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Z
zazu12
27/02/2012 13:54

hipoteca vivienda VPPB

Evaluación de oferta hipotecaria de la Caixa para una VPPB

14.591 lecturas | 42 respuestas

Hola me han ofrecido para una vivienda de VPPB estas condiciones

condiones:

Caixa:
- tipo interes: (Euribor oficial anual+1,25) ó (IRPH anual +1) a elegir uno de ellos.
- comision subrogacion 0%
- comision desestimiento: 0,5% ( 5 primeros años) 0,25% ( mas 5 años).
- plazo: a 25 años máximo.

Me gustaría que me indicarais que os parece estas condiciones, la entrega de la vivienda es para junio del 2013 y es para 150mil euros la Caixa es el banco de la promotora. 

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M
marpi7
20/04/2012 22:10

Pues ese es el tema, que quién debería de informar no sabe ni de que le  hablas. Por eso en el tema de las VPP uno está muy perdido y menos mal que está internet que puedes buscar normativas o preguntar en un foro...pero es una pena tener que estar asi... en fín...

Sí te corresponde la AEDE, porque la calificación provisional es anterior a esa fecha y te subrogas al préstamo convenido del promotor, que seguro ha sido concedido y notificado a vivienda antes de esa fecha.

En este enlace puedes buscar tu promoción y ver la fecha de calificación definitiva.

http://gestiona.madrid.org/wovi_califprom/j/run/ListaPromociones.icm

Y si quieres poner un correo a vivienda su e-mail es:
oficinavivienda@madrid.org

A veces tardan en responder, pero a mí siempre me han contestado.

Haz todo lo posible por defender las ayudas que te corresponden, es una cantidad importante. Aunque te digan que ya han pasado los 6 meses desde la calificación, cuando firmes solicitalas y que se molesten en denegártelas, pero inténtalo, no te conformes con lo que te digan unos u otros.

 

 

M
marpi7
19/04/2012 22:41

Hola alan125,

¿A qué se refiere con que está todo muy subvencionado?. ¿Te están vendiendo por debajo del precio del módulo que corresponde?.

¿Las cuotas del préstamo ya están subvencionadas?.

Ni sabe ni quiere saber.

Si el préstamo promotor es convenido,subrogarte yo creo que hoy por hoy , es la mejor opción.

Pero antes de firmar, con toda la documentación que te han dado yo iría a Vivienda a informarme si voy a poder solicitar las ayudas o no.

Importante que lleves copia de la Calificación provisional, la definitiva o el nº de expediente.

K
katapum
19/04/2012 17:49

EURIBOR sin dudarlo ya q aunq sea mas fluctuante permite mas bajadas y subidas si se diese el caso;el otro para ser ventajoso para ti deberian ofrecerlo en negativo es decir IRPH -0 o incluso -1.

M
marpi7
10/04/2012 16:54

Claro, es que los simuladores sirven para hacerse una idea en vivienda libre,  pero la vivienda protegida no tiene nada que ver, los gastos son menores.

En lo que pueda ayudar....aquí estoy.

M
marpi7
10/04/2012 14:51

Lo normal es que la subrogación te salga más económica porque te ahorras el IAJD del préstamo. Pero depende del tipo de vivienda del precio y demás, la tuya al ser VPORE, puede que esté exenta.

Los gastos notariales, son precios ofiaciales, la gestoría pues no creo que haya mucha diferencia entre unas y otras, pero todo hay que mirarlo.

Lo mejor es que pidas el banco te diga precio de subrogación y precio de constitución de una nueva.

Te dejo este enlace que te orientará

http://www.madrid.org/cs/Satellite?c=PVIV_Generico_FA&cid=1142516578350&language=es&pageid=1142515390848&pagename=PortalVivienda%2FPVIV_Generico_FA%2FPVIV_pintarGenerico#Otros

N
ninicha
10/04/2012 09:06

P´´asate por Caixa galicia.

