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C
chalete
28/02/2008 19:49
Buenas tardes

Puf...estas bien cogido!!!desde luego en tu caso el bbva no te rindes pletesía....

Te puedo asegurar personalme que el bbva con las misma vinculaciones que comentas se te puede quedar en euribor+0.40 y si le sumas el plan de pensiones se te queda en euribor+0.35.Créeme

Así que creo que los del bbva de lleida o tarrasa están muy congelados a la hora de captar o retener clientes.Pero es lo que hay,porque como bien comentas lo han hecho bien,todo con la ley en la mano ;ya sabes que la leyes tienes muchas interpretaciones,y ellos actúan siempre con la de "condición más beneficiosa para ¿?"..

Así que busca,echa cuentas y mira a ver si te interesa cmabiar,amortizar y ahorrar

Hasta ahora
 
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R
rantanplanix
28/02/2008 19:32
Pau, una pregunta que me ha venido ahora, como solucion para que no se acojan a mejorar o solo igualar una condicion.
Podria ser que se le pidiera a ing que en su oferta vinculante que se remite a traves de notario solo pusieran el euribor +0,33. Asi tu banco acreedor no podria hacer la jugada que hace, ya que para enervarse tendria que igualar o mejorar esa condicion.
No se si es posible esto pero podria ser una posible solucion.
Venga saludos
 
R
rantanplanix
28/02/2008 19:27
buenas a todos, pues si, al final es como me dijo mi banco. Solo con que te igualen una de las condiciones ya pueden enervarse. El del banco me dijo que eso pasaba por culpa de la ley ya que no viene especificado que se han de mejorar o igualar cada uno de los apartados de la oferta vinculante.
Todos sabeis lo que ofrece ing, pues mi banco, en esa enervacion, me ofrece lo siguiente: iguala el euribor fijo los 6 primeros meses, al igual que el que ofrece ing, y luego me ofrecen euribor+0,75 sin vinculaciones. OJO AL DATO. Con seguro de vida, de hogar, tarjeta me lo dejan a 0,60 que es lo que ya tengo y si le sumo un plan de pensiones me bajan 0,05. O sea que el total con todas esas vinculaciones seria de 0,55. Para alucinar!!!! Asi quieren retener a los clientes. Pues como ya me han tocado la moral desde que formalize la hipoteca por alla el 2002, y a mas esto, voy a constituir hipoteca nueva con ing.
Supongo que alguno me recomendara que no lo haga pero estoy hasta los mismisimos del bbva asi que arrevoir.
Estoy abierto a cualquier comentario.
Gracias
 
P
Pau A
28/02/2008 00:25
Buenas noches,

Creo que muy a tu pesar, tienen razon. Al igualar una condicion basica, y siendo tu entidad actual, tiene preferencia. Ten en cuenta que una "subrogacion de hipoteca viva" no es mas que una propuesta de mejora de condiciones entre entidades. Y de media suele pasar un mes entero entre que acepta o no acepta y tal...

Saludos, V´sss
 
R
rantanplanix
27/02/2008 20:28
gracias por responder belix. Si, eso ya lo habia leido, que si tu banco iguala la oferta del otro al que te quieres cambiar, te quedas en tu banco. Pero yo entiendo que tienen que igualar todas las condiciones de la oferta vinculante, si no es asi, me podria ir a ing en este caso.
Pero como decia el del banco donde estoy no ha podido contactar con la persona o departamento para preguntar sobre mi caso, lo unico que el ha oido que ante estas peticiones de subrogacion el banco acostumbra a igualar una condicion y las demas no. O sea que esto es un lio que no veas, y yo ademas no se a quien consultar mas porque no tengo ni idea.
Asi que agradeceria alguna idea o telefono o sitio para ir. Decir que soy de lleida pero trabajo en Terrassa
 
belix
belix
27/02/2008 14:05
Pues es algo que lei en el foro hace un tiempo pero no te lo encuentro. Ciertamente se abaratan los costes de cambio de hipotecas, pero a cambio existe esa cláusila en la ley que dice que si tu banco te iguala la oferta, no se puede realizar la subrogación.
De todas formas podrías conirmarlo en las oficinas de la comunida en la Avda de asturias
 
