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que es mejor amortizar en años o en cuota??????

¿Cómo me sale más barato el pago de la hipoteca?

Actualizado 26/12/2011 - 7140 lecturas acumuladas
21  mensajes12>
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katapum
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jun.-2010
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katapum
15/11/2011 16:38

hola!!tengo una hipoteca desde 8 agosto de este año hasta 2031 y a final de año o cuando quiera puedo amortizar desde 1500e y los voy a tener...lo que no si reducir cuota o reducir años...creo q es mejor reducir años asi tb me bajara lo que haya d pagar de cuota,no?

a ver si me podeis confirmar mis ideas o darme consejos sobre lo mejor,gracias por adelantado!!!

david_david
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abr.-2008
18 mens.
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david_david
15/11/2011 18:15

hola katapum!

Yo te ayudo desde mi más sincera opinión y experiencia...

Yo también he tenido esa duda, y si se lo preguntas a mil personas habrán mil respuestas diferentes, pero, la respuesta que más me ayudo fué... ¿cuando suba el euribor al 5 % podras pagar cuota que te sale?

 Si la respuesta es sí, pues aporta para reducir años.

 Si la respuesta es no, pues aporta para reducir cuota.

De esa manera cuando suba el euribor, y es lógico que suba en unos años, aunque no sea a ese nivel podras seguir viviendo tranquilamente, sin embargo si económicamente no te afectará las subidas del euribor, pues al bajar años conseguirás al final del prestamo haber pagado menos intereses.

Mi experiencia es que debiendo un capital de entorno 186.000 euros con un euribor en el 5,2 más un diferencial del 0,85 pagaba una cuota superior a los 1000 euros, nivel que me ahogaba bastante, por lo que he decidido ir reduciendo en cuota, ahora debiendo entorno a 160.000 euros aunque llegara a ese nivel el euribor no llegaria a los 1000 euros de cuota. Más adelante cuando deba entorno unos 120.000, mi decisión posiblemente cambie y vaya alternando el reducir cuota y tiempo.

 

Espero haberte ayudado, un placer.

Sergio6
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oct.-2009
66 mens.
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Sergio6
15/11/2011 18:24

Importantes saber tambien que si reduces tiempo, mejor hacerlo los primero años de hipoteca, ya que son los que más interés tienen (y más te vas a ahorrar). (claro que eso si te lo puedes permitir, como lo dice david_david)

Cuando lleves más de la mitad de la hipoteca pagada, no vale tanto la pena.

marianbh
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nov.-2009
50 mens.
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marianbh
15/11/2011 18:58

Hola a todos!!, a mí me ocurre igual, me queda por amortizar hipoteca de 170.000 € y pago mensualmente 1.100 € que, practicamente, la mitad corresponde a los intereses. Tengo 25.000€ ahorrados y no sé si cancelar cuota, tiempo o guardarlo para, en caso de un apuro poder responder a las mensualidades. ¡No sé qué hacer!. qué ,e aconsejáis?

Gracias y un saludo

PEPE123
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oct.-2007
2416 mens.
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PEPE123
16/11/2011 00:06

Sergio6 dijo:

Importantes saber tambien que si reduces tiempo, mejor hacerlo los primero años de hipoteca, ya que son los que más interés tienen (y más te vas a ahorrar). (claro que eso si te lo puedes permitir, como lo dice david_david)

Cuando lleves más de la mitad de la hipoteca pagada, no vale tanto la pena.

 

NOOOOOOOOOOOOO

Eso es un error muy típico.

NO es correcto que al principio se pagan intereses y al final capital. En cada momento pagas intereses de lo que debes en ese momento.

castizo
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jun.-2003
493 mens.
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castizo
16/11/2011 08:18

Es cierto Pepe123 pero no es un error,  de cada cuota mensual una parte es capital y otra intereses, al principio del prestamo casi toda la cuota es intereses mientras que al final casi toda la cuota es capital, mes a mes se van calculando los intereses de lo que debes y como cada mes debes menos los intereses bajan, por lo tanto al principio del prestamo se ahorra mas intereses amortizando en tiempo puesto que es como si "pegaras un salto de x anos" y por lo tanto te ahorras todos los intereses de esos anos.

Aunque la respuesta de david_david me ha parecido bastante acertada e incluso la mas adecuada.

NV75
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mar.-2009
1400 mens.
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NV75
16/11/2011 09:12

El problema no es que pagues mas o menos intereses. 

