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Hipotecas

Actualizado 30/05/2005
844 lecturas acumuladas
27  mensajes12Siguiente >
Autor
Tema
Fecha
abr.-2004
62 mens.
Usuario Habitual
24/05/2005 11:21
Hola atodos,
El otro día se confirmaron mis sospechas y las condiciones que me propone La Caixa para la firma de la hipotecahacen que sienta mitad risa, mitad indignación. Euribor+0,75 y con comisión de cancelación parcial y total 1%. Eso sí, me dijeron que de "tapadillo" no me cobrarían las de cancelación parcial. Así que como dice un buen amigo..."A robar ... ¡¡¡A Sierra Morena!!!" Además parece que desde entonces no veo más que el anuncio dela "hipoteca abierta de laCaixa".
El caso es que aunque perdiese dinero, que tampoco, me cambiaría de banco.
Después de mucho mirar, la que a priori me parece mejor es la de Uno-e. Tiene un Euribor+0,39 y sin comisiones de Apertura ni cancelación parcial ni total (1% en subrogación). Exige domiciliar la nomina o 3 recibos pero no te obliga a contratar con ellos seguros ni tarjetas.
Si conoceis alguna que esté mejor (sin seguro de vida) agradecería cualquier información.
Salu2
abr.-2004
129 mens.
Usuario Habitual
24/05/2005 11:30
Mira los mensajes de pau, pues ha visto algunas cosas. Depende también de lo que quieras. Yo lo estoy haciendo con Bankinter. Tienen un simulador en la web, ebankinter.com, en la que de acuerdo a tus datos te dicen el diferencial que te dan. A mi me ha salido un 0,55, pero como el importe de la hipoteca que pido es menor que el 80% del valor de tasación, se me bajará a 0,45. GAstos de cancelación, apertura, subrogación, cero.
Hay otros más baratos, banco del deporte, ing direct, etc, pero yo he cogido este pues me deja pedir lo que quiero, (supera el 80% del valor de compra, por el que escrituro), y me amplian el plazo a 35 años, que era lo que además yo buscaba.A mi me merece la pena, pues aunque ahora pague mucho más, como lo que pago ahora ya me lo he desgravado de la cuenta vivienda, también le resto esa desgravación y me compensa aumentar mis gastos ahora, y desgravarme después. Te mandan un sobre por correo a casa, metes toda la documentación, y llamas a seur 24 horas y se lo llevan sin ningún gasto. Por internet estoy siguiendo como van los trámites, a la espera que la gente de BOACENTRO me deje entrar a tasar, pero ahora ya no tengo prisa,mientras que no me tasen, no pago la provisión de fondos y a esperar. Hay mucha gente mirando, pues lo de la CAixa es de risa, y además no están dispuestos a ceder en nada. Suerte y tranquilo que estás a tiempo todavía para buscar por otros bancos.
feb.-2005
16 mens.
Usuario Circunstancial
24/05/2005 12:56
Habeis visto la opcion de Patagon, laque anuncian por la tele. Tiene buena pinta. Euribor+0,4 todas las comisiones 0 y ademas te regalan un cheque de 50 euros del el corte ingles
abr.-2004
62 mens.
Usuario Habitual
24/05/2005 13:13
500 Euros, no 50!!
También la he mirado, pero hay una cosa que me echa para atras: 1% de comisión de cancelación total. Además te obligan a contratar el seguro con ellos, (que es lo de menos)
abr.-2004
62 mens.
Usuario Habitual
24/05/2005 13:20
Me acaban de aclarar lo de la provisión de fondos, y todavía me entra más la risa con la hipoteca de la Caixa. Resulta que los dos mil y pico euros de provisión de fondos son para la hipoteca de la Caixa. Osea que si nos subrogamos a la Caixa, no nos ahorramos prácticamente nada (cancelación registral , tasación y registro de la nueva hipoteca. Yo no se si alguien se subrogará con esas condiciones, pero van a tener que echar todavía mas cuentas de las que echaron conmigo para marearme e interntar convencerme. No lo entiendo!!!!
dic.-2004
16 mens.
Usuario Circunstancial
24/05/2005 13:20
Os aconsejo que no os fieis de la propaganda, que pregunteis vuestro caso concreto. Tanto Patagon, como el banco del deporte anuncian las mejores condiciones posibles, que no son necesariamente las que os van a aplicar a vosotros. Si lo que quereis es pedir mas dinero en la hipoteca, el unico que presta hasta el 80% de la tasación es ING DIRECT ; tanto el banco del deporte como patagon (entrando como colectivos) prestan hasta el 80% del precio de compra-venta o del valor de tasación, del que sea menor de los dos (es decir, la misma cantidad que nos tiene concedida La Caixa). En el banco del deporte te ofrecen un producto que se llama algo asi como cambio de hipoteca con aumento de capital, pero con otras condiciones, muy similares a las de La Caixa, en cuanto a diferencial, nominas, seguros.... En ING, proporcionando los datos completos te hacen el estudio en el acto y te confirman si te conceden la hipoteca o no. Si está preconcedida te mandan la documentacion a casa, envias las fotocopias que te solicitan para verificar que los datos que has aportado por telefono son correctos, y creo que tardan en torno a un mes en firmar, o eso me dijeron.
Saludos, y suerte.
abr.-2004
78 mens.
Usuario Habitual
24/05/2005 21:18
Si trabajáis en la CAM puede salir muy interesante la hipoteca fácil del BBVA. Yo miré por simple curiosidad (tengo domiciliada mi nómina en dicho banco y no me apetecía andar cambiando la nómina, seguro, recibos, etc.) y me comentaron que, para personal de la Comunidad de Madrid, su interés es el Euribor más 0,5. Eso sí, tienen una comisión de apertura del 0,25%, pero no tienen comisión de cancelación, ni total ni parcial. Sigo hecho un lío, porque también es interesante la hipoteca de Patagon, o la de ING-direct. Eso sí, los gastos de tasación, notaría y demás papeleo de estas dos últimas son algo elevados. Lo que tengo muy claro es que, con las condiciones de la Caixa, y contando con que los primeros años pagaremos únicamente los intereses, no sé yo si se subrogará algún cooperativista.
En cuanto a lo de la tasación, ayer pregunté a Boacentro por teléfono y me dijeron lo mismo que a todos, es decir, que hasta la segunda visita no se puede entrar a tasar. Por supuesto, pienso lo mismo que la mayoría: La provisión de fondos la ingresaré cuando un tasador pueda entrar en mi vivienda.
jul.-2004
18 mens.
Usuario Circunstancial
24/05/2005 22:45
Llevo varios meses realizando muchisimos números para cambiarme de hipoteca, y efectivamente con la hipoteca en otro banco (ING, Banco del Deporte....) me ahorro entre 20 y 30€ al mes durante los 30 años, pero.... para cambiarnos no debeis olvidad que debemos realizar una hipoteca nueva en el banco al que nos vamos y anular la de LA Caiza. entre 3000 y 4500 € adicionales a lo que nos han pedido ya, dependiendo del precio del piso.
Esto significa que recupero este gasto entre el año 10 y el año 14 de hipoteca, mientras que comienzo la misma con una menor liquidez. (4500 € menos que tengo que pagar)
Si pensamos amortizar anticipadamente, (el que pueda) resulta mas ventajosa la amortización sobre la hipoteca más alta que resulta ser la que ya sabemos.

