Bueno, la multidivisa no es muy recomendable para tanto capital, a no ser que vayáis a pagar buena parte y os quede una hipoteca pequeña, tienes que tener en cuenta siempre que estás incluyendo, en vez de una variable de riesgo (el tipo de interés), otra más (el tipo de cambio), que juega mucho papel y más cómo está el mundo... en este momento la situación del yen japonés (JPY) no es nada estable, ya que su cotización es totalmente ficticia y está basada de una forma excesiva, en el yuan chino. Y China, ahora mismo, es un hervidero que no se sabe para dónde va a tirar (menos a largo plazo...). También la puedes hacer en Francos Suizos (CHF), pero sus tipos cada vez más, se van equiparando con el Euro. es cierto que están un punto y pico por debajo, pero también están al alza. Dentro de 5 años, ó 10, ó 25 (que es lo máximo a lo que suelen dejarte firmarlas), pues tienes la misma incertidumbre que tienes con el Euribor, con la diferencia de que tú cobras en Euros y sólo tienes incertidumbre sobre tipos de interés. Sin embargo, si el tipo del yen sube tanto como el Euribor y además el tipo de cambio se mueve desfavorablemente (sería una faena), vas a pagar mucho más. Siempre (o casi siempre, depende del banco) te queda la posibilidad de pasarte a Euribor, igual que te puedes pasar a otras divisas, volver a la tuya, y eliminas el riesgo de tipo de cambio. Pero éstas hipotecas tienen, como poco, un spread del 1%, con lo que si acabas en el Euribor, estarás pagando más que si la contrataste de partida en Euros.
Por otro lado, también tienes que tener en cuenta que ellos el préstamo te lo dan en la moneda que elijas y cuando cambias de divisa, cambias también la moneda de la Deuda. Esto tiene 2 pegas:
a) A veces el banco tiene problemas para hacerte el cambio y el cheque del pago en el mismo día y correctamente... es decir, te puedes ver escriturando y jurando que no es culpa tuya que no esté allí el dinero en ese momento :S
b) Cuando el tipo de cambio te es favorable para pagar menos cuota (cambias los EUR que tienes a través de nómina por los JPY para pagar la cuota y te sale "barato"), si subieran mucho los tipos de interés y quisieras cambiarte porque el efecto neto no te es suficiente, en el sentido contrario, es decir, pasando de JPY (por ejemplo) a EUR, o a CHF, te es desfavorable, es "caro", y de lo que hablamos es del principal de la deuda, no de una cuota mensual... así que para cambiarte también tendrías que esperar a un momento mejor y así no perder dinero (imagínate que se dispara y al cambio tienes más deuda que con la que empezaste, pese a haber amortizado durante 3 años)...
Por todo eso, se recomienda sólo en hipotecas pequeñas, de hasta unos 120.000€ (de hecho, no suelen dar más del 70% de tasación), porque puedes asumir más riesgos, las variaciones te van a afectar menos, etc. pero para hipotecas de 300.000€ no es muy recomendable. eso sí, cada uno, hace lo que quiera, está claro.
Si no me he explicado bien, dime dónde me he liado e intento explicarte mejor!
saludos!!