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CALCULO CUOTAS DISTINTOS BANCOS

Actualizado 31/01/2005
622 lecturas acumuladas
12  mensajes
Autor
Tema
Fecha
ago.-2004
37 mens.
Usuario Ocasional
21/01/2005 08:42
Hola vecinos, el miercoles estuvimos en el BBVA y nos dieron las condiciones del prestamo que mas abajo os detallo. Una vez con este dato y las condiciones de otros dos más, voy a reflejaros las cuotas iniciales y posteriores después de revisión, los gastos que nos va a suponer la compra-venta así como la constitución del prestamo. Unicamente deciros que los cálculos estan realizados sobre el Euribor que hay ahora mismo en vigor que es el 2,328, pues cuando vayamos a firmar habrá que aplicar el que este vigente. Los cálculos estan realizados sobre un euribor que no subiría ni bajaría, sino que se mantendria el que hay actualmente y poder comparar lo que al final de los 25 años junto con los gastos va a suponer y ver que es lo que más interesa.

CONDICIONES BBVA

Comisión de apertura y estudio: 0%
Tipo interés: Euribor + 0,75
Revisión: Anual
Comisión cancelación parcial: 0,25% del capital pendiente
Comisión cancelación total: 1%
Gtos. compraventa: + - 3269,73
Gtos. constitución hipoteca (subrogación): + - 865,73
(Al tratarse únicamente de un cambio de titularidad, no hay que pagar el ITP, mientras que si tu haces la hipoteca con otro banco tienes que abonar este impuesto, cuyo importe es un 1% del capital a meter en hipoteca + intereses ordinarios + intereses de demora + otro gasto que hay, por lo que habría que añadir a los gtos como poco 1950 euro más, y la verdad que no estamos hablando ni de 100 ni 200 euros)
El diferencial podrían dejarlo en 0,65% si coges dos productos (domiciliación de nómina y contratación de tarjetas + un seguro de vida, o de casa o un plan de pensiones) Si se coge un seguro del hogar, este tiene que estar en vigor durante toda la vigencia del préstamo es decir, que no podemos cogerlo este año para que nos apliquen el diferencial más bajo y el año que viene cuando venciese el seguro anularlo, ya que dicho seguro se vincula al préstamo y en automático se aplicaría el 0,75. En ningún caso obligan al que el seguro de incendios se tenga que contratar con ellos, tu lo puedes contratar libremente.
En lo referente a la comisión de cancelación parcial, están obligados que a la hora de firmar la escritura de préstamo esto aparezca, pero posteriormente, cuando tu vayas a hacer cancelación parcial, es negociable con la sucursal la rebaja o desaparición de dicha comisión. El capital a cancelar no debe de superar el 25% del capital pendiente a Enero de cada año, aunque se vaya a hacer una cancelación a finales de Noviembre de ese año, siempre es con referencia al capital pendiente a Enero de cada año.

Bueno y después de esto paso a detallaros los calculos para una hipoteca de 195000 euros a 25 años + los gastos

BBVA ING BSCH
% inicial 3,07 2,89 2,5
Meses 12 12 6
Cuota inicial 931,83 926,32 874,80
Revision Eur+0,75 Eur+0,49 Eur+0,8
Cuota 931,83 926,32 936,61
Total 25 279549 277896 280612,14
años
Gtos. Apert. 0 0 1950
Com-Vta. 3269,73 3269,73 3269,73
Hipoteca 865,73 2915,73 2915,73

TOTAL HIP+ 283684,46 284081,46 288747,6
GASTOS

Bueno estos son los euritos que al final de los 25 años nos costaria la casita. Al final de los 25 años junto con los gatos el más barato es el BBVa, después ING y luego BSCH, pero bueno pienso que cada uno debe de valorar estos números, que ojo, son lo más aproximados, y ver que es lo que le conviene y/o le interesa.
Bueno vecinos espero que os sirva de algo estos datos. Del tema de la plusvalía no me comentaron nada y a nosotros se nos olvido preguntar al final quien iba a hacerse cargo de ella.

