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Condiciones Hipotecas

Actualizado 10/07/2005
925 lecturas acumuladas
22  mensajes12Siguiente >
Autor
Tema
Fecha
Avatar NIX
mar.-2003
185 mens.
Usuario Habitual
  NIX
05/07/2005 12:29
Bueno, ya metidos en tema, creo que sería buena idea unificar las condiciones que ofrecen los distintos bancos y los pros y contras de cada uno de ellos, ya que las situaciones de cada cual hacen que no siempre el interés más bajo sea la mejor opción.

Uno de los problemas que veo es que las solicitud de la hipoteca suele tener unos 60-90 días de validez, y al paso que va la burra (Coivisa) si lo empezamos a pedir ya, lo mismo nos quedamos sin ella a la hora de firmar, porque hasta octubre no creo que entreguen, y sería jugártela al decir no al BSCH... porque las condiciones no son malas (tampoco excepcionales) pero hay bancos que no te dan eso.
No se... estoy hecho un lío, imagino que como todos...

Las condiciones del BSCH/Caixa no las pongo que todos las tenemos.

- IngDirect http://www.ingdirect.es/html/estructura.asp?seccion=5&subseccion=1&opcion1=0
0% comisiones
Euribor + 0,42% , 2,72% TAE
hasta 30 años
requisitos: sin cuentas,seguros,nominas,tarjetas...
hasta 80% del valor de tasación
Contras: se solicita 2 meses antes, son muy exquisitos a la hora de dartela, tienes que ser cliente modelo.Si ganas algo de dinero en negro no te lo tienen en cuenta.

- IBanesto http://www.ibanesto.com/
0% comisiones (la parcial si es menor del 25% del capital pendiente)
Euribor + 0,36%
hasta 30 años
requisitos: nominas,2 recibos,tarjeta 123, seguros vida y hogar
hasta 80% del valor de compra o tasación (se coge el más bajo de los dos)
Contras: necesitas atarte mucho al banco para que te den esas condiciones, pero el gran problema es que si quieres meter los gastos en la hipoteca o necesitas que te den mas dinero no va a poder ser...sólo dan 80% del valor de compra en nuestro caso...

- eBankinter https://www.ebankinter.com/www/es-es/cgi/ebk+hip+paso2variable
0% comisiones
Euribor + 0,42% (es personalizado, puede ser peor o mejor,vedlo en la web)
Hasta 35 años
requisitos: la nómina y los seguros,ya que sin ellos el diferencial sube a 0,70%
hasta 80% del valor de tasación
Contras: que tienes que contratarles de todo, como a casi todos.

- Hipoteca Joven BBVA Comunidad de Madrid (sacado del post de CesLopGar del 29/6)
http://www.madrid.org/comun/inforjoven/0,4652,195895601_212695802_195897792_12299001_,00.html#M%C3%A1s%20informaci%C3%B3n
Estas condiciones eran válidas hasta el 31 de Mayo, las nuevas no las se
- Interés inicial (6 primeros meses): 2,85 %
- Después revisiones semestrales: EURIBOR + 0,45 (sin redondeo pero con un mínimo del 2,85 %, también hay un maximo, 10 %).
- Sin comisión de apertura.
- Gastos fijos de tasación: 120,20 � ;.
- Posibilidad de financiar hasta el 100 % del precio de la vivienda o del valor de tasación, el menor de los dos.
- Hasta 30 años. (Se puede llegar a 40 años en algunas ocasiones)
- Cancelación total: 0,75 %.
- Amortización parcial
o Si es menos del 25 % del capital pendiente: 0%
o Si es más del 25 % del capital pendiente: 0,75 %.

Y ya no pongo más que menudo rollo estoy soltando, ya veo porcentajes por todos lados...
Seguid completandola, y corregidme, por favor, que yo soy completamente nuevo en esto de las hipotecas, y una ayuda no viene mal... Pero no pongáis condiciones especiales que os den los bancos por ser amigo o familiar o algo así, ya que a los demás no se las darán...

