Hola a todos.
Quería llamar la atención sobre un pequeño detalle en el tema del diferencial: La TAE, es decir, el coste efectivo real de la hipoteca en el cómputo anual.
La TAE es un porcentaje, resultado de una fórmula matemática, que incluye el tipo de interés –interés nominal–, el número de años de la hipoteca y la comisión de apertura, si la hubiera, independientemente de que este último gasto se haya tenido que abonar de un golpe tras la formalización del préstamo. Los gastos de notaría, estudio, impuestos, etcétera, no entran en el cálculo.
Realmente, nosotros vamos a pagar todos los meses la parte del importe del préstamo a devolver más el interés de ese periodo, no la TAE, pero esta tasa ayuda a equiparar dos préstamos con tipos de interés o comisiones diferentes en un porcentaje anual, cualquiera que sea el periodo de pago de las cuotas. Por ejemplo, para dos ofertas hipotecarias con interés y comisión de apertura distintos, a igual plazo, la TAE permitirá compararlas, porque esta tasa iguala el coste de todas sus condiciones.
Os lo comento porque, comparando diferentes TAE, en mi caso, me sale:
-
La Caixa: Euribor + 0,75% (2,329 % TAE)
-
Ibanesto: Euribor + 0,74% (2,28 % TAE)
-
ING: Euribor + 0,49 % (2,46 % TAE)
Como veis, ING tiene el diferencial más bajo pero la TAE más alta mientras que Ibanesto tiene un diferencial medio pero la TAE más baja.
La verdad es que, si ING no cobra comisiones ni de apertura, ni de cancelación, ni de amortización (La Caixa SI), no entiendo por qué su TAE es más alto. Les llamaré el Lunes para aclararlo.
Espero no haberos liado más aún pero hay que estar atentos a todo que van a ser muchos años endeudados.
Un saludo.