Vamos a ver si ya somos propietarios de la vivienda y de un préstamos que firmo Arjusa en nuestro nombre lo que tenemos que pedir son las condiciones que aparecen en dicho préstamo y así enterarnos de las condiciones de lo que está vigente. Además habrá que esperar a que saquen el préstamo del SAREB porque hasta donde yo se este sigue allí y el SAREB no puede subrogar, ni novar.
A partir de ahí decidiremos por la opción:
A. Novación en Bankia:
Son las condiciones conocidas. Max 80%, Euribor +2,5% con la obligación del seguro vida (por 10 años a quien lo desee contratar así), obligación de seguro de vivienda, así como otros condicionantes dependiendo del caso (Tarjetas, Planes de pensiones, etc). Los gastos según esta modalidad estarán entorno a 200-300€ por la formalización.
B. Subrogación a otro Banco.
Es lo que se denomina Subrogación de Acreedor. Necesitas que tu entidad la realice y tienes que tener en cuenta que solo se puede modificar Tipo de Interes y Plazo. El proceso se realiza mediante una oferta a la entidad que tiene el préstamo con las nuevas condiciones. Bankia podrá igualar esa oferta o no hacerlo con lo que tendria que emitir un certificado del saldo pendiente el cual enviará a la entidad oferente para que se pueda practicar la subrogación. En este caso la ventaja respecto a una nueva hipoteca reside en que no se paga AJD y los gastos de notario y registro están rebajados. Como AJD en Madrid es en la mayoría de los casos 1% sobre responsabilidad hipotecaria que suele ser 1,7 veces el importe financiado estamos hablando de 2176€ de ahorro para una vivienda tipo de 160.000€ de coste frente a la opción de hipoteca nueva. Respecto a los gastos además de los de registro y notario y formalización habrá que añadir los de tasación, gestoría, cancelación registral de la carga actual (700€ aprox) así como 0,5% de comisión por cancelación total subrogatoria del importe individualizado que quede pendiente a cada propietario (si así viene pactado en lo que firmo Arjusa. Habrá que ver las condiciones firmadas).
C. Nueva Hipoteca:
Esta es la que esta mirando la mayoría de los comuneros que quiere cambiar de Banco y como ya se ha comentado tiene la desventaja de que se paga AJD. Por lo demás llevaría aparejados los mismos gastos que en el caso anterior.
D. Solo para los más afortunados.
Pagar el importe pendiente en la entrega, Costes serán unos 200-300€ por la formalización y 0,5% del importe pendiente por cancelación si esa comisión está vigente y cancelación registral.
Conclusion:
Con esto cada uno tiene que decidir. Como observación os diré que cuando se trate de un préstamo hipotecario formalizado a partir del 9 de diciembre de 2007, como es el caso habrá que tener en cuenta lo que dispone el banco de españa en esta materia
http://www.bde.es/clientebanca/productos/hipotecas/otroscostes/comisiones/final.htm
En definitiva que para poder tomar una decisión con todas las variable necesitamos pedir a Arjusa que nos entregue las condiciones del préstamo que firmo en nuestro nombre. Si alguno las tiene que por favor las ponga en el apartado descargas.
Por ultimo daros las gracias y disculpad la parrafada.