Buenos días a todos,
Ya va quedando menos para la entrega de los pisos, esperemos que se pase rápido con el puente y los líos de las compras navideñas, porque ya tengo ganas de tener la casa (y supongo que el resto también). Bueno voy al tema.
Contestación a pajarito espino:
“El valor de tasación no es el valor de compra.”
Que yo sepa estamos hablando de un caso concreto, la hipoteca que nos ofrece la promotora y por tanto SÍ es el valor de compra. De hecho esa es la principal razón por la que nos ofrecen un tipo tan interesante. Te explico para que no tengas dudas. El Barclays, que es en este caso el banco que financia la promoción, concede un préstamo a Coivisa por el valor total del proyecto (valoración de los pisos a la fecha de aprobación del proyecto 2004). Una vez finalizados los pisos el banco que financia ofrece a los compradores SUBROGARSE al préstamo ya constituido. Las condiciones que se ofrecen suelen ser más ventajosas porque al constituirse el préstamo al promotor los pisos estaban valorados a un precio X. Transcurridos uno o dos años desde la constitución de la hipoteca lo normal es esos pisos hayan aumentado su valor (x + y).
“La tasación no la hace ni el banco ni la promotora-constructora. Es obligatorio que lo realice una empresa independiente.”
NO, el banco SIEMPRE realiza una tasación, sino no concede la hipoteca. Si el cliente tiene una tasación independiente que se haya hecho en los últimos seis meses la puede entregar al banco. El banco envía esta tasación a su tasador quien tras una visita al piso puede aceptar esa tasación o sino está de acuerdo hacer otra. El banco sólo acepta la tasación de su tasador.
“Los bancos dan un tipo de diferencial u otro dependiendo del tipo de cliente que seas y lo que pidas, pues es un negocio y por ello hay competencia”
Sí, pero siempre dentro de unos márgenes, hay un mínimo por debajo del cual nunca se ofrece una hipoteca. Ya que como todo negocio tiene que dar beneficios.
“El valor de tasación representa un valor seguro para el banco, pues sabe que si no pagas al menos recuperan el dinero que te ha dado al ejecutar la hipoteca (osea al embargarte el piso)”
El banco prefiere tener varios recibos pendientes antes de proceder a ejecutar el embargo de un piso. El banco no quiere pisos, su negocio no es quedarse con los pisos, sino cobrar la hipoteca. Quedarse con un pisos no es rentable para un banco lo más rentable es cobrar la hipoteca.
“Si no coges la hipoteca que te ofrecen y te vas a otro banco, en cúanto valoren tu piso es entonces fundamental para darte un diferencial u otro”
Esto no es así, hay unos márgenes que se manejan y sobretodo cuando se negocia con los clientes de una misma promoción.
“Hay algunos bancos que te pueden dar sin avales más del 80%, pero lo harán a un diferencial mayor ; ellos calculan todo lo que pase de un 80% como un "préstamo personal".
Los bancos que te dan más del 80% del valor de tasación tramitan toda la operación como un préstamo hipotecario y sí hay bancos que tienen ese producto, por ejemplo Caja Madrid con la hipoteca Maxi 100. NO se tramita el 80% como hipotecario y el resto como personal porque entonces se pierde la garantía del piso. Otra cosa es que los bancos que no tienen hipotecas para más del 80% del valor de tasación concedan además un préstamo personal.
“Es verdad que los bancos pueden atraer clientes de otra manera: ofreciendo un diferencial bajo pero obligándote a contratar seguros, cuentas, etc. Pero incluso eso no se lo piden a los buenos clientes.”
Eso se ofrece a TODOS los clientes, buenos y malos. “Buen cliente” es aquel que tiene productos financieros contratados con el banco, no eres un buen cliente por ganar 60.000 euros al año y sólo pagar recibos a través de tu cuenta. Buen cliente = alta vinculación con la entidad. Si el cliente es “bueno” ya tendrá productos contratados y efectivamente no hará falta que los adquiera y si no los tiene contratados entonces no es buen cliente.
Un saludo y si tienes cualquier duda mi dirección es
luna_gris@hotmail.com Respuesta a luimikae:
Siento que a vosotros no os ofrezcan lo mismo, por lo que tengo entendido a los de Altos I nos ofrecen el 0,45% a todos. ¿Cuánto os están ofreciendo a vosotros?
Un saludo y ánimo que ya queda menos ;-)