Hipotecas

Me han comentado en el Barclays (E+ 0,45) la posibilidad de subrogarme con el banco una vez dentro del Sabadell, los gastos de subrogación serían para una cantidad de 120.000 € ; el 1% de cancelación total (habría que confirmarlo en el Sabadell) ,1.200 € , 423,76 € de notaría, 90,15 € de gestoría y 207,56 € de registro. En total 1917,49 €. He preguntado en el Sabadell y me han dicho que la subrogación entre bancos no se puede hacer...???? .Según ellos tendría que cancelar la hipoteca, 1% de cancelación total y constituir una nueva con los gastos que ello supondría.Conoceis algo del tema, es una posibilidad que podría ser interesante si se pudiera.
Os agradezco la información y un saludo a todos.

Buenos tardes.

Nosotros también hemos empezado a hacer nuestras cuentas y creo oportuno aportar otro punto de vista, por si a alguien le puede servir.

Antes de que nos llamaran del Banco Sabadell, lo teníamos bastante claro que lo queríamos hacer con ING Direct Euribor + 0.49, ya que además del buen diferencial, creo que las condiciones no eran muy leoninas en cuanto a domiciliación de nomina, recibos, etc. y las nulas comisiones que te cobraban tanto por apertura como por cancelación.

Ahora bien tras recibir la semana pasada la propuesta del Banco Sabadell y estudiar detenidamente dicha oferta, tengo que decir que nos sugiere más su oferta que el ING.

Desglosando el buen ejemplo que puso URU en el foro, de la diferencia que habrá entre un crédito (Sabadell E+0.75) 215.502 € e (ING E+0.49) 213.138 €, sin los gastos de compra venta y sin los gastos de hipoteca, por cuotas se quedaría de la siguiente forma: Sabadell 703 €/Mes x300 Meses= 210.900 € ING 683 €/Mes x 300 Meses =204.900 €.

Hay una diferencia de 6.000 € justos, o sea 1.000.000 de Pts de diferencia en cuotas.
Si a esto le restamos los aprox. 3.723 € que nos ahorramos en las escrituras de hipoteca, queda un ahorro aprox. de 2.277 € / 378.000 Pts.Hay que decir que esta diferencia se produce al final de los 25 años que tiene de vida el crédito, incluidos los gastos.
Yo no soy un gran economista ni pretendo serlo, pero creo que no es lo mismo las 620.000 Pts que te ahorras a día de hoy, a valor actual, que las 378.000 Pts. que te ahorrarás dentro de 25 años. Sin hacer cálculos complejos con respecto a lo que te pueden producir las 620.000 Pts de ahora durante 25 años, o valorando a ojo el encarecimiento de la vida, etc., etc. y subida de salarios, etc., creo que dentro de 25 años que es una salvajada de tiempo, las 378.000 Pts nos parecerán bastante ridículas en comparación al esfuerzo que supone como decía URU desembolsar a día de hoy 620.000 Pts.

Otro dato a tener en cuenta para la gente que quiera y pueda ir amortizando capital poco a poco es que las 620.000 Pts que no pagas en escrituras a 3.327 Pts/mes de ahorro en la cuota, necesitas algo mas de 15 años para amortizarlas. Esto significa que si alguien pretende cancelar el crédito dentro de esos 15 primeros años, no amortiza el gasto inicial de las 620.000 Pts. Ojo que con el Sabadell tendremos una penalización del 0.5% o sea hay que pagarles 5.000 Pts por cada millón que amorticemos. Ya que tienen otra penalización del 1%, pero esa es para cancelación total.


Las pegas del Sabadell son: las menos importantes en principio, Domiciliar Nómina, 2 Recibos y El Seguro de Incendios que es obligatorio.
Pegas que cuestan dinero: Tarjeta de cajero 9 € / Año y Gastos de mantenimiento cuenta corriente. 24 € / Año,

Otra oferta que nos dieron en el Sabadell a tener en cuenta era el Euribor + 0.65 pero con la obligación de cogerles un Seguro de Vida (Creo que es muy elevado el gasto) Ó un Plan de Pensiones. Lo del Plan de Pensiones creo que no es una mala opción, ya que en los planes de pensiones no es obligatorio el realizar aportaciones periódicas ni un mínimo de cantidad. Bueno eso significa que puedes si quieres ingresar las 1.500 Pts de diferencia que hay con respecto al Euribor + 0.75 y al final de año realizar una aportación extraordinaria, ya que todo lo que ingreses es deducible en la declaración de la renta del año siguiente. Hay que saber, que un Plan de Pensiones nunca se puede cancelar hasta que te jubiles, y por lo tanto no se puede tocar o disponer de ello, pero si se puede traspasar a otro Plan de Pensiones que tengamos.

