Multidivisa : Este tipo de hipoteca, referida a una moneda extranjera, puede ser muy rentable, aunque tiene algunos riesgos.
El incremento de los precios de la vivienda hizo que muchos se lo pensaran dos veces antes de comprarse una casa.
Ahora, la tendencia alcista de los tipos de interés está haciendo que algunos se arrepientan de haberlo hecho. Para atenuar los efectos de estas subidas, las entidades bancarias empiezan a comercializar las hipotecas multidivisa, una opción exótica, pero que puede resultar muy rentable.
Desde hace año y medio, el Banco Central Europeo ha encadenado siete subidas consecutivas de tipos, lo que ha llevado al euríbor a alcanzar su nivel más alto desde el año 2001. A la vista de estos datos, no parece descabellada la posibilidad que ofrecen los bancos: contratar la hipoteca en una o varias monedas extranjeras. Esto permite aprovechar los bajos tipos de interés que existan en sus mercados, así como la
debilidad del tipo de cambio de la divisa en cuestión con respecto al euro.
Además del tipo de interés, el cliente tendrá que hacer frente a las comisiones de cambio de divisa, que suelen oscilar entre el 0,3 y el 0,5%, dependiendo de la entidad bancaria. Sin embargo, a la hora de contratar un producto de estas características también hay que valorar los riesgos que puede suponer, ya que una vez contratado no es posible cambiar la divisa elegida por otra distinta.
Una apuesta arriesgada
Estas hipotecas presentan el riesgo de que se produzcan cambios de tendencia en el mercado que puedan revalorizar la moneda –con lo que se tendrían que pagar más euros por la misma cantidad– o que los tipos de interés de esa economía empiecen a subir, tal y como ha ocurrido en la
zona euro.
Para evitar sorpresas desagradables, los expertos aconsejan a los usuarios que vinculen su préstamo a varias monedas, para dividir el riesgo entre todas ellas ; que no hagan hipotecas a plazos de más de quince años, para reducir la incertidumbre, y que se dejen aconsejar
por un asesor hipotecario.
Muy rentables... o un poco menos
Yen japonés: Los tipos de interés en Japón están en el 0,5%, frente al 4,36% de la zona euro. El yen se ha devaluado hasta los 164 por los que se cambia un euro.
Franco suizo: El precio del dinero se sitúa en Suiza en torno al 2%. La moneda comunitaria se cambia a 1,65 francos, que tiene una tendencia al alza.
Dólar americano: Aunque el cambio favorece al euro (1,35 dólares), ahora no conviene contratar una hipoteca en esta moneda, ya que sus tipos están por encima del 5%.
Libra esterlina: Aquí todos los factores son negativos: tipos de interés superiores al 5% y una moneda fuerte. -----------------------------------------------------------------------
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OPINIONES DE FOREROS: Yo he subrogado mi actual hipoteca en Caja Duero-todo horrible- a una multidivisa en Yenes y hoy viene el tasador ;no viene a cuento que mencioneis el dólar USA porque es la última moneda que contrararía
alguien con dos dedos de frente:la mejor el Yen y luego el Franco suizo.Pasaré de pagar casi el 6% que me corresponde con la revisión de Noviembre-los tipos en Europa se pondrán al 5% mínimo el año que viene
con lo que el Euribor+porcentaje se puede ir al 6%-a pagar un 1,5%.
Ya le pueden ir dando mucho a mi anterior banco e hipoteca.
A favor en contra - 07.06.2007 - 07:34h - Dice ser Gijonés que ve cómo están marbellizando mi Gijón del alma - #1 Esa hipoteca multidivisa la contratas en un banco? donde lo has hecho tu?
A favor en contra - 07.06.2007 - 08:17h - Dice ser Raquel - #2 te lo suelen ofrecer gestorías.
cada vez lo hacen menos bancos.
ahora mismo preguntar en Caja de Catalunya o en Banco de Valencia. yo llevo 7 años con uno, no he hecho más q ahorrarme pasta y ahora me cambio de piso y de hipoteca, pero seguiré con los yenes.
tendrá riesgos pero por lo q veo tienen más los euros.