Por cierto ya estan poniendo la teja de los porches de los coches de la calle Atlantida.

abr.-2004
53 mens.
Usuario Habitual
21/01/2005 10:12
Gracias por la información bafern.
Una pregunta? los gastos de la compra-venta ya son seguros?en esos gastos que entran Notaría, Registro y Gestoria o algo mas?
Un saludo para todos
jul.-2004
30 mens.
Usuario Ocasional
21/01/2005 10:28
bafern,

Muchas gracias por la información, pero en estos temas yo soy un poco ignorante (dicho sea con el debido respeto), por lo que he podido observar en tu información, parece ser que es mejor, subrogarse a la HIPOTECA del B.B.V.A, sobre todo por los gastos.
Ya que el pago mensual parece mas o menos el mismo, de todos modos muchas gracias.
ago.-2004
37 mens.
Usuario Ocasional
21/01/2005 12:29
En los gatos de compra-venta se incluyen: el 1% sobre el valor de compra del chalet (vamos que ese importe varia en función del precio de compra que cada uno tenga, gastos de notaria y registro. Por lo tanto va a variar un poco de unos a otros en función del precio de compra de cada uno, pero los de notaria rondaran en torno a los 800-1000, pues para el cálculo de estos se utiliza una tabla en función del precio de compra.
En los gastos de constitución de hipoteca cuando te subrogas unicamente hay que pagar la notaría y el registro que serán en torno a unos 800 euros. Estos cálculos habitualmente los hago siempre al alza, pues prefiero tirar a la alta y luego no llevarme disgustos.
Y si a la larga el préstamo que sale más rentable es el BBVA.
Espero haberos aclarado un poco vuestras dudas
ene.-2004
168 mens.
Usuario Habitual
21/01/2005 12:49
Gracias por tus datos bafern. Veo que son más o menos parecidos a los calculos que yo había puesto en días anteriores. Pero como tú dices, y yo comparto, esto es un tema personal de cada uno y nadie mejor que uno mismo para elegir lo que más le interese.
Saludos a todos
sep.-2004
47 mens.
Usuario Ocasional
  jmr03
24/01/2005 12:10
bafern no me terminan de cuadrar del todo tus cálculos.
A mi me sale más rentable ING que el BBVA.
ING: 195.000 €, a 25 años, al 2,818% (Euribor + 0,49) -- > Cuota = 906 €, Pago total de intereses = 76.908 €.
BBVA: 195.000 €, a 25 años, al 3,078% (Euribor + 0,75) -- > Cuota = 933 €, Pago total de intereses = 84.798 €.
BBVA: 195.000 €, a 25 años, al 2,978% (Euribor + 0,65) -- > Cuota = 922 €, Pago total de intereses = 81.745 €.
Para que saliera más rentable el BBVA al 0,65 que ING, sería necesario que los gastos asociados a la formalización del préstamo con ING superasen en 4837 € a los del BBVA. Tú estás suponiendo que la diferencia de gastos es de 1950 €, por lo que no entiendo como puedo salirte más rentable el BBVA.
En el caso de optar por el BBVA al 0,75 se pagarían por intereses 7890 € más que con un préstamo al 0,49.
ago.-2004
37 mens.
Usuario Ocasional
25/01/2005 12:10
Lo primero que quisiera es pedir disculpas, por si en mis cálculos hubiese algún error, el cual estaría en 600€ arriba/abajo, pues están lo más ajustados posibles según de los datos de que dispongo.
En segundo lugar, quisiera darle las gracias a jmr03, pues en la cuota que calculé yo de ING puse 20€ más de los que son realmente. No obstante, y corrijeme si me equivoco, los cálculos serían:

* ING CUOTA MENSUAL --------------- 906
* BBVA CUOTA EURIBOR+0,65 --------- 922
DIFERENCIA: 16€ X 300 (12 MESES*25 AÑOS): 4800 € de intereses que se pagan más en el BBVA que en ING a largo plazo.
Ahora bien, con una solicitud de préstamo realizada a ING que obra en mi poder, realizada por mi, así como una vez visitado al BBVA (agencia que tramita la hipoteca de la Romana), los gastos de formalización de la compra-venta y constitución/subrogación de hipoteca son los siguiente:

GTOS. COMPRA-VENTA: 4141,75€ -------------- 3269,73€
GTOS HÌPOTECA : 3281,87€ -------------- 865,73€
TOTAL GASTOS ------- 7423,62€ -------------- 4135,46€

4800€ que se pagan + intereses BBVA a largo plazo
< 3288,16 > que se pagan - gtos BBVA a corto plazo
------------
1511,84€ que se pagan más en el BBVA de intereses a largo plazo.