R
rantanplanix
27/02/2008 11:14
muy buenas a todos. Mi pregunta no se ajusta al hilo de este tema, pero tiene relacion con ING asi que para no abrir otro hilo ahi va:
pido a ing subrogacion y novacion de hipoteca por ampliacion de capital. Respuesta positiva de ing, empiezan a realizar los tramites, entregan oferta vinculante a mi banco y este ayer les contesta que igual la oferta de ing. Segun ellos esta es de 0,45 euribor y domiciliando nomina y seguro de la vivenda a 0,33, revision 6 meses.
Pues bien me llaman ayer diciendo que el banco iguala la oferta. Hoy hablo con mi banco, y a falta de comfirmar que es lo que han contestado, me dicen que solo con que IGUALEN UNA CONDICION, no te puedes subrogar.
O sea que tota la publicidad que se hace con el cambio de hipoteca no va a ser asi? solo con que igualen una condicion ya no puedes subrogarte? Es que yo alucino. LLevo casi 2 meses esperando y al final me dicen eso.

A ver si alguien me aclar aun poquito todo esto porque a mi hay cosas que se me escapan.
 
P
Pau A
24/02/2008 21:41
Buenas tardes,

Amen de Triz. Se basa en el ultimo interes publicado (los dias 20). Normalmente, si firmas un 27 de julio, se aplicara siempre la media de junio y cada aña igual ; si es semestral, tambien se te volvera a aplicar siempre la de diciembre cada año.

A veces, el interes inicial es de un año completo y a partir de ahi, semestral. No conozco como lo aplica Ing.

Saludos V´sss
 
T
triz10
24/02/2008 19:06
ati te aplicaran el euribor que haya en es momento normalmente el pblicado el anterior en el boe o si han publicado el nuev pes elnuevo. y tu revisión es cada seis meses desde la firma de la hipoteca
 
P
PAREJA96
24/02/2008 16:23
Buenas tardes:
Pregunta quizas absurda, si yo firmo la hipoteca en el mes de julio por ejemplo del 2008, que euribor me tienen que aplicar?
La revision que tiene ing direct es semestral pero con este concepto se refiere a todos los meses de junio y diciembre, o a los 6 meses desde la firma de tu hipoteca.
Muchas gracias y perdon por la ignorancia.
 
P
Pau A
24/02/2008 14:32
Buenos dias,

Respecto a la revision, ya se ha publicado la media de enero ; supongo que revisabas antes del 20/2 o quizas existia alguna clausula que especificaba otra media de referencia que no fuera la vigente.

Referente al "error" de Ing, evidentemente, los errores los puede cometer cualquier entidad, la diferencia estriba en el modo de resolucion.

V´sss
 
belix
belix
23/02/2008 18:02
PAREJA96 dijo:

Belix desde cuanto tienes la hipoteca con ing? te lo pregunto para saber si en ese tiempo has tenido algun problema con ellos que nos puedas comentar. Estoy en estudio de preaprobacion con ellos y me interesa.
Saludos


La tengo hace 6 meses, y problema ninguno si te refieres a que te cobran algo que no te han dicho o algo así. Para eso son bastante transparentes. Si al final lo haces con ing, al proceso te lo gestionan ellos todo, es bastante cómodo.
Nosotros tuvimos un problema, y es que la gestoría se equivocó al darnos el dato del cheque que teníamos que llevar y como es banca online no puedes coger un taxi e irte a que te rehagan el cheque. Otra pareja de ing no se presentó el gestor que tenía asignado, ya que se fue de la gestoría y no le pasó el expediente a nadie.
Supongo que estos problemas pueden ocurrir en cualquier banco.
Como puento a favor te diré que acabamos de renovar (6 meses) y aunque desgraciadamente nos toca el euribor de diciembre, que es justo el más alto, lo que hemos hecho es pasarnos al tipo estable que tienen de los 3 años y en vez de aumentarnos la cuota nos va a bajar, ya que lo hemos pedido el día que estaba al 4,30.(hoy está al 4,54)

resumiendo, como a nadie le gusta pagar, es de lo menos malo y yo estoy contento :-)

 
P
Pau A
23/02/2008 13:58
Buenos dias,

Dillo, quizas he llevado a confusion a alguien. Me referia a los dos tipos de cheques, porque como bien dices, siendo habitual el bancario ; tambien en menor medida y segun el caso se utiliza el conformado (en extincion poco a poco...)

