CREDITO NO ES IGUAL A PRESTAMO
Lo que pongo aquí lo transcribo directamente de OCU COMPRA MAESTRA:
Crédito NO ES IGUAL ;préstamo
La Hipoteca Abierta de La Caixa, la Hipoteca Libre de Caja Madrid o el Crédito Total de Caixa
Cataluña, se ofrecen al público como productos ventajosos, ya que el cliente puede reducir
o alargar el plazo de devolución cuanto quiera e, incluso, volver a utilizar el dinero que ya ha
devuelto si tiene necesidad. ¡Mucha atención! No son préstamos hipotecarios, sino créditos.
Probablemente para usted es lo mismo, pero desde el punto de vista jurídico son operaciones
totalmente diferentes. Mientras que en el préstamo se entrega en el momento de
la contratación el total de la cantidad de dinero pactada, en el crédito el banco pone a disposición
del cliente una cantidad determinada, que no tiene que retirar íntegramente, sino
lo que vaya necesitando, y sólo paga intereses por la cantidad utilizada ; además, puede volver
a disponer del capital devuelto cuando quiera.
La Ley sobre Subrogación y Modificación de Préstamos Hipotecarios, que se aprobó en
1994, redujo los costes del cambio de hipoteca para que los consumidores se pudieran
aprovechar de las bajadas de tipo de interés. Sin embargo, los consumidores que habían
contratado créditos hipotecarios, cuando iban a solicitar una rebaja de su hipoteca se encontraban
con la negativa de la entidad argumentando que esta ley sólo era aplicable a los
préstamos hipotecarios, y no a los créditos. Además, el Banco de España compartía la misma
opinión: los créditos no pueden beneficiarse de esta ley.
Aprovechando estas circunstancias, algunas entidades han elaborado contratos de crédito
con características muy similares a los préstamos (el cliente dispone desde un principio
de la totalidad del límite de crédito y a partir de ese momento se dedica sólo a pagar las cuotas
mensuales) y no informan a los clientes de las diferencias respecto a un préstamo. Así
pueden seguir cobrando intereses más altos que el resto de las entidades sin que el cliente
se pueda subrogar en otro préstamo de otra entidad. Desde nuestro punto de vista, con estas
operaciones de crédito las entidades financieras sólo pretenden evitar la aplicación de
la Ley de subrogación. Si a esto unimos que las condiciones financieras no resultan interesantes,
este tipo de créditos no resultan en absoluto recomendables.
UN SALUDO