Con respecto a los Gastos de Hipoteca a mi entender no debe haber mucha diferencia entre los diferentes bancos, en principio, ya que los Impuestos por Actos Jurídicos deberían ser exactamente iguales en todos los bancos ya que es un impuesto y no hay margen de error, al igual que los gastos en el Registro, que deben de cobrar lo mismo a todo el mundo. Espero no equivocarme.
Donde si puede haber alguna diferencia será en los gastos que nos impute el Notario y la Gestoria por los trámites. Por eso me queda una pequeña duda por la cual URU comentaba que los gastos de ING eran de los más elevados del mercado. ¿Te referías a estos gastos de Notaria y Gestoría o hay algo que desconozca?


Bueno después de esta larga charla, creo que deberíamos meditar sobre el tema, por que como todos sabemos la operación que vamos a realizar a nivel monetario, puede ser la más importante de nuestra vida y luego es tarde para lamentarse.

Un afectuoso saludo para todos……

Buenas Mosqueado.

Efectivamente estas en lo cierto.

Un saludo

Estoy haciendo los tramites para saber como saldría la hipoteca con el ING Direct (Euribor +0,49). Os mando los gastos aproximados para una hipoteca de 168.283 Euros (28.000.000 pts) Euros a 25 años.
Gastos de compraventa
Gastos Notaria 540,91
Gastos Registro 318,54
Gastos de Gestoria 243,54
Impuestos de compraventa 2404,04
Total Gastos de Compraventa - 3507,18
Gastos de Hipoteca
Gastos Notaria 558,94
Gastos Registro 276,47
Gastos de Gestoria 276,27
Impuesto de Actos juridicos documentados 3029,09
Total Gastos de Hipoteca 4140,77
Total Gastos 7903,15

Imagino que si nos subrogamos al Banco Herrero no tendriamos que pagar la parte de Gastos de Hipoteca.
La parte de Gastos de compraventa imagino la tenemos que pagar de todas formas.
No se si alguien puede confirmarme si esto es así.

Hola buenos dias, por lo que estoy leyendo en la conversacion estoy viendo que hay gente que ya tiene hecha su hipoteca, alguien podria orientarnos sobre como va el tema porque nosotros pensabamos que solo se podia hacer a la entrega de llaves.

Gracias, un saludo.

Hola URU,vamos a ser vecinos y quiero que aclaremos esta confusión.
ING no me pertenece y ni la firma ni yo nos vamos a hacer ricos por unos cuantos clientes.Vuelvo a repetir que yo también pretendo ayudar a nuestros vecinos.Espero que me llames para que hablemos civilizadamente sobre lo que exponemos cada uno.
Un saludo

perdona es dbaguena@wanadoo.es

Hola averdejo

Las cantidades que pongo al final, es el dinero que al cabo de 25 años (la vida del préstamo) vas a a pagar al banco en euros, para un crédito de 151.000 euros. Donde menor sea esta cantidad final menores serán los intereses que pagareís al banco. Las cuotas van desde 690 euros la más económica hasta 718 euros la más cara.
Si quieres una consulta personal, como ponía en mi primer mensaje, envia un e-mail a dbaguena@wanaddo.es y te ayudaré en lo que pueda.

Aclaro: SOY UN IGNORANTE EN ESTO DE LOS EURIBOS, por eso pido la explicación, que luego la gente se mosquea...

No me he enterado bien: hablas de 211.000 pts/mes? Pues o me han informado mal o algo falla. Nosotros vamos a pedir algo más de 151.000 euros y me he informado en Caja Madrid, La Caixa, ING (directo y sin directo), y e-bankinter y, en ninguno de ellos, superaban los 1000 euros/mes (a 25 años) el primer año, rondaban los 925, 934,... El más caro era La caixa, y repito, no llegaba a los 1000 euros/mes (166.386 pesetas). Y repito, vamos a pedir algo mas de 151.000 euros. Igual es que no me he enterado bien de tu mensaje, porque lo de los bancos lo tengo por escrito...

Hola a todos, y en especial a Jose Miguel García, yo no se como has leído mi mensaje pero expongo claramente 2 hipótesis en las cuales en una interesa cambiar de banco y en la otra no. En el hecho de intentar ayudar a los futuros vecinos, los digo claramente que pregunten antes a los bancos que ya los he indicado, entre los cuales está ING Direct que pertenece a tu grupo pero nada más, pues tiene CIF distinto y responsabilidad distinta, y por tanto es otro banco distinto.