V´sss
 
P
PAREJA96
22/02/2008 18:15
Belix desde cuanto tienes la hipoteca con ing? te lo pregunto para saber si en ese tiempo has tenido algun problema con ellos que nos puedas comentar. Estoy en estudio de preaprobacion con ellos y me interesa.
Saludos
 
D
dillo
21/02/2008 16:50
No es lo mismo un cheque bancario que uno conformado.

Uno conformado es un cheque contra una cuenta del cliente, en el que un apoderado de la entidad da su conformidad para un importe y por un plazo determinado.

Un cheque bancario es contra una cuenta cuyo titular no es el cliente. El titular de la cuenta del cheque es la propia entidad. Estos cheques son más caros, y son los que suelen usarse en las transmisiones de inmuebles.
 
belix
belix
21/02/2008 16:11
Pues muchas veces llevan comisión (efectivamente no siempre).... y suele andar por el 5 x 1000 con un mínimo de 3 euros o así.. vamos un dinerito
 
C
chalete
21/02/2008 13:58
Buenas tardes

vaya,con el "trajin" que os traeis con la comisiones con los cheques conformados por el banco,a ver yo no es que haya firmados mil y una hipotecas,pero la mia y las que conozco,no se han aplicado comisiones cuando entregas el cheque al promotor,evidentemente me imagino que entra dentro de la operación,aunque se digas que no te cobran ,fijo que te lo sacanpor otro lado...

A mi de momento no me ha pasado,a ver, inclusive para mi hipoteca,quité capital pendiente,aporte un cheque y disminui capital,y como mi cuenta no esta asociada a talonarios o cheque,se lo comenté a la directora y me dijo que no habia problemas ninguno,y el dia de la firma ,se presentó la directora con cheque con la cantidad que yo quería,y no llevaba ninguna comision ,y al dia siguiente vi el cargo del cheque sin comisión...

En fin imagino,que habrá más casos..

Hasta ahora
 
P
Pau A
21/02/2008 13:44
Buenos dias,

Me informare sobre el tema de Ing y sus cheques bancarios (conformados) en cuestion de prestamos hipotecarios.

¿Alguien dijo banca online? jajaja, no volveremos a entrar en el tema, pero me olvide de contaros dos anecdotas personales ocurridas estos dias. En fin, no demos mas vueltas ;)

V´sss
 
C
chalete
21/02/2008 13:31
buenas tardes

ST,te acuerdas de la frase del rey a Hugo chaves?pues esa mismo te dijo yo jajajaja.No les des alas al viento,que no le hace falta
jajaja

Hasta ahora
 
ST77XX
ST77XX
21/02/2008 12:36
belix dijo:

triz10 dijo:

A ver si muy agudo si te emites tu un cheque normal de tu cuenta... para el pago al promotor no es cheque de tu cuenta que te emitas tu te lo emite la entidad por eso se llama Cheque Bancario, no es un cheque de tu talonario...así que sientiendolo mucho de la comisión del cheque no te libra nadie...por lo menos en los casos de la hipoteca...


negativo houston... ing emite cheques bancarios desde tu cuenta nómina sin costo alguno. Lo único es que tarda 3 diías en conformártelo (algo que obviamente no ocurre con tu talonario).

P.D. Tengo hipoteca con ing


si se les mete prisa te hacen el cheque en el día pero hay que ir personalmente a las rozas a por el cheque
(desventajas de ser online, capote para Pau)
xD
 
belix
belix
21/02/2008 10:50
triz10 dijo:

A ver si muy agudo si te emites tu un cheque normal de tu cuenta... para el pago al promotor no es cheque de tu cuenta que te emitas tu te lo emite la entidad por eso se llama Cheque Bancario, no es un cheque de tu talonario...así que sientiendolo mucho de la comisión del cheque no te libra nadie...por lo menos en los casos de la hipoteca...


negativo houston... ing emite cheques bancarios desde tu cuenta nómina sin costo alguno. Lo único es que tarda 3 diías en conformártelo (algo que obviamente no ocurre con tu talonario).

