babuyfer dijo:
Pues vaya movida. Pediré el cuadro de amortización antes de firmar nada.
La única ventaja que le veo a la cuota decreciente es que como al principio pagas más capital que intereses, si un día reunes una cantidad de dinero y quieres hacer una cancelación parcial o total, pues te quitas más hipoteca de encima.
De todas formas, esto hay que mirarlo bien.
Bueno, ya digo que a quien le interese pagar unos 100 euros de mas al mes para que decrezcan 40 centimos sus intereses pues ale..
eso va a gusto de cada uno.
No pagas mas capital que interés, pagas intereses como cualquiera, al principio casi todo son intereses, la formula del carrete, lo que cambia es el capital, ese le aumentan para ir amortizando, por eso pagas mucho mas, lo que pasa es que al ir decreciendo el capital total(minimamente) van decreciendo los intereses(minimamente).
La cuestión radica en lo que interesa a cada uno, si compensa o no pagar mucho mas capital ahora para que en el futuro pages menos intereses, creo que nadie conoce el futuro, si tendremos o querremos el piso, si venderemos, si cambiaremos de casa, si nos toca la loteria..., si el euribor sube mas y entonces a ver quien paga..., por eso bajo mi punto de vista lo mejor es pagar menos ahora no dentro de x años. Pero vamos que eso lo elige cada uno.
Claro mientras te lo cuenten, te enseñen tu cuadro de amortización real y conozcas tu cuadro de amortizacion con una cuota fija al interes marcado, insisto el mismo que el de cuota decreciente. Es fácil sólo teneis que pedir una simulación del cuadro de amortizacion.