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Hipotecas, Créditos, Préstamos, Tasaciones, ... Todas las dudas respecto al mercado hipotecario

Opinion y experiencias con Oficinadirecta.com

Actualizado 31/07/2006
16452 lecturas acumuladas
34  mensajes123Siguiente >
Autor
Tema
Fecha
feb.-2006
28 mens.
Usuario Ocasional
28/02/2006 02:28
hola me gustaria que opinarais sobre vuestra experiencia sobre oficinadirecta.com del banco pastos. Sobre todo en relacion al sueldo minimo que piden ,ya que veo gente que dice que si no cobras menos de 2000 euros mensuales no te la dan . Luego si piden seguro de vida o avalistas y si son de esos bancos que cobran comisiones por cartas o te la meten en cuanto pueden en gastos innecesarios.
Gracias.
oct.-2005
69 mens.
Usuario Habitual
  jamul
28/02/2006 11:34
Lo de los 2000 € mensuales, tira para atrás, no es imprescindible en la práctica. Supongo que es una política para captar ciertos clientes, pero tampoco desprecian a los que ganan menos, quiero decir que no tiran tu solicitud porque ganes 1000 €. Siempre que lo que pidas esté dentro de los límites de riesgo habituales:

- Máximo 40% endeudamiento (si es menos, mejor, menos riesgo), incluyendo todas las demas deudas que estés pagando.

- Capital 80% del valor de la casa (de tasación en este caso).

- Estabilidad de Empleo. Te van a pedir un "Certificado de Vida Laboral".


De las entidades con las que he tratado me ha parecido la que mas controlado tiene el tema hipoteca:

- La información no cambia dependiendo con quien hables. Si les preguntas algo que no saben tienen alguien solvente a mano a quien consultar en cuestión de minutos, al día siguiente en el caso mas dificil.

- Te ponen un gestor hasta la tasación y otro desde ahí hasta la firma. Se pueden ir de vacaciones y volver que tu expediente queda casi igual de controlado.

- No cobran nada raro, es banca internet y creo que todos funcionan igual a nivel de "esos gastos".

- UN PERO - el departamento de seguros no funciona tan fino. Dan algún sustillo innecesario pero nada grave.

¡Ah!.. seguros, nada mas que el obligatorio, ninguno de vida.
feb.-2006
28 mens.
Usuario Ocasional
28/02/2006 12:18
Gracias jamul ,es que yo en algunas entidades me piden seguro de vida y debido a mi trabajo pues me sale en 620 euros aprox año por los 84000 euros que pido.
Incluso mi banco de toda la vida en internet es caixagalicia y la hipoteca esa de hipoteca on vivienda 0,45 dice que solo es obligatorio el seguro de incendios y resulta que luego al solicitarla me llaman y me dicen que o cojo con ellos un seguro de vida o sino un avalista. Menudos estafadores hacen publicidad engañosa.
Por eso pregunto por oficinadirecta.com por que creo que haces tarjetas y domiciliacion de nomina en Banco si quieres ,el miedo es el tema luego de comisiones por todo ,hasta por mandarte cartas por eso preguntaba lo de la experiencia.
Mi sueldo son 1500 euros ,pido 84000 euros y el piso me valio 108182(18 kilos).
No se si probar suerte lo que pasa que no se el tiempo que tardan en arreglar papeles ,ya que yo me hace falta para este mes.

oct.-2005
69 mens.
Usuario Habitual
  jamul
28/02/2006 13:38
Lo del "sin seguro de vida" lo están anunciando, no se si son muy escrupolosos con eso o lo que puedan llegar a hacer.
El mes que dices será marzo. Se formalizan muchas hipotecas express en menos de un mes pero está muy justito.
PRIMERO será hechar la solicitud y salir de dudas (¿me la darán?), es gratis, la solicitud quieren que la eches por internet pero tambien puedes llamarles por tfn antes para dudas. Te responden con una "aprobación provisional"

SEGUNDO, aportar la documentación que te pidan (mensajero o sucursales Pastor). La aprobación se reafirma.

