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Reducción plazo amortización de la hipoteca

Actualizado 02/11/2004
1973 lecturas acumuladas
15  mensajes
Autor
Tema
Fecha
nov.-2002
174 mens.
Usuario Habitual
  Kaito
21/10/2004 13:45
Hola, vecinos:
Para todos aquellos que estén interesados en reducir el plazo de amortización en la hipoteca de Caja España (de 20 años a 15 por ejemplo)sabed que hay que abonar los gastos de novación de la hipoteca (Notario, registros, etc), que vienen establecidos en una tabla según el importe de la hipoteca, mas un 1% de comisión de novación.
En mi caso, da un total de 1050 € (si el de Caja España no se ha equivocado) para un piso de 2 hab. con terraza, financiando solo el importe estricto de lo aplazado (sin la letra de 4 kilos).
Creo que los que tengan la suerte de permitirselo deberían reducir lo mas posible el plazo de amortización porque van a subir (de hecho, ya están subiendo) los tipos de interés de los prestamos y, dada la actual situación económica, es muy posible que sigan subiendo los próximos años.
Un saludo.
oct.-2004
121 mens.
Usuario Habitual
  Babi
21/10/2004 14:02
Pero dime una cosa Kaito, si la coges a 20 años y vas pagando más al mes (unos 60 euros por ejemplo) al ser amortización parcial del 0% ya te irías reduciendo de esta manera, ¿no compensa más que pagar esos mil euros?
Cada vez ando más liada con este tema.

Saludos
abr.-2003
306 mens.
Usuario Frecuente
21/10/2004 14:11
Hola. Babi tiene razón. Es mejor hacerla cuanto más larga mejor, y luego ir amortizando parcialmente mes a mes. Además, si lo puedes hacer por Internet, mucho mejor.
Me lo demostró un compañero de trabajo.
Se paga exactamente lo mismo que si acortas el plazo.
Pagas un poco más de tu letra obligada de cada mes, y tienes 2 opciones: reducir plazo o reducir cuota.

Esta opción interesa más porque si tienes una etapa de vacas flacas, la letra obligada sigue siendo la del plazo largo (dejas de hacer esos malos meses la amortización parcial y ya está).

En números sale igual una opción u otra.

Voy a ver si encuentro una hojita de Excel que me hizo mi compañero para demostrármelo y la subo a descargas.

Saludos y a ver si nos vemos de mudanzas y obras pronto.
nov.-2002
174 mens.
Usuario Habitual
  Kaito
21/10/2004 16:12
Vale, teneis razon.
Lo que hago es dar una opinión basada en que los tipos de interés tienen tendencia al alza, por lo que la letra de la hipoteca irá subiendo paulatinamente a lo largo de los años.
Si tu poder adquisitivo se incrementa al mismo ritmo, pues bien, pero si no es así, tarde o temprano no se podrá ir amortizando ese capital adicional y terminarás pagando la hipoteca en 18 ó 19 años, con la diferencia de dinero en cuanto a intereses que eso supone.
Es una opción menos arriesgada porque dejas menos variables pendientes del futuro ; en suma, una opción mas a valorar para los aversos al riesgo como yo.
Ademas, no es que lo diga yo ; la directora de la sucursal de S. Cipriano hizo los calculos delante mío y me dijo que, en mi caso, el período de amortización ideal era de 15 años (y eso que a ellos les interesa que estes los 20).
En pocas palabras, existen muchas posibilidades y esta es tan solo una de ellas. Que cada cual escoga lo que más le convenga según sus intereses.
Un saludo.
nov.-2002
100 mens.
Usuario Habitual
21/10/2004 16:16
Estoy con Babi y FernandoH

Kaito, tampoco has tenido en cuenta el importe que te conviene pagar de letra al mes para llegar al millón y medio anual máximo que te permiten para desgravación de la renta. Para una única persona convendría estar lo mas cerca posible una letra de 125.000Ptas mes.

Un saludo.
Ernesto.
jul.-2003
54 mens.
Usuario Habitual
21/10/2004 16:33
Hola a todos, solo quería recordaros que efectivamente la base de deducción por adquisición de vivienda al año son 9.015,18 euros, pero que tengáis cuidado los que hacéis declaración conjunta porque ese límite no se multiplica por hacer conjunta, sino que sigue siendo ese mismo importe.
nov.-2002
174 mens.
Usuario Habitual
  Kaito
21/10/2004 18:28
Hola, Ernesto.
Si que lo he tenido en cuenta.
Aunque he hablado en primera persona (muy mal por mi parte), la casa la hemos adquirido entre mi novia y yo (fué ella la que se enteró de la existencia de estos pisos) por lo que ya somos dos a desgravar.
Por otra parte, si reduces el plazo de amortización, logicamente sube el importe de las letras y, dado que somo dos y declaramos por separado, podemos aprovechar mejor la desgravación por la hipoteca.
Repito: si, es muy buena idea hacer lo que decís, pero yo creo que también es buena idea reducir el plazo de amortización por si suben mucho los tipos de interés (que me han asegurado que lo harán)y también por si se quiere vender la casa dentro de unos años, ya que facilita mucho las cosas tener menos hipoteca pendiente de pagar.
PD: perdonad la falta de ortografía en el msj anterior: "escoja" es con "j".
Un saludo.
jul.-2003
54 mens.
Usuario Habitual
21/10/2004 18:59
Tened todos en cuenta que lo que nos cueste la línea de crédito para financiar la última letra también es base de deducción: tanto los intereses como el resto de gastos que conlleve. Y la deducción es del 15%.
Solo cuando empecemos a pagar la hipoteca, que es cuando realmente se considera que hemos adquirido la propiedad de nuestras viviendas, nos podremos empezar a aplicar los coeficientes de deducción del 25% y del 20%, y no solo sobre las letras que de tiempo a pagar en el 2004, sino también sobre todos los gastos que nos haya originado la hipoteca: notaría, registro, gestoría, Caja España...
sep.-2004
46 mens.
Usuario Ocasional
21/10/2004 22:54
Los comentarios son correctos, pero tener en cuenta que el sistema de amortización de los hipotecarios es frances , lo que supone que primero se pagan una cantidad muy alta de intereses y muy pequeña de capital .

