Hola a todos:
Os pongo unos enlaces:
http://www.mviv.es/es/index.php?option=com_content&task=view&id=315&Itemid=341 También el mensaje de un "colega" de la promoción de Taller de Gestión en Arroyomolinos:
Muy buenas a todos,
ayer estuve con un amigo que es director de sucursal en barclays para que me informase de las dos posibilidades de hipoteca. Fue bastante objetivo y me hizo un par de simulaciones, en fin os cuento.
En el caso del préstamo Convenido todo parecen ventajas, excepto dos cositas:
1.- La “hipoteca” que nos quedará será por el 80% del valor de la vivienda sin IVA, ni un euro mas ni uno menos. Es decir si alguien tenía previsto pedir más por cualquier causa, tendrá que acudir a un préstamo personal o cualquier otra formula que en ningún caso podrá ser una segunda hipoteca. Aunque siempre existe la posibilidad de, en caso de necesidad extrema, cambiarse a una hipoteca libre aunque ello conllevaría unos gastos de unos cuatro mil y pico euros.
2.- Que el plazo no puede exceder de 25 años. Sobre esto (que yo estaba un poco acojonado viendo como mis amigos piden hipotecas a 30….35…..y hasta 40 años) me tranquilizó bastante la simulación que me hizo.
Para que os hagáis una idea, el préstamo Convenido tiene un interés actualmente del 3,14 %, pues bien yo le pedí que me hiciese una simulación del préstamo de 138.000 Euros (según mis cálculos el 80% de nuestra vivienda sin IVA son algo menos de 135.000 Euros) al 3,16% y al 4,00% con los siguientes resultados:
138.000 euros – 25 años – 3,16 % - Cuota Mensual – 665,95 Euros
138.000 euros – 25 años – 4,00 % - Cuota Mensual – 728,41 Euros
Yo creo que viendo lo que hay por ahí, sería una “letra” bastante asequible.
Por lo demás he estado echando un ojo al famoso Real Decreto 801/2005 de 1 de julio donde se regulan estos préstamos (lo he enviado a descargas) y aunque de la mitad no me entero creo que he sacado algunas conclusiones más o menos validas:
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El tipo de interés efectivo anual se fijó a principios del 2005 aplicando un coeficiente reductor (0,9175) a una media que elabora el banco de España sobre el interés que aplican en las hipotecas libres los bancos. Este interés es revisado durante el primer trimestre de cada año. - Si no me equivoco en el 2005 era el 2,95 y este año ha subido al 3,14.
Por lo tanto, lo normal es que nos movamos con un interés por debajo del mercado, sumado a que no tiene ningún tipo de comisión creo que es sin duda la mejor opción, ya que la diferencia de 10 años en el Régimen de protección creo que no tiene ninguna valía en la gente que hemos comprado esta vivienda para vivir.
Sinceramente, prefiero pedir un préstamo personal para hacer los "arreglillos" o símplemente ahorrar para hacerlos que pagar una hipoteca más alta todos los meses, sobre todo pensando en la evolución disparatada del Euribor...
Por otro lado, lo de la venta de la vivienda me parece poca cosa. Creo que casi todos queremos la casa para vivir, y si por circunstancias de la vida queremos mudarnos siempre podremos vender (ya sabemos todos que hay medios).
(Ya acabo) También quería decir a aquellos que piensan que es mejor que lo hagamos libre para que cada uno haga lo que quiera, que esto es protección pública y que al pedir préstamos libres estamos "condenando" a socios que tienen menos poder adquisitivo a pagar letras más altas.
Nada más, hay que pensarlo bien, un saludo.