Un saludo.

PD: que poco falta ya...
jun.-2003
84 mens.
Usuario Habitual
05/07/2005 14:18
Pues, como todos, yo continúo deshojando la margarita de las hipotecas.

Aunque todavía no lo tengo decidido, en mi caso, está ganando puntos quedarme con la hipoteca que nos ofrecen, a la que yo veo los siguientes pros y contras, por si os puede ayudar en vuestra decisión.

Por un lado, todos los trámites de constitución de hipoteca son mucho más cómodos ya que no tienes que encargarte de buscarla, ni pelearla, ni gestionar todo el papeleo que conlleva.

Además, hay una serie de gastos en los que ahorras como son los de gestoría, tasación y notaría, que son más baratos en el caso de acogerse a la hipoteca que ofrece la promotora.

También hay que tener en cuenta que el ahorro a través de diferenciales más pequeños que ofrecen muchas entidades bancarias van asociados a contratación de seguros, que pueden suponer alrededor de 400 € al año, o nominas de las que no todo el mundo disfrutamos.

Una de las desventajas obvias es un diferencial más elevado que el que ofrecen algunas entidades a través de Internet. Personalmente, me parecía atractiva la oferta de ING, que ofrece un diferencial de 0,49%, sin ningún tipo de compromiso, ni comisión, lo que supone un 0,11% más de lo que ofrece la promotora.

Al ahorro en el diferencial que supone la hipoteca de ING, por ejemplo, habría que descontar el ahorro en gastos en el momento de la formalización de la hipoteca, que es cuando interesa ahorrar, si contratas la de la promotora. Además, no hay que olvidar que ese ahorro es a lo largo de toda la vida de la hipoteca, con la consiguiente perdida de valor del dinero. Parece mejor ahorrarse dinero ahora y no a 30 años.

Otra de las desventajas son las comisiones. Ahí sí que no tengo nada que decir. Es una desventaja obvia, sobre todo el 1% por traslado a otra entidad.

Bueno, ya no me enrollo más.

Saludos, futuros vecinos.
mar.-2003
98 mens.
Usuario Habitual
  evita
05/07/2005 18:10
Entonces, si haces la hipoteca con la que ofrece COIVISa solo te ahorras los gatos de tasacion, notaria y registro, ¿Ninguno mas seguro?.

mar.-2003
98 mens.
Usuario Habitual
  evita
05/07/2005 18:13
Se me olvidaba otra pregunta: Esos valores que te ahorras de gestoria, notaria y registro son los de los gastos de compraventa o de la hipoteca o los 2? Muchas gracias
Avatar NIX
mar.-2003
185 mens.
Usuario Habitual
  NIX
05/07/2005 18:29
Exactamente te ahorras una parte proporcional de los gastos, creo recordar que me dijeron que pagas 2 tercios de lo normal. Pero vamos, yo creo que no es algo como para decir que te sale mucho más rentable por eso... creo que si te piden tarjetas, seguros y las nóminas ya te estan cobrando eso a lo largo del año...
Y con respecto a la segunda pregunta, pues no lo sé, imagino que serán de la hipoteca. Si alguien me lo puede aclarar a mi también...

Yo pienso lo mismo que CesLopGar, y si puedo la haré con Ing, por no cambiar de banco, las condiciones y el interés, pero será si puedo, claro, y si no lo más seguro es que me vaya a La Caixa por un familiar, que aunque me da unas condiciones un pelín peores que las del BSCH salgo ganando en otras cosas que merecen la pena, como el trato, la comodidad de no hacer papeles y el ahorro en gestiones y mantenimiento de las cuentas, que a lo largo del año es un pico...

Un saludo.
abr.-2003
191 mens.
Usuario Habitual
05/07/2005 18:34
Hola a todos!