Conclusión, despues de hacer números y sabiendo que la Caixa se esta apovechando de la situación, si me cambio, ahorrare unos teóricos 2000 € de ahora dentro de quince años, (que si soy capaz de amortizar anticipadamente el ahorro tiende a cero), y empiezo con 4500 € menos en la cuenta hoy para poner el marcha el piso (muebles de cocina y retoques).

Si en vez de gastarme los 4500€ los aminoro en la hipoteca de la caixa, paso a pagar unos 10€ menos por cuota. (la diferencia empieza a ser menor)

Teneis que hacer muchos números y saber que el cambio no es barato y no podemos evitar el pago de ese cambio. La hipote ca de la CAIXA no permite subrrogación, que seria la solución económica.

Todos los datos los he revisado con Caja Madrid, con Banco del Deporte (simulación) y con Patagon (simulación) y además con un compañero del trabajo especialista en finanzas.
El cambio puede interesar a las hipotecas más pequeñas, ya que dicho cambio es más económico en proporción.

Nos tienen cojiditos y si nos vamos no nos sale tan ventajoso (estamos hablando de 30 años)

Sigo pensando si me cambio o no, pero no es la panacea el cambio.

Saludos que ya queda menos.
sep.-2004
113 mens.
Usuario Habitual
  ecb18
25/05/2005 08:33
Estoy de acuerdo con uridium, yo también he hecho muchos números y coincido con el resultado, nunca antes de 10 años empiezas a rentabilizar el cambio por eso sería mas aconsejable dirigir los esfuerzos hacia La Caixa para que retoque las condiciones (si les da la gana) en vez de desgastarnos en mas simulaciones.
abr.-2004
62 mens.
Usuario Habitual
25/05/2005 19:22
Hola,
Estoy de acuerdo en que el cambio no es la panacea, ni mucho menos. Creo que cada cual debe echar sus cuentas y decidir. Entre otras cosas no todos tenemos las mismas prioridades.
En mi caso concreto tengo varios motivos para cambiarme, que logicamente no tienen por que coincidir con los de los demás.

