Hipotecas
Hipotecas, Créditos, Préstamos, Tasaciones, ... Todas las dudas respecto al mercado hipotecario

Amortizar hipoteca

¿cuál es la mejor forma de amortizar parcialmente la hipoteca?

Actualizado 10/02/2010 - 1985 lecturas acumuladas
Autor
Tema
Fecha
Yisups
Avatar Yisups
feb.-2010
2 mens.
Usuario Circunstancial
Usuario 
Yisups
09/02/2010 14:32
Hola,

Tengo una duda sobre las amortizaciones. Por ejemplo, supongamos que tengo una hipoteca de X cantidad a 20 años, pago mensualmente (con la referencia actual del Euribor) 300 euros/mes y mañana toca la revisión de la hipoteca y resulta que el euribor ha subido haciendo que, con esta subida, la mensualidad se pone en 350 euros/mes. Por tanto pasaría a pagar 50 euros más.

Si antes de esa revisión hubiera amortizado una determinada cantidad de dinero, bajando capital y número de cuotas que faltan por pagar, al realizarse la revisión, ¿la subida en la cuota sería la misma? Entiendo que debería ser menos pero no estoy seguro. En caso de que la subida fuera menor, ¿esta forma de amortizar es mejor para estos casos que si amortizo y bajo la cuota mensual en vez de bajar el tiempo?

Gracias y saludos,

Jesús
PEPE123
Avatar PEPE123
oct.-2007
2416 mens.
Usuario Asiduo
Usuario 
PEPE123
09/02/2010 18:42
A ver, dos cosas bien diferenciadas.
1 .- Que amortices un día antes o un día depues de la revisión es lo mismo. Al día siguiente de la revisión y la amortización deberás, en ambos casos,  lo mismo, y con las mismas condiciones, luego la cuota mensual no afecta. En realidad durante uno o dos días has estado pagando intereses del capital amortizado (importe despreciable).
2 .- Cuando amortizas siempre amortizas capital (devuelves parte de la deuda), en unos casos mantienes el tiempo pagando menos cuota y en otros mantienes la cuota pagando menos tiempo. Elegir una u otra depende de si vas apurado (parece ilógico reducir cuota) o sobrado (puedes mantener la cuota y reducir tiempo), de tu capacidad de ahorro, etc. Si el ahorro que te supone bajar la cuota lo amortizaras a final de año, ambos métodos serían prácticamente iguales, con diferencias mínimas. Yo he utilizado siempre bajar cuota, con eso voy más tranquilo, y si las cosas van normales, con los ahorros amortizo más.
Yisups
Avatar Yisups
feb.-2010
2 mens.
Usuario Circunstancial
Usuario 
Yisups
10/02/2010 11:09

No sé si te entiendo bien.

Yo entiendo que al revisar la hipoteca, la subida del euribor afectará menos si en vez de tener que devolver 100.000 (en el momento actual)euros tienes que devolver 90.000 porque antes has amortizado 10.000 euros.

Es como si has contratado una hipoteda de 40 años y te quedan 5 por pagar. No puede ser que la subida del euribor en cuota sea la misma cuando te quedan 5 años por pagar que 35.

No sé si me he explicado.


Editado por Yisups 10/02/2010 11:12
chiquitor
Avatar chiquitor
abr.-2005
192 mens.
Usuario Habitual
Usuario 
chiquitor
10/02/2010 11:45
Yisups dijo:



Yo entiendo que al revisar la hipoteca, la subida del euribor afectará menos si en vez de tener que devolver 100.000 (en el momento actual)euros tienes que devolver 90.000 porque antes has amortizado 10.000 euros.




Lo planteado es muy logico: cuanto menos debas, menor será tu cuota.

Y a tu pregunta: contesto que te da casi lo mismo de cara a tu cuota, amortizar el día anterior a la renovación que el día posterior.

Esto es una operación matemática en la que cuanto antes devuelvas el dinero, menos intereses pagas. No nos compliquemos la vida...
La unica opción es amortizo cuota o tiempo: a gusto del consumidor como comenta PEPE123
PEPE123
Avatar PEPE123
oct.-2007
2416 mens.
Usuario Asiduo
Usuario 
PEPE123
10/02/2010 18:56
Yisups dijo:

No sé si te entiendo bien.

Yo entiendo que al revisar la hipoteca, la subida del euribor afectará menos si en vez de tener que devolver 100.000 (en el momento actual)euros tienes que devolver 90.000 porque antes has amortizado 10.000 euros.

Es como si has contratado una hipoteda de 40 años y te quedan 5 por pagar. No puede ser que la subida del euribor en cuota sea la misma cuando te quedan 5 años por pagar que 35.

No sé si me he explicado.


Editado por Yisups 10/02/2010 11:12

Entiendo que sigues con la duda de amortizar antes o despues de revisar la hipoteca.
Es lo mismo, porque aunque evidentemente lo que dices es cierto, no es lo mismo revisar con 100.000 euros de deuda que con 90.000,  si revisas con 100.000, al "día siguiente" amortizas 10.000, es como si reviaras de nuevo, pero con 90.000.
Si amortizas antes, la secuencia es:
amortizo-cambio importe adeudado-cambio tipo de interés
Si amortizas después, la secuencia es:
cambio tipo de interés-amortizo-cambio importe adeudado
Pero en los dos casos, al final debes lo 90.000 del ejemplo, al nuevo tipo de interés.
Mensajes Relacionados
© 2002-2021 - HABITATSOFT S.L.U. CIF B-61562088 c/ Josefa Valcárcel, 40 bis 28027 Madrid
Contacto |  Publicidad |  Aviso Legal  |  Blog |  Facebook |  Twitter