A favor en contra - 07.06.2007 - 08:22h - Daniel L. - #3
Pasad de gestorías en iternet:te cobran el 2% de comisiones.Yo contraté con Deutche Bank.La Caixa me quería robar y en Barclays sólo se la dan a pilotos.Aquí funciona mucho el tema de la negociación a cara de
perro:vas a la caixa,por ejemplo,y te ofrecen una mierda de hipoteca ;vuelves con una oferta mejor de otro banco y ellos te la igualan:Es como negociar en un zoco.
A favor en contra - 07.06.2007 - 08:29h - Dice ser Gijonés... - #4
Hay un error. Se indica "Sin embargo, a la hora de contratar un producto de estas características también hay que valorar los riesgos que puede suponer, ya que una vez contratado no es posible cambiar la
divisa elegida por otra distinta."
Esto es totalmente falso. Esas eran las antiguas hipotecas en DIVISA, que te ligaban a una moneda y tenías que quedarte siempre en ella. Fue el motivo de quiebra de varias empresas en los 90.
Esta es la hipoteca MULTIDIVISA, que te permite cambiarte siempre que quieras de divisa, e incluso cambiarte al €uro cuando quieras y volverte a cambiar.
No es recomendable para personas que no estén frecuentemente pendientes de cotizaciones de monedas ni de variaciones de tipos de interés, ya que se corre el riesgo de deber más dinero del que debías inicialmente
por fructuaciones de monedas y tipos de interés.
Alguien con una cierta cultura económica puede sacarle una gran rentabilidad a este producto, pero siempre entraña riesgos, ya que en 20 o 30 años una moneda puede cambiar radicalmente.Eso sí, en cualquier hipoteca "normal" ahora mismo de cada 1000€ que
pagas como mucho 300€ son de capital y el resto intereses, mientras que en la multidivisa de cada 1000€ sería al revés, 700€ de capital y 300€ de intereses.
Los Bancos que la realizan con las mejores condiciones son:
BBK, BARCLAYS y BANCO DE VALENCIA.
Muchos bancos las tienen, pero hay muchos trabajadores y directores de sucursales que no saben muy bien que es esta hipoteca, y otros "no quieren saber" que es, ya que no ganan tanto dinero como en la hipoteca
tradicional.
En este foro lo explican todo, pero por favor, leer todo antes de preguntar lo que se ha contestado mil veces, aunque se tarden varios días.
http://www.euribor.com.es/hipoteca- multidivisa/
comentario final: NO ES ORO TODO LO QUE RELUCE, PERO PUEDE SER PLATA
A favor en contra - 07.06.2007 - 08:41h - Dice ser dani - #5
Yo tengo una hipoteca en Yenes desde hace cinco años al 1,05% y no he hecho mas que ahorrarme dinero, eso si tiene su riesgo minimo ya que en cualquier momento me puedo cambiar a euros o cualquier otra divisa con
un coste de un 1 por mil.
Para que nos entendamos, por 60000€ a 15 años pago 355€ en otra hipoteca pagaria casi el doble.
Saludos y suerte.
A favor en contra - 07.06.2007 - 08:58h - Dice ser Chus - #6
Pues yo he contratado en marzo una hipoteca multidivisa en yenes con el Bankinter. Todo el mundo me decía que estoy loca y es mucho riesgo. Soy consciente y todos los días miro como va el yen. Pero hasta ahora en 2
cuotas que he pagado todo es ahorro. El día que vea que la cosa cambia me paso al franco francés y listo. Lo que me parece de vértigo es a como está hoy en día el Euribor.
A favor en contra - 07.06.2007 - 09:46h - Dice ser arriesgada pero contenta - #7
Repito:en Barclays solo se la dan a pilotos...la mayoría de las sucursales de cualquier banco o caja no tienen NPI de este producto ; debeis ir a la oficina central del banco y negociar
duramente ;las condiciones que te ofrecen siempre son mejorables.
A favor en contra - 07.06.2007 - 09:48h - Dice ser Gijonés... - #8
arriesgada...te has equivocado:quieres decir franco suizo.