1. El banco que mejor hipoteca da actualmente es precisamente mi banco: uno-e. No tengo que atarme a LaCaixa, abrirme cuentas, contratar el seguro con ellos, domicilir la nomina ...
2. A mi no me importa pedir medio kilo más de hipoteca: lo que veo a final de mes es que pago menos.
3. No se cuanto me va a convenir pagar en el futuro. Actualmente creo que me intentaré ceñir a 9000 euros anuales por temas fiscales. Dentro de un par de años, la legislación o mi situacion pueden cambiar y no se lo que voy a poder/querer pagar. Por eso prefiero tener una hipoteca larga en años y con comision de cancelación parcial Cero. Así puedo elegir sobre la marcha lo que pago.
4. No tengo ni idea del tiempo que tendré ese piso en propiedad, pero se que si lo vendo, prefiero no pagar comisión.
5. Orgullo. A ninguno se nos escapa que LaCaixa se aprovecha de nosotros porque sabe que nos tiene cogidos. Cualquiera de nosotros entra en una oficina de LaCaixa y consigue inmediatemente una mejor oferta de la que nos ofrecen. Prefiero que el dinero se pierda en notarios e impuestos a seguirles el juego. Tengo muy claro, que ante la duda me voy.

Y motivos para subrogarme, por más que lo miro de diferentes perspectivas no veo ninguno. Únicamente me convendría subrogarme si creyese que voy a vender el piso dentro de poco. Aún así gran parte del ahorro se iría en la comisión de cancelación. Pero ahí si que me convendría subrogarme.

Hay una cosa en la que no estoy de acuerdo con el analisis que hace uridium (aunque es simplemente mi opinion). El dice que si se si te cambias de hipoteca empiezas con 4500 euros menos de liquidez y yo lo veo desde otra perspectiva. Si en vez de igualar el montante de la hipoteca lo que haces es igualar cuotas, yo lo que veo es que empiezas con 2000 euros más de liquidez.

Estoy de acuerdo con ecb18. Los esfuerzos deberíamos centrarlos en LaCaixa. De hecho sugerí hace tiempo unirnos para presionar a LaCaixa, pero mi poder de convocatoria resultó prácticamente nulo.
Salu2
jul.-2004
18 mens.
Usuario Circunstancial
26/05/2005 00:08
Con los datos que me has dado he realizada la simulación en mi hoja de calculo y es verdad, comenzaría con unos 2000 € mas de liquidez, debiendo 6500€ más de hipoteca, pero en el momento que quisiera amortizar algo adicional, empezaria a palmar pasta. Este modelo económico es completamente valido para el que piense en no amortizar nada anticipadamente.

Lo tenemos dificil.

Saluditos.
abr.-2004
129 mens.
Usuario Habitual
26/05/2005 16:36
La Caixa no está dispuesta a ceder en ningún momento ni en ningunas condiciones. Ellos son totalmente conscientes de que un porcentaje alto de cooperativistas nos vamos a ir a otro banco, aún cuando los gastos iniciales son más bajos. Pero es lo que están vendiendo a la gente que va a informarse, que ahora no van a pagar más que los gastos de subrogación, y para nada les explican que ese diferencial de 0,75 dentro de unos años, les puede suponer un dinero al mes que pueden compensar con una inversión ahora.
A mi lo único que me preocupa ahora, es el tema de que ya tengo todo gestionado con otro banco, y ahora no me dejan entrar a tasar la vivienda hasta mediados de junio. Después tardarán en la gestoria del banco al menos 3 semanas, asi que me voy como poco a primeros de julio. Lo que si que tengo claro, es que yo no puedo darle ninguna respuesta a la cooperativa hasta que mi banco no me haya garantizado que no hay ningún problema con mi hipoteca con ellos, pues no quiero sorpresas después.
Quisiera preguntaros, a vosotros, que ya se lo pregunté a Pau, pero no me ha respondido, si alguno de vosotros ha pedido la tasación y si han ido a tasarles, pues es que no sé como adelantar ese trámite con BOACENTRO, pues me impiden la entrada hasta la próxima visita. Por favor, si alguien está en una situación similar, que me diga que ha hecho.
Gracias
jun.-2004
11 mens.
Usuario Circunstancial
26/05/2005 17:12
Por qué no te planteas firmar con la Caixa, y cuando pase el tiempo justo y necesario para que lo puedas hacer, transpasar la hipoteca a otro banco? De esa manera tendrías el 1% de cancelación más unos 700-900 € que gastos que supone el traspaso, pero yo creo que sigue saliendo más barato que hacerla con otro banco de primeras y te quitas de movidas.
jul.-2004
18 mens.
Usuario Circunstancial
26/05/2005 17:22
No se puede pasar la hipoteca (llamese subrrogación) a otro banco, ya que La Caixa nos da un CREDITO (hipoteca abierta) no un prestamo, por lo cual ninguna entidad puede subrrogarse.

Si fuera posible esta subrrogáción tendría unos gastos de 800 o 900 €, soy el primero que lo haria.

Saludos.
abr.-2004
129 mens.
Usuario Habitual
26/05/2005 17:33
Ojito con lo que dice uridium, que es cierto, no es un préstamo lo que estás firmando, es un crédito, por lo cual, ninguna entidad puede subrogarse. Hay que tenerlo claro con La Caixa, y con lo que haces, pues si no, también la opción era cancelarlo en el mes siguiente, que es, creo lo que ofrecen, pero hay que ver los gastos.
sep.-2008
807 mens.
Administrador
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