Ejp . en una cuota de 600 € más o menos se pagan 450 € de intereses y el resto de capital.
En conclusión los que podais amortizar , hacerlo siempre con reducción de plazo puesto que bajareis sustancialmente los intereses , que pagareis a lo largo de la vida del préstamo hipotecario.

Un saludo vecinos.


abr.-2003
306 mens.
Usuario Frecuente
22/10/2004 09:27
Hola. Sólo decir que cuando haces amortizaciones, estás amortizando sólo capital, no intereses. Creo no estar confundido pero me lo explicaron así.
He enviado una hoja Excel al webmaster para que la ponga en descargas sobre una simulación de hipoteca. Se cambian los datos de la izquierda y el resto de la hoja varía automáticamente.
may.-2003
98 mens.
Usuario Habitual
23/10/2004 03:46
Hola me parece genial éste post porque estoy perdido con el tema e intento aprender.
Dos comentarios, a la hora de amortizar creo que no puedes pagar 60 euros más al mes, según me informó la directora de las sucursal de San Cipriano el importe mínimo para amortizar es de 1.200h euros. ¿Alguien más conoce ese dato?

Por otro lado veo que sois varios los que estáis convencidos de que los tipos de interés van a subir. En ese caso no creeis que sería mejor tener un préstamo cualificado pues su interés se revisa cada 3 años por lo que en un momento como el que vendrá de alza en los intereses convendría pagar varios años un interés bajo, mientras que el euribor subirá día a día. ¿que os parece? Alguien puede darme su opinión.

Saludos.
nov.-2002
174 mens.
Usuario Habitual
  Kaito
23/10/2004 10:07
Por supuesto que es mucho mejor tener un préstamo de esas características, por ese motivo no se conceden mas que a quienes reunan las condiciones económicas y personales necesarias, las cuales no conozco pero que supongo consistirán en no superar determinado nivel de renta, no tener otra casa en propiedad, tener familiares dependientes, etc.
may.-2003
98 mens.
Usuario Habitual
24/10/2004 02:08
La información de la que dispongo hasta el momento según el correspondiente departamento de la comunidad de Madrid es que cualquiera de nosotros tenemos derecho a ese tipo de préstamo cualificado y a una ayuda del 5 % del valor del piso (según la tasación de la comunidad de Madrid, no el precio que hemos pagado) y es debido a el tipo de vivienda, independientemente de lo que ganes. Si ganas menos de X veces el salario mínimo interprofesional tienes derecho a más ayudas.
Por eso comento si creeis que es interesante el prestamo cualificado, porque en principio me han dicho que podemos tenerlo.
abr.-2003
306 mens.
Usuario Frecuente
25/10/2004 10:25
Hola. Ya ha subido el webmaster la hoja Excel que os decía más arriba para simular las amortizaciones parciales. Se llama "Simulacion Hipoteca.zip".
Si como alguien dice también, no dejan hacer amortizaciones inferiores a x cantidad, habría que hacerlas cada varios meses, pero con el archivo se ve bien lo de reducir el plazo haciendo amortizaciones en lugar de acortar el plazo de la hipoteca desde el principio. El objetivo es que si tienes una mala racha, sólo tengas que pagar la cuota obligada, y si no es así, amortizas todo lo que puedas (teniendo en cuenta que no interesa pasar los límites de desgravación anuales, 9015€ para declaración conjunta o 18030€ si se hacen declaraciones separadas).
jun.-2003
57 mens.
Usuario Habitual
02/11/2004 17:13
Hola a todos, solo comentaros una cosilla que pueden hacer aquellos que quieran reducir su hipoteca en "tiempo":
Como he leído en uno de los mensajes, efectivamente, habría que pagar unos costes por cambio en la estructura de la hipoteca.Si queremos pagar un poco más al mes, tendríamos que cambiar la hipoteca igualmente con sus gastos correspondientes.
La solución a esto para el que quiera es ahorrar en la hucha lo que cada uno estime conveniente a lo largo de todo el año y, antes de finalizar éste, hacer los cálculos necesarios para ver qué cantidad de la que hemos guardado en la hucha es necesaria para llegar a esos 9000 € a desgrabar en hacienda.
Una vez calculada la cantidad y antes del 31 de Diciembre del año que lo hagamos (lo podemos hacer así todos los años), decir en CajaEspaña que queremos hacer una reducción del tiempo de la hipoteca. Les ingresamos esa cantidad y nos rebajan el tiempo de la hipoteca manteniendo los mismos pagos mensuales y por consecuencia sin incrementos por novación etc...
Preguntarlo así en la Caja para que os informen, a mí me lo comentó muy amablemente la Directora (Raquel).
Saludos:
sep.-2008
808 mens.
Administrador

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