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Dudas Hipoteca

Actualizado 21/01/2005
4237 lecturas acumuladas
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Autor
Tema
Fecha
ene.-2004
45 mens.
Usuario Ocasional
23/09/2004 12:45
Me han llegado rumores de que en breve nos van a llamar de la Kutxa para darnos información sobre las condiciones de la hipoteca. Según creo, ahora están ofreciendo Euribor + 0,69, lo cual es bastante más alto que otros bancos. Pero también me han comentado que de no subrogarte a esta hipoteca, tendrías que pagar unos gastos a Hacienda, al formalizar la hipoteca con otro banco. En caso de formalizar la hipoteca con Kutxa, te evitarías estos gastos, dado que la promotora se hace cargo de ellos.
Alguién sabe en concepto de qué son esos gastos?
Un saludo
Avatar lsm
feb.-2004
40 mens.
Usuario Ocasional
  lsm
23/09/2004 17:49
A mi todavía no me han llamado, pero los gastos a los que te refieres no tienen nada que ver con hacienda.
Cuando un promotor constituye una hipoteca sobre la promoción, en el momento de la compra-venta, los clientes (o sea nosotros) pueden optar por quedarse con la hipoteca del promotor o bien hacerla con otra entidad financiera. Normalmente no suele haber ninguna comisión si cancelas la hipoteca del promotor y la haces por tu cuenta, pero por lo que comentas parece que en este caso sí. Suele ser del 0,5% al 1%. De todas maneras confírmalo, ya que no suele ser muy habitual.
ene.-2004
156 mens.
Usuario Habitual
  zalo
24/09/2004 11:29
Hola,
puedes ´casarte´ con la hipoteca que te de la gana sin tener que pagar nada por dejar la de la Kutxa. Además de que lo dice claramente en el contrato firmado aunque no fuera así y te pidiesen pagar más, es una cláusula abusiva que está prohibida por la ley y que en los juzgados los bancos han perdido siempre.

ene.-2004
45 mens.
Usuario Ocasional
28/09/2004 08:52
lsm, ayer estuve revisando el contrato y la verdad es que me lió más de lo que ya estaba. Os comento a ver si alguien me puede ayudar.
En algún otro foro, no recuerdo en cual, alguien dudaba entre aceptar la hipoteca de la promotora con el Banco (en cuyo caso decían que se ahorraban el impuesto de actos jurídicos documentados (IAJD), que suponía el 1% del valor del piso, variando entre 3000 y 5000€), o bien no subrogarse, pagar el IAJD y contratar otro hipoteca con otro Banco, con unos intereses mejores, lo que a lo largo de 25-30 años compensarían esos 3000-5000€.

Por lo que deduzco el IAJD debe de ser un impuesto que hay que pagar al escriturar el piso y hacer la hipoteca. Si la promotora ya ha formalizado la hipoteca con la Kutxa, ya ha tenido que pagar el IAJD? Si no te subrogas a la hipoteca con Kutxa, has de pagar tu el IAJD? Por otra parte, no subrogarte no comporta gastos de cancelación, según el contrato.
Revisando el contrato, no encontré ningún punto donde hablase del IAJD. Sin embargo, en la parte de “ Menciones de obligada inclusión expresa”, hay un párrafo donde dice, según el Art 5 Pfo 4 del RD 515/89, lo siguiente: “ Serán de cuenta del comprador los gastos e impuestos que origine el otorgamiento de la correspondiente escritura pública de transmisión”. ¿Qué gastos son éstos? Gastos de notaría, el IAJD, etc???
Porque también dice el contrato que la plusvalía la paga la promotora.

Por favor, a ver si alguien me aclara estos conceptos.
Muchas gracias

PD: Copiado de otro foro:
"