TASACIÓN ya les tienes que soltar pasta, por lo que suele ser un punto de no retorno al que a los bancos les gusta llegar cuanto antes. Suele ser lo que mas tarda, mientras la encargan, viene y va la persona que tasa, hace el informe de tasación, le llega al banco, facil que pasen dos semanas.
NOTARIO A partir de la tasación se puede firmar en cuanto el notario tenga hueco libre. Si conoces alguno, tienes derecho a designarlo (como comprador) siempre que no esté muy lejos del tu domicilio o el del vendedor. Tendrias que avisar a las partes.
Tus cifras son muy moderadas para lo que nos estamos acostumbrando en Madrid que pedir uno solo 200000 € nos parece de cada vez mas normal.
Te van a exigir domiciliar nómina, 2 recibos y contratar 4B maestro gratuita (buena para sacar metálico de los cajeros 4B sin la comisión de 0,30), no tan buena para hacer pagos en comercios, falla mucho respecto a una 4B MasterCard. Bueno, SI NO CONTRATAS eso: adios al Pastor, al rebaño, y a la... TE PENALIZAN sumando un + 0,35% al + 0,38.

Bueno todo esto y mucho mas lo puedes ver en:

http://www.oficinadirecta.com/PHlegal.pdf

¡OJO! el Euribor del folleto está mas bajo que el último que es de un 2,88 y pico.

Préstamo vivienda - FOLLETO LEGAL INFORMATIVO
La finalidad de este folleto es meramente informativa en
el que se incluyen las condiciones máximas y mínimas
que se ofrecen en oficinadirecta.com así como gastos
orientativos derivados del préstamo.
CONDICIONES ECONÓMICAS:
• TIPO DE INTERÉS INICIAL: 2,95%
Aplicable hasta el último día del trimestre natural en el que se cumplan los 6 primeros meses de vida del préstamo. A partir de esta fecha el préstamo revisará con carácter anual coincidiendo con esta primera fecha de revisión.
• COMISIÓN DE APERTURA:
Desde 0% hasta 0,50%
(En función de la finalidad del préstamo)
• REVISIÓN ANUAL DE INTERESES:
EURIBOR + (desde 0,38% a 0,75%)* sin redondeo y
con los siguientes límites:
- Tipo interés máximo: 11,75%
- Tipo interés mínimo: 2,25%
(*) Dependiendo del cumplimiento de los requisitos exigidos.
Indice de Referencia: Euribor medio a un año publicado
en el BOE el mes anterior. Su evolución en los últimos
años ha sido la siguiente:
Dic.’05 2,783% Ene. ‘03 2,705%
Nov.’05 2,684% Ene. ‘02 3,483%
Ene. ‘04 2,216% Ene. ‘01 4,574%
• INTERVALO ORIENTATIVO T.A.E.:
desde 3,19% a 3,64%
Calculada para un préstamo a 15 años y en base al último
Euribor hipotecario publicado por el Banco de España (2,783%
en Enero 2006)
• SIN COMISIÓN POR AMORTIZACIÓN
ANTICIPADA PARCIAL
• COMISION POR CANCELACION TOTAL: 1%
• COMISIÓN POR SUBROGACION: 0,50%
• COMISION POR CAMBIO DE CONDICIONES
TRAS FIRMA: 1%.
• GASTOS RECLAMACIÓN POSICIONES
DEUDORAS VENCIDAS : 25€