En el momento que amortizas, pasas a tener una hipoteca DISTINTA, pq el  dinero que te queda por pagar te lo prestan menos TIEMPO, si reduces el plazo, luego es logico que pagues menos intereses. 

Supongamos una hipoteca de 100.000 a 40 años, y tiene una cuota x la que sea, pero estamos en disposición de amortizar 10.000 todos los años. Amorticemos en cuota o en plazo, si todos años pagamos 10.000 la pagamos en 10 años. Luego hayamos amortizado en plazo o en cuota los intereses serán muy parecidos. 

Otra distinta es que el primer año amorticemos 10.000, y luego ya no, entonces si que se pagaran menos intereses amortizando tiempo, logicamente ya que lo que queda por pagar te lo estan prestando menos tiempo. 

Lo que hay que pensar, es si amortizo en tiempo ( cuota sigue siendo igual) y si sube el euribor o cualquier otra circunstacia ¿podré seguir pagando? si la respuesta es sí, amortiza en tiempo, si la respuesta es no, mejor amortizar para reducir la cuota, por lo que pueda pasar. 

un saludo 

Sergio6
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oct.-2009
66 mens.
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Sergio6
16/11/2011 09:32

Creo que en un gráfico como http://hipotecas.sagaz.es/index.php?EE=&capital=100000&ahorrado=&annos=40&mensualidad_alquiler=&carencia=&IncAlq=0&tip_car=total&TAE_rendimiento_ahorro_alquiler=&eet0=4&diferencial=0.65&GasMenPro=&rev=6&ipc=2.5&calculo=Calcular se ve claramente que se pagan más intereses al principio no.

 

Porque estoy equivocado?

Sergio6
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oct.-2009
66 mens.
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Sergio6
16/11/2011 09:33

Cuando dás dinero al principio, amortizas la parte verde del gráfico, con lo que darías más tiempo en proporcion que al final no?

yo___mismo
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nov.-2011
1 mens.
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yo___mismo
16/11/2011 17:17

Hola. Yo creo que es mejor amortizar reduciendo la cuota porque te baja la cuota mensual y puedes ahorrar un poquito de forma que puedas hacer frente a subidas del euribor.

Tienes más información en la siquiente página: http://www.milanuncios.com/negocios/reducir-cuota-hipoteca-con-amortización.htm En esta página hay un anuncio muy interesante. Saludos.

el vecino del bajo
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oct.-2007
356 mens.
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el vecino del bajo
21/11/2011 22:50

Es mejor quitar tiempo, pues pagaras menos intereses.

A no ser que la cuota te afixie, o ante una subida de euribor no la puedas afrontar.

Los bancos siempre quieren bajar cuota, pero no tiempo.

jdmike
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ago.-2011
27 mens.
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jdmike
22/11/2011 21:50

Yo lo que he estado haciendo estos ultimos años, es amortizar años, creo que de inicio es mejor, cuando ya tengas una media que tengas casi los mismos intereses que lo que amortizas aqui a tu eleccion, quizas sea mejor en ese momento amortizar cuotas.

Es tambien aconsejable pensar como esta el euribor ahora, ya que por ejemplo si esta bajo, imagina que tienes ahora un euribor 2 y un diferencial de 0.8 y la proxima revisión el euribor sube a 2.5, es aconsejable quizas quitarte cuota.

Lo que si teneis que tener en cuenta, es que si podeis amortizar y ahora teneis una cuota asequible, amortizar todo lo que podais porque quizas dentro de unos años tengamos el euribor al 4 y aqui vamos a pagar intereses como jili..... 

Animo.

Yo este año amortizare por cuota.

El Mano
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mar.-2003
4035 mens.
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El Mano
22/11/2011 23:31

Si solo amortizas este año es mejor amortizar en plazo manteniendo la cuota, ya que vas amortizando la deuda más rapidamente y al final pagarás menos intereses.

Si piensas hacer una pequeña amortización todos los años entonces la diferencia es mínima, te da lo mismo amortizar en una cosa que en otra.

jekins
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ago.-2008
24 mens.
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jekins
23/11/2011 16:47

años ----totalmente de acuerdo con elmano

chiquitor
Avatar chiquitor
abr.-2005
192 mens.
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chiquitor
15/12/2011 18:53

Eterna discusión.

Leyendo las respuestas te das cuenta facilmente de quién entiende y quién no.

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