Hola a todos
Se acerca el día de la entrega del piso, pero antes debemos de resolver otro dilema: la hipoteca. Creo que ya a casi todos nos habrán informado de las condiciones de la Kutxa. ¿Os gustan las condiciones?¿Os vais a quedar con su hipoteca? En mi opinión, las condiciones no son ni demasiado buenas ni demasiado malas. Existen varias opciones:
1. Opción. Subrogarte a la hipoteca de la Kutxa. Lo más probable es que la mayoría se acoja en este caso a la de interés variable, o sea 3,10% el primer año y el resto Euribor + 0,69%. En este caso, te ahorrarías el impuesto de actos jurídicos documentados (IAJD), que es el 1% del valor del préstamo multiplicado por un número que va entre 1.20 y 1.60 según cada banco. Me explico, si por ejemplo, no coges la hipoteca de Kutxa y te vas a otro banco, al constituir (escriturar) la hipoteca tendrías que pagar, para un préstamos de 200.000€, una cantidad entre 2.400€ y 3.200€, en concepto de IAJD. Este gasto te lo ahorrarías. Lo que no te ahorrarías son los gastos de notaría, registro, etc de la hipoteca, que si que nos lo cobran, aunque la constructora ya ha constituido esta hipoteca con el banco (ver la provisión de fondos que nos hicieron).
2. Opción. Subrogarte a la hipoteca de la Kutxa y después cambiar la hipoteca a otro banco con mejores condiciones. En este caso, tendrías que pagar a la Kutxa un 0,5% del total del préstamo en concepto de gastos de cancelación. Además tendrías que pagar, gastos de subrogación de la hipoteca al nuevo banco, que me han dicho que puede variar entre 600 y 1000€. No, no hace falta escriturar de nuevo la hipoteca, o sea pagar el IAJD, sino que se pagan gastos de tramitación de la hipoteca al nuevo banco. Por ejemplo, para un préstamo de 200.000€, habría que pagar unos 1000€ a la Kutxa y entre 600 y 1000€ al nuevo banco.
3. Opción. Conseguir unas condiciones muy buenas con otro banco, como por ejemplo que te incluya en el préstamo el valor del IAJD que tendrías que pagar y a partir de ahí en unos 8 o 10 años a razón de 25-30€ al mes compensar esos 3000-3500€ que has de pagar de más (o que has metido en la hipoteca).
Bueno, creo que se trata de hacer numeritos y ver qué es lo que mejor conviene según la situación de cada uno de nosotros.
Contad que vais a hacer, a ver si entre todos nos aclaramos.
Saludos