LA HIPOTECA: mi tesis
¿Cuáles son las condiciones de la hipoteca de Banesto y cuál es mi opinión al respecto?
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Buenas a tod@s
como todos tengo dudas respecto a la hipoteca con Banesto y tras visitar distintas entidades y hablar con varios "hipotecados", os planteo mi opinión para ver que os parece. Primero comento las condiciones que me han ofrecido el Banesto (que tienen que ser la de todos ) y luego mi opinión (es un poco largo pero creo que así está mas claro). Espero vuestros comentarios o corregirme, por favor, si me he "columpiado" en algo.
HIPOTECA BANESTO:
- Comisión subrogación: 0%
- Amortización parcial o total: 0%
- 1er. año: E + 0,5
- 2º año: E + 0,75. Se descontarán 0,05 por los
siguientes productos:
* Domiciliación de nomina
* Seguro hogar
* Visa con un consumo de 3.000€ anuales
* Seguro Vida
* Plan de Pensiones con un importe de 4.000€ en la
revisión.
Estas condiciones son para todos, ya que he intentado negociarlo con otra sucursal de Banesto ( ni lo intentéis ) y ofrecen el mismo producto con las mismas condiciones.
MI OPINIÓN (EL ROLLO):
Aunque yo fui de los primeros en comentar la hipoteca de Caja Madrid, en mi opinión y a mi personalmente me interesa la de Banesto, por lo menos el 1er. año.
¿Por qué?, es una cuestión de números. Al ser una subrogación estas exento de pagar Impuesto Actos Jurídicos Documentados, Notaría y Registro y además la tasación. Esto en números puede estar entre 3500€ y 4500€. En la oferta de Banesto ponen el ejemplo de hipoteca 200.000€, IAJD: 3.000€, Notaría y Registro: 500€ y tasación: 300€ (Total:3.800€). Si te cambias la hipoteca a otra entidad deberías pagar estos gastos e impuestos, que ninguno pertenece al banco: el IAJD creo que es al Estado y los demás a sus respectivos (Notaría al Notario...). Ningún Banco o Caja va a pagar tus impuestos y gastos (si lo conocéis decírmelo ;-) ). Tomando como ejemplo del Banesto (hipoteca 200.000€) partimos de un déficit de 3.800€ si cambiamos de entidad, si nos ofrecieran un interés E+0,33 (algunos lo ofrecen, pero tienes que ir muy sobrado de ingresos y hay que ver las condiciones) pagaríamos una letra de 964€ (Euribor=3.75%) mientras que al E+0,5 son 983€. Esto quiere decir que por ahorrarnos 19€ al mes y amortizar los dichosos 3.800€ tardaríamos mas de 16 años.
Eso sí a partir del 2º año las cosas cambian. Al estar constituidas las hipoteca y el contrato de compraventa, los gastos se reducen notablemente (entre 500 y 1000€ aproximadamente) y el diferencial con Banesto sube. Ahí cada uno debe hacer sus cuentas para ver si interesa o no seguir.
Perdonar por el rollo que os he soltado, pero creo que era necesario.