CARACTERÍSTICAS DEL PRÉSTAMO:
• IMPORTE MÁXIMO: hasta el 80% del valor de tasación
de la vivienda habitual, hasta el 60% del valor de tasación
si se trata de 2ª vivienda o en el caso de préstamo
autoconstrucción será el menor de los dos siguientes:
* el 80% del valor de tasación del terreno y proyecto.
* el 100% del valor de tasación del proyecto.
• PLAZO MÁXIMO: 35 años (según edad de los
solicitantes).
• SISTEMA DE AMORTIZACIÓN: Cuotas constantes
comprensivas de capital e intereses.
• PERIODICIDAD DE CUOTAS: Mensual. Pagaderas el
último día del mes natural. El mes de firma del Préstamo
únicamente pagarán intereses por los días transcurridos
entre la fecha de firma y el último día de mes.
• PERIODO DE CARENCIA: Máximo 2 años. En el caso de
préstamo autoconstrucción, o aquellos en que se pacte.
Durante este periodo del préstamo las cuotas sólo
incluirán los intereses del capital dispuesto, sin la parte
correspondiente de amortización.
GASTOS ORIENTATIVOS DE LA HIPOTECA:
Estos gastos son ajenos a Banco Pastor y varían en función
del importe del préstamo.
A título orientativo, los gastos aproximados para un
préstamo de 60.000€ destinados a la adquisición de
vivienda serían:
• GASTOS DE TASACION (Gasto variable calculado para
vivienda terminada y un valor de tasación hasta 150.000€)
232,0
• GASTOS DE GESTORIA:
261
• VERIFICACION REGISTRAL:
18
• HONORARIOS DE NOTARIO:
422
• REGISTRO DE LA PROPIEDAD:
(Depende de la Comun. Autónoma)
• IMPUESTO A.J.D.:
Ñ 976
• PRIMA ANUAL DE SEGURO DAÑOS:
87
El cliente, de mutuo acuerdo con el Banco, podrá designar a las personas o entidades que realicen la tasación de los inmuebles hipotecados, la gestión administrativa de la operación, así como la entidad aseguradora que vaya a cubrir las contingencias exigidas.
La designación del Notario ante el que se otorgará la escritura pública de préstamo hipotecario se realizará conforme a lo dispuesto en la legislación notarial.
REQUISITOS PARA SU SOLICITUD:
• Se solicita a través de www.oficinadirecta.com
• Indispensable la domiciliación de recibos básicos y
nóminas/ingresos habituales así como la contratación de
tarjeta 4B y banca electrónica. El incumplimiento
posterior de este compromiso supondría una
penalización de + 0,35% en el interés del préstamo.
feb.-2006
28 mens.
Usuario Ocasional
28/02/2006 18:04
Entonces jamul aparentemente no parece que tenga ninguna trampilla por ahi no ?.
O sea comision por cosas que otros bancos no tienen .
Es que me llama mucho la atencion esta hipoteca y sobre todo al poder trabajar luego con la oficina ,aunque nunca he trabajado con el Banco Pastor.
nov.-2005
184 mens.
Usuario Habitual
28/02/2006 18:55
una pregunta esta hipoteca pone desde el 0.38 al 0.75

Esta hipoteca no será como la de ebankinter que ponia desde 0.35 y si no tenias 5.000 netos mensuales de nomina se disparaba a 0.65 o mas?

Por el resto es bastante interesante comparandola con la otra que me gusta de Caja Madrid tiene como ventaja de 0.38 a 0.39 aunque pierde en el periodo inicial de 2.95 a 2.75 (veinte años para recuperar la diferencia) y como siempre la posibilidad de reclamar fisicamente en sucursal no es lo mismo montar el pollo delante de otros clientes que por telefono que no se entera nadie.

Clara ventaja es la no obligacion de los seguros que a quien este pilladillo al principio le puede venir mas que bien.


Por otro lado se han pasado bastante en los gastos de notaria, registro y tasacion.

La verificacion registral es la nota simple proporcionarsela vosotros a traves de registradores.org que os costara solo 6.00 euros

Por otro lado las comisiones estan un poquito mas altas que en el resto.

La comision del 1% en cambio de condiciones (novacion) me parece un robo salvaje. Y la de posiciones deudora creo que es el limite maximo permitido Banco de España.Lo que aplican generalmente es 15

La posibilidad de aumentar en 0.35 por no vinculacion me parece que no es muy decente pero no nos engañemos lo mejor 0.38 sin la obligacion de seguros de vida

Un consejo, el seguro de vida es en estos casos algo bastante necesario aunque suene tetrico y consultar tambien ibanesto eur+ 0.36. Si me compro un coche nuevo el seguro lo pongo a todo riesgo.