Soy cliente de ella desde hace mas de 20 años y a mi hijo, que es muy metodico, eligi precisamente esta por ser la mejor

No se pierde nada por verlo

Saludos

M
marpi7
02/04/2012 18:32

Si puedes amortizar, total o parcialmente como quieras, pero si tienes ayudas hay que tener en cuenta esto:

Artículo 44. Ayuda Estatal Directa a la Entrada (AEDE).
1. La Ayuda Estatal Directa a la Entrada podrá ser obtenida por los adquirentes de viviendas protegidas de régimen especial o general, y de viviendas usadas, en su primer acceso en propiedad.
2. La obtención de la AEDE requerirá que la cuantía del préstamo convenido no sea inferior al 60 por ciento del precio de la vivienda, y que esta cuantía no se reduzca por debajo de dicho porcentaje durante los 5 primeros años del período de amortización. En caso contrario, será obligatorio el reintegro de la AEDE, y de las restantes ayudas estatales financieras percibidas, incrementadas con los intereses de demora que correspondan desde su percepción, previstos en los artículos 37.1 y 38.2 de la Ley 38/2003, de 17 de diciembre, General de Subvenciones.
Se exceptúa el supuesto de fallecimiento de alguno de los titulares del préstamo convenido.

 

En cuanto a las comisiones por amortización, aunque en la información que hay en portal vivienda lo considera una comisión de la que los préstamos convenidos estarán exentas, la realidad es que los bancos no lo consideran "comisión" sino "compesación por desistimiento", por lo que suelen el máximo legalizado:


Artículo 8. Compensación por desistimiento. 1. En las cancelaciones subrogatorias y no subrogatorias, totales o parciales, que se produzcan en los créditos o préstamos hipotecarios a los que se refiere el artículo anterior de la presente Ley, la cantidad a percibir por la entidad acreedora en concepto de compensación por desistimiento, no podrá ser superior: i) al 0,5 por ciento del capital amortizado anticipadamente cuando la amortización anticipada se produzca dentro de los cinco primeros años de vida del crédito o préstamo, o ii) al 0,25 por ciento del capital amortizado anticipadamente cuando la amortización anticipada se produzca en un momento posterior al indicado en el número anterior. 2. Si se hubiese pactado una compensación por desistimiento igual o inferior a la indicada en el apartado anterior, la compensación a percibir por la entidad acreedora será la pactada.

 

 

M
marpi7
02/04/2012 14:38

Gastoncete,

Lo extraño es que la Caixa os ofrezca un préstamo convenido y luego diga que no lo ha podido tramitar, cuando lo normal es que el préstamo se tramita para empezar a construir.

Que te confirme la promotora que se ha construido con préstamo libre.

Si es así es cuestión de hacer números, yo creo que aunque no te correspondería la AEDE el diferencial y la subvención  si compensan.

M
marpi7
31/03/2012 15:53

No lo veas en plan negativo...ya tienes la información necesaria para ir a la EMV y que te aclaren todo bien.

Luego nos cuentas lo que resuelvas. El tema de las VPP es bastante desconocido y con las aportaciones y vivencias de cada uno,nos ayudamos entre todos.

M
marpi7
31/03/2012 09:18

Desde luego  hay que hacer números, yo creo que si son muy interesantes las ayudas y más en estos momentos con la inestabilidad laboral que hay.

La AEDE te supone en torno a 10000€ la subvencion del préstamo en VPORE 100€ por cada 10.000 € a poco que te hipoteques por 80.000€ son 66 € menos de cuota, todos los meses por cinco años, ampliables otros cinco,(eso sí, estas ayudas hay que declararlas).

Mejor diferencial en el préstamo que lo que te van a dar en uno libre...

La hipoteca es a 25 años, pero 25 años que te  vas a poder desgravar el 15% todos los años y dependiendo de la cuota que te quede una vez que termines la ayuda de la subvención, puedes amortizar todos los años, hasta los 9000€ que te puedes desgravar.... Dado que es a interés variable y que la hipoteca es el préstamo ás económico que vas a conseguir,  es cuestión de ir haciendo números en cada revisión...igual interesa más invertir el dinero en algún depósito o similar que ir amortizando-

Las EMV no te van a financiar nada, lo que si ha pasado, por lo menos en mi municipio, es que la EMV al quedarse con pisos sin adjudicar los han ofertado en alquiler con opción a compra.

