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Z
zazpi
26/08/2009 22:37

¿Que oferta me recomendais?

Ayuda para decidirme entre 3 ofertas hipotecarias

2.389 lecturas | 3 respuestas
Hola,
Quería pedir consejo sobre estas ofertas,porque no tengo claro cual puede ser mejor:

En BBK el diferencial sería euribor+0,35 con las siguientes vinculaciones:
-Domiciliación de nómina
-Seguro de hogar
-Gasto de 2000 €/año con tarjeta de crédito
-Aportación a EPSV de 360 €/año
En caso de no cumplir alguna de ellas subiría el diferencial un 0,35 (euribor+0,70)
El frontal para el primer año es el 2,60
Comisión de apertura: 0
Comisión por amortización anticipada: 0% hasta el límite anual del 20% del capital pendiente, y a partir de ese límite 0,50% los 5 primeros áños y el resto 0,25%.

En Ibercaja el diferencial es euribor+0,42, sin vinculaciones, pero me obligan a domiciliar la nómina y al seguro de hogar.
El frontal es 2,50 para los primeros 6 meses.
También en Ibercaja me ofrecen otro tipo de préstamo a euribor+0,40 , como vinculaciones la domiciliación de la nómina, el seguro de hogar, el gasto de tarjetas 1000€/semestre y domiciliación de 3 recibos, en caso de no cumplir alguna de ellas,cada una subiría 0,10 el diferencial (cada una por separado), y el frontal en este caso también es el 2,50 pero para los primeros 12 meses.
En los 2 casos comision de apertura, amortización anticipada y cancelacion total: 0%

Por último en la Caja Rural de Navarra la oferta es muy parecida a esta ultima de Ibercaja, con el euribor+0,40 y las mismas vinculaciones con la diferencia de que el seguro de hogar subiría el diferencial en un 0,05.
El frontal sería 2,15 los primeros 6 meses, mejor que Ibercaja pero me cobran una comisión de apertura del 0,20%, asi q haciendo cálculos creo q no me compensa la diferencia de esos 6 meses pidiendo un préstamo de 150.000 €.
Comisión por amortización anticipada: 0% y cancelacion total: 0,50% los 5 primeros años y el resto 0,25%.

Como ventaja en la BBK sería una subrogación del préstamo de la promotora por lo que no tendría que pagar tasación que me han dicho que el coste sería 290 €, y también ahorraría en las escrituras aunque consultando con un notario me dijo que el ahorro solo seria de unos 150 € porque al ser vivienda habitual la escritura del préstamo en todo caso está exenta de AJD.

Os agradecería si me podeis aconsejar, porque estoy un poco perdida en estos temas, en principio como los gastos de no subrogarme no parecen muy altos, y aunque las vinculaciones de la BBK son asequibles no sé si merece la pena obligarme a esas vinculaciones por esa diferencia en el diferencial del 0,07 en relación con la 1ª oferta de Ibercaja.¿Qué me recomendais?

Gracias de antemano,y perdón por la parrafada, he intentado resumir pero no lo he conseguido, espero que alguien tenga paciencia para leerlo y me responda.

Un saludo.
 
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urpekoa
27/08/2009 23:44
Tienes que tener en cuenta que la BBK te da un interes de salida fijo a 12 meses, ibercaja te lo revisa a los 6 meses, y con la tendencia actual del euribor, seguramente el tipo ronde el 2% para esa primera revision.

En mi caso he echado numeros y con esta hipotesis, con la oferta de ibercaja me ahorro unos 450 € en el primer año de hipoteca, practicamente los costes de la tasacion y el levantamiento de nueva hipoteca (por no subrogarme). A partir de ahi, pues pagare unos 100 €  mas al año a cambio de no tener vinculaciones.

Despues de mirar y remirar opciones, esta claro que no hay una hipoteca perfecta (o yo no la he encontrado) asi que hay que decidirse por la menos mala ;).

Un saludo.
.
 
Z
zazpi
27/08/2009 22:59
Gracias urpekoa, lo tendré en cuenta, yo también tengo la posibilidad de EPSV con la empresa por eso desde el principio le he encontrado esa pega a la hipoteca de BBK, y también coincido contigo en lo de las vinculaciones, prefiero las menos posibles. 
Una pregunta, cuando dices q el coste de no subrogarse lo recuperas antes del año, a q te refieres concretamente? xq el diferencial es 0,07 mas alto
 
Un saludo
 
U
urpekoa
27/08/2009 13:03
Por si te interesa mi punto de vista, ya que yo he valorado las mismas opciones que tu y al final decidi no subrogarme...

Yo tenia claro que queria el minimo de vinculaciones posibles por los siguientes motivos:
Tengo amigos con hipoteca en la BBK a los que les han metido un seguro de hogar por valor de cerca de  500 € (en los metros cuadrados para el calculo consideraban tambien el garaje y trastero), error de la BBK que ha tenido problemas para que se lo arreglen y abonen la diferencia.

La experiencia con la aseguradora de la BBK, BIHARKO, ha sido nefasta, tal vez mala suerte, pero si consultas por internet, las opiniones generales no son buenas. Asi que prefiero libertad para elegir la compañia del seguro.

Aportacion a EPSV o seguro de prestamo: no me interesan ya que tengo EPSV a traves de mi empresa y el seguro de vida, al no tener cargas no me merece la pena.

Haciendo caculos, el coste de no subrogarme, lo recuperas casi antes del año de prestamo (considerando que el euribor no tiene pinta de dispararse de aqui a 1 año...).

Ese diferencial de 0,07, supone unos 100 € al año (ahora, segun amortices capital se ira reduciendo). Yo valoro mas la libertad de no estar atado por todos los lados, mas aun, cuando si un año (por lo que sea) no cumples todas las vinculaciones, el diferencial te sube 0,35.

Es cuestion de que eches numeros y valores que es mas importante para ti. Un saludo.

 

Fin del hilo
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