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carlosa
11/02/2009 13:37

Aportaciones en la hipoteca.

¿Por qué es mejor quitar plazo en la hipoteca y no cuotas?

2.770 lecturas | 6 respuestas
Buenas.
tenemos una hipoteca y cada año aportamos algo de dinero para luego desgrabarnos el máximo en la declaración de hacienda (osea hasta 18000€, 9000@ por cada uno).
La cuestión es que hasta ahora nos hemos quitado de la couta mensual, pero al parecer como están bajando los tipos, me dicen que interesa quitarse tiempo. ¿Están en lo cierto?.¿por qué es mejor quitarse tiempo y no couta?.

Muchas gracias
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carlosa
12/02/2009 20:19
Muchas gracias por las respuestas. ese punto de vista no lo habia mirado (si puedes con la couta, reduce tiempo) tenia el concepto que bajando cuota también bajabas interés y luego cuando quedara poco tiempo quitarlo todo.

Saludos
T
toru
12/02/2009 11:16
eso es, siempre y cuando puedas pagar sin problemas la cuota actual y no necesites reducirla, en este caso desde luego es decisión de cada uno, pero economicamente no hay duda.
S
sipuedoayudar
12/02/2009 11:13
Totalmente de acuerdo Toru, si puedo pagar esta cuota sin ningún problema para qué quiero bajarla ? Me gusta estar años pagando ? Puede ser, otra cosa es que vayas pillado y no puedas
T
toru
12/02/2009 10:49
Hola, bajo mi punto de vista creo que económicamente es mas beneficioso para el cliente que se reduzca en plazo, siempre la proporción de intereses qeu pagas se reduce. Estoy de acuerdo con el Mano que en términos anuales( sobretodo del primer año) no hay demasiada diferencia, pero en términos reales la diferencia será mayor. EL año siguiente la diferencia que comentabas será mayor de 14€, y la siguiente aún más y así sucesivamente porque cada més se reducirá el importe de intereses que pagas más rápido(cuando has reducido plazo) que en la opción de reducir cuota. Además te quedan menos años, con lo que la misma cantidad de intereses por menos años darán menos intereses en global. Esta es mi opinion.
El Mano
El Mano
11/02/2009 19:16
Si haces amortizaciones parciales de 18000€ cada año te interesa amortizar plazo pero la diferencia no es muy grande. Solo te ahorras los intereses de un mes entre la cuota y 1500€. Me explico.

A finales de 2008 debes 100.000€ y amortizas 18.000€ en cuota. Pasas a deber 82.000€ y la cuota es de 359,12€ (3,3% nominal a 30 años). Al cabo de 12 meses has pagado 4309,44€ y debes 80.372,07€, o sea, has pagado 2681,51€ en intereses.

A finales de 2008 debes 100.000€ y amortizas 18.000 en plazo. Pasas a deber 82.000€ y la cuota es de 437,29€ y el plazo baja a 22 años. Al cabo de 12 meses has pagado 5247,48€ y debes 79.419,72€, o sea, has pagado 2667,20€ en intereses.

En total te has ahorrado 14,31€. Esto es cuando no hay comisiones por amortizacion parcial, de lo contrario el ahorro es mayor ya que la amortizacion sera mas pequeña en el segundo caso.

El ahorro solo es considerable cuando la amortizacion se hace solo una vez, ya que como habreis visto, con amortizar 18000€ (lo equivalente a unas 35 cuotas) el plazo bajo en 8 años. Si las amortizaciones se hacen todos los años el prestamo se acabara pagando en 5 años de una forma o de otra.
S
sipuedoayudar
11/02/2009 13:40
Depende de cada caso. Si tú la cuota que tienes la puedes pagar bien sin ahogos, lo lógico es quitarse plazo ya que así reduces la cantidad de intereses que terminas pagando al banco.

Y evidentemente, si vas que no lelga a fin de mes, quítate cuota. Independientemente de cómo estén en los tipos porque si lo piensas bien, más normal sería quitarse plazo y por lo tanto intereses, cuando el euribor está por las nubes, no ?. Pero insisto, es un tema de capacidad de pago.

Fin del hilo
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