ayuda, cuota hipoteca no coincide con cuota simulador

A ver, creo que no tiene ningún sentido lo que estás diciendo, los datos que se meten esa primera vez para conceder la hipoteca son los que van a aparece en escritura y los que firma el cliente y se le dan, lo que hay que hacer es leer. y para eso se pueden revisar las escrituras, preguntar alnotario, retrasr la firma, etc... que hay errores humanos no t elo niego, es el oficial de la notaria la que mete a mano, la minuta que manda el banco, y sí como lo rellena a mano, puede equivocarse en teclearlo con el ordenador, por eso tu escuchas, revisas y si ves un error modificas antes de firmar y registrar, que lo que vale es lo de la escritura. Los términos de la concesión y condiciones lo establece la entidd, y puede decidir la oficina (las menso), la dirección de zona, la direción de negocio, según el riesgo, el precio, etc...Cada entidad pone su clausulita de revisión, y siempre revisa igual a todos, por eso, todas las hipotecas que se tienen que revisar informáticamente está montado para que en el mes que toca revisión se aplique el euribor correspondiente y se sume automáticamente el diferencial pactado en escritura, por lo que puede haber un error puntual informático, pero ni es humano, ni te lo han hecho a proposito, ni tienes a tios calculando la cuota pesona a persona. Y puede haber un error en uan revisión pero no en todas.
Verlio no se quien te atendería en tu entidad pero yo creo que ni él sabe como le revisan, si en noviembre te revisn, y tu primera cuota revisada es en diciembre, lo normal son dos meses naturales antes, pero en tu escritura aparecerá la claúsula de revisión y te podemos explicar mejor, de todas formas nunca te van a aplicar el del mismo mes de revisión, porque primero te tiene que comunicar el tipo con antelación, y comunicarte la nueva cuota y como los intereses son pospagables empezar a devengar los intereses para la siguiente cuota, por eso no te cobran el primer recibo el día que firmas, sino justo un mes después. Un saludo

Revisa tu contrato hipotecario (escritura) que pondrá con que tipo te revisan.

Pondrá claramente que te revisan con el de septiembre......si pone otro mes, reclama.

Sobre ayudarte con los cálculos, lo que se necesitaría para tener cálculos aproximados es:

- Capital inicial
- Tipos de interés aplicados y en que meses se hacen las revisiones
- Con que tipos se referencia la revisión
- Si hay alguna amortización anticipada

hola de nuevo, amigos del foro. al parecer el tema del euribor esta claro, ya que en otro foro me han comentado que es bastante normal que tomen en cuenta el euribor de septiembre para empezar a aplicarlo en enero. tomando el euribor de septiembre de 2007 mas 0.5 coincide con el 5.22 de 2008 y el euribor de septiembre de 2008 mas 0.5 coincide con el 5.88 del 2009.

a mi esto no se me hubiera ocurrido porque el que esta en ventanilla del banco me dijo que me aplicaban el de noviembre y que a él se lo hacian así también.
lo que no tengo claro es como me calculan la nueva cuota. aqui tengo los recibos que se necesiten para calcularlo pero no se como hacerlo. si alguien puede ayudarme que me pregunte los datos que necesite y lo sacamos.
muchas gracias de nuevo y hasta pronto

triz10, estoy de acuerdo contigo que en las entidades no tienen a 1.000 tíos calculando los préstamos (eso sucedía hace 20 años).

Pero si que he de decirte que los datos se introducen a mano AL MENOS una primera vez. Es decir, el alta de la hipoteca si tu tienes euribor de noviembre +0,5%, eso se tiene que introducir en el sistema...si la persona pone el de octubre por equivocación, o pone +0,6%....eso te lo comes en las cuotas si no dices nada.

Al igual que he de decirte que si te hacen mejoras (avisas con dejar la entidad y te rebajan el diferencial, o dejas de pagar seguros obligatorios y te deben mantener el diferencial,...etc.) son datos que deben introducir en el sistema. Y muchas veces (con conocimiento de causa) se equivocan, y lo más curioso es que se equivocan a favor de la entidad, y el motivo me lo han dicho: el "currito" que mete el dato, ante la duda siempre tira a favor del banco para que no le metan un puro.

verlio, sobre los saldos pendientes, yo me he fijado en los tuyos y con esos he calculado las cuotas. Está claro que si te las han calculado mal por error a la hora de introducir tus datos, los saldos son diferentes, sobre todo si has pagado esas mensualidades tan altas deberá ser mucho menor.

Otra cosa que no entiendo es como no revisáis:

1º las escrituras del préstamos hipotecario detenidamente (antes de la firma), para saber tipos aplicados, diferenciales, productos obligatorios a contratar, comisiones por cancelaciones (parciales y totales),.....
2º como no lleváis un control "aproximado" de las revisiones y cuota que os deberían cobrar. He leído por el foro comentarios tipo "que sorpresa cuando abrimos el recibo de la nueva mensualidad con la revisión, fue más de los que nos esperábamos".....es decir, no lo calculas y si te esperabas 800€ /mes y te han bajado a 650€/mes....si te lo hubiesen dejado mal calculado en 775€/mes como es inferior a lo que esperabas te habrías quedado contento???? Yo mi hipoteca la tengo calculada con las revisiones y si varía en más de 5€ (me puedo equivocar un poco en el cálculo), llamo para que lo arreglen en el momento.

