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decal50
08/05/2008 12:08

valor sobre el precio de compra o tasacion??????

¿qué valor utilizan los bancos para otorgar la hipoteca?

2.968 lecturas | 9 respuestas
hola a todos
tengo una duda, haber si me la podeis aclarar un poco, el valor de la casa como la calculan los bancos??, en el caso de una vivienda nueva,
1-sobre el valor del contrato de compra
2-sobre el valor de tasacion que te hagan, aunque sea nueva
En unos me han dicho que sobre los 2 valores, el mas bajo, en otros directamente el de tasacion y en otros el del contrato de compra.
en mi caso tenia pensado pedir el 80% del valor de compra pero al final consegui que me hicieran un descuento y aunque pago menos ya no me llega para el 80, tendria que ser un poco mas, y en el banco me cambian las condiciones de la hipoteca a unas peores si me paso del 80.
ademas de pedirme avales y mas papeles claro.
haber si alguien me puede orientar un poco.

gracias a todos
 
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Pau A
14/05/2008 21:12
Buenas noches,

Rafarodguez, creo que he dicho que dependiendo de la entidad se puede basar en el valor mas bajo entre c/v y tax. Evidentemente debe existir una valoracion pericial e "imparcial". ¿Si financias un importe inferior al capital de hipoteca puedes tener inconvenientes? Quizas no te he entendido bien eh, disculpa. Puedes escriturar hasta un 80% del valor de tax sin paralelas ni explicaciones.

No te disculpes cada vez que opinas diferente, por lo que he leido, al ritmo que llevas te puedes cansar pronto ;)

V´sss
 
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Rafarodguez
13/05/2008 09:36
Nos vemos otra vez, como tu bien dices.
Siento contradecirte en lo del contrato de C-V, ya que los contratos son muy manipulables, y un banco no se va a arriesgar a financiar el 80% del valor de compra-venta, ya que si fuese asi, el comprador pediria al vendedor hacer un contrato ficticio por un importe muy superior. Con eso se solucionarian todos los problemas de las tasaciones.
Por ello, el Banco de España exige que en toda financiacion de inmueble, dicho inmueble sea valorado por un tasador.
En cuanto al valor de escrituracion, como tu bien dices hay distintos valores, pero siempre las gestorias (a peticion de los bancos) si no escrituras por el precio de compra-venta, te hacen firmar una carta de renuncia de responsabilidad, ya que de cara a hacienda, si escrituras por un importe inferior (a lo que se ha pedido de hipoteca, me refiero) genera muchos inconvenientes.
 
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Pau A
12/05/2008 19:32
Buenas tardes,

Hola Rafa, volvemos a vernos ;) Creo que nadie ha hablado de valor de escrituracion... creo, quizas me confundo, pero creo que no. Hablamos de en que se basa la entidad (depende de cual) para otorgar la financiacion. Dicho eso, me ratifico en mi opinion/afirmacion.

¿Que valor se emplea para la escrituracion?... pues realmente, deberia ser el del contrato de C/V como tu dices. Pero tambien puede ser una cantidad >80% valor tax y < , = ó >100% valor tax.

V´sss
 
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Rafarodguez
12/05/2008 13:34
Siento contradecirte Pau A, pero a la hora de escriturar se toma como referenica el precio del contrato... y para que te den la financiacion, segun la normativa del BE, es exigible una tasacion homologada... sino, no te deberian dar la hipoteca.
Un saludo
 
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Pau A
09/05/2008 14:01
Buenos dias,

Hola rafarodguez. Estoy en desacuerdo en la cuestion del valor de C/V, tax etc... en cuanto a lo planteado del diferencia, no puedo estar mas de acuerdo contigo ; es muy correcto comparar TAEs, observar servicio, calidad de entidad etc. De todos modos, si como vinculacion nos demandan:
-Nominas (no suele existir inconveniente)

