DUDA sobre hipoteca, ayuda plase

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Bueno, os cuento mi situación, nosotros compramos sobre plano hace un par de años, la vivienda nos la entregan en unos meses, los datos de la casa son:

PRECIO: 294000+IVA Total 315000 aprox
Hemos entregado ya una cantidad y nos quedan por pagar aproximadamente unos 268000 euros aprox

Como veis nos queda por pagar mas del 80% ya que quedaba una cantidad de entrega hasta llaves pero teniamos la posibilidad de meterla en la hipoteca (antes)

Nuestros sueldos son de unos 3000 o 3100 euros mas o menos netos con pagas extras.

Todavia no hemos mirado en ningún banco solamente hemos ido al banco donde tenemos la opción de sobrrogarnos a la hipoteca del constructor (ya que con la bajada de precios no tendriamos problemas en la tasación). Despues de hablar con ellos nos han dicho que nos puede dar una hipoteca de unos 240000 euros con unas buenas condiciones (diferencial +0,5% con vinculaciones) pero que para el resto unos 30000 euros debemos hacer una segunda hipoteca con peores condiciones y con necesidad de aval.

Ahora nos surgen un monton de dudas, habra algun banco que nos de esos 270000 euros con unas buenas condiciones (por favor orientarnos sobre cual podemos consultar, nos han hablado de Caja Madrid y la hipoteca joven

En caso de aceptar lo que nos ofrecen, esa segunda hipoteca con aval, valdría que nos avalara alguna persona solo con su nomina/pensión o tendría que tener algún inmueble como garantía. El aval seria por los 35 años de hipoteca o solo hasta que recuperen los 30000 euros, porque nos da mucho palo enganchar a alguien por 35 años y con la situación como esta.

Tenemos ahorrados unos 15000 euros pero los queremos utilizar para pagar los gatos que si nos subrrogamos seria de unos 5000/6000 euros y empezar a amueblar,aunque tambien nos estamos planteando aportar algo para rebajar esos 30000 euros de la segunda hipoteca ¿Como lo veis?

Estariamos muy agradecidos si nos orientarais sobre que hacer, bancos que podemos consultar y si nos darían la hipoteca

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P

Pau A

06/10/2008 23:14

Buenas noches,

Lo dicho y animo, entendamos "animo" en intentar tomar la mejor decision y ser valiente (sea hacia un lado y otro...)

V´sss

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N

noqueremos180dias

06/10/2008 14:44

Hay que pisar muchos bancos..., yo llevaba todo lo que me piden ya encima en una carpeta y les decía que me hiciesen fotocopias y el estudio posteriormente y que me llamasen..., aunque un 52% de endeudamiento lo veo un poco heavy pero bueno...

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H

hipotecadooo

06/10/2008 12:13

Gracias a los dos.

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P

Pau A

04/10/2008 14:39

Buenos dias,

Entiendo que la entidad a subrogar no tiene producto "100%", con lo cual opta por las dos hipotecas (cosa que jamas he entendido...). Por otro lado, veo que en tu endeudamiento puedes tener problemas pues te situas en un 52% aprox de los ingresos. Por otro lado, si te subrogas ahorras/disminuyes coste entre otros de AJD, lo cual repercute en un 1.5% de los gastos de hipoteca... si no subrogas y buscas prestamo nuevo hablamos de un 3% aprox.

Mi consejo es que consultes en otras entidades que ofrezcan 100% ; habla con Cajastur, B. Sabadell (joven) y alguna mas que no me viene ahora. En lo referente a la tasacion... es delicado ; si nos basamos en el precio de hace dos años (el mismo que ahora o algo menos) y le añadimos un 10% aprox (que no tiene por que ser asi) nos encontramos en poco menos de un 90% de financiacion... lo cual te asegura practicamente la colaboracion de avales como minimo hasta que se llegue al 80% de la financiacion (7/5 años en tu caso) ; haz que conste en escritura si te lo aceptan...

Quizas los ahorros que tengas deberias deducirlos de la financiacion, aportarlos para reducir cuota y % financiacion.

¡Suerte! Seguro que los expertos aportaran nuevas ideas, tranquilo que llegaran.

V´sss

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V

ve i na

04/10/2008 13:57

hipotecadooo dijo:

No se yo, los expertos no me hacen demasiado caso...

Muchas gracias, intentare presionar al banco a ver que nos dicen, aunque como esta la situacion...
Por cierto, por cuanto sale mas o menos los gastos si te subrogas, es que andamos un poco perdidos, ¿te lo meten en la hipoteca o lo pagas a parte?, venga gracias de nuevo

Pues mira, nos los calcularon un poco por encima y salía así:
GASTOS DE SUBROGACIÓN:
- Gestoría: 290
- Registro: 337,6
- Verificación registral: 24
- Notario: 427,48
- comisión subrogación 0.6%: 1590 (vaya robo)

TOTAL: 2669,34

A todo esto, hay que tener en cuenta también los gastos que origina la compra-venta, en nuestro caso són los siguientes:

REGISTRO: 480.81
GESTORIA: 290
NOTARIO: 864.95
IVA+AJD: 21920
TOTAL: 23555.76

A nosotros no nos lo ponen en la hipoteca pq lo daremos con fondos propios (excepto el IVA), aunque sí es posible que os lo incluyan.

Ya nos contarás...

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H

hipotecadooo

04/10/2008 12:10

No se yo, los expertos no me hacen demasiado caso...

Muchas gracias, intentare presionar al banco a ver que nos dicen, aunque como esta la situacion...
Por cierto, por cuanto sale mas o menos los gastos si te subrogas, es que andamos un poco perdidos, ¿te lo meten en la hipoteca o lo pagas a parte?, venga gracias de nuevo

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V

ve i na

04/10/2008 10:53

Hasta que te conteste algun experto, te comento mi caso:
Nosotros tb compramos hace un par de años y escrituramos a final de éste. El precio total (con IVA) es de 290000 y, a diferencia de vosotros, no podemos aportar ningún ahorro más de lo que hemos ido entregando. Nos queda una hipoteca "guapa" y la mejor opción hoy en día, a no ser que nos saliera la tasación de otros bancos al 80% es la subrogación. A nosotros en el banco de la promotora nos ofrecían igual que a ti dos hipotecas (pq según ellos mi piso solo tenía aceptada la hipoteca por 175000€!!)y lógicamente nos pareció fatal así que después de insistir un poco y comentarles que nos habíamos paseado por todos los bancos y que cualquiera me ofrecía mejores condiciones, ahora resulta que nos lo ponen todo en una.
Mi único consejo, basado en mi experiencia, es que intentes que te lo pongan toda en una.

Suerte!!

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H

hipotecadooo

04/10/2008 01:49

Joer, muchas gracias por vuestra ayuda.................

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