La subrogación al préstamo del promotor es bastante más factible que el que ter concedan un hipoteca libre. Ten en cuenta que en la subrogación el préstamo ya está concedido y una nueva hipoteca supone un nueva concesión de préstamo por parte del banco que es a lo que ahora no están muy dispuestos.

 

 

 

M
marpi7
30/03/2012 16:52

Alan 125,

También hay ayudas para viviendas de segunda mano protegidas y libres:

http://www.madrid.org/cs/Satellite?c=PVIV_Generico_FA&cid=1142626873565&language=es&pageid=1142481142204&pagename=PortalVivienda%2FPVIV_Generico_FA%2FPVIV_pintarGenerico

De ordinario es la fecha de calificación definitiva la que establece que son 6 meses el plazo para solicitar las ayudas.

En excepciones como que no se haya adjudicado una vivienda desde el 2004 habrá soluciones.

Por eso te digo que en tu caso, al haber transcurrido más de 6 meses desde la calificación definitiva, preguntes a la EMV.

En todo caso, supongo yo, como es en el caso de vivienda usada, tendrías 4 meses desde la escritura para solicitarlas.
 

M
marpi7
30/03/2012 16:37

budul, sin préstamo convenido no hay ayudas.

Si la vivienda es de nueva construcción yse ha construido con préstamo convenido es necesario subrogarse al del promotor para que te concedan la demás ayudas.

Si se ha construido con préstamo libre, puedes solicitar el préstamo convenido, en este caso perderías la AEDE, por que es necesario que el préstamo convenido haya sido concedido y notificado a Fomento antes del 31-12-11.

En este enlace pueden ver las ayudas para viviendas de nueva construcción:
Aquí para las viviendas del Plan 2009/2012 corresponden las del Decreto 74/2009 de 30 julio.

http://www.madrid.org/cs/Satellite?c=PVIV_Generico_FA&cid=1142587826360&language=es&pageid=1142480716103&pagename=PortalVivienda%2FPVIV_Generico_FA%2FPVIV_pintarGenerico
 

B
budul
29/03/2012 23:26

Buenas noches,

Ya que se ha tocado el tema de ayudas: ¿que ayudas hay a VPPB en Madrid del plan 2009-2012? Sin préstamo promotor convenido.

Gracias


Editado por budul 29/03/2012 23:27
M
marpi7
29/03/2012 21:40

Las ayudas hay que solicitarlas antes de 6 meses desde la calificación definitiva.

Supongo que te han adjudicado un piso de alguna renuncia y tu estarías en lista de espera....probablemente la EMV ha tramitado las ayudas, porque se pueden solicitar para promociones enteras, o ha solicitado algún aplazamiento....esto te lo tienen que aclarar ellos o el banco.

Las ayudas para todos los tipos de VPP las tramita la Comunidad de Madrid donde también puedes consultar y si tienes el nº de expediente de la calificación definitiva, mejor.

 

M
marpi7
29/03/2012 16:32

Alan125,

Tienes que preguntar a que Plan pertenece la vivienda, esto depende de cuando se ha concedido la calificación provisional, para saber exactamente las ayudas que te corresponden.

Serán las mismas que para una VPPB pero con importes mayores.

La Ley dice que no es obligatorio subrogarse al prestamo convenido, pero si es de una  EMV,  hay que preguntarlo(por eso de no es "obligación" pero es "condición").

Yo creo que si reunes los requesitos para acceder a una VPORE, sin duda te va compensar subrogarte al préstamo y solicitar las ayudas.

La subrogación al prestamo convenido del promotor es sin comisiones, por lo que te sale más económico que solicitar una hipoteca libre y el diferencial que ahora están dando los bancos están entre el 1.50 y el 2.50.

Al subrogarte, también te ahorras el IAJD de la hipoteca y en caso de amortización las comisiones son similares en todos los bancos.