Lo que no afirmo a la ligera es que el Euribor+0,60 que ofreces está lejos de las condiciones que ofrece el mercado. Y ante estas condiciones a casi nadie le conviene cambiar a ING Nationale Nederlanden. Pero si a Barclays, ING Direct, Ibanesto, OficinaDirecta,etc... y lo mantengo

Evidentemente cada caso es distinto y eso lo digo bien claro en el mensaje original. Las hipotecas que hayas conseguido enhorabuena a ti y a tus clientes, seguramente han mejorado. Esto no implica que se pueda mejorar aún más ¿o no? porque el dinero no nos sobra a nadie. Y como bien dice la publicidad de tu "empresa" ING Direct no se trabaja por los bancos por que nos hagan más o menos la pelota sino por RENTABILIDAD.

Y ya que me pongo voy a poner una hipótesis que será pareja a muchos casos y que ya puse en su día.

Todos los que tengan que pedir 151.000 a 25 años:
Poniendo que en todos los sitios los gastos de constitución de hipoteca serán de 3723 euros (en ING es de los más caros en este sentido por si no lo sabias)
Euribor (2,279)

Banco Herrero: Euribor+0,75 = 215.502
ING Nationale Nederlanden: Euribor+0,60 = 215.701
ING Direct o Patagon: Euribor+0,49 = 213.138
Barclays: Euribor+0,45 = 212.210
Banco del deporte: Euribor+0,39 (primer año 2,99) 211.123
Ibanesto: Euribor+0,40 (primer año 2,99) = 211.344
OficinaIDrecta: Euribor+0,40 (primer año al 2,75): 211.120

¿Interesa objetivamente tu banco? Claramente quien eliga esa opción sale perdiendo. 3491 con respecto a Barclays, + de 4357 con Ibanesto u oficinadirecta. Y 200 euros con Banco Herrero (Además de soltar de golpe + de 3700 euros de gastos de constitución de hipoteca).

Sin más un cordial saludo, que estoy seguro que aun con todo esto habrá a gente que le interese hacerlo contigo.

Solo pretendía informar, y vuelvo a repetir que cada caso es distinto.

Adema

Hola a todos.
Yo he hecho la hipoteca con ING y el servicio que me ha prestado Jose Miguel ha sido excelente.Al fin y al cabo,nos está prestando un servicio que no tenía porque prestarnos,ya que he estado en su oficina y le he visto siempre desbordado de trabajo.
Yo dudaba entre Barklays e ING y al final me decidí por esta última por la cantidad de condiciones que me exigía Barklays.Además,le llevé los papeles a Jose Miguel y no he tenido que hacer nada más.
Por otra parte,he investigado el tema de los seguros y comparando su precio con otras entidades,salen más baratos los de Ing.
Sin más,quiero decir que estudieis vuestra situación personal y decidais lo que más os convenga.
Saludos a todos...

Hola URU.
Recientemente he tenido el placer de conocer las condiciones del Banco Herrero y creo que te equivocas al afirmar que no interesa cambiar de banco.Tu no tienes datos personales de cada cliente para decir eso tan a la ligera.Yo mismo me he cambiado sin ningún tipo de contemplación y se ha estudiado cada uno de los casos de los vecinos que he tenido el placer de conocer.
En segundo lugar, se escribe ING-NATIONALE NEDERLANDEN.
Por otra parte URU,tu no conoces de mi compañía nada más lo que te he contado yo y te vuelves a equivocar al comentar que no tenemos que ver nada con ING-DIRECT,ya que esta firma es nuestro servicio online.¿A caso Banesto te da las mismas condiciones que e-banesto.com?,por ejemplo.
Cuando quieras charlamos y te explico todo esto.
Un saludo

Yo ya lo hice, y las condiciones que nos ofrecía no están a la altura de lo que hoy en día ofrece internet. Y no es de ING direct, sino de ING National Netherland que pertenece al mismo grupo pero no tiene nada que ver.
a un Euribor+0,60 a casi nadie le conviene cambiar de Banco.
Un saludo.

PORQUE NO OS PONEIS AL HABLA CON JOSE MIGUEL GARCIA,
ES UN FUTURO VECINO NUESTRO Y EN SU DIA SE OFRECIO
EN EL TEMA DE LAS HIPOTECAS CON IGN, TIENE MUY
BUENAS CONDICIONES.
SALUDOS.

Muchas gracias Uru. Esta información nos viene muy bien a los que somos nuevos en el tema de hipotecas.