Pues por fin me ha llegado la carta, a dia 5 de Julio con 16 dias escasos para hacer las gestiones.
Menos mal que ya llevo 3 consultas de hipotecas de las que se pueden hacer por internet, que si no, me empezaba a agobiar. ;-)

Solo comentar que en los tres sitios (eBankinter,iBanesto,Barclays) en los que he solicitado el estudio previo ese que hacen,he hablado con ellos por telefono y no me han puestro ningun problema por ser una vivienda nueva y tener que esperar a Septiembre/Octubre, sobrepasando los 60 dias esos que te guardan las condiciones.
El problema estaría en el caso de que la tasación fuera inferior al precio de compra, cosa que dudo muchisimo, por que en principio, con los datos del contrato en la mano, han preaceptado alguna solicitud a falta de que verifiquen que haya sido un niño bueno ( yo siempre ;) ) y no haya mentido en los datos que les he enviado.

Esto es como una carrera, que ataque de nervios que tengo, por cierto, de momento gana ebankinter ;) que solo te obliga a una nómina, en principio...

Saludos!!
jun.-2003
84 mens.
Usuario Habitual
05/07/2005 18:41
Hola, de nuevo:

Según me informaron en Coivisa, y espero que sea así teniendo en cuenta además que no indican nada contrario en la carta que nos han enviado y que entiendo que es vinculante, no tienes obligación de contratar seguros o tarjetas si optas por la hipoteca que te ofrece el BSCH.

Esa es una de las razones a favor de esta hipoteca ya que, como decía en mi anterior mensaje, otras entidades de Internet te ofrecen diferenciales más bajos pero vinculados a determinados requisitos.

La única que tampoco vincula su diferencial a estas contrataciones es ING pero parece ser que son, según decía Nix, especialmente puntillosos a la hora de conceder prestamos. ¿Qué es para ellos un cliente modelo?

Obviamente, uno de mis temores es que llegue el momento y me quede con el culo al aire, perdón por la expresión, teniendo que aceptar condiciones peores que las que ahora me ofrecen por no ser, como ellos dicen, un "cliente modelo".
abr.-2003
191 mens.
Usuario Habitual
05/07/2005 18:45
Hola otra vez.

A parte de que me uno a la pregunta de cuanto nos ahorramos realmente en gastos haciendolo con el BSCH.

Los gastos aprosimados de bankinter :
https://www.ebankinter.com/www/es-es/cmd_hipotecas/cmd_comun/folleto.pdf


Saludos!
jun.-2003
84 mens.
Usuario Habitual
05/07/2005 18:49
Igual estoy equivocado, pero según mis informaciones, en e-bankinter, sólo con la nómina y sin contratar seguros, el diferencial se sitúa en 0,70%, es decir, un 0,10% más de la hipoteca con el BSCH a partir del segundo año.

En mi caso, y si en Coivisa no me dieron mal la cifra, el ahorro estimado en gastos de notaría, registro y tasación rondaba los 1.000 euros.
jun.-2003
33 mens.
Usuario Ocasional
05/07/2005 20:50
ME GUSTARIA SABER COMO PODRIA PEDIR MÁS HIPOTECA, TENDRÍAN QUE HACER UNA TASACIÓN NUEVA CON LO QUE ESO IMPLICA DE GASTOS O SERÍA AUTOMATICO.
feb.-2004
168 mens.
Usuario Habitual
  Nany
05/07/2005 21:11
Buenas!!!Yo tb estoy entre Bankinter e Ibercaja. Ambos me dan muy buenas condiciones y en oficina, nada de internet. Por ahora he conseguido un 0,40 , 0,20 en comisión de apertura y 0 en cancelación total y parcial. En bankinter sólo tengo que domiciliar una nómina y me respetan la oferta hasta la entrega de llaves.
Creo que es mucho mas interesante tener un 0,40 que un 0,60 por ahorrarte 1.000 €, creo que en 30/35 años pagando los recupero con creces.
El tema del seguro de vida, creo que es obligatorio por ley a tener uno para asegurar el prestamo, pero vamos, lo puedes tener con el banco o con la aseguradora que se quiera.
Otra cosa, he llamado para preguntar por las segundas plazas de garaje, y me comentaron que llegaría poco despues de la carta de la hipoteca, así que tiene que estar al llegar.
abr.-2003
191 mens.
Usuario Habitual
06/07/2005 09:08
Hola,

