ( http://www.boe.es/boe/dias/2008/01/12/pdfs/A02301-02310.pdf ) que se ha aprobado hace poco aparece los siguiente.

Disposición adicional tercera. Tipo de interés de los préstamos
convenidos.
1. Sin perjuicio del mantenimiento del sistema de
revisión y, en su caso, modificación, del tipo de interés
efectivo de los préstamos convenidos, y de sus normas
de aplicación, establecidos en el artículo 9 del Real
Decreto 801/2005, de 1 de julio, la cuantía de dicho tipo
será del 5,09 por ciento, cuantía que será de aplicación
para los nuevos préstamos convenidos que se concedan
a partir de la entrada en vigor de este real decreto y, para
los ya formalizados, desde el primer vencimiento que se
produzca, transcurridos dos meses de la publicación de
este real decreto en el Boletín Oficial del Estado. Dicho
nuevo tipo de interés será de aplicación, asimismo, sin
coste alguno para los prestatarios, a todos los préstamos
convenidos ya concedidos por las entidades de
crédito colaboradoras, correspondientes al citado Plan
2005-2008, salvo a los que se refiere el apartado 1.b) de
la disposición transitoria primera del Real Decreto 801/
2005, de 1 de julio, que se regirán por lo dispuesto en la
Orden FOM/268/2002, de 11 de febrero, y en los Acuerdos
del Consejo de Ministros que revisen el tipo de interés
de los préstamos convenidos del Plan de Vivienda
2002-2005. El nuevo tipo de interés podrá ser modificado
durante 2008, según el sistema establecido en el artículo
9.3, si la evolución de la coyuntura económica así lo
aconsejara.


Esto es del BOE del 12 de enero, con lo que si estuviéramos encuadrados en esto nos tendrían que haber dicho que el interés es ya del 5,09%. Supongo... a no ser que todo este aceleramiento tenga algo oculto. (¿un decreto entra en vigor desde su publicación en el BOE?).

Total, que revisando la copia de la hipoteca que nos dieron el día de la firma del contrato, en la página 268 hace referencia al plan 2002-2005, con lo que entonces podría ser que nuestra promoción estuviera encuadrada en el plan 2002-2005 y no en el 2005-2008, que es el que tendrá la subida al 5,09%. Si es así, volveríamos a ser afortunados.

Total, que después de ir a mirar en un sitio, volver, ir a otro y tal... "si hay que ir se va, pero ir pa na...". Pues eso, que llamaré a la EMV a que me lo aclaren, que será más fácil, porque esto se traduce en mucha mucha pasta.


Por si alguno quiere investigar más o por saber qué normas nos rigen...

- Plan de Vivienda 2005-2008
http://www.boe.es/g/es/bases_datos/doc.php?coleccion=iberlex&id=2005/12049&codmap=

- Orden FOM 268/2002 (aparece citada en el párrafo que copiado)
http://www.mviv.es/es/pdf/normativa/A06041-06045.pdf

- Plan de Vivienda 2002-2005
http://www.boe.es/boe/dias/2002/01/12/pdfs/A01491-01510.pdf

Bueno, espero que todo esto no maree mucho...
nov.-2007
557 mens.
Usuario Frecuente
  toniz
17/02/2008 21:41
Ya se quien me va a hacer la declaracion de la renta del año que viene (JJSO)

Ahora mi pregunta es la siguiente:

Si firmaremos con el 4.304 de interes, ¿El año que viene que incremento tendremos?, procentual sobre el 4 , o sobre el 5 que a su vez lo notaremos con casi 2%....

Esto es bueno este año para nosotros, y la ostia es para el año que viene.... aclaramelo porfi... Un saludo y me descubro
mar.-2006
93 mens.
Usuario Habitual
  yani
17/02/2008 21:42
vaya lio ,y por cierto muchísimas gracias a todos por aportar este tipo de información,¿de cuanto tiempo disponemos para contestar al banco por si tenemos que mirar otro tipo de hipoteca?se me han roto los esquemas,pues pensé que no iba a tener problemas en ampliar la misma ,el jueves tengo cita y ya me enteraré pero si alguno lo sabe mejor.
Por cierto barrufoa6 para calcular el iva del 5ºpago(que yo no he hecho)si estas calculando el 7% del dinero entregado se hace como has dicho pero dividiendo por 100 no por 107,supongo que te habrás equivocado,y perdona mi intromisión pero es porque no se confunda la gente que no sepa y quiera calcularlo.Gracias a todos y saluditos
dic.-2005
204 mens.
Usuario Habitual
  JJSO
17/02/2008 21:56
Buenas,
sería conveniente que os leyérais el tocho de la hipoteca que nos dieron el día de la firma, porque hay cosas que hasta se entienden.