Lo malo de ibanesto como de ebankinter epastor... sigue siendo que esta al 80% de la tasacion por eso a mis clientes a dia de hoy les recomiendo cuando son menores de 35 años la de Caja Madrid que les da hasta el 100%.




nov.-2005
184 mens.
Usuario Habitual
28/02/2006 19:06
por cierto jamul, gracias muy buena informacion.
nov.-2005
184 mens.
Usuario Habitual
28/02/2006 19:14
acabo de ver ibanesto 0.39 y primer periodo 3.25 me quedo con epastor antes
feb.-2006
28 mens.
Usuario Ocasional
28/02/2006 20:40
Hola he llamado al telefono de información de oficina directa y me han dicho que es euribor+0,38 que hasta 0,75 es en caso de penalizacion (0,38+0,37penalizacion=0,75)
Luego piden seguro de hogar tambien me han dicho .
Apertura 0 % y la tarjeta 4b gratuita .
Oye sanchinai a mi si me dieran la hipoteca de cajamadrid esas no me lo pensaba ,pero a mi en pontevedra solo me da las condiciones de arriba ,ademas me pide dos tarjetas de debido de 12 euros cada una y dos de credito, aunque dice que el primer año ,que luego las doy de baja si quiero ,cosa que no me fio no vaya a ser que luego por no tenerlas me kieran penalizar.
Yo el seguro de vida me sale en 620 euros cuando a la gente normal le sale en 150 anuales ,y es debido a que Fuerzas y Cuerpos Seguridad del estado nos piden muchisimo de seguro de vida ,los mas baratos son los seguros hipotecarios que ofrecen bancos ya que segun ellos no se mira la profesión .
Saludos y buenas respuetas ambas.
feb.-2006
28 mens.
Usuario Ocasional
28/02/2006 20:45
Ah no pense que tenia arriba las condiciones de las dos hipotecas de entidades fisicas que mas me interesan y son estas (estan en otro enlace).
Cajamadrid:
6 primeros meses 3,25
Euribor+o,50
Apertura 0,50
Amortizacion parc. 0 hasta 25% Vivo cada dia.
CAncelacion: 1%
Interes minimo -Carece
Interes maximo -Carece
Subrogación 0%

Caixa GAlicia
6 primeros meses 3,15
Euribor+0,50
Apertura 0,20
Amortiza parc. 0 hasta 25 % Cap vivo una vez al año.
CAncelacion 1%
Subrogación 0,50
Interes minimo 3
Interes maximo 10

Inicialmente con Caixa GAlicia me ahorro 280 euros con respecto a Cajamadrid ,ventaja que se podria ir perdiendo si el Euribor durante los 30 años de hipoteca bajara de 2,5 a lo largo de la hipoteca con Caixa Galicia debido a el minimo de interes del 3 cosa que Cajamadrid no tiene.
Otro dato es que cajeros en Galicia hay muchisimos mas de CAixa Galicia que de CAjamadrid.

Esas son mis dudas mas grandes para elegir Caixa GAlicia debido al minmo interes (suelo) de un 3 ya que no me beneficiaria de las fuertes bajadas del euribor durante el prestamo .
El prestamo seria de 84000 euros a 30 años .

Estas dos estan bien pero ayer me comentaron la de oficinadirecta y el ahorro es bastante pero le tengo respeto a estas hipotecas online ante posibles gastos que no contamos con ellos y que te digan por telefono una cosa y luego te quieran hacer firmar otras.
oct.-2005
69 mens.
Usuario Habitual
  jamul
01/03/2006 12:01
Buenos días, yo tengo la hipoteca con oficinadirecta.com desde el verano pasado, que no quería decirlo tan claro.

No me van a regalar nada por la propaganda pero creo que a todos nos interesa dar con las mejores ofertas. Yo en su día contacté con e-bankinter (me ofrecían 0,39 sin seguroy un fijo, superior en ese momento, de 2,9 y pico primer año) y después de enviarles mis datos me respondieron directamente con una ristra de contratos en los que habían cambiado un poco los números que yo les había dado. Les llamé y tuve la sensación de que tenían cierto descontrol. Puede que fuese algo puntual pero no me gustó y como tenía mejores sensaciones con el Pastor, que por cierto son galegos (Bergondo), aposté por tasar con ellos y conmigo funcionaron casí como un reloj (mensajería incluida), en esas fechas que lo que sobran son sustos. Después no he tenido ningún problema, cuando pido algo me atienden bien. EXCEPCIÓN, el departamento de seguros si me dio un sustillo hace ya unos meses, al resto (hipotecas, etc,..) animarles para que no decaiga.