En fin verlio, te aconsejo que te empolles la escritura, hables con el banco y no dejes pasar más tiempo. Caso que lo veas complicado de solucionar porque "te pierdas" hay gente que se dedica a estas cosas ("agencia negociadora" me viene a la cabeza, o directamente otras entidades bancarias a las que vas y les dices que en tu entidad te están engañando y que te ayude a calcular como debería ser y si te compensa irte a su banco...así les utilizas de asesores gratis).

Saludos

 hola MOTECAR2008, en primer lugar darte las gracias asi como a triz 10 por contestar. en cuanto a tu primera pregunta,  contestarte que los primeros 6 meses de hipoteca me aplicaron un interes que ellos marcaron (creo el 3%), a los 6 meses me la revisaron (mayo) y a los siguientes 6 meses (noviembre) me la volvieron a revisar . a partir de este momento la revision ya fue anual y siempre con este diferencial de +0,5.
por lo demas a lo que te refieres, tu informacion no ha hecho otra cosa sino hacerme dudar mas de lo que pienso, ya que  tu saldo pendiente es casi identico al mio y tu cuota sale mas parecida a lo que yo habia calculado.
los datos sobre la hipoteca que os he escrito los he ido metiendo con los recibos en la mano, asi que estoy seguro de que son ciertos. otra cosa es que el dia que firme me metieran alguna pirula de esas que no sabes ni lo que es hasta que te das cuenta por su perjuicio.
lo que si os puedo decir es que el dia que fui al notario para firmar, me quede en que dijo que era a 35 años, en cuanto yo habia quedado con el del banco en 30 años. el director del banco me dijo que se habria equivocado y yo fime, porque en ese momento me daba igual estar pagando 30 que 35 años.
la verdad es que estoy algo mosqueao, asi que mañana a pasarme por alli a ver que cuentan.
gracias por todo y ya os informare de lo acontecido

¿estás seguro que te aplican el euribor? que no tienes otro índice de referencia... a ver si nos enteramos, todos los datos de los préstqamos se meten informáticamente, no es que un tio no sepa calcular la cuota de un préstamo es que las aplicaciones informáticas fallan, y creeme si reclamas y tienes razon te devolverán tu pasta. No tienen ni en Cqaja Madrid ni en ninguna entidad a un tio en cadaoficina calculando las cuotas de cada préstamo. Un saludo

A ver si te puedo arrojar un poco de luz:

- entiendo que si te revisan en Enero de cada año con el Euribor de noviembre + 0,5%, el primer año que firmaste no te revisaron.....¿o si?.

- si te revisaron en enero de 2006, te debieron aplicar 2,684%+0,5% = 3,184%. Como suelen redondear, te aplicarían 3,20%.

- la siguiente revisión de enero de 2007, te debieron aplicar 3,862%+0,5% = 4,362%. de igual manera, te aplicarían 4,35%.

- la siguiente revisión de enero de 2008, te debieron aplicar 4,607%+0,5% = 5,107%, de igual manera, te aplicarían 5,10%.....muy lejos del 5,22% que dices te aplicaban....

- y la última revisión de enero de 2009, te debieron aplicar 4,350%+0,5% = 4,850%, de igual manera, te aplicarían 4,85%....muy lejos del 5,88% que dices te aplicaban....aún mas lejos.....

A mi el recibo de enero de 2008, con un saldo de 121.802€, me salen 637,56€ aproximadamente con un tipo aplicado de 5,10%, mucho más próximo a lo que dices de 647,55€ y no los 710,75%......

A mi el recibo de enero de 2009, con un saldo de 119.421€, me salen 614,23€ aproximadamente con un tipo aplicado de 4,85%....muy lejos del 772,37€ que te aplicaron.

Y ya por lógica, si en enero de 2008 te revisaron a E+0,5% de noviembre 2007 (que estaba a 4,607%) y en enero de 2009 te revisaron a E+0,5% de noviembre de 2008 (que estaba a 4,350%).......que me expliquen como tu cuota subió de 710,75€ a 772,37€.

O algún dato que has dado es erróneo, o ellos no tienen ni idea de calcular cuotas. Puede ser, aunque se dedican a eso. Se de casos con Caja Madrid de cobros erróneos de diferenciales y tipos. Lo malo es ahora "reclamar":

1º el recalculo correcto de todos los recibos
2º el ajuste correspondiente: ya que lo que has pagado de más, es capital amortizado y que no te deberían haber cobrado intereses, y encima puedes reclamar cantidades en daños y perjuicios al tipo de dinero más un diferencial (al igual que ellos cobran por morosidad).

Suerte y si tienes dudas pon por aqui y veremos como ayudarte.

(espero no haberme equivocado o bailado algún dato).

Saludos