Para este tipo de préstamos, la revisión del interés se hace anualmente y la hace el Gobierno, que puede decidir no tocarlo, subirlo o bajarlo, según una combinación de valores (pag 270), según crea o haya evolucionado el mercado, pero no sigue una regla fija de que cada año subirá un x%. De hecho, por poder podría quedarse ese mismo interés para siempre.

nov.-2005
302 mens.
Usuario Frecuente
17/02/2008 22:32
Cierto JJSO, el otro día estuve leyendo lo de la hipoteca y hasta dondé me quedé dormido me enteré de casi todo.
De lo último que has publicado se entiende que la subida te la aplicarán cuando toque revisión (en principio es anual)y siempre y cuando hayan pasado dos meses de la publicación en el BOE.

Salu2
dic.-2005
204 mens.
Usuario Habitual
  JJSO
18/02/2008 11:22
Malas noticias...

He llamado a la EMV para decirles si el interés es el 4,304 como nos dieron en el papel y nos dijo el banco o será el 5,09%, como se aprobó hace unos meses. La chica lo ha consultado con Paz, que es quien lleva este tema, y le ha dicho que el interés es el del 5,09%.

Avisarán al banco para que diga el interés correcto. A mí el otro día me dijeron que el porcentaje del interés es el que le había pasado la EMV, con lo que unos se tiran la pelota a otro... pero al final parece que será el 5,09%.

Habrá que tenerlo en cuenta, porque puede que interese no subrogarse a la hipoteca, pero habrá que hacer cuentas.

Si no te subrogas, el intérés puede que sea más bajo, pero con otra hipoteca las cuotas dependerán de las subidas/bajadas del Euribor, además de que otras hipotecas puede que tengan comisión por alta o cancelación. Además, si no te subrogas, se pierde la posibilidad de solicitar ayudas. Por eso digo que hay que mirarlo bien, porque si te subrogas, puede que se pague algo más de intereses, pero quizás interese y compense por las ayudas que luego dan.

En fin, que habrá que estudiarlo... El que vaya al banco que vaya poniendo cositas...
dic.-2005
204 mens.
Usuario Habitual
  JJSO
18/02/2008 12:01
En el comunicado pusieron esto

http://www.la-moncloa.es/NR/exeres/B669723C-A574-4A05-BAD9-075451F4326D,frameless.htm?NRMODE=Published

El tipo de interés se establece de acuerdo con el sistema pactado con las entidades financieras y recogido en la normativa en vigor, de forma que para los préstamos que se financien con cargo al plan de vivienda el tipo de interés será del 5,09 por 100. Este tipo de préstamos es sustancialmente inferior al ofrecido por las entidades financieras en el mercado libre.

Sustancialmente inferior?????? Manda hue....
mar.-2006
387 mens.
Usuario Frecuente
18/02/2008 15:22
yani dijo:

...Por cierto barrufoa6 para calcular el iva del 5ºpago(que yo no he hecho)si estas calculando el 7% del dinero entregado se hace como has dicho pero dividiendo por 100 no por 107,supongo que te habrás equivocado...

