Hola a todos,
Primero, contestando un poco a Isamar, decirte que yo también pienso que en La Caixa de Colmenar que dices no saben muy bien por dónde se andan. O bien, no quieren saberlo (así no tienen que abrir la puerta a más negociaciones o variantes de condiciones personalizadas). Yo no estoy muy enterado de esto, pero me parece que sí está vigente lo del Préstamo Convenido (aunque, digo de memoria y es muy posible que me equivoque, creo que tiene un plazo de años fijado creo que en 25 que no se podía alterar, pero ya os digo que no estoy seguro). Tampoco estoy seguro de que sea para todos los tipos de vivienda protegida (no sé si la VPPL se puede acoger). Pero en cualquier caso, si existe, tenemos derecho a reclamarlo. Lo que no sé es si con ellos.
Por otra parte, mi experiencia estos días con La Caixa ha sido bastante negativa (Colmenar), por lo que he optado por irme a otra sucursal de donde vivo, que me da más confianza. Para empezar han sido extremadamente amables y me han informado de todo lo que les he consultado, y me han aclarado muchas dudas. A día de hoy, teléfono y mail de por medio, todavía en Colmenar no me han contado la misma película. La verdad es que no me quedan muchas ganas de que sean 'mi oficina', pero bueno, es verdad que a lo mejor a otros os han tratado bien y es sólo mi experiencia personal, habré tenido mala pata.
Pero el caso es que he comparado con otras entidades que me interesaban, y os cuento mi conclusión: haciendo una comparativa global con TODA la información (no sólo el diferencial que te dan, sino las comisiones y los costes reales de los productos que lleva aparejados la hipoteca, como cuentas, tarjetas, seguros, etc), me resulta ventajoso contratar con otra entidad. No tiene por qué ser el caso de todos, puesto que depende mucho del plazo e importe por el que te hipoteques (en mi caso es menos del 80% puesto que tengo algo ahorrado). Sólo os paso las conclusiones a las que he llegado por si a alguno le ayudan en sus cuentas:
- Seguro de hogar: hay un mínimo de capital a asegurar marcado por ley, pero cada compañía te da también un valor recomendado (es decir, que hay un abanico donde elegir). El seguro 'normalito' (continente mínimo por ley más un contenido en torno a los 6000 euros) cuesta entre 140-180 euros al año. El que me oferta La Caixa (sin posibilidad de modificación según me dicen, pero luego en otra oficina me lo han modificado - ?- ) estaba entre 360-420 euros al año. Es un buen pico, y multiplicado por los años que lo voy a estar pagando, más.
- El seguro de vida: con la Caixa, seguro de hogar y de vida son obligatorios (no es que te bajen más el diferencial, es que pone que ambos son obligatorios).
Además me ofrece muchas dudas un tema: lo llaman SEVIAM, que es 'de amortización de pagos'. Osea que no es un seguro de vida de los clásicos, sino que es un seguro 'de amortizacion de pagos' encubierto. Significa corregidme si me equivoco, por favor, que soy bastante lego en esto) que en caso de fallecimiento el dinero no pasa por tus manos sino que se destina a cubrir las cuotas pendientes de tu hipoteca y así dejas la casa a tus herederos libre de cargas.
En otras entidades, no me exigen seguro de vida, pero sí seguro de amortización de pagos, pero resulta que es un seguro de importe decreciente (va en función del capital que queda por amortizar, luego según pasan los años pagas menos seguro). El de la Caixa no es así (por favor, si estoy equivocado por favor corregidme, quizá no me he enterado bien de algo y no querría confundir).
- Gastos de cuentas: 20 euros al año por cuenta, tarjetas gratis (en principio, es la política actual, que puede cambiar, pero bueno, esto puede pasar te vayas a la entidad que te vayas). A mí me han dicho que los ingresos por cheque me los cobran (cobro por cheque, así que ya véis qué gracia), así como la banca en línea y el correo postal (yo ya fui cliente de ellos y esto era así, por eso me quité.
- He pedido subrogarme por un importe menor al 80% y por menos años de 30, y me han dicho que si cambio esas condiciones, me cobran en concepto de novación. Ole!! Y que si no, que me subrogue por todo a 30 años y que ya me iré amortizando. Ole ole!! Y a pagar comisión de cancelaciones!!
- Hay otro asunto en el que tengo muchas dudas, y quizá aquí Iperezdemadrid (por lo de la notaría) u otro vecino me podrían ayudar. Por lo que yo entiendo, se haga como se haga (documentos conjuntos o lo que sea), hay dos 'actos', la compraventa y la hipoteca. Y cada una lleva aparejada unos gastos de AJD, notaría y registro, y tasación e IVA (así es como aparece en los simuladores que hay por internet).
En cuanto a la compraventa, los gastos son faciles de calcular y has de pagarlos sí o sí (son fijos, tu vivienda vale lo que vale). Pero en el caso de la hipoteca, no tengo claro qué gastos me ahorro si me quedo con La Caixa. En una de las oficinas me han dicho que la tasación no nos la cobrarían EN PRINCIPIO. Claro, pregunté que cómo que en principio, y me dijeron que hombre, que normalmente no, que no me lo podían asegura al 100%...pero que no me preocupara. Hombre, pues un poco comprenderá usted que me preocupe. Si me la cobran, me van a poner más fácil irme con otro...
Por otra parte, no me ha quedado claro si de la parte 'hipoteca' al quedarnos con la Caixa hemos legalmente de pagar (digo legalmente, no lo que diga La Caixa, que ahora mismo no me fio mucho) AJD, notario y gestoría. Os agradecería mucho que me confirmárais esto.
Creo que se nota que yo ya he elegido, y no es con La Caixa. Sé que cada caso es diferente, pero os he soltado este 'ladrillito' por si a alguno le sirve lo que he ido viendo. Espero que sí.