P.D. Tengo hipoteca con ing
 
M
marsd
21/02/2008 09:27
Yo firmé mi hipoteca hace poco y generé un cheque bancario a nombre del promotor a través de ING sin gastos (teniendo cuenta nómina)pero de la parte del dinero que yo tenia en la cuenta (solicité menos del 50%). Otro tema fue que no puede hacerla con ING porque me pedían documentación y documentación y tardaron tanto en analizarla y hacer los trámites que llegó el momento de firmar y aún no me habían dado la contestación definitiva. No tuve más remedio que subrrogarme a la del promotor y tras decidirlo me dieron el sí en ING, tarde ya claro. Si realmente os interesa ING, haced los trámites con tiempo.

Un saludo
 
P
Pau A
20/02/2008 23:38
Buenas noches a todos,

Jaimeep2, de nada ; estamos todos para ayudarnos en la medida de lo posible.

Hasta donde yo conozco, el iAJD se aplica siempre ; otro tema es el % referenciado (ese 200% ó 150% etc...).

El tema del cheque... el dinero de la hipoteca no es, ni ha sido nunca dinero del cliente para poder hacer los "movimientos" que crea conveniente. El dinero de la C/V se emite desde una cuenta del cliente (a veces ni eso) directamente en cheque bancario al vendedor. La diferencia queda en cuenta hasta haber cubierto por completo los diferentes gastos. No veo factible la posibilidad que esgrimes Belix. ¿Quizas me olvido de algo?

Saludos. V´sss
 
T
triz10
20/02/2008 19:18
A ver si muy agudo si te emites tu un cheque normal de tu cuenta... para el pago al promotor no es cheque de tu cuenta que te emitas tu te lo emite la entidad por eso se llama Cheque Bancario, no es un cheque de tu talonario...así que sientiendolo mucho de la comisión del cheque no te libra nadie...por lo menos en los casos de la hipoteca...
 
P
PAREJA96
20/02/2008 19:01
Muy agudo/a Belix...
Eso esta muy bien pensado.
Gracias por la informacion.
Saludos y enhorabuena a todos los foreros.
 
belix
belix
20/02/2008 18:48
triz10 dijo:

a ver tú cuando te compras tu casa... la vas a pagar conla hipoteca.. por eso la haces porque no tienes para pagarlo, pues bien ese dinero que le tienes que pagar al promotor o vendedor la persona qure representa al banco o entidad con el que haces la hipoteca lo lleva en un cheque bancario o interior, nominativo a nombre del vendedor... por emitir ese cheque te cobran una comisión que depende del importe del cheque... si son 130.000€ y te cobran el 3%0= 390€ por emitir el cheque....



Para evitar la comisión del cheque es sencillo. Como quieres hacerlo en ing te creas una cuanta naranja, y una cuenta nómina (te "obligan" a la nómina). Esto es de gratis. La naranja la asocias a tu banco de ahora, con lo que puedes pasar sin gasto la pasta de tu banco a ing, una vez en ing, lo pasas a la cuenta nómina y generas el cheque (que en ing es gratis). Requiere un poco de tiempo pero te ahorras un dinerillo haciendo ahora algo que vas a hacer después
 
T
triz10
20/02/2008 17:41
una puntualización... es verdad que depende de la garntía hipotecaria pero Caja Madrid no aplica el 200%... eso si, es verdad que algunas entidades consiguen reducir un poco el importe de los gastos disminuyendo el importe de la garantía hipotecaria... por otra parte pensad en las consecuencias de eso.... si en algún momento como está a punto de suceder... se dejan de pagar las hipotecas... qué le pasará a la entidad que no le pagan y su garantía es considerablemente menor?.... ay que tener todo en cuenta.. nadie da duros a pesetas...
 