Pues he repasado la cuenta y me sale como he dicho:
x + IVA = TOT
Si IVA = (x*7)/100 entonces x=(IVA*100)/7
Al sustituir x en la fórmula:
IVA*(100/7 + 1)=TOT
o lo que es lo mismo
IVA*(107/7)=TOT
Así que IVA=(TOT*7)/107
a no ser que esté empanao, esa es la fórmula
mar.-2006
387 mens.
Usuario Frecuente
18/02/2008 15:37
JJSO, las leyes entran en vigor, por defecto, a los 20 días de su publicación en el BOE si no se establece nada en contra. En este caso, la disposición final segunda dice que "Este real decreto entrará en vigor el día siguiente al de su publicación en el «Boletín Oficial del Estado»", o sea el 13 de enero.
Además, en la disposición adicional tercera dice:
"Dicho nuevo tipo de interés será de aplicación, asimismo, sin coste alguno para los prestatarios, a todos los préstamos convenidos ya concedidos por las entidades de
crédito colaboradoras, correspondientes al citado Plan
2005-2008, salvo a los que se refiere el apartado 1.b) de
la disposición transitoria primera del Real Decreto 801/
2005, de 1 de julio, que se regirán por lo dispuesto en la
Orden FOM/268/2002, de 11 de febrero, y en los Acuerdos
del Consejo de Ministros que revisen el tipo de interés
de los préstamos convenidos del Plan de Vivienda 2002-2005. El nuevo tipo de interés podrá ser modificado
durante 2008, según el sistema establecido en el artículo
9.3, si la evolución de la coyuntura económica así lo
aconsejara."
A nuestro préstamo le afecta el plan 2002-2005 (parece ser) por lo tanto habría que buscar el último RD que afecta a ese plan. Me pongo manos a la obra.
Por otro lado, creo que la EMV yo creo que te dijo eso porque afecta en este momento el plan 2005-2008.
mar.-2006
387 mens.
Usuario Frecuente
18/02/2008 15:47
Creo que lo he encontrado:

http://www.boe.es/boe/dias/2007/05/05/pdfs/A19420-19422.pdf

"Acuerdo por el que se revisan y modifican los tipos de interés efectivos anuales vigentes para los préstamos cualificados concedidos en el marco de los Programas 1992 y 1995 (Plan de Vivienda 1992-1995), Programa 1998 (Plan de Vivienda 1996-1999), y Plan de Vivienda 2002-2005"

"...Tercero.–Nuevo tipo de interés efectivo anual, revisado
y modificado, aplicable a los préstamos cualificados concedidos
para la financiación del Plan de Vivienda 2002-2005.
1. El nuevo tipo de interés efectivo anual aplicable a los préstamos cualificados concedidos por las entidades de crédito, para financiar actuaciones protegidas en materia e vivienda y suelo, en el marco de los convenios suscritos para el Plan de Vivienda 2002-2005, entre las entidades de crédito, el Ministerio de Fomento, y el Ministerio de Vivienda, será del 4,39 por 100 anual.
2. El nuevo tipo de interés efectivo revisado será de
aplicación a los préstamos cualificados vivos y será de aplicación, desde el primer vencimiento, inclusive, que se produzca una vez transcurrido un mes desde el día de la publicación de este Acuerdo en el Boletín Oficial del Estado..."

¿Será esto?

JJSO, en la escritura, a primera vista sí parece que el préstamo corresponde al plan vivienda 2002-2005, yo creo que este es el RD que nos afecta.
mar.-2006
387 mens.
Usuario Frecuente
18/02/2008 15:57
Anda, pero si el RD está puesto en la hoja del banco que nos dieron...
Pues creo que en la EMV no tienen ni papa. Yo creo que el tipo de interés es el correcto.
El año que viene tendrán que sacar un nuevo RD que revise de nuevo el tipo de interés de los PH del plan 2002-2005. Si esto es así, claro que nos conviene subrogarnos, salvo que queráis ampliar plazos o cuantías.
mar.-2006
55 mens.
Usuario Habitual
18/02/2008 16:35
En la pagina del banco de españa aparece una estimacion del euribor para Enero de 2008 de algo menos del 4,5%. Normalmente por lo que he visto suele salir el dato en torno al dia 22. Esto supondría una bajada de aproximadamente de 0,3 puntos si no estoy equivocado.

Aqui es donde tendriamos que enterarnos de que tipo aplicaran al prestamo cualficado, pq como sea el 5,09 me da que ya no pienso más y me hago la hipoteca con ING, que me convence mucho más que BBVA pq no me obligan a una serie de años prestablecidos y pq me gusta más tener la nomina con ellos. El problema que le veo es el de no poder optar a las ayudas.
dic.-2005
216 mens.
Usuario Habitual
  IvAl
18/02/2008 16:40
Por lo que veo...
Tendré que esperar a la cita con el BBVA, pero casi seguro que lo haré con ING u otra entidad... aunque no nos concedan las ayudas.

Por que no quiero estar atado a 20 años obligatoriamente...
sep.-2008
816 mens.
Administrador

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