Hola vecinos,
soy la directora de la Caixa de la oficina de Simancas. Ahora estamos situados en la calle Virgen de la Oliva pero en cuanto podamos realizar las obras nos trasladamos a la esquina de Emilio Muñoz 43.
Según se por Coivisa y por un contratista, el fin de obra estará disponible a mediados de mes. Quieren constituir la hipoteca a finales y entregar a finales de febrero. Del tema de la licencia de primera ocupación no se nada pero me extrañaría que estuvieramos sin ella hasta septiembre 06.
Se que os han enviado las condiciones pactadas con Caixa en la que se indican las grandes líneas. No hace referencia a mínimos ( que entiendo no existirán ) ni a otras particularidades de la hipoteca abierta tales como la flexibilidad ( ejemplo: abrir el crédito a 30 años, hacer la disposición a 20 y si luego conviene, pasarlo a 30 para reducir la cuota o viceversa ), la carencia de hasta 24 meses ( ejemplo: vais a vender la casa y estais comprando otra, en vez de venderla con prisa, poneis el crédito en carencia para venderla lo mejor posible ). Sí se refieren al revolving.
Estas condiciones son dificiles de concretar en tanto en cuanto no este la hipoteca firmada pero me mantendré al habla con promotores para intentar que se firmen las condiciones más ventajosas.
Habreis podido comprobar que las grandes promotoras como esta acuerdan condiciones un poco especiales tales como repercutir todos los gastos de la operación, incluyendo el impuesto de AJD o firmar una letra con los que no hagan la hipoteca con Caixa que, aparte de lo que implica el documento mercantil, repercuten los timbres que no es sino volver a pagar el impuesto. De todo esto me estoy enterando por vosotros y por la experiencia de compañeros con promociones de Coivisa, hemos llamado y nos lo han confirmado allí también.
Volviendo a la hipoteca negociada con Caixa, efectivamente, no se puede subrogar a otra entidad ya que no se acoge,por sus condiciones especiales, a la ley 2/96. Sin embargo, la necesidad de subrogar vendría dada, básicamente, por que desapareciera el euríbor y el índice de referencia susitutivo no resultara ventajoso, para ese caso existe la fórmula de la novación que no es cara ya que no liquida impuestos.
En la oficina hemos realizado unos cálculos sobre una hipoteca de 200.000 euros a 30 años al euríbor+0.49 con respecto a la nuestra con los siguientes resultados.
Según la entidad bancaria el cálculo de la responsabilidad hipotecaria ( sobre la que se paga el impuesto) se calcula con 1, 2 o 3 años de intereses ordinarios ( +demora y gastos) considerando que los gastos de hipoteca repercutidos por Coivisa salen bastante inferiores: además al disponer de las tasaciones, las provisiones de fondos que piden para las hipotecas son inferiores a las de tablas, no así para las compra ventas, obtenemos unas cifras de gastos.
Asi que, dependiendo del banco el ahorro sería entre 2.000 y 3.000 euros. Quitándole el efecto de la inflación ( cálculada al 2% ) quedaría un ahorro de entre 1.000 y 1.500 euros. En el caso de ser una pareja en la que trabajen los 2, interesa realizar amortizaciones anticipadas de unos 9.000 euros año para un mayor ahorro fiscal, dejando la diferencia insignificante. Yo pienso que, incluso en el caso de una persona sóla 1.500 euros no son gran cosa teniendo en cuenta las ventajas que ofrece esta hipoteca.
( bueno, en nuestros cálculos no hemos tenido en cuenta el tema de los timbres además )
Como en estos días decidís, no dudeis en consultarnos lo que preciseis. Los teléfonos de la oficina son 917543318 o 1488. Somos 5, están atendiendo Pepe, Luis y M.Carmen. Si lo preferís mandadme un correo a
estercita@emailpersonal.com, intentaré abrirlo todos los días.
Un saludo vecinos,
Ester.