Buenas.
Que conste que soy el primero que cree que individualmente se pueden llegar a obtener mejores ofertas.
Pero creo que no se tienen claras algunas cosas.
El prestamos ya es por decirlo asi de cada uno de nosotros. Aqui no existe una promotora, no nos estamos comprando un piso. Somos una cooperativa y lo estamos construyendo.
Como cooperativa pedimos un prestamos en su dia para poder acometer la obra, y es la parte de este (la proporcion que a cada uno le toca) a la que debemos subrogarnos. Ahora mismo es por decirlo asi un unico prestamo con unos 300 y pico titulares (los socios de la promocion) y al subrogarnos en nuestro trozo pasamos a tener 300 y pico prestamos individuales. Es decir el subrogarse es un paso indivisible. Tener claro que ahora mismo, por decirlo de alguna manera, tenemos 3 pedazo de edificios del que somos dueños 300 y pico personas, pero somos dueños del todo y como una unidad.
Otra cosa que debemos tener en cuenta es que la hipoteca no es de un 80% del valor de la vivienda (valor legal que es lo que mirara el banco al hacer los calculos al ser un VPP) sino que estamos en el 90%, lo que significa que no son comparables las megaofertas que se ven en muchos bancos, ya que para empezar solo cubren hasta el 80% (para mas ya cambian las condiciones).
Cosa muy diferente seria si comprasemos un piso, si se lo comprasemos a una constructora/promotora. Ahi por supuesto cada uno hace lo que quiere, ya que es como si te venden un piso de seguna mano. Que le des tu el dinero o sea un banco al vendedor para el el lo de menos y no le afecta.
Espero que os haya podido explicar un poco mejor las diferencias.
Conste que soy el primero que esta mirando el hacer una subrogacion posterior. Los costes son bastante bajos, siempre que no se modifiquen las condiciones de la hipoteca en plazo y sobre todo en cantidad. Cualquier modificacion seria hacer 2 operaciones, una subrogacion y una novacion, y lo segundo si ocasiona gastos muy serios. Las subrogaciones tienen muy bajos gastos de notario al estar asi por lei desde hace años, pero una novacion es algo muy diferente, ya que segun lo que vayas a hacer produce hasta
los gastos equivalentes a crear desde cero la hipoteca (en caso extremo).
No es que la cooperativa quiera hacer las cosas asi, es que no hay otra forma. Miento, nos ponemos de acuerdo los 300 y pico, plantamos encima de la mesa del banco/bancos los "taitantos" millones de euros del prestamo actual y firmamos todos para cancelarlo porque somos todos los titurales (o lo hacemos a traves del representante que es la cooperativa) y una vez hecho esto cada uno se pelea con un banco, pero eso si, antes ha de haberse escriturado cada vivienda individualmente.
Asi que en cualquier caso, a la caza de la mejor oferta. Pero creo que tampoco hemos de entusiasmarnos (donde vayais decirles que la hipoteca ahora mismo es del 90% del valor, a ver que cara ponen ; yo ya puedo enseñar 2 casos y la cara cambia mucho).
Un saludo a todos.