El tema que te preocupa de las comisiones y demás gastos de correo, apuntes, etc, yo no he detectado nada de eso en mi cuenta. Hoy por hoy creo que todos los bancos por internet están funcionando así, de verdad, no solo en la propaganda.

El incremento de + 0,35 si te desvinculas, pués si me parece un verdadero chantaje, pero está publicado en la web, a la vista y lo conozco con antelación. En la oferta vinculante del préstamo tambien venía todo lo que después se firmó y me la enviaron, adelantándose al plazo legal, el mismo día que tuve el resultado de la tasación. Vamos que no me gusta pero es que es lo que hay y en la práctica espero que nunca me afecte.

Mas ventajillas: de esos recibos que tienes que domiciliar, si son de agua luzgas, este año han sacado la oferta de devolverte el 2% y si contratas su visa oro (gratis año1º) te incluye abono a legalitas.

Otra oferta que no está mal (con seguro):
http://www.bancopopular-e.com
OJO es la banca internet del grupo popular, que no es el acceso por internet, "popular on-line" (del mismo grupo), a tus cuentas tradicionales. Tienen dos oficinas de atn al público (como una sucursal pero sin caja), en Madrid.
feb.-2006
28 mens.
Usuario Ocasional
01/03/2006 14:26
Hola jamul y cuanto te cobraron de tasación si se puede saber?
Y que es eso del sustiyo en el seguro ?

Es verdad que si tu contratas un seguro de hogar con ellos a que tipo de seguro de hogar te obligan a mi en cajamadrid por ejemplo me piden multirriesgo y me sale 180 euros ,yo aki es donde tengo miedo a que luego en el seguro de hogar me digan una exageración ,ademas me ha dicho la chica de oficinadirecta que si contrato seguro con la comunidad de vecinos y me cubre el continente que lo puedo presentar a ellos y ya no me lo cobrarian.

Tu caso pagas dos seguros de hogar uno con la hipoteca de oficinadirecta y otro con los vecinos o los convalidas?

Gracias por tu información ah por cierto al crear una cuenta donde domiciliar la nomina te dan tarjeta para poder usar ese dinero ?
Puedes reclamar o hacer gestiones en una oficina directa o es como ING?

perdona que son muchas preguntas pero es para saber si es lo mismo que me dijo la chica del telefono de oficinadirecta.

SALUDOS.
feb.-2006
28 mens.
Usuario Ocasional
01/03/2006 14:27
Por cierto y si luego te va el tasador de oficinadirecta.com y te la valora en menos y no te dan el 80% que quieres ?
Me vale ese documento para otra hipoteca o tengo que tasar nuevamente.

oct.-2005
69 mens.
Usuario Habitual
  jamul
01/03/2006 15:36
Como dice el folleto legal:
• GASTOS DE TASACION (Gasto variable calculado para
vivienda terminada y un valor de tasación hasta 150.000€)
232,0

Si no te va a llegar lo tienes que ver venir. Si es obra nueva siempre llega porque cuando compras firmas en el privado un precio, luego a la entrega de llaves habrá subido el mercado y si has cumplido tu parte habrás pagado el 20%.

La tasación no es una ciencia exacta, vamos que hay algo margen y los tasadores saben lo que hacen y el banco tambien. En caso de mucha duda se puede hacer una pretasación (al banco le saldría gratis) y bueno me imagino que tienen suficientes indicadores. Háblalo antes de pagar la tasación ¿como lo haceis, etc...?
feb.-2006
28 mens.
Usuario Ocasional
01/03/2006 16:11
VAle pero puedes operrar con la cuenta que abres de oficinadirecta.com mediante tarjeta o en la entidad fisica o es todo telefono .
El seguro imagino que una vez lo hagas con la comunidad no hara falta seguir con oficinadirecta si es que cubre lo mismo ambos seguros.
La tasacion aki en banco pastor fisico me dijeron que sobre 160 euros por eso te preguntaba.
Vale pero entiendo que esto no es como ING osea dan tarjeta operas con ella en la cuenta online en cualquier tienda y no cobran comsiones.
Eso es por lo menos lo que me dijo la telefonista y que la tarjeta gratis.

Bueno tanta hostia y seguro que me piden o avalistas o seguro vida,ejejeje.

sep.-2008
807 mens.
Administrador
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