 

 

P
porquesta
27/03/2012 20:16

Hola, soy nuevo en el foro y me gustaria que me ayudaseis. No se si amortizar mi hipoteca, estoy muy liado.

Tengo hipoteca con capital inicial: 120.000 ( año1998)

capital pendiente 26.516 (vence en 2015)

pte 39 cuotas

cuota actual: 712,03

interes tipo vble a 2,794%

merece la pena que amortice o bien sigo con las mismas cuotas,???

gracias de antemano. Un saludo

M
marpi7
13/03/2012 08:06

Gastoncete,

Habéis construido con un préstamo libre, y ahora al banco no le interesa gestionar el préstamo convenido porque los diferenciales están subiendo y os pueden meter el 2%.

Habla con la Comunidad de Madrid (012), mira a ver la posibilidad de solicitar el préstamo convenido directamente, antes de subrogarte con ningún banco ni de firmar las escrituras. Desde la calificación definitiva tienes 6 meses para solicitar las ayudas, no sé como estarás de tiempo.

Por otro lado no tienes obligación de subrogarte al préstamo promotor, calcula las ayudas que te corresponden e igual te interesa firmar el libre con otro banco y después solicitar el convenido.

J
jda9
12/03/2012 09:13

IMPRESIONANTE!!!, Es lo que me suponia, viendo como esta el mercado, el euribor cada vez mas bajo, me imagino que a los adjudicatarios de las 600 viviendas de Tres cantos nos haran algo parecido, mucha suerte tendremos si nos respetan el 1,25 de diefencial que ofrecian hace unos meses....  ojala me equivoque pero me parece que la cosa no pinta bien.

M
micosvera
11/03/2012 22:21

Hola

Es posible lo que comenta  "Gastoncete"?

que la Caixa diga libremente y proponga una hipoteca distinta a la preestablecida a beneficio de ellos y perjudique abiertamente a un adjudicatario?

No hay forma de presionarlos para que trate de igual manera a todos, ya que si lo hace a este amigo, tranquilamente lo puede hacer con cualquiera de nosotros, es mejor aclarar para saber que hacer si nos pasa lo mismo

o cual es el problema?

gracias

M
micosvera
08/03/2012 11:17

Gracias

por la aclaración


Editado por micosvera 08/03/2012 11:17
larapaula
larapaula
07/03/2012 22:21

El IVIMA es el Instituto de Vivienda de Madrid. Es el promotor de viviendas públicas en  toda la Comunidad de Madrid.

La EMV es la Empresa Municipal de Viviendas. Es el promotor de viviendas públicas en cada municipio.

M
micosvera
06/03/2012 16:00

Alguien sabe

la diferencia entre IVIMA y EMVS?

y cual es más conveniente?

gracias

 


Editado por micosvera 06/03/2012 16:01
M
marpi7
02/03/2012 12:03

Las ayudas para las VPPB son tres:

El préstamo convenido: supuestamente en mejores condiciones que uno libre.(y digo supuestamente porque tiene un diferencial entre el 0.25 y el 1.25 y hasta hace unos meses, los libres tenían mejor diferencial) . Si el promotor ha construido con un préstamo convenido, te tienes que subrogar  para acceder a las otras dos ayudas. Si el promotor ha construido con un préstamo libre, tienes que solicitarlo junto con las otras ayudas.

Una vez que te subrogas (si el banco no ha gestionado las ayudas)  solicitas: (tardan mucho en concederlas, como 2-3 años o...)

Ayuda directa a la entrada: la han quitado desde el 01-01-2012. Para que te corresponda, el promotor tiene que haber construido con un préstamo convenido y haberlo notificado al Ministerio de Vivienda (Fomento) antes del 31-12-11 y subrogarte. La cantidad depende de tus ingresos, edad  y situación familiar. Está entre las cantidades que dices.

Subvención del préstamo: La cantidad también depende de tus ingresos y situación, si tu vivienda pertenece al Plan 2009-2012, es   por cada 10.000 € de préstamo,anual, que te descuentan mes a mes en la cuota que tengas de hipoteca, por 5 años ampliables a otros 5, previa solicitud.

