Firma contrato

Otro ejemplo sobre la hipoteca de 180.000 euros a 30 años

Con la hipoteca que nos ofrecen, pagaremos euribor + 0,75 Supongamos que esto implica en Marzo de 2006 que sea un 3,5% anual. Las cuotas mensuales serían de unos 808 euros al mes.

Para la hipoteca de Ing Direct de euribor + 0,4 (que está muy bien) el porcentaje anual sería de 3,15%, lo que implica cuotas mensuales de 774 euros. Por tanto, con la que nos ofrecen pagamos al mes 34 euros más. Los 3.050 euros de diferencia en la apertura de la hipoteca tardaremos en pagarlos casi 90 meses (siete años y medio)

Supongamos que nos quedamos con la hipoteca de Bancaja durante 7 años. Transcurrido ese tiempo, tendríamos un importe pendiente de 151.400 euros aproximadamente. Usando el simulador de cambio de hipoteca de la página de Ing Direct, vemos que nos permite pedir esa cifra + los gastos de cambio de hipoteca. Si elegimos pagar en 23 años lo que nos queda + los gastos mencionados, suponiendo el mismo interés de 3,15%, salen cuotas mensuales de unos 783 euros: 9 euros más al mes que si nos hipotecamos con Ing Direct ahora mismo.

Es decir, si nos cambiamos de hipoteca cuando aún falta medio año para que hayamos pagado lo mismo en Bancaja que en Ing Direct, resulta que a partir de entonces, pagaremos de más una cantidad ridícula, y sin tener que soltar pasta de golpe. Así son las matemáticas.

La hipoteca tiene unas condiciones de lo más normalitas, pero conviene subrogarse a la misma, pues sale más barato un posterior cambio de entidad que lo que cuestan los impuestos de Actos Jurídicos Documentales de abrir una nueva.

Ejemplo, para hipoteca de 180.000 euros:
Cambio de entidad a Patagon:
Comisión de cambio de 0,5% = 900 euros
Gastos de papeleo ~ 730 euros
Comisión de apertura: 0%
TOTAL = 1.630 euros aproximadamente
Nueva hipoteca, sea donde sea:
Impuestos de Actos Jurídicos Documentados ~ 2.800 euros
Tasación de la vivienda ~ 250 euros
TOTAL = 3.050 euros

Es decir, si decides hacer una hipoteca distinta, pagas ahora unos 3.000 euros más que si te subrogas a la que ofrecen.
Si te subrogas a la ofrecida y luego cambias de entidad, tienes que pagar unos 1.600 euros además de lo que pagas ahora de gastos de notaría, registro, etc.
Si te quedas con la hipoteca que ofrecen, en lugar de otra con euribor + 0,5, por ejemplo, tardarás unos 9-10 años en pagar los 3.000 euros que te ahorras ahora. A partir de esos 10 años empezarás realmente a pagar de más por esta hipoteca que por la que contratases con condiciones de euribor + 0,5 Tampoco pagarás mucho de más, teniendo en cuenta que cada vez te quedará menos dinero por amortizar y un 0,25% anual de diferencia no va a suponer casi nada.

De todas formas es mejor que os informéis en vuestro banco de todo esto, que yo no estoy catalogado como experto en la materia.

Un saludo a todos.

Hola a todos,

Nosotros también hemos firmado hoy.

¿Alguna opinión sobre la hipoteca?

Buenos días.

Yo acabo de firmar mi contrato de construcción. Al final lo del aire acondicionado instalado era una falsa ilusión.

Ahora toca pagar el 10% más IVA en 17 cuotas, siendo la primera el mes que viene y la última en febrero de 2006. La entrega está prevista para el 31 de Marzo de 2006, teniendo Ferrovial un margen de 90 días a partir de esa fecha para poder hacer la entrega, sin ningún perjuicio para ellos.

Saludos.