A ver, que no nos engañe nadie. El único seguro que obliga la Ley Hipotecaria a realizar al contratar un préstamo hipotecario es el seguro de incendios y éste lo puedes contratar con quien quieras y cedérselo al banco con quien realices la hipoteca. Que no nos intenten colar ningún otro seguro de hogar ni multirriesgos ni multiorgásmico, ni ningún seguro ni de vida ni de muerte, ni nunguna tarjeta de débito de crédito ni de nada.
En cuanto al seguro de incendios es bueno conocer lo siguiente:
Supongamos un caso real
Vvda. de 65 m2 en Chamartín valorada en 60 MM ptas. con hipoteca de 20 MM ptas.
1.- Por un lado, en los bancos exigen un seguro contra incendios por el importe de la hipoteca (20 MM). Algunos bancos lo hacen efectivamente por el valor de la tasación de 60 MM (únicamente para cobrar una mayor prima al asegurado) pero no es obligatorio. Diciéndolo así de claro no tendréis problemas. Debéis hacerlo por el importe de la hipoteca como máximo..
2.-Por otro lado, el seguro lo podéis hacer con la aseguradora que queráis pero si no es la que el banco ofrece, debéis de incluir una cláusula a favor del banco. Si el banco os exige hacerla con su aseguradora (eso dirá de entrada el banco), por lo menos que no os cobren mas que otra aseguradora y que sea por el importe adecuado. En cualquier caso, decirlo claramente “que lo hacéis en otra Cía”. El banco no va a perder una hipoteca por que el seguro no sea en su Cía. (os lo aseguro). En cualquier caso, eso queda a la habilidad de negociación de cada uno.
3.- Por otro lado, incluso asegurando por el importe de la hipoteca el seguro esta supravalorado ; me explico. En el caso real, y asegurando la casa por 20 MM, caso de incendio, destrucción total, etc..., el seguro (TODOS) aplican una escala de precio metros cuadrado construido según la zona (preguntarlo) que en este caso (Chamartín),ronda los 850 €/m2. Esto significa que por vuestra bonita casa destruida 100% cobraríais tan solo unos 9 MM ptas. aunque os costara la casa 30 MM y valiera hoy en día 60 MM.
4.- Por tanto, todo lo que sobrepase de continente los 9 MM, es para pagar mas prima pero NO para asegurar más casa. Otra cosa es el contenido donde cada uno debe valorar lo que tiene dentro de casa en muebles, ropa, etc.. Salvo grandes objetos como plasmas, visones, etc.., lo normal suele ser entre 2 y 5 MM. Preguntar en vuestra casa de seguros que queréis asegurar una casa y preguntar CUANTO OS DARIAN si la casa desapareciese. Os asustareis de la pequeñez que eso supone.
5.- Los seguros multiriesgo hoy en día incluyen incendio, asistencia, robo, etc...
En conclusión que te puedes hacer tu seguro multiriesgo con quien quieras poniendo una claúsula cediendo el de incendios al banco con quien gestiones la hipoteca.
Saludos