La verdad es que creo que el seguro de vida no es obligatorio para la contratacion de la hipoteca, por que te la conceden sin el, pero cobrandote mas. El seguro de la casa si que creo que es por ley.
El problema es que un seguro de vida por la cantidad que hipotecas, que creo es lo que pide bankinter, supone un pico. Segun algunos simuladores, tampoco he comparado mucho, al año puede suponer 600€, y en mi caso , la diferencia del 0,40 al 0,60 supone unos 20€ al mes.(240 al año )

A ver si saco un huequecito me pongo con la calculadora en una mano, los simuladores en la otra y empezamos a poner numeros de los buenos sobre el foro.

¿¿Alguien sabe si las condiciones del BSCH tienen alguna clausula de contratacion de seguros , obligacion de la nómina o cosas asi ??
Saludos.
jun.-2003
84 mens.
Usuario Habitual
06/07/2005 11:01
Buenos días a todos:

Comodecía en un mensaje anterior, según me informaron en Coivisa, y espero que sea así teniendo en cuenta además que no indican nada contrario en la carta que nos han enviado y que entiendo que es vinculante, no tienes obligación de contratar seguros o tarjetas si optas por la hipoteca que te ofrece el BSCH.

Otra cosa es que intenten vendertelos en éste o cualquier otro banco, tanto antes, para reducir tu diferencial, o después, por motivos comerciales, pero legalmente creo que no tienes obligación de contratar seguros de vida.

Respecto a seguros del hogar, según creo sólo tienes obligación de contratar el de incendios.

Saludos.
abr.-2003
191 mens.
Usuario Habitual
06/07/2005 11:32
Hola a todos,

Gracias por la informacion CesLopGar. Esperemos que así sea.

Como decia en el mensaje anterior queria hacer numeros y aqui os los pongo. Despues de accender a varios simuladores de seguros y con una hojita excel mu chula para calcular precios de hipotecas e intereses he conseguido estos bonitos numeros ;)

Para hacer una idea media he puesto siempre 180000 € como capital para la hipoteca y para los seguros.

Pagos mensuales de una hipoteca de 180000 con el euribor actual ( que ha bajado un pelin 2,193 en Mayo ), recordar que la media sería algo mas alto, pero no mucho:

Con un diferencial de 0.40 : 719€
Con un diferencial de 0.60 : 738€
Con un diferencial de 0.80 : 757€

Los seguros de hogar, para un continente de 180000, contenido 15000 (por poner algo) , el calculo es la cuota anual:

Aegon (fuente patagon) : 348€
AXA (fuente lapoliza) : 350€
Liberty (fuente lapoliza) : 280€
FiatC (fuente lapoliza) : 300€

Un seguro básico para la casa, sin especificar el valor de 180000, dejando el que aparece por defecto en los simuladores, esta entre 150€ y 200€.

Para los seguors de vida la cuota anuales :

Ocaso : 360€
Aegon : 370€
Svrne* : 270€

* aseguradora que aparece en la pagina de patagon, pero no la conozco

Como conclusion, creo que va a depender mas de lo que yo pensaba de los precios de los seguros, por que me puedo ahorrar 20€ al mes por el diferencial de la hipoteca (240 al año) , pero si tengo que pagar 300€ de seguro de vida y el de la casa me cuesta 100€ ó 150€ mas ... pues como que las cosas cambian.

Espero no haberos liado mucho mas de lo que ya estareis!
Solo queria poner numeritos XD

Saludos y que la fuerza os acompañe !!
Avatar NIX
mar.-2003
185 mens.
Usuario Habitual
  NIX
06/07/2005 13:03
Muchas gracias,

podrías hacer el favor de subir la hoja excel a la seccion de descargas o decirnos de dónde la has descargado?

Un saludo.
sep.-2008
811 mens.
Administrador

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