Hola a todos,
La semana pasada fui a Ibercaja para ver las nuevas condiciones. Com probablemente ya sabréis nos ofrecen MIBOR +0,65 sin redondeo pero con una vinculación a la caja que se compone de:
-Domiciliación de una nómina
-Domiciliación de 3 recibos
-Contratación de un producto de Ibercaja.
Además de las condiciones que ya teníamos:
-0% comisión de subrrogación.
-0% por amortización anticipada (por medios propios)
-1% por cancelación total anticipada
-Una sola escritura compraventa + subrogación.
-Sin tasación
Francamente para el nivel de vinculación que nos piden, la oferta me parece muy poco competitiva, es fácil conseguir un MIBOR+0.49 sin ningun tipo de gastos por apertura, cancelaciones o cambio a otra entidad (ING) o alguna incluso más baja MIBOR+0.35 o 0.4 (aunque con algunas comisiones) por ejemplo en Bankinter. Obviamente se aprovechan de los gastos de AJD (5.456€ aprox para 352.000€ esto varía segun la cuantía de la hipoteca), gastos de notaría (674€ aprox), gastos de registro (390€ aprox) y gastos de gestoría (277€ aprox), y en este caso no hay que pagarles nada a Ibercaja por cancelación porque simplemente no nos estaríamos subrrogando, solo hay que liquidar la cantidad con la promotora y listo. Es decir que abrir otra hipoteca en un banco distinto nos costaría del orden de 6.800€ (sin contar con comisiones de apertura, que algunos bancos cobran y otros no). Investigando un poco el tema está claro que sale más barato subrrogarse al credito de Ibercaja (con las mejores condiciones posibles) y luego cambiarse de hipoteca (por novación) en cuyo caso creo que solo hay que pagar gastos de notaría, registro y gestoría y por supuesto la comisión de cancelación de Ibercaja (1% de la cantidad pendiente de amortizar)que en el caso que he expuesto de 352.000€, sería 3520€, lo que nos da un total aprox de 4860€ que es mejor que 6800€.
Por ultimo comentar que la desventaja es que en el caso de cambiar hay que soltar esta pasta por adelantado y en caso de seguir con Ibercaja solamente se paga un poco más en la cuota mensual, por lo que hay que echar cuentas en función del diferencial del MIBOR que podáis conseguir.
Como está claro, aquí nadie regala nada y los bancos hilan muy fino cuando hacen los cálculos, de todas formas creo que a Ibercaja le podríamos sacar mejores condiciones pero seguramente a cambio de más vinculación.
Un abrazo.
Alberto y Vicky