-Seg. Hogar (obligatorio y precios normalmente no abusivos)

-Seg. de vida (no se por que las personas le tienen tanta "grima"... precios normalmente no abusivos a no ser que se trate de varon de 70 años y riesgo al 100%)

-Consumo de visa 2.500€/3.000€ anuales (personalmente no utilizo visa, pero sabemos que no es un consumo descabellado para una pareja)

-Recibos domiciliados (pongamos por norma gral. tres... no creo que sea una "locura)


Personalmente y por experiencia, creo que no es descabellado vincularse de esta manera, la "crisis" llega cuando nos plantean productos de pasivo etc...

V´sss
 
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Rafarodguez
09/05/2008 11:42
Buenas...
Para la financiacion de la hipoteca, solo se toma como referencia el valor de mercado de la misma, es decir, el valor de tasacion. Por ello, cuanto mas alta mejor.
Para lo que se toma como referencia el valor de compra-venta, es a la hora de escriturar la compra, ya que se toma el valor del contrato (asi te lo piden en hacienda si lo tienes que justificar)
En cuanto a los bancos, la gente esta muy equivocada con obsesionarse con el diferencial, ya que los bancos nunca van a perder... si no te lo cobran por un sitio, te lo cobran por otro. Si un banco te da el E+0.2 pero te obliga a un seguro de vida, tarjetas, etc... te estan cobrando el diferencial que no cobran otros bancos, y encima las vinculaciones no son desgravables.
Yo cogeria todas las vinculaciones que me piden y su coste y compararia con entidades que tienen un diferencial mas alto pero sin vinculacion... y con eso se ve realmente el coste de la hipoteca.
Un saludo
 
P
Pau A
08/05/2008 23:46
Buenas noches,

Si tu intencion es solicitar financiacion del 80% del valor de la tasacion... existen por lo menos 10 entidades deseando poder atenderte. No busqes "problemas" donde no los hay, porque estas en una situacion "afortunada".

Ahora mismo se me ocurren Deutsche Bank con el +0.17%, CCM con el +0.25%, Kutxa con el +0.35% y +0.50%, B. Sabadell con el +0.20%, C. Tarragona +0.33%. Puedes obtener mejor o peor diferencial dependiendo de tu nivel de vinculacion ; pero te aseguro que todas estas entidades y muchas mas, te estan esperando con los brazos abiertos. Puede ser que me haya equivocado en algun dato anterior, no tengo la memoria para mucho a estas horas...

¡Suerte! V´sss
 
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decal50
08/05/2008 22:34
pues mi situacion es que tengo que pedir el 80% para que no me pongan pegas ni me pidan avales.
si pudiera, para conseguir una hipoteca multidivisa tendria que bajar al 70%
la vivienda que voy a adquirir es nueva con un valor de compra de 333000€ y un valor de tasacion aproximado de unos 360000€.
si me hacen el 80 del valor de compra me hunden porque tengo que soltar todos los ahorros que tengo y no queria quedarme con el culo al aire, y sin me lo hacen de la tasacion voy sobrado.
en el caso de la multidivisa voy pelado sea lo que sea pero si me hacen del valor de tasacion puede que con un poco de ayuda pueda poner el 30 mas gastos, que ya es un esfuerzo total para mi economia.
de que depende el calculo, por lo que veo cada banco, caja, etc tiene su metodo y lo aplican segun les convenga sobre un valor o el otro.
gracias por la ayuda.
 
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Pau A
08/05/2008 21:44
Buenas noches,

Pues te han respondido perfectamente. En algunas entidades se basan en el precio de C/V, en otras en el valor de tasacion y en otras en el valor mas bajo entre los dos importes. Lo "habitual" es utilizar la valoracion del tasador.

Si quieres, puedes indicarnos tu caso (el nivel de privacidad corre de tu cuenta) e intentaremos exponerte la mejor solucion.

V´sss
 

Fin del hilo
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