Esto creo que no es así.
Tengo entendido (que alguien me corrija si no es así) que la hipoteca la puedes hacer con el banco que quieras. Si te subrogas (que significa seguir con el banco con el que tiene acuerdos la constructora) y eliges la hipoteca convenida tendrás sus condiciones: interés al IRPH, 25 años, ayudas, no pudes amortizar más del 60% en los 5 primeros años, etc...
Por el contrario, tu puedes ir a un banco y pedirles la hipoteca que quieras (con el interés al Euribor+0,XX) PERO en diferentes condiciones: la más importante es que pierdes las ayudas. Pero podrás poner los años que quieras, amortizar, etc...
Yo lo estoy estudiando ahora y, sinceramente, no le veo ventajas a la hipoteca convenida: el interés es más alto (incluyendo los diferenciales), tienes que estar 25 años por huevos, no puedes amortizar, etc... Vale, pierdes las ayudas, pero comparar el dinero que dan de ayudas con los intereses que dejas de pagar si pones la hipoteca a 20 años. ;) ;)
alta11 dijo:
Hola,
El problema de nuestra hipoteca es que NO PODEMOS ELEGIR ENTRE EURIBOR O IRPH. Me explico, las casas del plan 4 de la EMV de Rivas estan regidas por la ley de VPPL de 2005/2008 y en esa ley SÓLO se pueden coger hipotecas en base a IRPH con un coeficiente reductor marcado por consejo de ministros; en nuestro caso los intereses van a estar marcados por un 2,60 y no puede ser de otra maneras. La legislacion para las casas construidas bajo ley 2009/2012 si se pueden acoger a un euribor +0.65% pero las ley 2009/2012 no tienen caracter retroactivo por lo que nos quedaremos con el 2.60 como tipo de interes.