ene.-2004
45 mens.
Usuario Ocasional
28/09/2004 13:26
A ver, ya que nadie me contesta, me contesto yo solo..y es que no hay nada como navegar por la red. A ver si me explico bien.
El impuesto de actos jurídicos documentados (IAJD) es un impuesto que grava todos los papeleos referentes al registro de la propiedad y los paga el comprador. Por un lado, tenemos que pagar un 1% del precio total de la vivienda, a la hora de escriturar la vivienda. Por otro lado, se paga una cantidad algo mayor al escriturar la hipoteca. Esta es la duda, la promotora paga el IAJD correspondiente a la escritura de la hipoteca o también lo pagamos nosotros? en este último caso, es mejor buscarse otro banco porque si lo vamos a tener que pagar igual, mejor buscar mejores condiciones?
Espero hablar con la promotora o el Banco y que me respondan a esto.
sep.-2004
49 mens.
Usuario Ocasional
28/09/2004 15:39
Para FGCHRMG
Yo creo que es lo siguiente. El ITPAJD, es en realidad 2 impuesto, por un lado "transmisiones patrimoniales" y por otro "actos juridicos documentados". Uno de ellos es del 1% y el otro del 0.5%.Resulta que al hacer la escritura, en realidad estás haciendo 2 escrituras. La escritura de prestamo hipotecario por un lado, y la escritura de compraventa por el otro. Por la escritura de compraventa, tienes que pagar el ITP (1%) y por la escritura de prestamo hipotecario AJD (0.5%)Si te acoges a la hipoteca de la protomora no tienes que pagar esto ultimo, porque ya lo han pagado ellos.
Algo así creo que es, pero tampoco estoy al 100% segura.Tampoco estoy muy segura si ITP es el 1% y AJD el 0.5% o al reves
sep.-2004
49 mens.
Usuario Ocasional
28/09/2004 15:43
Y otra cosa: Que es mejor, pajaro en mano o ciento volando?
Es mejor 5000 euros de ahora, o 5000 de dentro de 20,25 o 30 años.Igual para esa fecha, ya has vendido el piso.En realidad todavía no sabemos cuales son las condiciones que nos pondrá la kutxa, habrá que esperar.
De todos modos, cada cual puede hacer lo que mejor le convenga.
Avatar lsm
feb.-2004
40 mens.
Usuario Ocasional
  lsm
28/09/2004 18:09
A ver si consigo aclarar un poco el tema de los impuestos:
- cuando compremos las casas no hay que pagar ITP, este impuesto sólo se paga cuando la casa es de segunda mano, en nuestro caso al ser nueva tributa con IVA, que es lo que vamos pagando según nos giran las letras y al final toca liquidar la parte que corresponde al 80% de hipoteca. Con lo cual de ITP nada de nada.
- El AJD es el impuesto que se liquida con las escrituras, que en nuestro caso son dos, por un lado la de compra-vta. y por otro la de la hipoteca. Y este es el que nos toca pagar.

Respecto al tema de la hipoteca lo que nos ahorramos al quedarnos con el que nos ofrecen es la comisión de apertura, con la ventaja que si vuestros ingresos andan un poco justos los bancos suelen subrogar a los compradores casi al 100% sin poner trabas. Leí el contrato que hacen firmar y en el apartado de la hipoteca pone claramente que no te obligan a quedarte con ella y además te tampoco te cobran nada.