Si no te correspondiera la ayuda directa a la entrada, por lo que te he explicado antes, puedes ampliar la subvención otros 5 años más en total 15.

J
jda9
02/03/2012 10:15

gracias marpi7,  mas o menos lo tengo claro, lo que no tengo muy claro es en que consisten las ayudas, se que esta la ayuda a la entrada, que oscila entre 6000 y 10200 euros segun la situacion de cada uno. Pero luego esta la subsidiacion al prestamo convenido, que creo que te dan 100 euros por cada 10.000 euros de prestamo para ayuda a la cuota, pero lo que no tengo claro es si esa cantidad es mensual, anual o solo se da una vez.

Si por ejemplo yo tengo un prestamo de 100.000 euros se supone que me dan una ayuda de 1.000 euros no?, pero... ¿anuales?.  y por otro lado, se pueden pedir las dos ayudas juntas o solo puedes solicitar una?.

muchas gracias y siento estar tan perdido en este tema

M
micosvera
01/03/2012 10:08

Hola

Porfa,  Quisiera saber eso de que la entrega sera en junio 2013.

 

Yo estoy en el Ensanche de Barajas 2 (CPO 2), es decir C/. Playa de San Juan Nº 6A

Cuando entregaran estos pisos?,

alguien me puede ayudar?

Gracias 

M
marpi7
29/02/2012 22:21

Exactamente lo que dice, en las condiciones de los prestamos convenidos, es que si te han concedido la AEDE y la subvención del préstamo y amortizas por debajo del 60%, en los 5 primeros años, tienes que devolver las ayudas recibidas más los intereses.

Por lo que si te subrogas al préstamo convenido del promotor, con un 60% o un 30%, directamente no te corresponden las ayudas.

Si es que tú solicitas el préstamo convenido por debajo del 60%, directamente no te lo concederán.

J
jda9
29/02/2012 18:42

hola Marpi7,

en caso de optar a la ayuda de compra de vivienda de este tipo, he leido que una de las condiciones o requisitos es que el prestamo solicitado sea al menos del 60% del valor del piso, ¿eso es asi?, no se si tu podrias ampliarme la información, y, en caso de pedir un prestamos menor, nose, por ejemplo el 30% del valor del piso, ¿sabes si hay alguna ayuda a la que poder optar?.

muchas gracias.

Z
zazu12
29/02/2012 08:16
Gracias marpi me ha quedado claro, a ver que me dicen hoy...de nuevo muchas gracias por tu ayuda¡¡¡
M
marpi7
28/02/2012 22:42

Literalmente no es lo mismo, aunque a veces se utilice indistintamente el término crédito y préstamo.

Hipoteca convenida o préstamo convenido o préstamo cualificado es el que conceden las entidades bancarias que han firmado convenio de colaboración con el Ministerio de Vivienda (ahora Fomento)y que tienen condiciones especiales, antes se concedían solo a viviendas protegidas, bien al promotor o por solicitud del comprador, pero con la crisis, también se conceden a viviendas libres que reúnan determinados requisitos.

El crédito promotor es el que se concede para construir, el banco concede una cantidad y el promotor va disponiendo de las cantidades que va necesitando.

Lo que a  te interesa saber es si el crédito del promotor o préstamo es convenido o no y si subrogándote a el puedes acceder a las ayudas de las VPPB.

Por las condiciones que te dan seguramente que sí.

Te subrogas , solicitas las ayudas y ya está.

Si el crédito o préstamo del promotor no es convenido, y te subrogas a él, tienes que solicitar que te concedan un préstamo convenido, bien con este banco o con otro, y cambiar la hipoteca, esto conlleva más gastos, para después poder solicitar las ayudas= La ayuda directa a la entrada (si te corresponde) y la subvención de la cuota de la hipoteca.

Todo esto te lo tienen que aclarar.

Z
zazu12
28/02/2012 19:55
Hola, me podeis decir la diferencia entre una hipoteca convenida y un crédito al promotor que al parecer es lo que nos están ofreciendo.