C
chalete
20/02/2008 13:55
Buenas tardes

Gracias por tu aportación pausela,se sabía que existia dichos porcentajes,lo que pasa es que cada entidad le da una lectura distinta,es decir, cuando vas a constituir la hipoteca ,el banco o caja te dice que el tipo que se aplica es el estipulado "por ley",(1% o tipo reducido para ciertos casos ),sobre el capital prestado.ok.no lo aplica la entidad el porcentaje básico.
Ahora bien lo que discrepo en tu argumentación es que todas las entidades añaden un margen de un 0.5% o un 0.75% correspondiente la responsabilidad hipotecaria,eso es distinto.Por otro lado lo que comentas que que para prestamos menores a 180000 no se aplica el AJD,sinceramente no es asi,si aplican independientemente dela cantidad que pidas

En fin,gracias por tu correción

Hasta ahora
 
P
pausela
20/02/2008 11:00
Buenos dias a todos,
La verdad es que estais todos muy bien informados, aunque si que es verdad que aunque los gastos como bien decis debidos a los impuestos que suponen el mayor importe suelen variar poco entre entidades, gastos de escrituración por supuesto, que luego a parte ya está el tema de cheques y tasaciones y bueno los gastos de gestoria tambien varian entre entidades.
Pero bueno os voy a comentar un detalle que ninguna entidad suele contar, es referente al impuesto de AJD (aCTOS Jurídicos Documentados) que se aplicará siempre que el importe del prestamo sea mayor a 180.000€ un 1% (q hoy endia suele ser la mayoría de los casos), la cuestión es sobre qué cantidad se aplica ese porcentaje y eso depende de la responsabilidad hipotecaria que imponga cada entidad, por ejemplo caja madrid tiene el 200%, y esto quiere decir que si el prestamo es de 180000€ ese 1% se aplica sobre 360000€ que son 3600€, ing no sé cuanto aplica exactamente. Pero os pongo el ejemplo de una entidad que no sé si conoceis, Kutxa (es una caja vasca y tiene unas hipotecas muy competitivas) ademas aplica el 140% de responsabilidad hipotecaria por lo que en un prestamo de 180000€ se calcularia sobre 252000€ lo que sería unos gastos de 2520€ ahí ya se estarían ahorrando 1080€ en gastos con respecto a caja madrid y otras entidades, por lo que este dato puede ser importante.

Perdonar por el rollo y espero que os sirva de ayuda, ing x lo que yo conozco a parte que sólo concede hasta el 80% de tasación, los gastos suelen ser bastante elevados tanto en escrituración como en comisiones x cheques y ademas esas ofertas suelen implicar la mayoria de las veces una vinculacion a una serie de productos con un coste considerable, seguros etc

Saludos a todos
 
J
jaimeep2
20/02/2008 10:45
Pobre fantimasc, otra hereje a quién le cuesta "entender" las explicacones meridianas y para "tontos", somos así, imperfectos, ingratos, pero con las mismas dudas de antes...
bueno NO, yo conseguí resolver mi duda aunque me costo algún disgusto, me puse en la piel de niño pesado con ¿y por qué?, pues no lo entiendo ¿y para qué? pues no lo entiendo, y así dudaba así así, así dudaba hasta que al fin dejaron de escucharse y me miraron, y entopnces surgio la magia y en forma de si, de no, tranquilito me quedé.
Gracias pau A, por si se me olvidó dartelas en su momento.

y perdón por intervenir así, pero alguna vez me sorprendo mirando y sufriendo por las dudas ajenas...
 
P
Pau A
20/02/2008 01:36
Buenas medias noches,

Subrogacion: 13.000€ en gastos de C/V y unos 1.000€/1.500€ en constitucion de hipoteca

No subrogacion: Idem de gastos de C/V y unos 5.000€ en constitucion de hipoteca

El tema de solicitar o no el 80%, aun no habiendo tasado puedes hacerte una idea. ¿Que cantidad de dinero habras entregado hasta la fecha de escritura?. Si me baso en la hipoteca que decias en el primer escrito, has entregado unos 60.000€... aclaralo si puedes.