Espero que esto haya quedado un poco más claro, y si no ...pues a seguir preguntando que para eso estamos ;-)
ene.-2004
45 mens.
Usuario Ocasional
29/09/2004 07:25
Para lsm
Estoy de acuerdo contigo en que el ITP (impuesto transmisiones patrimoniales es para viviendas de segunda mano).No nos afecta.
Centrándonos en el IAJD, yo pensaba que teníamos que pagar sólo el correspondiente a la escritura de compra venta de la vivienda, que es el 1% del precio de la vivienda (sin iva).
Pensaba que el IAJD correspondiente a la escritura de la hipoteca no nos correspondía pagarla, ya que se hace cargo de ella la promotora, ya que es ella quien constituye la hipoteca con el Banco. Estás seguro de que, aunque nos subroguemos, tenemos que pagar este impuesto?
Creo que es una cantidad elevada, que es más o menos lo mismo, sino más que la parte de IAJD de la escritura de compra venta.
Espero me aclares este punto, porque yo pensaba que estaba claro y que la duda de subrogarse o no era para evitar pagar este impuesto, ya que está claro que hay otros bancos que ofrecen mucho mejores condiciones en cuanto a intereses y demás..
Un saludo
sep.-2004
49 mens.
Usuario Ocasional
29/09/2004 08:41
cuando hablais de que hay bancos que ofrecen mejores condiciones en cuanto a intereses y demas, ¿es que ya conoceis las condiciones de la kutxa?
Me las podríais indicar. A mi ni la constructora ni la kutxa, me ha dicho nada todavia de condiciones.
gracias
ene.-2004
45 mens.
Usuario Ocasional
29/09/2004 09:23
karmele, ni la Kutxa ni la promtora han dicho nada todavía acerca de las condiciones de la hipoteca. Lo que si te puedo decir es que una promoción de Crillón, que está casi enfrente de la caseta de ventas de La Pineda, tiene una hipoteca con la Kutxa y aunque los pisos los entregan en Marzo, ya se han puesto en contacto con los compradores para ofrecerles una hipoteca con Euribor + 0,69, y por lo visto, algunos ya han firmado la solicitud de subrogación. También me comentaron que Kutxa se pondría en contacto con nosotros pronto.
Un saludo
feb.-2004
19 mens.
Usuario Circunstancial
29/09/2004 10:17
Aunque no soy de vuestra promocion (soy de Pinar de las Mercedes II) me gustaría aclararos un poco el tema de los impuestos ya que trabajo en ello.
FGCHRMG está en lo cierto cuando dice que en caso de subrogaros en la hipoteca de la promotora solo firmarias una escritura de compraventa con subrogacion que tributa al 1% del valor de la vivienda (sin IVA)+ gastos de notaría y registro.
Para el caso de que no os subrogueis tendríais que firmar otra escritura, la de hipoteca, que en la mayoría de los casos tributaría al 1%, ya que pocas viviendas con los precios que hay por la zona supondrían una responsabilidad hipotecaria inferior a 180.000 (esta responsabilidad se obtiene de un calculo teniendo en cuenta la cantidad solicitada como préstamo + intereses + costas y gastos)si es inferior a 180.000 sería un 0.5% pero ya os digo q no creo q sea el caso.
Para que me entedais mejor, para una persona q pida de prestamo unos 30 millones, le puede suponer unos 3.000 € + notaría y registro, que puede ser en torno a 3.700 € en total.

Después de este rollo q os he metido espero haber aclarado algo este tema. En definitiva yo creo q cada uno debe sopesar si le viene bien desembolsar esa cantidad ahora y tener mejores condiciones hipotrecarias, o bien prefiere no pagar esa pasta ahora y renuncia a unas mejores condiciones que le pueden ofrecer otros bancos por pagar un poco mas a lo largo de la hipoteca.

En mi caso y si os sirve de algo, os diré que me he subrogado a la hipoteca q me ofrece la promotora q como todas no ofrece unas condiciones muy allá, pero me viene peor soltar ahora la pasta de golpe.

Un saludo.
Avatar RyL
abr.-2004
105 mens.
Usuario Habitual
  RyL
29/09/2004 10:35
Hola!!
Ante todo muchas gracias, porque creo que la mayoria andamos muy perdidos con el tema. A ver si lo he entendido: si nos subrogamos con la kutxa (en nuestro caso), con el ej que tu has puesto pagariamos solo 700 euros y si no nos subrogasemos pagariamos 3700??
Muchas gracias!
Un saludo
ene.-2004
45 mens.
Usuario Ocasional
29/09/2004 10:57
Gracias Marta_Borja por la calaración.
RyL, si nos subrogamos con la Kutxa pagamos:
Escritura de compraventa: 1% del precio vivienda (sin IVA) + gastos de notaría y registro.

Si no nos subrogamos, pagamos:
1)Escritura de compraventa: 1% del precio vivienda (sin IVA) + gastos de notaría y registro.
2)Escritura de hipoteca nueva (1% del préstamo que pidas) + tasación + gastos de notaría y registro.

Para liar más la cosa, podrías subrogarte a la hipoteca de Kutxa y un tiempo después cambiar de hipoteca. Si haces eso, supongo que tendrías que pagar una comisión de entre 0,5% y 1% de cancelación de hipoteca y luego los gastos de escriturar una nueva hipoteca,no? O no es necesario cancelar, sino hacer un cambio? Por favor, alguien que sepa de esto, que nos ilustre. Gracias
mar.-2004
15 mens.
Usuario Circunstancial
29/09/2004 11:38
PERO NO HACE FALTA METERTE EN LA HIPOTECA HASTA LA ENTREGA DE LLAVES, NO?
AHORA NO ES NECESARIO METERTE EN LA HIPOTECA SOLO IR PAGANDO LAS LETRAS.
sep.-2008
807 mens.
Administrador

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