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Arusha23
29/06/2023 10:15

Pedir hipoteca compra de casa y valor catastral

¿Qué problemas podrían surgir al comprar una casa por debajo de su valor catastral?

1.582 lecturas | 4 respuestas

Buenos días,

Espero que podáis ayudarme porque estamos con una duda sobre si lanzarnos a la compra de una casa, la cual nos encaja bastante pero tiene condicionantes.

Supongamos que una casa, su valor de mercado está en 200.000 euros, pero su valor catastral está por encima, supongamos que son 230.000. 

Esto puede deberse a que, pese a estar en un buen lugar, tener buen tamaño y demás, el inmueble es viejo y necesitaría una reforma integral. 

Habría algún problema con hacienda posteriormente por haber comprado algo por debajo del catastral? La hipoteca y el tasador, se fijarán en el valor catastral, en el de compra o estimará uno intermedio?

Podría darse el caso de que si se fijasen en el catastral para dar el 80% de la hipoteca, me estén financiando el 100% de la misma …

 

Gracias.

 
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anaclediaz
09/07/2024 22:00

Valor de Referencia: Es un valor determinado por la Dirección General del Catastro y se basa en los precios de compraventa de inmuebles similares en la zona. Se utiliza para la base imponible de impuestos como el ITP y AJD.
Valor Catastral: Aunque sigue existiendo, ahora se usa principalmente para el cálculo del IBI y no afecta directamente a la base imponible de los impuestos de compraventa.

Cuando compras una propiedad, si el precio de compra está por debajo del valor de referencia, Hacienda puede exigir que pagues los impuestos sobre el valor de referencia.

ITP y AJD: La base imponible será el valor de referencia si este es mayor que el precio de compra. Si compras por 200.000 euros, pero el valor de referencia es 230.000 euros, los impuestos se calcularán sobre los 230.000 euros.

En lo que respecta a la financiación hipotecaria, el proceso sigue siendo similar, pero con algunos matices importantes:

El tasador independiente evaluará la propiedad basándose en su estado actual, ubicación, tamaño y comparaciones de mercado.
La entidad bancaria generalmente financiará hasta un porcentaje (por ejemplo, 80%) del menor valor entre el precio de compra y el valor de tasación. El valor de referencia no suele influir directamente en la tasación para la hipoteca.

 Si la tasación valora la propiedad en 200.000 euros, y el banco financia el 80%, obtendrías una hipoteca de 160.000 euros. El valor de referencia de 230.000 euros no influirá en la cantidad de la hipoteca.
Si la tasación es inferior al valor de referencia, el banco tomará el valor de tasación para determinar el importe de la hipoteca. Esto puede significar que necesitarás más capital propio para cubrir la diferencia.

 Puedes consultar el valor de referencia de la propiedad en la web del Catastro para planificar los costos adicionales.
Realiza una tasación independiente para tener una idea clara del valor de mercado y negociar mejor con el banco.
Habla con diferentes bancos para entender su política de financiación y cómo manejan las diferencias entre el precio de compra, valor de referencia y tasación.

 
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luismp
30/06/2023 09:32
Cuidado, lo que importa es el "Valor de Referencia", en vigor desde el 1/1/2022, no el "Valor Catastral" de toda la vida.
 
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Arusha23
29/06/2023 17:04
Gracias Jaime.

Si, seguramente nos informemos pero queríamos despejar dudas antes de tomar como opción una vivienda que tenga tan dispar el valor de venta y el catastral. Siempre entendimos que el catastral era el más bajo, pero aquí es raro y no es así
 
JaimeHernandezPerez
JaimeHernandezPerez
29/06/2023 16:30
Hola Arancha
Por lo que yo sé, el valor catastral servirá para calcular los impuestos que vais a pagar respecto a la compra de la vivienda.
Si el valor de la compra es inferior al valor del catastral, te coge este último para calcular los impuestos.
El banco te dará un porcentaje sobre el precio de compra siempre que no supere el 80% de la tasación (normalmente). No tomarán el valor catastral para darte la hipoteca.

Puede que te venga bien una asesoria hipotecaria o hablar con un profesional.

saludos y que tengas un bonito camino hacia la compra de tu vivienda.
 

Fin del hilo
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