Quiero recordad que estos cálculos están realizados de la forma más ajustada, con unas solicitudes realizadas a dichos bancos, que en cualquier caso, pueden tener un margen de oscilación de 600€ arriba/abajo en la provisión de fondos que hay que realizar.
También quisiera recalcar, que no tengo ningún tipo de interés especial porque se haga ni con el BBVA, ni ING, ni ningún otro banco, pues no me llevo ninguna compensación económica ni nada por el estilo, además de que el préstamo que yo voy a solicitar no es este.
Recuerdo que esto es una decisión unilateral, que cada uno debe de tomar con total y absoluta libertad, y ver que es lo que más le interesa a corto o largo plazo, y que son datos orientativos.
sep.-2004
47 mens.
Usuario Ocasional
  jmr03
25/01/2005 15:53
Gracias bafern. En ningún momento he dudado de tu buena fe. Al contrario, creo que es muy de agradecer el esfuerzo porque todos dispongamos del máximo de información a la hora de tomar una decisión tan importante.
Por cierto ibanesto.com está ofreciendo hipotecas a Euribor+0,41
nov.-2004
8 mens.
Usuario Circunstancial
29/01/2005 21:20
Una pregunta ¿los gastos de constitución de hipoteca (subrogación), a los que te refieres, de donde salen? A nosotros nos dijeron que estaban exentos.
Por cierto hemos estado hoy en la oficina de venta de los chalets y había una chica vendiendo dos de nuestra promoción, que los había comprado un inversionista ; el 73 y el 77 y los venden por 58.5 y 59 millones de ptas + iva.
Vaya inversión que hemos hecho.En 1.5 años hemos ganado un 33% de valor.
ago.-2004
37 mens.
Usuario Ocasional
31/01/2005 10:57
Cuando tu te subrogas con el banco que tiene el préstamo hipotecario solo tienes que pagar los gastos de notario, registro y gestoría, pero cuando lo haces con otro banco además de esos gastos tienes que pagar 1% sobre el valor que vas a hipotecar.
Avatar sqc
abr.-2004
114 mens.
Usuario Habitual
  sqc
31/01/2005 11:35
Buenos dias a todos. Creo que nos estamos liando. Si se hace ahora a la firma de escritaras al subrrogacion con otro banco efectivamente los gastos son casi el doble. Pero hay otra solucion. Si se hace la subrrogadion despues de haber conformado esta Hipoteca. o sea dentro de 6 o 10 meses por ejemplo. Los gastos de subrrogacion es verdad que son exentos. el muy poco o que cuesta. No estoy seguro pero creo que son Gestoria, Tasacion (si la hubiera por parte del otro Banco) y notaria nada mas. A demas se supone que el BBVA te podria cobrear un 0`5 de comision de Subrrogacion que creo que es el maximo permititdo por la ley, pero no se si tenemos 0 de subrrogacion me parece que si. Esto quiere decir que si me subrrogo dentro de 6 meses por ejemplo con otro Banco. Seguramente me saldria como mucho por unos 700 y 2000 € el cambio (Los Importes por supuesto no son reales pues depende de muchas cosas con quien negocies el cambio, como este esa ley en ese momento que cantidad tengas en el prestamo, si nos cobran el 0´5 de comision de Subrrogacion, etc...). Esto es a dia de hoy pero tambien es relativo pues se esta hablando de una posible reforma de esta ley que quieren sacara que quitaria todos los costes notaria etc. Incluso a lo mejor la comision famosa de Subrrogacion. Me imagino que dependera en gran medida de como evolucionen los tipos de interes este año y si al final quitan o bajan las ayudas fiscales por la compra de Inmuebles. Aun asi yo particularmente he hechado cuentas y ciertamente a al larga el ahorro con un tipo de interes mas bajo es considerable. Bueno no se si he ayudado o liado mas. Pero es una base para que penseis otras soluciones a mas largo plazo.
Avatar sqc
abr.-2004
114 mens.
Usuario Habitual
  sqc
31/01/2005 11:42
Hola antes he escrito muy deprisa comiendome letras y he visto que no esta muy claro lo que queria decir.
Es de 700 a 2000 €. Hay tanta diferencia, porque depende de muchas cosas como ya os he dicho antes es muy relativa y dependiendo de lo que pidamos y como estén las condiciones en ese momento a lo mejor puede ser incluso mas barato o mas caro. En caso de ser mas caro seria poco mas porque he calculado ha ojo pero con las peores condiciones he incluso con el iva metido en la Hipoteca. Vamos con un Importe muy alto. Espero ahora si haberlo dejado un poco mas claro.
sep.-2008
808 mens.
Administrador

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