He visto los cuadros de amortización y no tiene nada que ver con el euribor ;aquí casi todo lo que pagas es amortización de capital.
Importante: solo la dan a 20 años como máximo y hasta el 70% del valor de tasación.
A favor en contra - 07.06.2007 - 09:52h - Dice ser Gijonés... - #9
El Banco de Japón está muuuuuuy ligado a la economía americana y el dolar (de hecho, los tipos de intereses bajos y la depreciación del yen es para beneficio americano).
Pero, ojo, la economía americana está muuuuy mal: el dolar en caida libre, el mercado inmobiliario se está hundiendo estrepitosamente, y su deuda externa es inmensa.
Cuando el dolar y la economía americana hagan aguas y se venga todo abajo, el yen se vendrá también abajo arrastrado por el Banco de Japón, como ya pasó, de forma parecida, cuando el derrumbe de los mercados
asiáticos en 1998.
Mi consejo, no se dejen engañar por estafadores que intentan sacarnos los cuartos antes de que todo se venga abajo.
estais todos mal del coco o que?
Confundis tipos de interes y de cambio. Entrar ahora en una hipoteca en yenes es de locos si tenemos en cuenta que un yen vale la mitad que hace cinco años. Vale, tal vez pagueis un 3 ó un 4 % menos de interés
pero si mirais el grafico del Euro/yen de los ultimos años, tranquilamente se puede revalorizar su moneda un 20% y no pasaria nada... Es como comprarse un coche pq te regalan el aire acondicionado...
A favor en contra - 07.06.2007 - 11:35h - Dice ser paco - #11
Paco:
Del mismo modo también se puede depreciar el yen un 20% ;de cualquier modo,te puedes cambiar al franco suizo-la moneda más estable del mundo-o,en una situación fatal,volver al euribor.
A favor en contra - 07.06.2007 - 11:55h - Dice ser Gijonés... - #12
Estoy de acuerdo con gijonés. Siempre tienes tiempo de cambiar. otra cosa, a mí Bankinter me la ha concedido a 25 años.
A favor en contra - 07.06.2007 - 14:23h - Dice ser arriesgada - #13
A cualquiera que quiera meterse en esto le aconsejo que primero aprenda matemáticas, para saber de verdad donde se mete. Descubrirán la progresión cuadratica.
Este juego, que puede funcionar para el corto plazo, para el largo es un autentico suicidio encubierto.
Supongamos que el tipo de cambio empeore y el yen se aprecie un 20% en un año, y debes 50 kilos. Pues pasas a deber 60. Si ademas los tipos suben de 1% a 1,20% (nada del otro mundo) el pago de intereses te
ascendera un 44%.
Ahora el cambio del euro está a 1,4 $, pero estuvo a 0,8. Imaginemos que un estadounidense tomase un prestamo en euros al cambio actual y
despues pasase de nuevo a valer 0,8 $. La deuda le habria aumentado un 75%. Para una deuda de 50 kilos habria pasado a 87,5 kilos. Una broma,
vamos.
Y aquí pasará como en el bingo. Ningun perdedor comenta sus perdidas, pero sus ganancias las pregona a los 4 vientos.
A favor en contra - 10.06.2007 - 02:54h - Dice ser Pit - #14 ahí ahí, los especuladores dando alternativas para poder continuar su
mercadillo.
es el fin de españa como tercer mundo: entramos en el décimo. Los unicos que se van a librar son los especuladores o empresarios.
A favor en contra - 11.06.2007 - 20:55h - Dice ser LOLA - #15
Hace 5 años, cuando 100 yenes era un euro, él que se hipotecó en esta moneda acertó de pleno ; pero ahora con un cambio de l62 yenes por euro,
el banco de Japón está empezando ha subir sus intereses y la economía japonesa está creciendo bien y saliendo de la deflacción ; todo esto no va ha provocar más devaluación del yen, todo lo contrario. Es de locos
coger hipotecas en esta divisa en la situación actual. No es más que otra artimaña de los mismos, los bancos, para seguir con el timo cretidicio- imobiliario. S2