Espero hayas entendido el concepto del cheque.

Saludos. V´sss
 
T
triz10
19/02/2008 22:16
Mira para que te hagas una idea de los gastos no puede haber tanta diferencia, primero porque la mayoria son impuestos: en el caso de la compraventa: un 7% de IVA del importe que te quede pendiente de pagar + notaria, gestoria, registro y tasación, si la vivienda es vpo el IVA es el 4%.
en el caso de la hipoteca: el 1% o 0´5% de IAJD sobre el valor de la garantía hipotecaria+ notaria, gestoria y regsitro.
 
T
triz10
19/02/2008 22:11
a ver tú cuando te compras tu casa... la vas a pagar conla hipoteca.. por eso la haces porque no tienes para pagarlo, pues bien ese dinero que le tienes que pagar al promotor o vendedor la persona qure representa al banco o entidad con el que haces la hipoteca lo lleva en un cheque bancario o interior, nominativo a nombre del vendedor... por emitir ese cheque te cobran una comisión que depende del importe del cheque... si son 130.000€ y te cobran el 3%0= 390€ por emitir el cheque....
 
C
chalete
19/02/2008 21:45
buenas noches

Ahora si,que es más claro,sinceramente no se cuál es tu pregunta?porque con las cifras que has aportado ,creo que lo tienes "fácil" para ing,o para cualquier banco,además tienes bonificaciones por la edad...y el diferecial no es nada despreciable..

Ahora la comisión del cheque,depende de como te lo quieran colar,el minimo es 18 eurazos ,a partir de ahí empieza a sumar los porcentajes que te han dado,en funcióndel capital que vaya a entregar a la promotora...Pero no creo que sean cantidades tan alarmantes.Todo depende de la entidad

Hasta ahora
 
F
fatimasc
19/02/2008 21:36
Pau A dijo:

Buenas tardes,

No me cuadran tus cifras. Si me baso en que es una hipoteca de 130.000€ (suponinendo un 100% de financiacion... imposible creo con ING), asumimos que los gastos de constitucion de hipoteca son 3.900€ (lo cual cuadra bastante) y gastos de C/V minimo (siendo 2º mano y menos de 33 años) 6.500€. Por favor, expon el valor del piso "puro y duro" antes de gastos e impuestos y especifica si es de 2º mano u obra nueva. Si puedes tambien di las edades de los hipotecados. Asi ajustaremos algo mas las cifras.

El tema del "%o" es la comision por cheque cobrado/emitido etc... Puede ser tambien una cantidad minima fija, depende de las entidades y empleo del mismo.

Espero ayudar. V´sss


Perdón soy nueva en esto.

Es un piso de obra nueva y está valorado en 176000 euros, me lo dan dentro de cuatro meses por eso estoy viendo hipotecas.

Creo que es menos del 80% y mi edad es 27 años y la de mi pareja es 28.

Con lo del cheque sigo sin enterarme pero si me pones un ejemplo te lo agradecería.
SI necesitas algún dato más dimelo
MUchas gracias
 
P
Pau A
19/02/2008 21:29
Por cierto Fatimasc, la consulta la podias realizar en el mismo post que has creado, asi centraras la atencion y volcamos opiniones en un hilo concreto.

V´sss
 
P
Pau A
19/02/2008 21:27
Buenas tardes,

No me cuadran tus cifras. Si me baso en que es una hipoteca de 130.000€ (suponinendo un 100% de financiacion... imposible creo con ING), asumimos que los gastos de constitucion de hipoteca son 3.900€ (lo cual cuadra bastante) y gastos de C/V minimo (siendo 2º mano y menos de 33 años) 6.500€. Por favor, expon el valor del piso "puro y duro" antes de gastos e impuestos y especifica si es de 2º mano u obra nueva. Si puedes tambien di las edades de los hipotecados. Asi ajustaremos algo mas las cifras.

El tema del "%o" es la comision por cheque cobrado/emitido etc... Puede ser tambien una cantidad minima fija, depende de las entidades y empleo del mismo.

Espero ayudar. V´sss
 

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