Gracias¡¡¡¡¡
V
Valtierra
27/02/2012 22:53

muchas gracias!!!!

Z
zazu12
27/02/2012 22:20
Gracias por todo, será lo que haga.
M
marpi7
27/02/2012 22:18

No me digas más.....

Ahora mismo son buenas condiciones y puedes acceder a las ayudas.

Z
zazu12
27/02/2012 21:37
Gracias marpi el préstamo es con la Caixa ya que es con quien tiene el préstamo la constructora y nos han ofrecido estas condiciones si nos subrogamos con ellos, es la constructora la que nos da de plazo hasta el dia 1 para tener derecho a ellas, según me dicen siempre es mejor hacerlo con el banco que está la constructora. El precio está fijado con el ayuntamiento de tres cantos son las 600 viviendas que se sortearon hace un año.

Gracias
M
marpi7
27/02/2012 21:29

Zazu12,

No sé porqué tienes que decidirlo ahora.....no estás obligada a subrogarte al préstamo promotor....dentro de un año te puede interesar o no....ahora mismo mejor euribor... el IRPH está más alto.

M
marpi7
27/02/2012 21:15

¿Pero lo que teofrecen es un préstamo convenido o es un préstamo libre?. Puede que, aunque sea VPPB, se esté construyendo con un préstamo libre.

De las condiciones de los prestamos convenidos te dejo el enlace donde puede leerlo y el texto que afecta al Plan 2009-2012.

 

Sexto.–Modificación de algunas de las características generales de los préstamos convenidos del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012.
1. Se modifica el diferencial aplicable al euribor para la determinación del tipo de interés efectivo de los préstamos convenidos que se concedan por las entidades de crédito colaboradoras, a tipo de interés efectivo variable, en el marco del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012. Dicho diferencial, fijado en 65 puntos básicos por el artículo 12.1, c), del Real Decreto 2066/2008, de 12 de diciembre, pasa a convertirse en una horquilla fijada entre 25 y 125 puntos básicos, como medida coyuntural hasta que el Consejo de Ministros la revise, analizada la evolución del mercado de la vivienda y su financiación, en el marco de la economía en general.

http://www.boe.es/boe/dias/2009/05/23/pdfs/BOE-A-2009-8553.pdf

 

 

 

Z
zazu12
27/02/2012 21:09
Muchas gracias por las respuestas, el tema es que tengo que decirlo antes del día 1 de Marzo y ando perdida, en principio esto es lo que nos han dicho en la promotora y claro supongo que para cuando vaya a firmar al año que viene, las condiciones serán las que haya en ese momento. Entonces entiendo que las condiciones son buenas y me aconsejáis que las tome tal cual...?
Entre euribor y el otro el IRPH que me podéis decir cual de los dos me conviene más? pensando que en caso de que el euro pueda ir mal cual me aconsejáis?
Muchas preguntas, pero mis dudas son múltiples.

Un saludo y muchas gracias
V
Valtierra
27/02/2012 19:51

Gracias marpi,

El tema es que el diferencial que me están pidiendo es del 1,30%, y no encuentro ninguna entidad que me hable de estos porcentajes que comentas. He echado un primer vistazo al decreto pero no veo mucho.... no se donde puedo encontrar información, ya que la entrega de los pisos la vamos a tener en torno a Junio y por tanto quiero cuadrar ya lo más posible este tema. La constructora de las viviendas VPPB que hemos adquirido tiene un prestamo con un 1.3 % de diferencial (eso poniendo la nómina, seguros, plan de pensiones, vender tu alma al banco... lo normal, vaya) y un 1.75% yendo por libre.

Vaya que no veo los tipos que indicas y ya me gustaría. Sabes si hay que solicitar algo a la constructora, acercarse a vivienda de la comunidad de Madrid, etc??

 

Gracias!!

M
marpi7
27/02/2012 19:44

Perdón, esto pasa por no releer,

El diferencial es una horquilla entre el 0.25 y el 1.25.

Sólo es  para préstamos convenidos y sólo se conceden a las viviendas protegidas (VPO, VPPB, VPPL).


Fin del hilo
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